管理人さんから指摘がありましたので継続スレ立てました。
冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。
ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。
年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・
その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを
相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけイジメ・追い込みをしない事！
例）
■世帯年収
本人 税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
配偶者 税込400万円
■家族構成 ※要年齢
本人 30歳
配偶者 30歳
子供１ 0歳
■物件価格
3000万円
■住宅ローン
・頭金 200万円（諸経費別途200万円用意有）
・借入 2800万円
・変動 30年・3.00%
■貯蓄 (購入後の残貯金)
200万円
■昇給見込み
無し
■その他事情
・車のローン（月3万円、あと1年）
・親からの援助100万円
・1年後に子供欲しい
前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
[スレ作成日時]2009-07-24 15:04:00
＼専門家に相談できる／
年収に対して無謀なローン その１３
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1117:
教えて下さい。
[2009-12-25 01:59:58]
住宅ローンの審査はみずほ銀行が一番厳しいのですか？
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1118:
匿名
[2009-12-26 02:20:50]
みずほは普通に通る。
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1119:
匿名さん
[2009-12-26 08:03:00]
ご助言、宜しくお願いいたします。
■世帯年収 本人 税込600万円 配偶者 税込400万円 ■家族構成 本人 30歳 配偶者 27歳 ■物件価格 4900万円 ■住宅ローン ・頭金 800万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 4100万円 ・変動 35年・0.95% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 200万円 ■昇給見込み 有り ■その他事情 ・妻はずっと働き続ける ・2～3年後に子供欲しい |
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1120:
匿名さん
[2009-12-26 08:13:19]
ご助言、宜しくお願いいたします。
■世帯年収 本人 税込600万円 配偶者 税込400万円 ■家族構成 本人 35歳 配偶者 28歳 ■物件価格 3200万円（中古） ■住宅ローン ・頭金 100万円（諸経費別途用意有） ・借入 3100万円 ・変動 35年・0.975%（1.5%優遇） ※リフォーム台に500万 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 500万円 ■昇給見込み 有り ■その他事情 ・妻はずっと働き続ける ・2～3年後に子供欲しい （妻の会社は育児休暇後に復職可） |
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1121:
匿名さん
[2009-12-26 08:32:20]
奥様が働き続けるなら、全然無理じゃないですよね。ただ、そのつもりでいても、実際働けなくなることもあるからね。
もう少し頭金入れた方がいいのでは？子ども2〜3年後なら、二人で稼げば貯金増えるはずですし。 |
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1122:
匿名さん
[2009-12-27 09:42:54]
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1123:
匿名さん
[2009-12-27 11:22:57]
今の状況では問題ないですが、奥さんが働けなくなる事もあり得ますよ。それを考えて資金計画した方がいいです。育休後に復職可ってのは、建前ではどの会社も同じです。実際復職した人がいたとしても、色々人には事情が変わる可能性もありますから・・・
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1124:
匿名はん
[2009-12-27 23:05:56]
金利負担がローン控除と同等であれば無理して頭金入れる必要ないのでは？
手元にキャッシュを残しておいた方が今の時代安心できますよ。 |
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1125:
