年収に対して無謀なローン その１３

[匿名さん]

管理人さんから指摘がありましたので継続スレ立てました。
冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・
その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけイジメ・追い込みをしない事！

例）
■世帯年収
　本人　　税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　配偶者　税込400万円

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳
■物件価格
　3000万円
■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　無し
■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい

前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/

[438: 匿名さん]

428さん、若いのに家計簿までしっかりつけて、えらいですね。
ただ、やはりマンションも人間も、年を重ねるとメンテナンス費用が
いろいろ必要になってきますし、専有部分は自分で修理しなければ
なりません。家電製品や車も、そうでしょう。
じっくり計算して、がんばってくださいね。

[439: 匿名さん]

29歳にして５年で650万円貯蓄した実績は立派だと思います。
43さんの3の試算がありますが、都心ではないようなので固定資産税と修繕費併せて
年間15万円もみれば十分で、諸経費を他に顧慮してもローン＋修繕費＋固定資産税＋諸経費＝８万円／月
手取り１７万円から差し引いて９万円となります。
この９万円から生活費、交遊費、医療費、貯蓄を配分
ただ、ローンを組む前と組んでからとでは、貯蓄がもっとも変わると思いますよ。
ローン等の住宅にかかる費用がこれまで貯蓄できたわけですから。
それでも、おそらく、厳しい状況はあるかと思いますが、あなたなら全く無理な計画とも思えません。

ただ、もう少し余裕を得るために
あと３年頑張って借入を１０００万円程度に抑えることを目指したらどうでしょうか。
年間の返済額は50万円程度になり、1400万円借り入れるときよりも20万円も少なくなります。
せっかくこれまでに堅実に貯蓄できてきたのですから。色々考えて頑張ってください！

[441: 匿名さん]

3年後も今の低金利が続いているかどうかは悩ましいところだ。正直わからない。

[442: 匿名さん]

>>439
この条件なら、わざわざ3年待たずに、購入＆3年後に繰り上げ返済の方が、3年分の賃貸料を浮かせられ、生涯の収支でみたらズルズル賃貸を続けるより良いのでは？

[443: 匿名さん]

＞＞４４２
3年分の賃貸料は不必要でしょう。
第一この人、賃貸アパートに住んでいませんよ。
親の家（実家）に同居することで家賃も払わず今までこれだけの貯金ができたという事ですから。
購入するという事は、今まで家賃が要らなくて貯金出来ていたのが、その貯金がローンの支払いに使われる。
購入すれば今後は今までのような貯金レベルは無理なので繰り上げはできない。

あと３年実家で我慢せよという439さんのレスに賛成ではありませんが、442さんが誤解しているようなのでレスしたまで。

428さんの文面からは今までは親の家で同居という事はわかりますが、今後も新居で親と同居かどうか、そこに触れていないのではっきりしません。
それと御両親が仕事をしているか、年金生活ならどの位のお金を貰って、両親＋子どもの世帯年収としてどのくらいなのかわかりませんが、取りあえずローン額が低いので今後も親と同居ならば今購入するのも良いと思います。

[444: 匿名さん]

現在、本審査まで通りました。

■世帯年収
　本人　　税込340万円（手取り月17万円、ボーナス年60万円）

■家族構成　※要年齢
　本人　29歳
■物件価格
　2580万円
■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途100万円用意有）
　・借入　2580万円
　・変動　35年・1.075%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円
■昇給見込み
　微妙に有り
■その他事情
　管理費積立金　1.5万円

できれば20年程度で完済したいのですが無謀でしょうか？よろしくお願いします

[445: 物件比較中さん]

辛口でご意見お願いできればと思います。

■世帯年収
　本人　　税込800万円
　配偶者　税込1000万円

■家族構成　※要年齢
　本人　31歳
　配偶者　37歳
　子供１　0歳
■物件価格
　8300万円
■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費300万別途用意済み）
　・借入　7300万円
　・変動　35年・0.975%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　両者ともに、5年以内に200万upは可能性大
■その他事情
　・車購入済（ローンなし）
　・両者ともに専門職、配偶者には難関国家資格あり

宜しくお願いします。

[446: 匿名さん]

>・両者ともに専門職、配偶者には難関国家資格あり
ひよこ鑑定士？

[447: 匿名さん]

＞445
>・両者ともに専門職、配偶者には難関国家資格あり
そんな頭脳をお持ちであるならば、
こんなところで、庶民に意見聞くよりは、ご自分達で考え判断されたほうが、よっぽど良い判断出来るのでは？

