年収に対して無謀なローン その１３

[匿名さん]

管理人さんから指摘がありましたので継続スレ立てました。
冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・
その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけイジメ・追い込みをしない事！

例）
■世帯年収
　本人　　税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　配偶者　税込400万円

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳
■物件価格
　3000万円
■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　無し
■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい

前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/

[1026: 匿名さん]

>>1023
デフレが進行し、失業されないことを切にお祈り申し上げます。

あ、おめぇニートか？

[1027: 匿名さん]

1025は、まず引き篭もりを卒業しないと仕事もできないよｗｗｗ

[1028: 匿名さん]

ニートって何処で覚えたの？

丸出しだよ

大阪弁で　ババだよき～み

[1029: 匿名さん]

グローバルな観点で、最後は食料・エネルギーが高騰してインフレが来ますよ。

[1030: 匿名さん]

ところで…本当にこの国は純粋な日本人が貧困層に追いやられ、中国人や在日が上層階を支配する構図になってしまった。 日本人、本当にこのままで良いのか！？

[1031: 匿名さん]

デフレに慣らされて、永久にデフレと不況が続くと思い込んでる人がいますね。
頭の悪い庶民なんて所詮、そんなもんでしょう。目の前しか見えない。
でも経済は波のように不況と好況が繰り返します。
また、デフレというのはかなり異常な状態です。それが長く続いたがために誰もおかしいとは思いませんけどね。
80年代のバブルのときは逆にこのまま永久に好況が続き、土地の価格は下がらないと愚かな庶民は思ってたんですよ。

[1032: 匿名さん]

>1031

なに熱くなちゃってんの？ダセー奴（笑

[1033: 匿名さん]

何を言ってるの？

俺はいつでも熱いぜ！！

[1034: 匿名さん]

何を言ってるの？

俺はいつでも硬いぜ！！

[1035: 匿名さん]

■世帯年収
　本人　　税込500万円

■家族構成　※要年齢
　本人　36歳
　配偶者　36歳
　子供２　5歳、2歳

■住宅ローン
　・フラット35S
　　残2150万（残25年8カ月）※3.015%(今は2.715%)

■その他事情
　・他のローンはなし

すでに住宅ローン返済中のギリ固です
変動の0.975%、残26年に借り換えを検討していますが、更に危険でしょうか？
（ギリ固からギリ変に変えようかと。返済は今と同じだけを…と考えています）

よろしければアドバイスをお願いします

[1036: 匿名さん]

インフレ率0、金利変動0、給料は下がらず、絶対に会社をやめず、辞めさせられず、絶対に病気にならない

なら、余裕ですね

それ以外のシナリオをお持ちならそれに合わせて検討するか、
そのシナリオを提示してどう思うかを聞いてください

[1037: 匿名さん]

↑映画監督ですか？

[1038: 購入検討中さん]

購入検討しています。

－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

■世帯年収
夫 550万 （手取り月30万円、ボーナス年80万円）
本人 400万
■家族構成
夫 33才
本人 28才
子供 いない
■物件
3000万の新築マンション
■住宅ローン
頭金 0
借入 3000万
変動か固定か検討中です。
■貯蓄
50万
■昇給見込み
わからない。
■その他事情
車無し
ローンなし

－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

子どもを希望しており、出産後は引き続き働く予定。
現在は共稼ぎなので、払える範囲の物件かなと思いますが、
一人の収入になった場合は無謀な借入額になるのでしょうか？

私が働けているうちは、繰上げ返済をしようと思っています。
なので変動のほうがお得なのでしょうか？

まだ購入を決めていませんが
いい物件に巡り合えたので、前向きに検討したいと思っています。

アドバイス宜しくお願いします。

[1039: 購入検討中さん]

>>1038

住宅は子供できてからの方がいいと思う。できないかもしれないからね。
子供の有無で人生設計は決まるので。

出産後のリスク（子供の病気、奥さんが働けない等）を考え、
ご主人単身の稼ぎで払えるローンが無難。
税込み年収550万で3000万支払いは相当・・・

いい物件はあとからいくらでも出ますよ。特にマンションは。

[1040: 購入検討中さん]

■世帯年収
　夫　　　税込470万円（手取り月25万円、ボーナス年30万円）
　本人　　税込500～650万円変動あり

■家族構成　
　本人　33歳
　配偶者　33歳
　子供　なし

■物件価格
　新築マンション　4000万円

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3500万円
　・変動　35年・0.875%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　250万円

■昇給見込み
　21年度　税込年収500万円
　以降　12万～／年予定

■その他事情
　・他のローンなし
　・親（嫁の）からの援助拒否
　・1年後に子供欲しい （出産後も引き続き働く予定　：　託児所1～2万/月で利用可）
　　子供手当、３歳まで（1万円／月）　12歳まで（5000円／月）あり　その間医療費は無料
　　隣駅に主人の親がおり、協力も可能
　・管理費/修繕費/net代等　諸費用　2万円／月
　

－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

もう少し頭金を貯めてから検討したかったのですが、２人の年齢を考えて早めの方がよいでしょうか...？

現在、家賃14万円・諸費用2～3万円　+　貯金27万／月・ボ－ﾅｽ　+　　残は生活費　です。

購入後は、貯金額を20万／月程度に減額し、低金利の間に　16～20万円／月・ボ－ナスの

返済を考えています。

わたしも前向きに検討したいと思っていますので、 アドバイス宜しくお願い致します。

[1041: 匿名さん]