匿名さん
[2009-12-27 23:25:35]
頭金の額によって金利優遇の幅が違ったりしますからね・・・
この方の場合はどうなんでしょう |
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1126:
スレ違いかも？
[2009-12-28 02:06:15]
ご助言お願いします。
■世帯年収 本人 税込700万円 配偶者 税込660万円 ■家族構成 本人 30歳 配偶者 28歳 ■物件価格 4400万円（新築）2008年3月購入 ■住宅ローン ・頭金 600万円（諸経費別途用意有） ・借入 3840万円 →現在の借り入れ額 約3500万 ・変動 35年 1.8% 1620万 固定 30年 2.75％ 2220万で、現在新生銀行にて 借りておりますが、現在変動にて借り換えを検討しております。 ■貯蓄 (現在の貯金) 700万円 ■昇給見込み 有り（夫婦ともに） ■その他事情 ・妻はずっと働き続ける→子供は作らない予定。 ・自分が転職半年目（同じ業界） いかがでしょうか？変動に借り替えた方がいいでしょうか？またお勧めの金融機関は どちらになりますでしょうか？なお、このままペアローンで行きたいと思います。ご教授 お願いいたします。 |
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1127:
購入検討中さん
[2009-12-28 18:13:47]
■世帯年収
本人 税込720万円（手取り月35万円、ボーナス年160万円） 配偶者 税込0円 ■家族構成 本人 30歳 配偶者 30歳 子供１ 0歳 ■物件価格 3980万円 ■住宅ローン ・頭金 150万円（諸経費別途用意有） ・借入 3830万円 ・変動 35年・0.875% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 100万円 ■昇給見込み あり ■その他事情 ・子どもは一人のみ いけるかな、と思っているのですが、ちょっとしんどいか。。。 いかがでしょうか？ |
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1128:
匿名さん
[2009-12-28 21:28:27]
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1129:
匿名さん
[2009-12-28 21:43:35]
>>1127
年収から考えれば「なんとかなる」レベルでしょう。 ただ、年齢（と年収）の割にこれまでの貯蓄額が少ない気がします。 貯蓄額が少ない理由はいろいろあると思いますが、生活水準が高いために貯蓄が少ないのであれば、もう少し安い物件の方がいいと思います。 単純に貯蓄を始めてから年数が短い（4年くらい）だけなら問題ないかと思います。 |
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1130:
匿名さん
[2009-12-28 21:49:57]
>>1127
年収が７２０万しかない割りに４千万もの借金は分不相応。時間が経つほどに苦しくなるよ。 |
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1131:
匿名さん
[2009-12-29 00:30:24]
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1132:
匿名さん
[2009-12-29 01:24:52]
>>1127
絶対再考すべき、なんてことはない。なんとかなるレベル。30歳で700万越えているのだからそれなりの優良企業だろう。先輩方も同じくらいもしくはもうちょっと高額な物件を購入しているのではでしょうか？ むしろもう少し頭金をためて十分納得のいく物件をさがしても良いかと思います。 ３人家族で今後どれだけ支出がかかってくるのか、調査してしっかり計算してみて下さい。余裕というわけではないが、破滅の道まっしぐらなんてことはない。 |
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1133:
匿名さん
[2009-12-29 08:35:55]
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1134:
匿名さん
[2009-12-29 08:44:31]
ファミリータイプの神奈川でも家賃は3LDKなら20万くらいしますよ。
2DKなどなら10万～13万くらいでしょうけど…。。 ましてや都内だとこれ以上するでしょうから、↑でおっしゃる通り買ってしまうのも得策かもしれないですね。 固定資産税など購入後にかかる費用も念頭におかれたほうがいいですよ。もう既にご存知かとおもいますが…。。 |
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1135:
購入検討中さん
[2009-12-29 10:52:56]
１１２７です。一晩でたくさんのご意見・アドバイスありがとうございます。