[448: 匿名さん]

>>444
よく働いてくれる嫁さんをもらうか、転職して年収上げないと。
つかよく審査通ったな。金利上がったら即破綻しないかね。

>>445
浪費癖があるのかな。あと片方に団信でチャラにならない（死なない）
程度に何かあったら破綻するから、合算しなくてもなんとか返せる額に
抑えたいところですね。まぁ大丈夫だろうけど。

[449: 匿名さん]

> 444
やめとけ

> 445
生活改善が可能かということと、子供にどうお金をかけるかで違う。
庶民感覚だと昇級見込み予測が心配。

[450: 匿名さん]

>>445
ペアローンかな？
二人が元気で有職期間を10年続けられれば、完済できそうですね
それぐらいの目標ならOKかと

[451: 444]

＞444です
レスありがとうございます。本当にどうして審査が通ったのやらってかんじです。
転職するとして年収はどれくらいまで持っていけば、現実的な話になるのでしょうか？

[452: 匿名さん]

>>451

>レスありがとうございます。本当にどうして審査が通ったのやらってかんじです。
>転職するとして年収はどれくらいまで持っていけば、現実的な話になるのでしょうか？

こんな事を真顔で他人に聞いている時点で破綻確定
5年かけて不動産購入の勉強と仕事のスキルアップと貯金に励め

[453: 物件比較中さん]

＞４４５です

アドバイスありがとうございます。
ペアローン予定なので、控除をフルに活用予定です。

浪費癖はないですが、外資生保のリアイヤメントインカムを各々やっているので、結構月々の支払いはありますね・・・。
貯金額が少ない理由の一つではありますが、生活改善（子供へのお金の掛け方）はご指摘のとおりですね。
（１０年ぐらいは継続して）仕事を続ければ、たとえ昇給しなくとも問題ないレベルでローンを組み、
昇給すれば生活レベルを少しずつ現状レベルに戻していくことになりそうです。

参考になりました。ありがとうございました。

[454: とくさん]

この年齢で新規ローンは無謀でしょうか。

■世帯年収
　本人　　税込1450万円

■家族構成　※要年齢
　本人　42歳
　配偶者　38歳（専業主婦）
　子ども 2歳および4歳

■物件価格
　7000万円 都内中古戸建（とは言えこの価格なので庭とかなし）

■住宅ローン
　・頭金　2500万円
　・借入　4500万円
　・20年程度の固定で考えてますがローンの条件は未定です。

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　あと8年程度は1500万円程度の年収が継続する可能性は高そうです。
　でもその後は出向やら転籍やらの可能性ありありで、そうなると1000万円程度になるかもです。

■その他事情
　すでにローン完済している山手線沿い75㎡の駅近マンションあり（現在我が家が居住中）
　そこを賃貸に回せば月々20万円台前半の賃貸収入が見込めそうです。
　子ども二人は高校までは公立にやりたいと思ってます。

よろしくお願い申し上げます。

[455: 契約済みさん]

諸々ご意見いただければ幸いです。

■世帯年収
　本人　　税込760万円
　配偶者　税込500万円

■家族構成　※要年齢
　本人　　33歳
　配偶者　26歳
　子供　 なし、将来的には2人ほしい

■物件価格
　4300万円

■住宅ローン
　・頭金　600万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3700万円
　・変動35年・0.975%　もしくは　変動35年・1.125%＋固定35年・2.8%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　微妙に有

■その他事情
　・住宅購入時に車も購入予定（貯蓄は車購入後）

[456: 匿名さん]

>>454
>>455
全然「無謀」には感じられないのですが。
フツーに生活できるのではないでしょうか。

強いて言えば>>454、お子さんが小学生のうちに
できるだけ繰り上げ返済をお薦めいたします。
公立校とはいえ、中学生からは何かとお金が必要ですから。

[457: 申込予定さん]

【ご本人様からの依頼により削除しました。管理人】

[458: 購入検討中さん]

285 です。
皆様アドバイスいただきありがとうございました。
実は書き込みし、申し込みをしていたところ先約が申し込みをしてしまったそうで、ダメになってしまいました。。
なんだかしばらくやる気が失せて、こちらも見ておりませんでした。
アドバイスいただいたのにお礼が遅れ申し訳ありませんでした。

ひとまず、売却先行で頭金を貯めつつ物件探しをしていきたいです。