購入者が破産しようが一家離散しようがそんなことはどうでもいい、マンションが売れさえすれば。
それがマンションデベという業界。

[1042: 匿名さん]

売れるうちに建てて売る

人口問題なんか関係ない

需要と供給そんなのへチャラ

投資マンションは外人が買ってくれていたが今は・・・何のその

買え　買え　買え　新築マンション

中古は駄目だ！！　買え　買え　買え　新築マンション

資産を食い潰そう！！　買え　マンション　固定資産税も高い新築マンション

特別に贈与を２０００万まで拡大するかもぞ！！

貧乏は新築マンションの方が、見栄えがいい！！
安い建売何のその！

買え　買え　買え　新築マンション

ほら、固定金利もいつかはもっと優遇するかもぞ！

買え　買え　買え　新築郊外マンション

[1043: 購入検討中さん]

気に入った物件があり検討中です。アドバイスお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込650万円
　配偶者　税込550万円(現在妊娠中で半年後には産休で半減)

■家族構成　
　本人　 28歳
　配偶者　27歳
　子供１　0歳(来夏に出産予定)

■物件価格
　4400万円

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3900万円
　・変動　35年・0.70%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　年功序列で微増

[1044: 検討中]

気に入った物件と出会い一生住むつもりでの購入検討中です。

■世帯年収
　本人　　税込900万円 （毎年700～1200程度と幅があります）
　配偶者妻　現在0万円（子どもが小学校へ上がると扶養内で働く予定です）

■家族構成　※要年齢
　本人　46歳
　配偶者　38歳
　子供２　5歳、3歳

■住宅ローン
　・頭金　2000万円（諸経費込み）
　・借入　3700万円
　・変動か固定か迷っています。

■貯蓄（購入後の残貯金）
　・450万円
■その他事情
　子どもは小・中公立の予定です。
　学資保険をそれなりにかけており、節目イベント時にそれなりに下ります。

一軒目を購入、売却経験があり、その後しばらく賃貸で貯金を頑張ってきたのですが、このたび、
一生住みたいと思える物件に出会いました。
でも年齢的に多額のローンは厳しいものがあるので、もっと現金を用意できてからの方がよいだろうかと
悩んでいます。

[1045: 匿名さん]

そこまで思い入れあるならすぐ買えば？

数ヶ月で何百万も貯められるわけないんだから
頭金そろえる前に売り切れちゃうよ

[1046: 匿名]

1044さん
年齢、年収、子供を勘案すると学資でまかなえても楽ではないですよね。定年が何歳かわかりませんが仮に15年で完済して61歳。頭金増やしてというのが現実路線ではないでしょうか。
年収が700万の年が続き、塾とか行かすならば楽ではないと思います。

[1047: 匿名さん]

>>1044

上限の年収だとしても、定年までの残り年数と定年時の子供の年齢を考えると…。
何歳の時に完済させるつもりで購入されるんですか？

あと学資なんかは中高の入学の節目で貰って使うものじゃないと思うよ。

７００から１２００の幅の中で、子供の年齢と進学を考えてキャッシュフローを立ててよく考えた方が良い。

[1048: 匿名さん]

>>1035
お子様もいるし、変動はリスクありすぎでは。。。いまのままでいいと思います。

私が同じくらいのリスクをとるなら
せめて１０年固定全期間優遇で１％後半〜２％を探し、
ボーナス払いを入れて返済期間を圧縮、
子供小学生のうちにボーナス払い分を繰上返済していく、でしょうか。団信分も借り換えでうくし。

>>1038
お子様が生まれるまで変動で繰上返済でどうでしょう？
目標残債２０００万。子供が生まれたら固定に切り替え。
変動が上昇しすぎたら子供を少し我慢して繰上専念後に子づくり。

>>1040
奥様次第だと思います。紙の上のお金ベースでは大丈夫でしょうが、はっきり言って厳しいです。
奥様が今の年収を維持できるか？子供が生まれても、その後維持できるか？
旦那様の精神的な協力が最も必要です。決断するなら、覚悟を決めて頑張って下さい。

>>1043
そのご年収、ご年齢、状況を見る限り、見送ってUR賃貸等の上質な賃貸を探した方がいいかと思います。
出産と新居準備が同時になると大変ですし、おちつきませんよ。
収入もありますし、今後、新築４４００万の物件で満足するとは遠目から見て思えません。
今我慢すれば、見る目も肥えてきますし、もっと上質な物件も検討できると思います。
購入されるなら、どのような生活がしたいか、定年のチョイ先くらいまでのライフプランを十分に検討して
十分に納得された後の方がよいかと思います。そんな検討ができるのは、ちょっとうらやましいです。

>>1044
ご年齢が私と離れているので、なかなか分からないことがあるのですが、
まさに「家」とその他のご家族のイベントとの天秤ではないでしょうか？

状況を読む限り、借り入れ審査も結構厳しいかと思います。

いくならば１０年固定当初優遇でできる限り短期の借り入れで頑張る選択かな、と思います。
貯めるならば、ローンなしまでの貯蓄ですね。

ちなみに、私はとりあず「３５年」は、問題の先送りであって、
人のサガとしてそれは余裕にならないと考えているので、薦めません。
時間的余裕は、これでしか得られないのは確かなのですが。。。金融機関に相談すればなんとなかなる？！

