年収に対して無謀なローン その１３

[匿名さん]

管理人さんから指摘がありましたので継続スレ立てました。
冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・
その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけイジメ・追い込みをしない事！

例）
■世帯年収
　本人　　税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　配偶者　税込400万円

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳
■物件価格
　3000万円
■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　無し
■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい

前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/

[1127: 購入検討中さん]

■世帯年収
　本人　　税込720万円（手取り月35万円、ボーナス年160万円）
　配偶者　税込0円

■家族構成　
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳
■物件価格
　3980万円
■住宅ローン
　・頭金　150万円（諸経費別途用意有）
　・借入　3830万円
　・変動　35年・0.875%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円
■昇給見込み
　あり
■その他事情
　・子どもは一人のみ

いけるかな、と思っているのですが、ちょっとしんどいか。。。
いかがでしょうか？

[1128: 匿名さん]

>>1127
破滅の道を辿るおつもりですか？

借入額MAX3000万円で再度ご検討ください。できれば、2500万円が望ましいでしょう。

[1129: 匿名さん]

>>1127

年収から考えれば「なんとかなる」レベルでしょう。
ただ、年齢（と年収）の割にこれまでの貯蓄額が少ない気がします。

貯蓄額が少ない理由はいろいろあると思いますが、生活水準が高いために貯蓄が少ないのであれば、もう少し安い物件の方がいいと思います。
単純に貯蓄を始めてから年数が短い（4年くらい）だけなら問題ないかと思います。

[1130: 匿名さん]

>>1127
年収が７２０万しかない割りに４千万もの借金は分不相応。時間が経つほどに苦しくなるよ。

[1131: 匿名さん]

>>1127

私も1128さん、1130さんと同様に厳しいと思います。
絶対再考すべきです。

[1132: 匿名さん]

>>1127

絶対再考すべき、なんてことはない。なんとかなるレベル。30歳で700万越えているのだからそれなりの優良企業だろう。先輩方も同じくらいもしくはもうちょっと高額な物件を購入しているのではでしょうか？
むしろもう少し頭金をためて十分納得のいく物件をさがしても良いかと思います。

３人家族で今後どれだけ支出がかかってくるのか、調査してしっかり計算してみて下さい。余裕というわけではないが、破滅の道まっしぐらなんてことはない。

[1133: 匿名さん]

>>1128
破滅？

まぁ、リスク（ローンが払えなくなる）はそれなりに高いけど、そのリスクは数パーセントにも満たないでしょう

もし都心で働き都心付近に住むなら
ファミリータイプの家賃は13〜15万くらい
>>137の年齢なら、これぐらいの支払いでのローンで済むはず

また、頭金うんぬんについても、実は、直近5年のリスクをどう考えるかと言うこと
5年間失業せずに、給料の大幅タウンがないと思うなら、買っちゃった方がよい。
無駄な家賃分を支払いに突っ込んだのと同じ効果

[1134: 匿名さん]

ファミリータイプの神奈川でも家賃は3LDKなら20万くらいしますよ。
2DKなどなら10万～13万くらいでしょうけど…。。
ましてや都内だとこれ以上するでしょうから、↑でおっしゃる通り買ってしまうのも得策かもしれないですね。
固定資産税など購入後にかかる費用も念頭におかれたほうがいいですよ。もう既にご存知かとおもいますが…。。

[1135: 購入検討中さん]

１１２７です。一晩でたくさんのご意見・アドバイスありがとうございます。

そうです、まさに神奈川３ＬＤＫ家賃14万に住んでいます。

今は、家賃補助等あり、１０万前後ですが。。

2年ぐらい前から物件はいくつか見ていたのですが、
住宅ローン減税、娘の幼稚園等の関係で、ここ１～２年の間に購入しようと、
本格的に探し始めた矢先の物件で、明らかに、資金不足なのです。

資金不足以外は、立地・部屋のサイズなど、希望に添っていたので、
低金利の今、こつこつ二年で４００万貯めるなら、今買ってもそう変わらない？という話になりまして。。。

物件価格も、結局は数年後に買っても、これぐらいするだろうな、という事で。。

もう少し値段の低い物件もあるのですが、築年数が経っていたり、、駅から遠かったり、環境が悪かったり。。

これは、築2年の中古マンションで、仲介費・リフォーム費は３９８０万の中に入れました。
私達にはちょっとネームバリュー的にも高級物件なのですが、
人気のエリア、閑静、幼・小・中が近いことで、さほど値崩れしないとみて、頑張ってみた物件です。

まさに！環境をお金で買うという感じです。

私（配偶者）も、有資格者で、仕事復帰のめどもだいたいたっているので、数年後には収入はもう少し増えるかな。

よし！娘のために頑張りま～す。


アドバイス、ありがとうございました！！

[1136: 匿名さん]

