年収に対して無謀なローン その１３

[匿名さん]

管理人さんから指摘がありましたので継続スレ立てました。
冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・
その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけイジメ・追い込みをしない事！

例）
■世帯年収
　本人　　税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　配偶者　税込400万円

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳
■物件価格
　3000万円
■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　無し
■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい

前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/

[1087: 購入検討中さん]

■世帯年収
　本人　　税込450万円
　配偶者　税込150万円(パート)

■家族構成　
　本人　33歳
　配偶者　35歳
　子供2　10歳.6歳

■物件価格
　2750万円

■住宅ローン
　・頭金　0万円
　・借入　2800万円
（できればもう少し頑張って2700万円に抑えたいです。）
　・変動　35年（検討中です）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　0
■昇給見込み
それなりには・・・
　
■その他事情
　・車のローン（住宅購入検討につき完済しました。）
　・その他借入れなし
　・地銀での仮審査2900万で通過してます
　・年明け契約予定です。

ただいま購入検討中ですがやはり不安があります。
アドバイスをいただけますか？




　

[1088: 匿名さん]

>>1087
頭金ゼロ、貯金ゼロってどういう事でしょうか？
車のローンを完済させたといっても貯金が無いのは考えられません。

[1089: 匿名さん]

家を買うには、ほかにもいろいろとかかるんだよ。残貯蓄ゼロって・・・

超かんたんに言うと、引っ越し費用はあるのか、カーテンなしで生活するつもりな
のか？照明も元々ついてるダウンライトと旧宅の古いペンダント照明で我慢するのか？

[1090: 購入検討中]

■世帯年収
　本人　　税込440万円
　配偶者　０円

■家族構成　
　本人　3３歳
　配偶者　２６歳
　子供１　０歳

■物件価格
　３５００万円

■住宅ローン
　・頭金　１００万円
　・借入　３４００万円
　・１０年固定１、９　
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　１００万円
■昇給見込み
公務員なのでそれなりにあります
　
■その他事情
　　・その他借入れなし

完全にアウトですよね。
主人が暴走して契約しようとしています。
助けて下さい。

[1091: 特命]

1090さん
明らかにアウトですよ。
公務員は借りれる職種であって返せる職種ではないです。いいにくいことですが、33歳でその年収ってことは残念ながら出世のキャップはあるんですね。奥さんが働かないならば諦め工作練りましょう。

[1092: 匿名さん]

1090さん
今払っている家賃をそのまま返済に回せばいいという試算かもしれませんが
家（マンション）を買ったら賃貸時代にはなかった出費もいろいろとありますよ。
借入額はどう多く見ても年収の５倍が限度ではないでしょうか。
なんとかご主人に踏みとどまって頂けるとよいですね。

[1093: 申込予定さん]

よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込1000万円
　配偶者　0円

■家族構成　
　本人　41歳
　配偶者　36歳
　子供　1歳

■物件価格
　3000万円

■住宅ローン
　・頭金　0万円
　・借入　3000万円
　・変動　0.975またはフラット検討。

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　私は０。かみさんはいくらあるか不明。あんまりないと思われ。
　事業資金が500万。これは手をつけられません。
　
■その他事情
　自営業。売上に変動ありまくり。確定申告年収は800～1200万の間をウロウロします。
　倒産の危険はまずありませんが、売り上げダウンは考慮に入れる必要あり。
　事業の借金が5000万。変動金利なので危険。
　不動産は購入済み。上物だけの借入です。
　リスクを取って変動か、固定で借りるか悩んでます。

[1094: 匿名さん]

>>1093

仮審査通ったの？

自営で5000万負債があって、上物だけなんて、それでも貸してくれそうなところあるの？

[1095: 1093]

>>1094
仮審査は通りました。（地銀）
ただし金利が高い。0.975は二件目で審査中の金利。確定出てません。

[1096: 匿名さん]

〉〉1090
公務員だからそれなりに昇給ありと言っても33歳で440万だと国家Ⅰ種とかいいところではないですよね？名前は公務員と言うだけではないですか？440万の収入で今まで200万貯蓄出来たのでしょうか？その調子で子供の教育資金の計画、出来ますか？
2人で働いて子供はナシならなんとか頑張れますが、自分のエゴのために子供を犠牲には出来ません。
暴走しようとするご主人に子供と家とどちらが大事なのか、嘘でももっと子供が欲しいし、教育環境や資金について勉強していい所に決めたい。家を買う時には、家具とかカーテンとか少し買いたいからその分だけでも貯金出来てからにしたいとか話してみては？

[1097: 匿名さん]

■世帯年収
　本人　　税込650万円（手取り月32万円、ボーナス年130万円）
　配偶者　0円

■家族構成
　本人　31歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳
■物件価格
　4100万円
■住宅ローン
　・頭金　900万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3200万円
　・変動　35年0.975%（フラットも検討中）
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円
■昇給見込み
　年２～３％、昇進昇格のタイミング次第でもう少し上がりそう