[1049: 匿名さん]

>>1044
年齢がちょっと高いのでは。後10歳以上若ければ。。。
ご自身の出世や、退職金の見通しの落としどころが見えてくる、55歳〜60歳くらいまでは少なくとも現状維持するのがよいのでは？

加えて、退職すれば、毎日の通勤はなくなり、職場の制約ははずれますし、転勤リスクもなくなります。
また、子供も独立して、多い部屋数も不要となる可能性もあります。待った方が寧ろ選択肢は広がるかも？
不動産は唯一無二ですが、必ず他にも気に入る物件はありますよ！

[1050: 購入検討中さん]

1038です。
アドバイスありがとうございます。

気に入っていた部屋が売れてしまい、
別の間取りではどうしても買う決心がつかないので
今回は見送る事にしました。

今は賃貸ですが、旦那さんの家賃補助が少し出ているので
頑張って頭金を貯めて、素敵な物件に出会えたときに備えることにしました。

ありがとうございました。

[1051: 契約済みさん]

アファローの独身女です。
40歳を迎えたところで将来賃貸でいることに不安を感じ、都内のマンションを契約しました。
が、最近になって住宅ローンの本を読むと、もしかしたら高い物件にしてしまったかと思っています。
恥ずかしながら、いわゆる「お家賃程度でマンション買えますよ」の文句に誘われたクチです。
返済方法についてアドバイスをお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込650万円

■家族構成　
　本人　 40歳

■物件価格
　3800万円

■住宅ローン
　・頭金　800万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3000万円／35年
　　　　　全額変動でいくか、2000万円分35年・0.975%、1000万円分10年固定2.75%　か検討中
　　　　　

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　女性ということであまり望みはありませんが、現状維持はしていけると思います。

[1052: 匿名さん]

＞＞1048さん

1040です。
やっぱり厳しいですよね...。
実は既に契約してしまっているのですが、急に不安になり投稿してしまいました。

わたしの年収は、幸い大幅には変動しません。（国家資格があります）
それでも、おっしゃる通り出産・育児を挟んでの返済は困難だと思いますので、
夫婦で協力して返済して行きたいと思います。
アドバイスありがとうございました。

[1053: 匿名さん]

世帯年収なんて言葉は不動産屋の買わせるためのたわごと。男一人の年収で買えないのであれば、あきらめた方が身のため。

[1054: 購入予定]

■世帯年収
本人　税込 830万円
配偶者 0
■家族構成
本人 42歳
配偶者37歳
子供1 5歳
子供2 1歳
3人目できれば
■物件価格
4,380万円（土地 620万
建物 3,760万円 二世帯住宅 外構等込み。諸費用除く。）
■住宅ローン
・頭金 1,650万円
・諸費用別途200万円有り
・借入 2,730万円
・社内融資
変動 1.08%
金利上昇した場合、上限金利 3.5%
■貯蓄（購入後の残貯蓄） 600万円（内500万円子供用）
■昇級見込み
微増
■その他事情
・その他ローンなし
・親援助 数年後300万円あるかも？
・車2台所有 （1台軽）
気に入った場所に土地が見つかり、年齢的にも今購入かなと考えていますが、借入が少し多いかなと思うのと、子供3人目大丈夫かなと思ってます（金銭・体力的に）。妻は、子供3人欲しいみたいです。
皆様よろしくお願いいたします。

[1055: 匿名さん]

>1051さん

500万貯金が残るなら、もう少し頭金を入れてもいいのでは？
と思います。

できるだけ頭金を入れたほうが、今後の返済に安心感がもてます。

[1056: 匿名さん]

1051さん、私が同じ立場だったら怖くて組めないローンです。賃貸でいることの不安より、現金がごっそりなくなることのほうが不安です。親から遺産が入るならいいけれど。

[1057: 購入検討中さん]

こちらに書き込む時点で、自分でムリかな、と思っているのですが、
辛口でいいのでコメントお願いします。


■世帯年収
　本人　　税込720万円（手取り月35万円、ボーナス年170万円）
　配偶者　税込0万円（資格ありなので、子供が2歳ぐらいになったら、子供の年齢に合わせた働き方をしていく予定）

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳
■物件価格
　4800万円
■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4500万円
　・変動　35年・0.975%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円
■昇給見込み
　今までは、毎年５０～１００万円ずつ昇給してましたが、そろそろ横ばいだと思います
■その他事情
　・車のローン（月2万円、あと2年無利子親ローン。家を買ったら、もう目をつむってくれるかも・・・）
　・親からの援助なし
　・子供は今いる子のみの予定


私としては、３５００万円のローンが精一杯かな、と思っています。

[1058: 匿名さん]

1051さん
怖いとは言っても、頭金・諸経費をかなり払ってらっしゃるので、引き戻せない感じでしょうか？
わたしも1055さんのアドバイスに賛成です。
頭金をもう少し上乗せして、出来る限り繰り上げ返済していくしかないです。
収入は結構あるので、キ－プ出来るのであれば可能かと。
ただ、ずっとお独りでとお考えのようでしたら、老後の蓄えも必要でしょうしちょっと心配です。

[1059: 匿名さん]