そうです、まさに神奈川３ＬＤＫ家賃14万に住んでいます。 今は、家賃補助等あり、１０万前後ですが。。 2年ぐらい前から物件はいくつか見ていたのですが、 住宅ローン減税、娘の幼稚園等の関係で、ここ１～２年の間に購入しようと、 本格的に探し始めた矢先の物件で、明らかに、資金不足なのです。 資金不足以外は、立地・部屋のサイズなど、希望に添っていたので、 低金利の今、こつこつ二年で４００万貯めるなら、今買ってもそう変わらない？という話になりまして。。。 物件価格も、結局は数年後に買っても、これぐらいするだろうな、という事で。。 もう少し値段の低い物件もあるのですが、築年数が経っていたり、、駅から遠かったり、環境が悪かったり。。 これは、築2年の中古マンションで、仲介費・リフォーム費は３９８０万の中に入れました。 私達にはちょっとネームバリュー的にも高級物件なのですが、 人気のエリア、閑静、幼・小・中が近いことで、さほど値崩れしないとみて、頑張ってみた物件です。 まさに！環境をお金で買うという感じです。 私（配偶者）も、有資格者で、仕事復帰のめどもだいたいたっているので、数年後には収入はもう少し増えるかな。 よし！娘のために頑張りま～す。 アドバイス、ありがとうございました！！ |
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1136:
匿名さん
[2009-12-29 12:21:44]
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1137:
契約済みさん
[2009-12-29 15:53:02]
■世帯年収
本人 税込 1,000万円 配偶者 450万円 ■家族構成 本人 29歳 配偶者27歳 ■物件価格 諸費用込5,900万円 ■住宅ローン ・頭金 900万円 ・借入 5,200万円 ・10年固定2.4％ ■貯蓄（購入後の残貯蓄） 150万円+有価証券等（約330万円） ■昇級見込み 順調にいけば45歳くらいで1,500万円超-60歳くらいまでその年収が続く。 ■その他事情 ・子供できたら二人ほしい。 ・車1台所有 ・配偶者は今後10年は働きます。 どうぞよろしくお願いします。 |
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1138:
匿名さん
[2009-12-29 16:57:46]
>>1137
夫婦ともに給与が安定していて、 子育て期間中も身分が保障されているのであれば大丈夫じゃないでしょうか。 でも３０歳前で１０００万円→４５歳から６０歳まで１５００万円超ってどんな職種ですか？ |
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1139:
匿名さん
[2009-12-29 18:58:49]
昔の保険会社は、まさにそんな感じでしたね。
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1140:
購入検討中さん
[2009-12-29 20:30:56]
１１３６さん
１１３５です、ありがとうございます！ |
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1141:
ローン検討中さん
[2009-12-29 21:34:34]
■世帯年収
本人 税込500万円以上（手取り月30万円、ボーナス年120万円） 配偶者 税込0円 ■家族構成 本 人 31歳 配偶者 31歳 子 供 2人 6歳 3歳 ■住宅ローン ・頭金 100万円 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 100万円 ■昇給見込み あり ■その他事情 今年後半に昇任して給料がUPしたため正確な年収がわかりませんが 大体の収入は上記の通りです。 来春に所有している土地に家を建てる予定なんですが 無理のない借入額（ローン）は幾ら位が妥当でしょうか？ 予定としては２４００万円位を借り入れ予定（家の予算）として考えています。 車2台（乗用車、軽自動車） バイク（要車検1台） |
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1142:
匿名さん
[2009-12-29 22:32:17]
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1143:
匿名さん
[2009-12-29 23:09:53]
>>1141
一般的に、税込年収の３～４倍が無理のない借入金額とされていることを考慮すると 2400万円の借入はちょっとキツめかと思います。 失礼ですが現時点でも貯蓄が少なめなので、借入が多いと今後の生活が苦しいのでは。 返済シミュレーションサイトで、いくらを利率何％何年で借りると月々の返済額がいくらか ご覧になるとよいでしょう。 |
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1144:
匿名さん
[2009-12-30 01:02:35]
例えば、３０で借りるのと４０で借りるのとで違うと思いますが、年収の３〜４倍であればいいのですか。
最悪６０歳で年収の４倍借りると結構たいへんな気もしますが。 |
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1145:
omom
[2009-12-30 03:47:38]
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1146:
購入検討中さん
[2009-12-30 20:41:19]
こんばんは。年末お忙しいとは思いますが、よろしくお願いします。
正直、1馬力で返せる額の方が良いとは思う、甘い考えとは思いますが・・・ ■世帯年収 本人 税込500万円（手取り月30万円、ボーナス年130万円強）町村職員 配偶者 税込500万円（収入：本人と同程度）県職員・学校事務 ■家族構成 本人 36歳 配偶者 34歳 子供１ 2歳（保育所・月5万円程度経費あり） ■物件価格 3200万円（一戸建て・土地購入費込み） ■住宅ローン ・頭金 200万円（諸経費別途用意有） ・借入 30年・3000万円（夫婦で1,500万円ずつのペアローン）※ボーナス払兼用 ・変動 10年固定（現在1.9％）ろうきん ■貯蓄 (購入後の残貯金) 100万円 ■昇給見込み 世の中の景気次第で増減あり ■その他事情 ・車のローン（2台分・計月3万円、1台は1年（月1万円）、もう1台は2年程度（月2万円） ・地方のため、公共交通機関が発達していない。仕事場の関係から車2台は必須です。 ・両方の実家が近く、金額の援助はありませんが、生活面の援助は可能です。 ・子供は、打ち止めか迷っています。 ・嫁は、働き続ける予定です。 ■その他 様々な事情があるとはいえ、貯蓄額が少ないことをご指摘を受けることは分かっていますが、 頭金を貯めた方が良いとも思いますし、働ける年数から言うとそろそろかなとも思っています。 厳しいご指摘ばかりとは思いますが、よろしくお願いいたします。 |
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1147:
購入検討中さん
[2009-12-30 22:23:01]
↑ ↑ ↑
1146です。収入の所を勘違いしていました。 手取りは、月20万程度（給料引き貯蓄、保険代、家賃など生活費でほぼ消えます）ボーナスは、書いた金額程度。 嫁は手取月22万程度（ここから、別貯蓄、保育料や食費、燃料費などを支出）、ボーナスは同じく書き込み金額程度。 以上、訂正いたします。 |
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1148:
匿名さん
[2009-12-30 23:28:52]
ろうきんで全期間優遇を選んでいるあたり、堅実さを感じますが…
はっきりいうと、あたな次第です！ どういう生活をしたいかによる。 一般的な生活をするなら十分だし、そうでないなら、ヤバイ。 「一般的な」の基準？あたな次第、そしてあなたのまわりの人によります。 ま、頑張って考えた方がいいですね。 まわりの基準は大切です。 |
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1149:
匿名さん
[2009-12-30 23:32:25]
>>1146さん
ご夫婦ともに比較的安定したご職業で、尚且つご両親がたがお近くにお住まいとのことで 育児面での援助が期待できるようですので、可能な範囲ではないかと思います。 万が一、途中で一馬力になったとしても決して無理ではないとも思います。 どうぞよいお年をお迎え下さい。 |
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1150:
購入検討中さん
[2009-12-31 09:31:12]
>>1148,1149様
お忙しい時期にありがとうございます。 早速、返答頂けて嬉しいです。正直、浪費があるので、来年は我慢を覚えて行く1年に出来れば良いと思います。 良いお年をお迎えください。 他の方からの回答もお待ちしております。 |
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1151:
匿名さん
[2009-12-31 10:02:12]
なぜ子どもを打ち止めするか分かりません。二人目も検討できると思います。
1146さんのローンの組み方は無謀には一切見えません。 |
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1152:
匿名さん
[2009-12-31 10:13:57]
>1146さん
あくまで私の意見ですが・・・ 10年固定1.9%はあまり魅力的な数字ではないです。 ご夫婦とも安定的な職業で、金利優遇もそれなりに受けられると思いますし、現在2馬力なので、早期繰り上げ返済も可能だと思います。 変動であれば優遇後1%くらいになるかと思いますので、当面は変動でも問題ないかと思います。 |
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1153:
匿名さん
[2009-12-31 10:59:38]
>>1146
通常の住宅ローンの範疇です。まったく心配ありません。 お子さんも二人目、三人目にチャレンジして頂きたいものです。 金利は例えば10年後に店頭金利が7%～8%程度にまで上昇していたと仮にしても 払い切れるかどうかを目安にされたらいかがでしょうか。 |
