年収に対して無謀なローン その１３

[匿名さん]

管理人さんから指摘がありましたので継続スレ立てました。
冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・
その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけイジメ・追い込みをしない事！

例）
■世帯年収
　本人　　税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　配偶者　税込400万円

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳
■物件価格
　3000万円
■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　無し
■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい

前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/

[62: いつか買いたいさん]

■世帯年収
　本人　　税込550万円
　配偶者　税込400万円

■家族構成
　本人　　34歳（現職6年目）
　配偶者　33歳（現職13年目）
　子供１　 2歳

■物件価格
　4000万円

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途100万円用意有）→売主物件、ローン手数料無料のところを検討
　・借入　3000万円
　・変動　10年・2.50%
　・固定　16年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円（配偶者婚前貯蓄）+100万円

■昇給見込み
　わずかに有りだと思う

■その他事情
　・近々2人目子供欲しい（2人目出産後1年以内には復帰予定）
　・将来的にできれば配偶者は専業主婦希望（今から最短で12年、定年までは働きたくない）
　・親からの援助はないが実家があり、将来的には売却しおそらく1000万～相続できる予定
　・キーポイントは配偶者の専業主婦願望？

よろしくお願い致します。

[63: 匿名さん]

>>62
そうですね、配偶者の退職、専業主婦希望のところと２人目の子供を希望しているところでしょうか。
現行のままの状況で行くなら問題はないと思います。

共働きで物件に対して頭金もありますし、ローンも家庭の状況を考えて上記のような形にしようとしていると
見えますので、キチンと計画性のある家庭だと伺えます。
ただ、奥様の退職は最短で１２年後だとするとそれまで年２００万以上は繰り上げ返済可能だと思うので
１２年後に残債の返済目処が立つのではないでしょうか？その時点だとお子さんが受験期なので
教育費の確保が必要になって来ますが、そのあたりを計算に入れれば、その後、奥様が退職されても
教育費のみ考えれば何とかなると思います。

親から実家売却での相続は時期も確定していませんし、計算には入れられないと思います。

ポイントは２人目の子供の教育費などの確保ですが、奥様が退職されてしまうとやっぱり無理だと思います。

[64: 契約済みさん]

55です。

皆さまご意見ありがとうございます。

やはり多額ですよね。。
貯蓄の少なさは、独身時代に車好きが高じて、何台も何台も好きな車を乗っていたためです･･･
結婚後はこづかい生活になり、現在の車は末永く乗ろうと思っております。

やはり契約金のこともあり、引き返すことはとても厳しい状況ですが、
これからの生活の厳しさも覚悟しなくてはならないですね。

自分達のガマンできることは切り詰めて、繰上げ繰上げしていけば少しは先が見えるでしょうか。

[65: 匿名さん]

久々にこのスレ見たら､また毎度のことながら同じ回答だな…

相談者がいるから仕方ないか…

[66: 匿名]

>>65
なら黙ってろカス

[67: 匿名さん]

教えてください。

来年３月にローン本審査です。

来月車を現金で購入するのですがETCのためにクレジットカードを生まれて初めて作ります。もちろんETC以外には使用しません。

影響あるのでしょうか？

[68: 匿名さん]

ない

[69: 匿名さん]

延滞とかしない限りありません。

というか今の時代、年齢がある程度いっててカード経験全く無しは、
逆にマイナス評価される位です（と教わった）。

[70: 入居済み住民さん]

クレジットカードはその名の通りクレジット次第でどうにでもなるカード。とはいえクレジットの意味をあまりうまく表現できる日本語は無いがな。
その人のクレジッド次第で天国にもなり地獄にもなる。

[71: 匿名さん]

>>69
それもない

[72: 匿名さん]