>>1051
35年でローンをくむとしても定年までの20年で完済できる見通しなんですか？
20年では残債が残りますか？
また貯金は年々増やしていける？

女性一人暮らしで、子供にかかるお金もないし、男性のように、飲んだり食べたり遊んだりと外で使わなければ、生活費はかなり抑えられるし、ローンを払って生活しながら、貯金も繰り上げもできるなら良いんじゃないかと思います。
60歳までのキャッシュフロー表を作りながら自分の人生計画を考えれば良いんじゃないかな。

[1060: 匿名さん]

定年後も仕事が出来る世の中になればいいね。老後の経済的な心配も減るし。

[1061: 匿名さん]

1051です。

みなさん、アドバイスありがとうございます。
けっこうショックです。

ホントに、月々の家賃で返していけますよの言葉にのってしまった自分に後悔してます。
契約する前にもっと勉強しておけば、ここでアドバイスを求めればと思っています。

>怖いとは言っても、頭金・諸経費をかなり払ってらっしゃるので、引き戻せない感じでしょうか？
引き戻せないですね。
もう手付けは払ってしまったので。。。

やっぱり頭金をもっと入れたいと思います。
せめて借り入れ額が2000万円代（後半になりますが）になれるぐらい。
といっても、残ってるお金の500万円からの捻出になりますが。

せめて上手に返していけるように、これから勉強していくしかないですね。

[1062: 匿名さん]

>1057

金利の低さに惑わされてる良い例ですね。
無謀です。

[1063: 匿名さん]

釣だな

俺はやだな、年収７００万で借入４５００万

７００なら、２１００万が限界だな。

あ～いやだ

[1064: 匿名はん]

>1057
私も同じく年収700万で借入4500万弱です。子供はまだいないので、二馬力のうちに繰り上げる予定。
奥さんが国家資格ありの専門職であれば、十分やっていけるのではないかと思いますよ。
お互い頑張りましょう。

[1065: 匿名さん]

うわ～凄いね

かんばってよ

僕無理

借入１２００万で連動だけど

[1066: 匿名さん]

私は、変動の場合、借入１千万円あたりに換算して５万円／月（６０万円／年）返済することが理想的（安心して良い水準）だと考えています。
>>1057さんの場合、毎月225,000円（繰上を含む）、年間だと２７０万円（同）を返済に充てられるなら大丈夫です。

[1067: 匿名さん]

年収７００万程度で、年間２７０万も返済にまわせないでしょう！！
せいぜい手取りで５５０万ちょいってとこでしょ。

[1068: 購入検討中さん]

1057です

1066さん

具体的に数字でご意見いただいて、なるほど、と思いました。

今、年末で、ちょうど来年度の家計予算を組んでいるので、貯蓄と住居・家具費をちょちょっといじってシュミレーションしてみました。


1066さんの考え方で、予算上は通りますね。

絶対ムリ！！だと思っていたので、逆に「あれ？いける？？」なんて思ってしまいました（笑）

ただ、金利が格段に上昇したり、不意の大きな出費があればキツキツです。。。

後、子供の幼稚園費～教育費分は、夫の昇給もあるとは思いますが、私（配偶者）が稼ぐ事が前提になります。
（まあ、それはいいんですけど）

３５歳まで頭金を貯め、その時に無理なく買える物件にするか、
３０歳の今、ちょっとムリして購入してしまうか。。。。

う～～～ん、どうしたらいいのか・・・・。

[1069: 1066]

>>1068
＞ただ、金利が格段に上昇したり、不意の大きな出費があればキツキツです。。。

「変動の場合、借入１千万円あたりに換算して５万円／月（６０万円／年）返済することが理想的（安心して良い水準）」というのは、かなりの金利上昇を想定しており、実際には45,000円／月（５４万円／年）くらいでも安全圏と考えて良いと思います。
不意の大きな出費に備えて、繰上は「返済額軽減」で。

＞後、子供の幼稚園費～教育費分は、夫の昇給もあるとは思いますが、私（配偶者）が稼ぐ事が前提になります。
それは、あまり当て込まない方が良いと思います。

＞３５歳まで頭金を貯め、その時に無理なく買える物件にするか、
＞３０歳の今、ちょっとムリして購入してしまうか。。。。
現在の住居費（家賃）によっては買った方が得かも知れませんが、無理は禁物ですね。

[1070: 1066]

>>1069 の補足です。
最後のパラですが、不動産価格の動向にも注意しましょう。
５年間貯金をしている間に、それ以上に不動産価格が上昇してしまうと、余計に買えなくなります。
まだ下がると見るなら待った方が良いでしょうし、もう底を打ったと見るなら早く買った方が良いです。
価格動向は地域によって異なります。購入を検討しているエリアの動向をよくウォッチしてください。

[1071: 匿名さん]

1051さん

頑張って下さいね。応援してます。

[1072: 契約済みさん]

■世帯年収
　本人　　税込750万円
　配偶者　税込450万円

■家族構成　
　本人　34歳
　配偶者　33歳
　子供１　4歳
■物件価格
　4000万円
■住宅ローン
　・頭金　800万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3000万円
　・固定　10年・1.70%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1200万円
■昇給見込み
　年10万
■その他事情
　・1年後に子供欲しい

この条件で質問ですが、頭金をもう少し入れたほうがよいと思われますか？
繰り上げ返済は行っていく予定ですが、もう少し貯金を崩すか悩んでいます。

よろしくお願いいたします。

[1073: 匿名さん]