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1154:
匿名さん
[2009-12-31 11:48:13]
>>1146
二人（年収１千万）で借り入れ３千万は問題ありませんが、奥様の育児と仕事の両立はなかなかたいへんかと。 二人目のお子様が生まれたら１馬力になる可能性も考えておいた方がよろしいかと思います。 公務員でボーナスが安定していても、ボーナス払併用はお勧めしません。理由は １．月々の返済額を低くすると余裕があるかのように錯覚し浪費しがちになる ２．ボーナスを通常の返済に充ててしまうと繰上返済ができなくなる ３．家計の予備費がなくなる からです。ボーナスは月々の返済には充てず繰上返済の資金にすべきです。 ローンは３５年で組んでも繰上返済でせいぜい２０年程度で完済すべきものです。 >>1152さんも指摘されていますが、当初１０年１．９％というのは良い数字ではないですね。 ３５年元利均等で１．９％だと返済当初は返済額の４９％が利息です。繰上も含め月平均１５万円（年間１８０万円）以上の返済が可能であれば変動（実質約１％）も選択肢として考えて良いと思います。 |
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1155:
サラリーマンさん
[2009-12-31 20:13:34]
現在検討中ですがアドバイス願います。
■世帯年収 本人 税込550万円（手取り月25万円、手取りボーナス年120万円） 妻 税込250万円 株配当 税込100万円（持ち株企業の業績に応じて増減あり） ■家族構成 ※要年齢 本人 34歳 妻 33歳 子供 なし ■物件価格 3000万円 ■住宅ローン ・頭金 300万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 2700万円 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 200万円（別途、株を保有） ■昇給見込み 微増（年2%、3%）はある見込み ■その他事情 ・車なし、その他ローンなし ・現在子作り中 ・子供ができたら妻は働かない予定（成長したら働く） よろしくお願いします。 |
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1156:
匿名さん
[2010-01-01 06:42:34]
配当が100万も入るくらい大量に株を持ってるならぜんぜん余裕じゃない？
いざとなったらそれを売ればいいわけだからね |
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1157:
購入検討中さん
[2010-01-01 09:23:45]
具体的に検討しております。
年齢と収入的に苦しいとは思いますが、辛辣なご意見をお待ちしております。 ■世帯年収 本人 税込770万円（手取り月33万円、ボーナス手取り年140万円） 配偶者 税込460万円（手取り月21万円、ボーナス手取り年40万円） ■家族構成 ※要年齢 本人 39歳 配偶者36歳 ■物件価格 4620万円 ■住宅ローン ・頭金 720万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 3900万円 ・変動 30年・0.875%予定 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 400万円 ■昇給見込み 人事院勧告次第（今年は数%(500円程度）下がりました。 ■その他事情 ・車なし、バイク（要車検）１台あり ・H10年に実家を2世帯住宅に建て替え。そのローン3000万円の残債が310万あり 上記記載の貯蓄以外の投資資産を売却して完済予定。 貯蓄が少ないのは、この２か月で500万程度を繰り上げ返済したため。 ・購入予定物件は、上述の実家近く、駅２分のマンション。 ・これまで、月11万、ボーナス14万の住宅ローンに対し、25万の積み立てを実施してきました。 この積み立て分を数年間（老後の貯蓄4万を除き）繰り上げ返済に充当する予定です。 以上、よろしくお願いいたします。 |
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1158:
購入検討中さん
[2010-01-01 10:34:32]
>>1151,1152,1153,1154
1146です。新たなご回答ありがとうございました。 嫁が借りる金額に躊躇しているため、私のシュミレーション以外に客観的な意見を頂きたく、投稿させていただきました。 何となく、ホッとしました。（でも、油断する訳ではないですが・・・） もしやるとすれば、嫁は、出来る限り1ヶ月の支払を軽減したい（養育費などの面で）考えがあります。 この場合、固定の安心感と金利変動の状況を確認しながら対応したいため、10年固定を希望しております。 一定金額以上の返済が出来そうであれば、変動も考えたいと思います。 皆さんのご意見、参考にさせていただきます。ありがとうございました。 |
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1159:
匿名さん
[2010-01-01 18:31:10]