ちょっと余裕がないかな、という気もしています。
親から援助の話も出ていますが、具体的な金額は分かりません。
都市部に住んでいて家賃と駐車場が結構高いので、早めに購入したいとは思っています。

[1098: 1090です]

すみません。
主人の年齢を間違えていました。今年３０になったばかりです。←あまり変わりませんが…
私がパートに出るのが大前提ですが、子供の習い事や夏休みなど、色々とひもじい思いをさせたくないので、主人には子供の事で納得させたいと思います。
そしてこの書き込みを読んでもらおうと思っています。

ありがとうございました。

[1099: 匿名さん]

>>1090

大丈夫です！
奥さんが年収250万円以上の仕事（最早パートではない）をすれば何とかなるかも、というレベルです。


>>1093

事業リスク次第です！
最低年収800万円が常に維持できるのであればいけるでしょう。
現状は変動でスタートしておいた方がいいと思いますが、そこは趣味の問題でしょう。


>>1097

余裕は昇給次第です！
住宅ローン減税適用ならば手元に残すお金をもうちょっと増やしておいた方がいいかも。

[1100: 匿名さん]

スレタイがスレタイだから仕方ないんだろうけど、なんでこうも
頭金ゼロでフルローンを組もうとする人が多いかな。
信じられない。

[1101: 申込予定さん]

査定よろしくお願いします。


世帯年収
　本人　　税込460万円（手取り月25万円、ボーナス年50万円）
　配偶者　税込680万円(手取り月30万円、ボーナス年150万円）

■家族構成　
　本人　33歳
　配偶者　36歳
　子供１　2歳
■物件価格
　都内マンション：5500万円
■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4300万円（本人2000万円、妻2300万円）
　・変動　35年
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　無し
■その他事情
・子供は、保育園に入れており、２馬力です。
・妻は、看護師です。
・子供は、１人のみにしておきます・・・。

[1102: 契約直前です。]

今週末に契約を控えております。不安な面も有りますので、忌憚の無いご意見をお聞かせ下さい。

■世帯年収
本人650万円　会社員
配偶者0円
■家族構成
本人　28歳
配偶者　28歳
子供 近々欲しい
■物件価格
3580万円
■ローン
頭金 280万
借入 3300万円
変動 0.975%予定
（諸経費、引越、家具等は用意有り、約400万想定）
■貯蓄（購入後）
200万円
■昇給予定
1～2%？

よろしくお願いします。

[1103: 匿名さん]

頭金ゼロが問題でなく、なぜ用意できないのか、の理由が問題。
貯める力を見るバロメーター。あれば借り入れ優遇が受けやすい。
借り入れ額とは切り離して考えればいいのでは。

>>1101
妻次第。妻の金銭負担と精神負担が大きいです。
旦那にも、妻頼み故に精神負担が大きいです。
乗り越える覚悟があれば問題なしかと。

>>1102
金銭的には問題ないかと。
あとは、後悔しないかだけかと。

若いうちの購入は、いかに後に後悔しないかがカギ。
将来、転居の可能、手狭になる可能性、老後も住み続けるのか、子供の環境は十分か、などなど。

あらゆる、自分で考えうる可能性について納得しているなら、いいのではないでしょうか。

ただ、初めての購入の時は舞い上がって、自分に都合のよいように判断しがち。モデルルームマジック。

信頼できる第三者を利用するのもいいですよ。

[1104: 1102]

1103様
ご回答ありがとうございます。将来についてですが、子供が出来たらや、転勤になったらなど、色々と考えて決めました。また、資産価値が高いところを選んだつもりで、今のところ後悔はしないつもりです。
ただ、後悔するとしたら、ローンの組み方だと思っています。現在、税金保険を除いて月々30万円位の手取りです。支払い+管理費修繕費で大体月々10万円で余裕が出て少しづつ貯蓄も出来るかと思っていますが、そのためには、変動しか有りません。ただ、変動のリスクを不安に思っております。この年末年始で勉強しようと思っておりますが、アドバイス等いただければとおもいます。
よろしくお願いします。

[1105: 匿名さん]

皆、サラリーマンでお世辞にも収入が多いとはいえないのに、住宅ローンの額だけは立派だね。

[1106: 匿名さん]

>>1002
あえて厳しい事を言わせてもらう。

>>資産価値が高いところを選んだ
⇒誰が決めたんですか？

>>月々10万円で余裕が出て少しづつ貯蓄も出来るかと思っていますが、そのためには、変動しか有りません
⇒この考えなら買わない方がいい。


たいてい変動で組む人は月々３％で計算し差額分を繰り上げにまわすのが前提。
あなたの場合、このままの金利でしか計算していないと思われます。

また子供ができてから買えばいいと思うよ。
理想で考えているものと生まれてからの現実は違うし環境も変わる。