>>1072

あと500万くらい入れた方がいいんじゃない？別に今のままでも問題ないけど、もったいないから。

[1074: 契約済みさん]

1073さん

返信ありがとうございます。

そう思われますか。

私も500万くらいと思っていたところですので、そうしようかと思います。

[1075: 匿名さん]

＞後、子供の幼稚園費～教育費分は、夫の昇給もあるとは思いますが、私（配偶者）が稼ぐ事が前提になります。
破産まっしぐらのケースですね。
ローン破たんする人によくいます。
ダンナの昇給を見込んでたら逆に下がったとか、出産して働けなくなったとか。
妻が働かないと返せないようなローンは絶対に組んではいけません。

[1076: 匿名さん]

たくさん借金して、

みんなにお金落としてあげてください

みんなはあなたが破産しようが子供生もうが関係ありません

じゃんじゃん高額の住宅ローンを組みましょう

[1077: omom]

>>1069 に貼ったシミュレータを昨日公開しました。
このスレにいらっしゃる方にもお役に立つかと思いますので、
使ってみたいという方はこちら↓からご連絡ください。
http://members.at.infoseek.co.jp/om2/

[1078: 匿名さん]

>1057

>絶対ムリ！！だと思っていたので、逆に「あれ？いける？？」なんて思ってしまいました（笑）

普通に考えれば無理ですよ。せめて奥様は冷静になりましょ。

[1079: 匿名さん]

破綻まっしぐらでしょうか…^^;
4500万円で仮審査通っています(合算で)

■世帯収入　
本人　　税込450万
配偶者　税込350万

■家族構成　
本人　　26歳(会社員)
配偶者　25歳(公務員)
子供　　なし
　
■物件価格　
4800万

■住宅ローン
・頭金300万(諸経費込み)　
・借入4500万
・10年固定

■貯蓄
　残金100万

■昇給
　1～2%？

■その他
・子供は数年後にもう一人欲しいです。
・その他借り入れなし

[1081: 購入検討中さん]

>>1079

そりゃー破綻まっしぐら。
仮審査通過は奥さんの「公務員」という属性が
効いてるんだと思います。

それで4000万以上組もうなんて・・・若いっていいなぁ

[1082: 同意者]

賃貸住むより賢い選択。

貯蓄＝元金
家賃＝利子

で考えられるとよろしいぞよ。

家賃＞利子なら尚更じゃ。よって問題無しとする。

[1083: 匿名さん]

>>1079
下らないことに突っ込みますが、子供なし、なのに数年後にもう一人ってどういうこと？

[1084: 匿名さん]

>1079

その勇気に惚れ惚れします。
ある意味うらやましいです。

[1085: 匿名さん]

それにしても高い物件だな

あと電車で１５分田舎へ

[1086: 特命]

1079
久々の臨界点越え案件ですね。
どうしてもというならば出産後でも遅くはないです。見直し必須。

[1087: 購入検討中さん]

■世帯年収
　本人　　税込450万円
　配偶者　税込150万円(パート)

■家族構成　
　本人　33歳
　配偶者　35歳
　子供2　10歳.6歳

■物件価格
　2750万円

■住宅ローン
　・頭金　0万円
　・借入　2800万円
（できればもう少し頑張って2700万円に抑えたいです。）
　・変動　35年（検討中です）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　0
■昇給見込み
それなりには・・・
　
■その他事情
　・車のローン（住宅購入検討につき完済しました。）
　・その他借入れなし
　・地銀での仮審査2900万で通過してます
　・年明け契約予定です。

ただいま購入検討中ですがやはり不安があります。
アドバイスをいただけますか？




　

[1088: 匿名さん]

>>1087
頭金ゼロ、貯金ゼロってどういう事でしょうか？
車のローンを完済させたといっても貯金が無いのは考えられません。

[1089: 匿名さん]

家を買うには、ほかにもいろいろとかかるんだよ。残貯蓄ゼロって・・・

超かんたんに言うと、引っ越し費用はあるのか、カーテンなしで生活するつもりな
のか？照明も元々ついてるダウンライトと旧宅の古いペンダント照明で我慢するのか？

[1090: 購入検討中]

■世帯年収
　本人　　税込440万円
　配偶者　０円

■家族構成　
　本人　3３歳
　配偶者　２６歳
　子供１　０歳

■物件価格
　３５００万円

■住宅ローン
　・頭金　１００万円
　・借入　３４００万円
　・１０年固定１、９　
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　１００万円
■昇給見込み
公務員なのでそれなりにあります
　
■その他事情
　　・その他借入れなし

完全にアウトですよね。
主人が暴走して契約しようとしています。
助けて下さい。

[1091: 特命]

1090さん
明らかにアウトですよ。
公務員は借りれる職種であって返せる職種ではないです。いいにくいことですが、33歳でその年収ってことは残念ながら出世のキャップはあるんですね。奥さんが働かないならば諦め工作練りましょう。

[1092: 匿名さん]

1090さん
今払っている家賃をそのまま返済に回せばいいという試算かもしれませんが
家（マンション）を買ったら賃貸時代にはなかった出費もいろいろとありますよ。
借入額はどう多く見ても年収の５倍が限度ではないでしょうか。
なんとかご主人に踏みとどまって頂けるとよいですね。