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1160:
申込予定さん
[2010-01-01 22:08:52]
ここを見ておりますと、大概の人は余裕だと思いますけどね。一体、どういう生活をしている方々がアドバイスをしていらっしゃるのやら…。辛口もいいところですね。生活費や教育費にどれだけお金をかけまくっているのか知りませんが、私が見る限り、８割がた、普通の生活を営むには問題ない借り入れだと思いますよ。ぜいたくをしたらきりがないですがね。あと、車に金をかけすぎるとか。
ただ、162さん、あなたは、やめておいたほうがいいと思います。 159さん、あなたも危険信号だと思います。 157さん、あなたもやや危険信号かな。 158さん、運用はうまく行くときはいいですが、最悪、資産が半減しますよ。私がそうです。おととしまで順調に年率で3%程度の利益。しかし、この2年間で、資産は半減しました。株の配分を増やしすぎたこと、FXで失敗したことが大きいですね（レバ3倍でアウトでした。想定外でした）。10年にも満たない運用歴、というか、10年近くいろいろやっていますが、結局、この2年間で利益は吹っ飛んだ感じです。 それから、変動金利がそのままに行くと思い込んでいる人が多すぎます。理論的に変動金利でさほど問題ないと思うのは自由ですが、世の中何があるか分かりませんよ。３％は普通にありうると個人的には思いますよ。しかもそれが一定期間続くということ。バブルじゃなくても政策でいくらでもこの程度の数字は出てくることでしょう。国民の反発も考えられますが、一方でインフレターゲット論も、量的緩和政策でどこまで対応できるかでありよう（議論の再燃の可能性）が変わってくることでしょう。35年間、変動金利で何もおこらない（少なくとも３％以内に収まり続ける）なんて、私には想像できませんね。今までつづいてきただけで20年ほどでしょうか、かなりの低金利だったわけですが、変化はおそらく突然に訪れますよ。個人的な意見ですが。 |
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1161:
購入検討中さん
[2010-01-01 22:44:39]
>>1159
1157です。 子供については、最も気になっていることでして この５年ほどは、自然に任せている次第であり、積極的に治療など行っていない状態です。 ＃一人は欲しいと思っておりますが、こればかりはなんとも・・・ ２回目の住宅ローン実施にあたり、子供が出来ることを前提として 生命保険や教育費のシュミレーションを実施しておりますが 今のところ、出来たとしても数年は教育費がさほどかからないことや 産休期間後に嫁が復活することを踏まえた上で計画しております。 |
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1162:
匿名さん
[2010-01-02 00:49:11]
すみません、ちょっと質問です。
皆さんマンション購入前に一人の収入で１年にいくら位貯金されてますか？ 無謀のスレの割には、比較的年齢が若いのにしっかり貯金されてる方が多い気がしたのですごいなあ～と。 |
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1163:
契約済みさん
[2010-01-02 02:04:24]
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1164:
匿名さん
[2010-01-02 06:28:43]
>>1162
36歳、社会人12年目で去年の今頃の時点で貯金は1300万程度 手付けやオプション代をないものとしてみると ・毎月10万貯金 ・ボーナス全額貯金 で、300万ほど貯めましたね 一昨年の正確な履歴は残ってないのですが、 去年は一昨年より年収が100万落ちたけど貯蓄の増分は去年の方が多そうです 今までいかに無駄遣いしてたかがよく分かった1年でしたね |
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1165:
ご近所さん
[2010-01-02 06:44:39]
ここは質問者と回答者が同じってケースが結構ありますから（つまり自演）
傍から見てると不思議な事が多々あります。 あぁ、回答者にしても自分の書き込みに対して「私もそう思います」ってやる人が いますからね。 もうずっと以前からですけど。 |
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1166:
匿名さん
[2010-01-02 09:38:04]
>>1162
うちは共稼ぎ 貯金は、1年あたり2人合わせて400万〜500万くらいでした 私の年収が750。妻が550ぐらい。 私の給与のみで生活できて、妻の全額と私のボーナスが貯金に回る感じです。 贅沢する時は、ちょっとボーナスに食い込みましたが 子供がまだ居ないのでこんな感じです |
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by 管理担当
こちらは閉鎖されました。 |
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スムログ 最新情報
スムラボ 最新情報