■世帯年収
　本人　勤続３年税込630万円（手取り月35万前後）
　配偶者　妊娠を機に退職、現在８ヶ月

■家族構成
　本人　25歳
　配偶者　24歳
　１０月に長男誕生
■物件価格
　新築マンション3900万円
■住宅ローン
　・頭金　諸経費200万程のみ…汗
　・借入　3900万円
　・変動　35年・1.175%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　出産費用として100万円程度
■昇給見込み
　年齢と共にそれなりに…
■その他事情
　・その他借り入れはゼロ
　・車１台所有（１年半後に乗り換えたい）
　・嫁には出来る事なら専業主婦で居て欲しいが本人は扶養内で働きたがっている
　・年100万程度は繰上返済予定　・妊娠発覚後マイホームは諦めたつもりが夫婦共に気に入る掘り出し物物件に出会ってしまい…無謀だとはわかっていつつもまだ若いからと言い聞かせ今年６月に実行してしまいました。やはり嫁にパートに出て貰わないとかなり厳しいですよね…？？
もう実行してしまったので頑張るしかありませんが、ご指導宜しくお願いします。

[73: 匿名さん]

>>72
25歳･勤続3年でその年収なら、これからどんどん昇給するんじゃない？
職種が分からないからなんともいえないけど。

低金利のうちに繰り上げ返済していけば何とか・・・って考えてるんだろうけど、
実際はその年収で扶養家族がいて繰り上げ返済は結構頑張んないと無理だろうね。

しかも、変動で繰り上げ返済って考えは危険な面も多いから気を付けないとね。
変動で組む以上はそれなりの余裕を持たないと危険だよ。
金利上昇やもしもの休職等にも対応できるだけの貯蓄をしてからじゃないと、
怖くて繰上げ返済なんて出来ないんじゃない？ってぇか、するべきじゃないと思う。

若いからこれからの頑張り次第だろうけど、
子供が生まれるのに貯蓄がほぼ無しで大きな借金を背負うってのはね･･･

[74: 匿名さん]

頑張るしかない。
共働きしないと厳しいかな。

[75: 物件比較中さん]

>>72
もっと年収上がらないと年100万の繰り上げは無理だよ

[76: 入居済み住民さん]

＞７２
その年齢で年収600万オーバーってことは一部上場企業でもかなりの地位の企業で総合職とか、
第一種国家公務員キャリアー組ってとこかな。
だったらたいした問題でないかな。でもそういう人たちって全国、場合によっていは世界の辺境まで飛ばされる、断ったら未来はないって感じじゃないの？自分で住めないっていうのを覚悟で買うなら問題ないが。
そうではなくて自営の跡継ぎとかだったらまぁ景気しだいじゃない？

[77: 匿名さん]

>>72
共働きしないと駄目。
一人で返済の場合は親に出してもらって、3000万未満のローンにしないときつい。

[78: 匿名さん]

>>72
すごいな。しかも管理費、修繕、駐車場料金かかるマンションか。
実質5000万位のローンのきつさだな。

とにかく頑張れ！若いからなんとかなるかな。

[79: 匿名さん]

＞＞72
共働きしないと、100万どころか50万の繰上も厳しいよ。

[80: 匿名さん]

>>72
年１００万の繰り上げが出来ると考えているところが甘い
税込６３０万で税金社会保険、住宅ローンと管理修繕費駐車場料金、固定資産税
生活費、生保、貯金…そこまで支払った後に１００万残る訳がない。

あと１年半後にクルマの乗り換えと書いているが、その費用は？
今の車の売却代金も入ると思うが、貯金が現時点で１００万（出産費用込）なら
貯金は無いに等しいので、そこで車のローンなんか組んでしまう計画なら、危ない危ない。
子どもが小さな時は扶養の範囲内のパートでも、正社員で雇ってもらえるところがあるうちに
奥さんもしっかり働いくのは当然。

[81: 入居済み住民さん]

お若いのだし、お子さんが小さいうちは落書きがすごそうだから、
今は子育て＆貯蓄に専念しては？

物件はまだまだ買い手市場だし、賃貸も下がるって言われてる状況、、、
よーくお考えなされ。