[1093: 申込予定さん]

よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込1000万円
　配偶者　0円

■家族構成　
　本人　41歳
　配偶者　36歳
　子供　1歳

■物件価格
　3000万円

■住宅ローン
　・頭金　0万円
　・借入　3000万円
　・変動　0.975またはフラット検討。

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　私は０。かみさんはいくらあるか不明。あんまりないと思われ。
　事業資金が500万。これは手をつけられません。
　
■その他事情
　自営業。売上に変動ありまくり。確定申告年収は800～1200万の間をウロウロします。
　倒産の危険はまずありませんが、売り上げダウンは考慮に入れる必要あり。
　事業の借金が5000万。変動金利なので危険。
　不動産は購入済み。上物だけの借入です。
　リスクを取って変動か、固定で借りるか悩んでます。

[1094: 匿名さん]

>>1093

仮審査通ったの？

自営で5000万負債があって、上物だけなんて、それでも貸してくれそうなところあるの？

[1095: 1093]

>>1094
仮審査は通りました。（地銀）
ただし金利が高い。0.975は二件目で審査中の金利。確定出てません。

[1096: 匿名さん]

〉〉1090
公務員だからそれなりに昇給ありと言っても33歳で440万だと国家Ⅰ種とかいいところではないですよね？名前は公務員と言うだけではないですか？440万の収入で今まで200万貯蓄出来たのでしょうか？その調子で子供の教育資金の計画、出来ますか？
2人で働いて子供はナシならなんとか頑張れますが、自分のエゴのために子供を犠牲には出来ません。
暴走しようとするご主人に子供と家とどちらが大事なのか、嘘でももっと子供が欲しいし、教育環境や資金について勉強していい所に決めたい。家を買う時には、家具とかカーテンとか少し買いたいからその分だけでも貯金出来てからにしたいとか話してみては？

[1097: 匿名さん]

■世帯年収
　本人　　税込650万円（手取り月32万円、ボーナス年130万円）
　配偶者　0円

■家族構成
　本人　31歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳
■物件価格
　4100万円
■住宅ローン
　・頭金　900万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3200万円
　・変動　35年0.975%（フラットも検討中）
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円
■昇給見込み
　年２～３％、昇進昇格のタイミング次第でもう少し上がりそう


ちょっと余裕がないかな、という気もしています。
親から援助の話も出ていますが、具体的な金額は分かりません。
都市部に住んでいて家賃と駐車場が結構高いので、早めに購入したいとは思っています。

[1098: 1090です]

すみません。
主人の年齢を間違えていました。今年３０になったばかりです。←あまり変わりませんが…
私がパートに出るのが大前提ですが、子供の習い事や夏休みなど、色々とひもじい思いをさせたくないので、主人には子供の事で納得させたいと思います。
そしてこの書き込みを読んでもらおうと思っています。

ありがとうございました。

[1099: 匿名さん]

>>1090

大丈夫です！
奥さんが年収250万円以上の仕事（最早パートではない）をすれば何とかなるかも、というレベルです。


>>1093

事業リスク次第です！
最低年収800万円が常に維持できるのであればいけるでしょう。
現状は変動でスタートしておいた方がいいと思いますが、そこは趣味の問題でしょう。


>>1097

余裕は昇給次第です！
住宅ローン減税適用ならば手元に残すお金をもうちょっと増やしておいた方がいいかも。

[1100: 匿名さん]

スレタイがスレタイだから仕方ないんだろうけど、なんでこうも
頭金ゼロでフルローンを組もうとする人が多いかな。
信じられない。

[1101: 申込予定さん]

査定よろしくお願いします。


世帯年収
　本人　　税込460万円（手取り月25万円、ボーナス年50万円）
　配偶者　税込680万円(手取り月30万円、ボーナス年150万円）

■家族構成　
　本人　33歳
　配偶者　36歳
　子供１　2歳
■物件価格
　都内マンション：5500万円
■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4300万円（本人2000万円、妻2300万円）
　・変動　35年
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　無し
■その他事情
・子供は、保育園に入れており、２馬力です。
・妻は、看護師です。
・子供は、１人のみにしておきます・・・。

[1102: 契約直前です。]

今週末に契約を控えております。不安な面も有りますので、忌憚の無いご意見をお聞かせ下さい。

■世帯年収
本人650万円　会社員
配偶者0円
■家族構成
本人　28歳
配偶者　28歳
子供 近々欲しい
■物件価格
3580万円
■ローン
頭金 280万
借入 3300万円
変動 0.975%予定
（諸経費、引越、家具等は用意有り、約400万想定）
■貯蓄（購入後）
200万円
■昇給予定
1～2%？

よろしくお願いします。

[1103: 匿名さん]

頭金ゼロが問題でなく、なぜ用意できないのか、の理由が問題。
貯める力を見るバロメーター。あれば借り入れ優遇が受けやすい。
借り入れ額とは切り離して考えればいいのでは。

>>1101
妻次第。妻の金銭負担と精神負担が大きいです。
旦那にも、妻頼み故に精神負担が大きいです。
乗り越える覚悟があれば問題なしかと。

>>1102
金銭的には問題ないかと。
あとは、後悔しないかだけかと。

若いうちの購入は、いかに後に後悔しないかがカギ。
将来、転居の可能、手狭になる可能性、老後も住み続けるのか、子供の環境は十分か、などなど。

あらゆる、自分で考えうる可能性について納得しているなら、いいのではないでしょうか。

ただ、初めての購入の時は舞い上がって、自分に都合のよいように判断しがち。モデルルームマジック。

信頼できる第三者を利用するのもいいですよ。

[1104: 1102]

