年収に対して無謀なローン その１３

[匿名さん]

管理人さんから指摘がありましたので継続スレ立てました。
冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・
その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけイジメ・追い込みをしない事！

例）
■世帯年収
　本人　　税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　配偶者　税込400万円

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳
■物件価格
　3000万円
■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　無し
■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい

前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/

[2: 購入検討中さん]

判定お願いします。

■世帯年収
　本人　　税込750万円
　配偶者　税込300万円

■家族構成　※要年齢
　本人　36歳
　配偶者　36歳
　子供１　6歳
■物件価格
　4980万円
■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4680万円
　・変動　35年・0.985%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円
■昇給見込み
　微々たるものだがある
■その他事情
　・車所有（ローンなし）
　・1年以内に第2子が欲しい

[3: 匿名さん]

判定お願いします。

■世帯年収
　本人　　税込400万円
　　　　　東証一部上場企業の平社員
　　　　　基本給等で手取り２０万くらい（残業は０）
　　　　　ボーナス５．５ヶ月

■家族構成　※要年齢
　本人　41歳

■物件価格
　3000万円

■住宅ローン
　・頭金　800万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2000万円
　・変動　35年・0.985%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　難関国家資格挑戦中
　受かれば年収アップが期待できる

■その他事情
　リーマンショック時にＦＸ為替で１０００万溶けました（今はやってません）
　積み立て投資信託は継続しています
　母親と二人暮らし
　車や借金無し
　ギャンブル、飲む、女遊びは全くしません
　結婚はしないつもり相手もいない

よろしくお願いします

[4: 契約済みさん]

難易度が高いのは承知しておりますが、再度新スレにて教えて頂ければ幸いです。

■世帯年収
　本人　700万円
　配偶者　0円
■勤務先・勤続年数
　小規模企業（50人程度）今年設立の会社。。
　勤続年数5ヶ月
■家族構成　※要年齢
　本人　27歳
　配偶者　27歳
　子供1歳
■物件価格
　2,850万円
■住宅ローン
　・頭金　0万円　（諸費用のみ）
　・借入　2,850万円
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　ほぼフラット。
■その他事情
　・オートローン　45万（完済予定）

どこか通りそうなところはありませんか？
なぜか労働金庫系では承認がおりています。

よろしくお願いいたします。

[5: 匿名さん]

>>4
ない。共働きして頭金を貯めましょう。

[6: 匿名さん]

4さん
借入額は問題ないですが、勤続年数が1年未満では社会的信用が低過ぎてローンは組めません。
あと7ヶ月貯金に励んでください、頭金があれば審査も通りやすくなりますよ。

[7: 契約済みさん]

よろしくお願いします。
■世帯年収
　本人　　税込520万円（上場企業）
　配偶者　専業主婦
■家族構成　※要年齢
　本人　36歳
　配偶者　32歳
　子供１　（妊娠中）
■物件価格
　3200万円
■住宅ローン
　・頭金　600万円（諸経費込み）
　・借入　2800万円
　・変動　35年・0.985%（予定）現在30年固定2.7％と悩み中
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円
■昇給見込み
　微々たるものだがある
■その他事情
　・車所有（ローンなし）
　・子供に手がかからなくなったら妻がパートに出る予定

よろしくお願いします。

[8: 匿名さん]

↑無理

[9: 匿名さん]

皆さん、配偶者が稼ぎ無しってのが辛いですね。

[10: 匿名さん]

どのへんが無理なのかしら？

[11: 匿名さん]

>>7さん、無理じゃないと思う…というか、審査は通るんじゃないかな。
支払えるかどうかは、生活水準次第。

[12: 匿名さん]

お願いします。

■世帯年収
私、税込み550万
妻、税込み130万
■家族構成
私、32才
妻、28才
子供一人4才幼稚園生
今後予定無し
■物件価格
家・3100万、諸経費込み
土地・既に一括購入、登
記済み。
■住宅ローン
頭金・100万
借り入れ・3000万
変動35年 金利0.985％
■その他事情
・車一台所有。
・借り入れは無し
・給料は比較的安定
・残貯蓄200万

以上です。よろしくお願いします。

[13: 匿名さん]

よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人37歳　　税込830万円
　配偶者　専業主婦
■家族構成
　配偶者　(35歳)
　子供2　（3歳、5歳）
■物件価格
　4100万円
■住宅ローン
　・頭金　700万円（諸経費込み）
　・借入　3600万円
　・固定　10年・1.6%（予定）
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　6～7年後に1000万円程度の見込み
■その他事情
　・車所有（ローンなし）　
　・今後妻が働くかは未定だが、いずれにしてもパート程度
　・小・中は公立