＞1135

まだお二人ともお若いので、がんばれると思いますよ。
お子様の教育費がかさんでくる１０年後ぐらいにある程度残債を減らせるといいですね。
がんばってください。

[1137: 契約済みさん]

■世帯年収
本人　税込 1,000万円
配偶者 450万円
■家族構成
本人 29歳
配偶者27歳

■物件価格
諸費用込5,900万円

■住宅ローン
・頭金 900万円
・借入 5,200万円
・10年固定2.4％

■貯蓄（購入後の残貯蓄） 150万円+有価証券等（約330万円）
■昇級見込み
順調にいけば45歳くらいで1,500万円超-60歳くらいまでその年収が続く。
■その他事情
・子供できたら二人ほしい。
・車1台所有
・配偶者は今後10年は働きます。

どうぞよろしくお願いします。

[1138: 匿名さん]

>>1137

夫婦ともに給与が安定していて、
子育て期間中も身分が保障されているのであれば大丈夫じゃないでしょうか。
でも３０歳前で１０００万円→４５歳から６０歳まで１５００万円超ってどんな職種ですか？

[1139: 匿名さん]

昔の保険会社は、まさにそんな感じでしたね。

[1140: 購入検討中さん]

１１３６さん


１１３５です、ありがとうございます！

[1141: ローン検討中さん]

■世帯年収
　本人　　税込500万円以上（手取り月30万円、ボーナス年120万円）
　配偶者　税込0円

■家族構成　
　本　人　31歳
　配偶者　31歳
　子　供　2人　6歳　3歳
■住宅ローン
　・頭金　100万円
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円
■昇給見込み
　あり
■その他事情
今年後半に昇任して給料がUPしたため正確な年収がわかりませんが
大体の収入は上記の通りです。
来春に所有している土地に家を建てる予定なんですが
無理のない借入額（ローン）は幾ら位が妥当でしょうか？
予定としては２４００万円位を借り入れ予定（家の予算）として考えています。

車2台（乗用車、軽自動車）
バイク（要車検1台）

[1142: 匿名さん]

>>1141
>無理のない借入額（ローン）は幾ら位が妥当でしょうか

そんなの簡単。毎月家賃なり貯蓄なりに、今いくら回していますか？
一月あたりのローン支払い額を、その金額にすれば、無理なく買えます。

[1143: 匿名さん]

>>1141

一般的に、税込年収の３～４倍が無理のない借入金額とされていることを考慮すると
2400万円の借入はちょっとキツめかと思います。
失礼ですが現時点でも貯蓄が少なめなので、借入が多いと今後の生活が苦しいのでは。
返済シミュレーションサイトで、いくらを利率何％何年で借りると月々の返済額がいくらか
ご覧になるとよいでしょう。

[1144: 匿名さん]

例えば、３０で借りるのと４０で借りるのとで違うと思いますが、年収の３〜４倍であればいいのですか。
最悪６０歳で年収の４倍借りると結構たいへんな気もしますが。

[1145: omom]

>>1141
２４００万円を借り入れるのであれば、月１２万円（年１４４万円）くらい返済できるようでないと安心できないかと思います。

[1146: 購入検討中さん]

こんばんは。年末お忙しいとは思いますが、よろしくお願いします。
正直、1馬力で返せる額の方が良いとは思う、甘い考えとは思いますが・・・

■世帯年収
　本人　　税込500万円（手取り月30万円、ボーナス年130万円強）町村職員
　配偶者　税込500万円（収入：本人と同程度）県職員・学校事務

■家族構成
　本人　36歳
　配偶者　34歳
　子供１　2歳（保育所・月5万円程度経費あり）
■物件価格
　3200万円（一戸建て・土地購入費込み）
■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途用意有）
　・借入　30年・3000万円（夫婦で1,500万円ずつのペアローン）※ボーナス払兼用
　・変動　10年固定（現在1.9％）ろうきん
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円
■昇給見込み
　世の中の景気次第で増減あり
■その他事情
　・車のローン（2台分・計月3万円、1台は1年（月1万円）、もう1台は2年程度（月2万円）
　・地方のため、公共交通機関が発達していない。仕事場の関係から車2台は必須です。
　・両方の実家が近く、金額の援助はありませんが、生活面の援助は可能です。
　・子供は、打ち止めか迷っています。
　・嫁は、働き続ける予定です。

■その他
様々な事情があるとはいえ、貯蓄額が少ないことをご指摘を受けることは分かっていますが、
頭金を貯めた方が良いとも思いますし、働ける年数から言うとそろそろかなとも思っています。

厳しいご指摘ばかりとは思いますが、よろしくお願いいたします。