1103様
ご回答ありがとうございます。将来についてですが、子供が出来たらや、転勤になったらなど、色々と考えて決めました。また、資産価値が高いところを選んだつもりで、今のところ後悔はしないつもりです。
ただ、後悔するとしたら、ローンの組み方だと思っています。現在、税金保険を除いて月々30万円位の手取りです。支払い+管理費修繕費で大体月々10万円で余裕が出て少しづつ貯蓄も出来るかと思っていますが、そのためには、変動しか有りません。ただ、変動のリスクを不安に思っております。この年末年始で勉強しようと思っておりますが、アドバイス等いただければとおもいます。
よろしくお願いします。

[1105: 匿名さん]

皆、サラリーマンでお世辞にも収入が多いとはいえないのに、住宅ローンの額だけは立派だね。

[1106: 匿名さん]

>>1002
あえて厳しい事を言わせてもらう。

>>資産価値が高いところを選んだ
⇒誰が決めたんですか？

>>月々10万円で余裕が出て少しづつ貯蓄も出来るかと思っていますが、そのためには、変動しか有りません
⇒この考えなら買わない方がいい。


たいてい変動で組む人は月々３％で計算し差額分を繰り上げにまわすのが前提。
あなたの場合、このままの金利でしか計算していないと思われます。

また子供ができてから買えばいいと思うよ。
理想で考えているものと生まれてからの現実は違うし環境も変わる。

[1107: 1102]

1106様
ご指導ありがとうございます。
資産価値が高いと誰が決めたか？ですが、ある程度の駅の徒歩10分圏内の物件でして、今後も売りやすいと判断しました。それを資産価値が高いと言っています。
金利と支払いについてですが、そのような考え方をご参考に再度検討することとします。
ありがとうございました。

[1108: 匿名さん]

売りやすいって？どういう判断

がんばって生きていってよ

[1109: 匿名さん]

変動でしかローンが払えないような収入なら、近い将来破産することは確実。
物件をもっと安いのに変えたほうがいい。

[1110: 1103]

資産価値、というより、ご自分にとっての価値で考えた方がいいです。

将来、いまの時点で考えうる売却の必要性が生じた時、イクラ必要なのか、その額以上に十分に売れそうなのか。
売却のタイミング、理由によって必要額は違いますし、ご自身にしか分かりません。年齢が若いと、いろいろありすぎて大変ですが。
いくらで売れそうなのかは、その周辺の中古相場の推移を把握した上で、ご自身の購入予定物件の査定を辛口に行えばいいです。

それで自信を持って問題ないと判断できれば、ご自身にとっての資産価値問題なしで良いでしょう。

上記を検討済みとしての金利の選び方としては、将来売却の可能性を挙げているので繰り上げ前提で考えた方がいいと思います。

まず、ある時点での残債が、その時点のご自身の年収×３倍となるような目標をたて、繰り上げ計画をたててみてはどうでしょうか。奥様の協力が必要かもしれません。

ひとつの方法としては、繰り上げ完了まで変動もしくは短期固定とし、その後の期間は固定に。タイムリミットとしては子供小学生卒業まで。なぜなら、その時期以降は教育にお金がかかり、ローン支払いが変動すると子供に影響がでやすいからです。
変動選択の場合は、繰り上げ完了までの期間が長いとリスク高いです。
ミックスならば、変動分は全額、繰り上げ前提額にします。額が少ないとあまりメリットありませんが。

こうすることで、売却にも対応しやすくなります。

考えるのがつらいならば、迷わず全期間固定です。６５０万の年収ならば、十分やっていけるはずです。ちなみに、売却予定なしならば、全期間固定を選択すべきとも思ってます。

で、一番安全なのが年収×３倍程度まで頭金と年収を上げて購入、ですが、話がずれてしまいますね。


個人的には、契約はもう少し冷静に考えた方がいい感じがします。不安が少しでもある時は契約しない方がいいです。「必ず」後悔します。だから今、不安なんです。契約したら、後戻りしにくいですよ。

数週後、数ヶ月後、数年後、いつかは分かりませんが、不安なくいける機会があると思います。その時、いまの物件を契約すればいいと思いますし、他にも時間をかけて探せば、必ずいい物件がでてきます。

ちなみに、その借り入れ額ですと、１０年間でみれば、金利、管理修繕、税金、初期費用のコストで家賃１０〜１２万くらいと同等ではないでしょうか。


移動中には仕事をしない主義なのでついなかながと…。長文、失礼しました〜。

[1111: 1103]

資産価値、というより、ご自分にとっての価値で考えた方がいいです。

将来、いまの時点で考えうる売却の必要性が生じた時、イクラ必要なのか、その額以上に十分に売れそうなのか。
売却のタイミング、理由によって必要額は違いますし、ご自身にしか分かりません。年齢が若いと、いろいろありすぎて大変ですが。
いくらで売れそうなのかは、その周辺の中古相場の推移を把握した上で、ご自身の購入予定物件の査定を辛口に行えばいいです。