よろしくお願いします。

[14: 匿名さん]

>>7
大丈夫です。一般的よりすこし余裕があると思います。
子供さんが生まれたら、奥様にも働いて頂き、リスクヘッジができればさらに安心かと思います。

[15: 契約済みさん]

＞14さん
ありがとうございます。節約生活を心がけて繰り上げ返済をがんばって行っていきます。

[16: 入居済み住民さん]

■世帯年収
　本人（女）税込600万円
　配偶者　無職（これから就職）

■家族構成　※要年齢
　本人 （女）31歳
　配偶者　32歳

■物件価格
　4000万円
■住宅ローン
　・頭金　100万円　
　・借入　4000万円　（諸経費分も借入）
　・変動　35年
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　50万円
■昇給見込み
　多少は有り
■その他事情
　・5年後までに子供ほしい。
　
もう入居しちゃったけど、キツいですよね？配偶者の今後に賭けてるんですが。
なんでこんなにお金貸してくれるのか不思議。

[17: 匿名さん]

>>16
旦那さんは以前は何のお仕事をされて年収はどれくらいでした？
もし旦那さんが同じくらいの年収がないと子供を作るのが難しくなりますよ。
子供のいない共働きの場合は、どちらかの低い年収で無理なく支払えるローン額にした方が良いかと思います。

[18: 匿名さん]

>>16は破綻するね
無計画すぎる

[19: 匿名さん]

>>16は釣りじゃない？本当なら間違いなく破綻。子供は諦めてね。

[20: 匿名さん]

このスレでも変動の人が結構多いけど、変動は余裕のローンな人が選択するものだよ。

今は世界的な低金利だから、次上昇トレンドになったら日本もいっしょに
当分上げ続けていくと思うぞ。

[21: 匿名]

年齢27
収入税込700万円
昇格見込みあり
家族構成
妻と子供２人
妻は昨年まで看護師をやっておりまして現在専業主婦ですがピンチになればまた働きに出る予定です

物件価格5000万
頭金1200万円
借入3800万円の35年固定ローン

購入後の貯金残高は300万円です

結婚してから頑張って1500万貯金しました

今年思い切ってマイホームを購入する事になりましたが不安も多少あるので住宅ローンを組前に一度アドバイスお願いします

[22: 匿名さん]

＞＞12さん
今の収入が維持できれば問題ないのではないでしょうか。

[23: 匿名さん]

>16
旦那が就職できれば問題ないでしょ。
ただ、安定した職につかないと子供は厳しいですね。
共働きで繰上げ返済しましょう。

[24: 入居済み住民さん]

まぁ人生すなわち家なりってことなら多少の無謀も雑草や虫を食ってでも生き延びれるだろうが・・・・

[25: 購入検討中さん]

購入検討中です、無謀でしょうか？？
よろしくお願いします

■世帯年収
　本人　　税込500万円
　配偶者　税込0万円

■家族構成　※要年齢
　本人　39歳
　配偶者　35歳
　子供　なし
■物件価格
　2600万円
■住宅ローン
　・頭金　400万円（諸経費別途150万円用意有）
　・借入　2200万円
　・固定　10年・1.8%　Total30年
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円
■昇給見込み
　無し
■その他事情
　・車購入検討中
　.子供1年後に子供欲しい

[26: 入居済み住民さん]

16です。
やはり今のままでは無謀ですよね。
旦那は以前はCGデザイナー年収300万程度です。
数年は繰り上げ返済を頑張って様子をみて
ダメだったら子供を諦めるか、家を諦めます・・
ありがとうございました。

[27: 購入検討中さん]

■世帯年収
　本人　　税込800万円　年俸制
　配偶者　税込　　0円
　子供なし
■家族構成
　本人　33歳
　配偶者　42歳
　
■物件価格
　3650万円
■住宅ローン
　・頭金　50万円、（諸費用150万）
　・借入　3600万円
　・当初変動で考えています
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　70万円
■昇給見込み
　見込みなし、国家資格を取得予定、受かれば年収があがるかも？
■その他事情
　・DINKSで子供の予定なし
　　妻はこれから年間100万～程度の仕事に就く予定
　　車：予定なし
　　特にお金のかかる趣味などなし

今仮審査中で近々結果が出ます。
本決まりになる前に固定か変動、無謀かどうかアドバイスをいただけたらと思っています。
頭金や貯金が少ないのは、半年前に引越し家賃15万の部屋を借りてしまい、
あと諸事情があり、あまり貯金が出来ませんでした。問題解決したので、
今後は順調に年間１００万以上貯金可能と考えています。妻がつとめればまた少し増えますが...