それで自信を持って問題ないと判断できれば、ご自身にとっての資産価値問題なしで良いでしょう。

上記を検討済みとしての金利の選び方としては、将来売却の可能性を挙げているので繰り上げ前提で考えた方がいいと思います。

まず、ある時点での残債が、その時点のご自身の年収×３倍となるような目標をたて、繰り上げ計画をたててみてはどうでしょうか。奥様の協力が必要かもしれません。

ひとつの方法としては、繰り上げ完了まで変動もしくは短期固定とし、その後の期間は固定に。タイムリミットとしては子供小学生卒業まで。なぜなら、その時期以降は教育にお金がかかり、ローン支払いが変動すると子供に影響がでやすいからです。
変動選択の場合は、繰り上げ完了までの期間が長いとリスク高いです。
ミックスならば、変動分は全額、繰り上げ前提額にします。額が少ないとあまりメリットありませんが。

こうすることで、売却にも対応しやすくなります。

考えるのがつらいならば、迷わず全期間固定です。６５０万の年収ならば、十分やっていけるはずです。ちなみに、売却予定なしならば、全期間固定を選択すべきとも思ってます。

で、一番安全なのが年収×３倍程度まで頭金と年収を上げて購入、ですが、話がずれてしまいますね。


個人的には、契約はもう少し冷静に考えた方がいい感じがします。不安が少しでもある時は契約しない方がいいです。「必ず」後悔します。だから今、不安なんです。契約したら、後戻りしにくいですよ。

数週後、数ヶ月後、数年後、いつかは分かりませんが、不安なくいける機会があると思います。その時、いまの物件を契約すればいいと思いますし、他にも時間をかけて探せば、必ずいい物件がでてきます。

ちなみに、その借り入れ額ですと、１０年間でみれば、金利、管理修繕、税金、初期費用のコストで家賃１０〜１２万くらいと同等ではないでしょうか。


移動中には仕事をしない主義なのでついなかながと…。長文、失礼しました〜。

[1112: 入居済み住民さん]

今月入居しました。
変動の為、今後の金利上昇や借入額に不安があります。
どのような事に注意しながら返済していけば良いかアドバイスお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込740万円
　配偶者　転居後パートを希望

■家族構成
　本人　34歳
　配偶者　32歳
　子供１　8歳
■物件価格（諸経費込み）
　4470万円
■住宅ローン
　・頭金　1670万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　35年・0.875%（全期間固定・変動共に1.6%優遇）
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　年功序列で多少あります
■その他事情
　・車等のローンはありません
　・子供は一人です（大学以外特に受験は考えていません）
　・首都圏・駅徒歩5分・30坪・車有り

[1113: 入居済み住民さん]

（諸経費別途200万円用意有）
は間違いです。訂正してください。

[1114: 匿名さん]

>・子供は一人です（大学以外特に受験は考えていません）

大検受けるの？

[1115: 入居済み住民さん]

いえいえ。
大学は私立でも仕方ないけど高校は出来れば公立行ってほしいな。と
書き方まずかったですね。誤解を与えてしまってすいません。

[1116: 匿名さん]

>>1112

頭金がそれだけ用意できるなら大丈夫じゃない？
自分の金で無いなら分からないけど。

[1117: 教えて下さい。]

住宅ローンの審査はみずほ銀行が一番厳しいのですか？

[1118: 匿名]

みずほは普通に通る。

[1119: 匿名さん]

ご助言、宜しくお願いいたします。


■世帯年収
　本人　　税込600万円
　配偶者　税込400万円

■家族構成　
　本人　30歳
　配偶者　27歳
　
■物件価格
　4900万円

■住宅ローン
　・頭金　800万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4100万円
　・変動　35年・0.95%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　有り

■その他事情
　・妻はずっと働き続ける
　・2～3年後に子供欲しい

[1120: 匿名さん]

ご助言、宜しくお願いいたします。


■世帯年収
　本人　　税込600万円
　配偶者　税込400万円

■家族構成　
　本人　35歳
　配偶者　28歳
　
■物件価格
　3200万円（中古）

■住宅ローン
　・頭金　100万円（諸経費別途用意有）
　・借入　3100万円
　・変動　35年・0.975%（1.5%優遇）
　※リフォーム台に500万

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　有り

■その他事情
　・妻はずっと働き続ける
　・2～3年後に子供欲しい （妻の会社は育児休暇後に復職可）

[1121: 匿名さん]

奥様が働き続けるなら、全然無理じゃないですよね。ただ、そのつもりでいても、実際働けなくなることもあるからね。
もう少し頭金入れた方がいいのでは？子ども2〜3年後なら、二人で稼げば貯金増えるはずですし。

[1122: 匿名さん]

>>1120

奥さんがいい会社勤めみたいだから大丈夫です。

[1123: 匿名さん]

今の状況では問題ないですが、奥さんが働けなくなる事もあり得ますよ。それを考えて資金計画した方がいいです。育休後に復職可ってのは、建前ではどの会社も同じです。実際復職した人がいたとしても、色々人には事情が変わる可能性もありますから・・・

[1124: 匿名はん]

金利負担がローン控除と同等であれば無理して頭金入れる必要ないのでは？
手元にキャッシュを残しておいた方が今の時代安心できますよ。

[1125: 匿名さん]

頭金の額によって金利優遇の幅が違ったりしますからね・・・
この方の場合はどうなんでしょう