もう少し頭金を貯めてから購入したほうがいいと思っていたんですが、家賃が高額でばからしくなったのと
今の低金利と控除とマンションの値下げとで、気に入ったマンションがあり購入を考えています。
でも、ほぼフルローンで組んでいいのものか...ご助言よろしくおねがいします。

[28: 匿名さん]

>>27
子ども無しで今後年収がそれぞれ増える可能性があるなら、とりあえずは変動でかりる。
年間２００～３００は繰り上げできるお金が捻出できそうだから、元金も大きく減る。
金利が上がってくれば固定にしたら良いと思います。
ギリギリでは無い、余裕のある変動さんですね。

[29: 匿名さん]

ここで判定やコメントしている人ってどんな方なんですか？

ﾌｨﾅﾝｼｬﾙﾌﾟﾗﾝﾅｰの人ですか？

[30: 匿名さん]

そこらのおっさんおばはんです

[31: 匿名さん]

そうそう。ただの暇人ばかりなので、コメントはあんまりあてにならないよ。

[32: 購入検討中さん]

＞２７です

あまり無謀ではなかったことが分かり、前向きに購入しようと思っています。

小さい会社なので今の年収が維持出来るかなど心配事は沢山ありますが、
今の時代考えたら購入できなくなるので...ご助言ありがとうございました。
出来るだけ早いうちに繰り上げ返済でがんばっていきたいと思います。

[33: 匿名さん]

貸金業会の偉いさんが言ってた
短期で借りる場合
年収(と言っても可処分所得)の3分の1以上借りたらアウトらしい
自力で返済できなくなり　他社から借りては返済を繰り返し　いずれ破産だとさ


要するに　住宅借入の場合
無謀なのは　ローンの借入額ではなく　
ローンの年間返済額が可処分所得の3分の1を超えだしたら
ヤバイって事

[34: 入居済み住民さん]

銀行は月の返済比率３５％とか何とか言うがそんなに借りてしもうたら住宅ローンだけならまだしも、自動車ローンやらカードローンやら併用して借りてるとえらいことになるわな。

[35: 匿名さん]

不動産は全資産の４分の１が適性だったような？（例４千万の不動産ならそれ以外の資産は１億２千万で合計１億６千万）
一括で買えって事？そう言えば地銀の副頭取も似たような事言ってたような気が…。

[36: 匿名さん]

>>34
自動車ローンやカードローンっていうのはよほどの人だと思いますが、銀行が３５％でOKだしているのは危険ですね。
マンションの管理費修繕費や固定資産税、繰り上げ分も含めて住宅費として、可処分所得の何パーセントか
見た方が良いと思う。

[37: 匿名さん]

■世帯年収
本人　６５０万円

配偶者　３００万

ネイルサロンを自宅部屋でやっている
■家族構成
本人　３５歳
配偶者　３５歳

■物件価格
新築マンション
４９９０万円

■住宅ローン
　・頭金　１２００万円（諸費用２００万）
　・借入　３９９０万円
　・変動０．９７５(全期間１．５優遇あり)　
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　４００万円

やはり無理がありますでしょうか？
よろしくお願いします

[38: 匿名さん]

■世帯年収
　本人　　税込1100万円（東証一部上場企業の課長代理）
　配偶者　税込60万円(アルバイトなので物件購入後辞める予定）

■家族構成　※要年齢
　本人　　36歳
　配偶者　38歳
　
■物件価格
　4400万円

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸費用込）
　・借入　4000万円
　
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　3、4年後課長になれれば年収1500万くらいになる予定

■その他事情
　・車所有（ローンなしだが、外車ですぐ故障するので年間の修理費が数十万かかる。）
　・子供を作る予定なし
　・現在の家賃:駐車場代込3万円（社宅・期限なし）

　
これまでずっと社宅暮らしのため夫婦そろって浪費癖があり貯金があまりありません。
（現在は反省して年間200万くらい社内預金しています。）
もう少し頭金を貯めてからでないとローン返済は苦しいでしょうか。
判定よろしくお願いします。

[39: 匿名さん]

ネイルサロンの安定度によると思うけど、300万が恒常的に期待できるなら、がんばれば何とかなるんじゃない？

[40: 匿名さん]

頭金を貯めるって言うか、浪費癖を直してからの方がいいと思う。

[41: 匿名さん]

皆全然大丈夫！取り敢えず行ってミナサイ。

[42: 匿名さん]

37です
レスありがとうございます
>>39
ネイルサロンは、まだまだオープン一年なので、最低でも今ぐらいは稼げるかなと思っています
あとは、彼女はもし妊娠しても一年も休まずにいけると言ってますが、正直そこは不安です

自分でも無理めなのはわかってるんですが、物件が気に入ってしまい悩んでます

[43: ゆうじ]

年収に対してと言うより、年齢に対して無謀かと思います…
46歳･年収1,200万･ローン5,000万です。
毎年250万繰上げの予定ですが、老後資金は苦しいと…

[44: 入居済み住民さん]

>38
まぁそんなもんだ。ごく普通の1千万プレーヤーの平均的な生活は。わしも若いころ貯めればいいのに外車買ったり１食数万円のめし食ったり月３０回歓楽街にでかけていったりしてたからなー。周りがそうだからそんなもんかと思ってたし。結構貯金なんかしてないやつが多いしな。

まぁそれだけの収入があれば４０００万円のローンはどんな払い方でも問題ないと思うが、これをきっかけに浪費癖をなおして住宅ローンだけでなくて老後のことも考えないとな。子供がいればなんだかんだいっても老後困っていたら助けてくれるかもしれんが、子供いなければ自分だけがたよりだもんな。

外車は修理代がかかるとはいってもわしのドイツ車も１３年たつがほとんど故障しないし、余程大壊れしないかぎりまぁ新しいの買うよりはやすいわな。外車は古くなってもあんまり古ぼけた感じで見られず趣味人ぽく見えるからいいんだよね。。。ただの外車ビイキなだけかもしれん。。。

[45: 匿名さん]

３８です。

>>44
仰るとおり、周囲の平均的生活がうちと似通っているのであまり疑問を感じず、キリギリスのような生活を送ってきました。
今回住宅購入を検討するに当たっていろいろと反省するに至り、少しずつですが節約を心がけるようになりました。
車も新車を購入するよりは修理代の方がまだ安いと思い、現在６年目ですがあと２年は乗るつもりです。

毎月給与から天引きで財形を約１０万、その他保険加入などにより手取りは３０万くらいしかありません。
（ボーナスは額面２００万くらい、そこから住宅ローン２０万を払う予定。）
カード払いの請求が毎月平均して２０万くらいあるので、住宅ローン１５万＋管理費・修繕費・駐車場代３万５０００円払うとなると破綻するのは目にみえています。

財形や保険を減らせばいいのでしょうが、子供なしの老後を考えるとやはり蓄えはできるだけ多いほうが安心なので躊躇してしまいます。
となると、やはり毎月の買い物代を減らすしかないですね。
今回は購入を見送り、とりあえず浪費癖を直して貯蓄をもう少し増やしてから再度購入を試みたいと思います。
アドバイスありがとうございました。

[46: 購入経験者さん]

>37さん
マンションでは自宅での営業を禁止されているのが一般的です。
不特定多数の人が出入りするのを防ぐためです。
トラブル防止のため管理規約を確認してください。

[47: 37です]

>>46
管理規約ではそうらしいんですが、個人でやっているので人の出入りが一日多くて四人くらいで、不特定多数の人が出入りする訳ではないし、看板を出さなければ大丈夫だと言われました それは他のマンション見に行ったときも言われました 彼女に聞いたら、そういう風にネイルをやっている人は多いみたいです
実際、自分自身だけでは到底支払っていけないと思うので、それも不安ですが

[48: 匿名さん]

口で大丈夫＝大丈夫じゃ無い。 スレ違い失礼。

[49: 購入検討中さん]

辛口でご意見お願いします。

■世帯年収
　本人　　税込600万円
　配偶者　税込400万円

■家族構成　※要年齢
　本人　37歳
　配偶者　33歳
　子供１　3歳
■物件価格
　4600万円
■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費200万用意済み）
　・借入　4100万円
　・変動　30年・0.975%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　50万円
■昇給見込み
　多少あり
■その他事情
　・車購入予定なし
　・配偶者は契約社員、契約切れとしてもずっと働く予定、年200万程度の収入確保したい

[50: 匿名さん]

>>49
年齢的に無謀な気が。
貯金残が少なすぎるし、奥さんも契約社員じゃ、
本人が続けるつもりでも厳しいと思う。
小さい子供がいたら契約切られて再就職は、
少なくともこの不況から抜けないと無理。
今の条件がキープできてギリギリ、
何かあったら即破綻すると思う。

[51: 匿名さん]

>>49さん

私も変動で４２００万のローンを組む予定です。
金利が低い分、繰上げ返済を重ねて元本を減らす
努力をしましょう。

お互い頑張りましょう!