年収に対して無謀なローン その１３

[匿名さん]

管理人さんから指摘がありましたので継続スレ立てました。
冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・
その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけイジメ・追い込みをしない事！

例）
■世帯年収
　本人　　税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　配偶者　税込400万円

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳
■物件価格
　3000万円
■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　無し
■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい

前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/

[183: 匿名さん]

>>182

どれくらい増やしたらいい？

[184: 購入検討中さん]

よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込1100万円（来年度700から800程度、3年後には上がる予定）
　配偶者　税込500万円（産休につき来年から無給、復職すれば収入は時短で400万程度、ただ専業主婦願望有り）

■家族構成　※要年齢
　本人　35歳
　配偶者　33歳（妊娠中）
■物件価格
　5000万円
■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4500万円
　・変動　35年・0．9%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円
■昇給見込み
　三年後には現在の収入に戻る見込み（恐らくですが）
■その他事情
　・親からの援助200万円
　・３年後には子供欲しい
　・奨学金残り700万
　・妻はやや浪費家

やはり、奨学金までを含めると厳しいでしょうか？
2馬力なら余裕かなと考えていたのですが、妊娠により事情が変りました。
変動のリスクもありますが、頑張って繰り上げする予定です。
妻は子供には小学校から私立へ行かせたい希望があるようです。
よろしくお願いします。

[185: 匿名さん]

↑

え？　今は収入１１００万だけど来年は８００万くらいになるのですか？
すごいムラがあるんですね。

浪費は絶対に禁止しないとだめですよ。
家計の１カ月の上限を決めて運用しないと、パンクしますよ

奨学金残り700万はすごいですね。
学生の時、かなり頑張ったんですね。理系ですか？

来年の収入が８００万だと、確かに不安になりつらいですね。
今の所得だったら問題ないと思うのですが。
でも奥さんも主人さんも所得多いのに貯蓄が意外とないんですね。

そのペースの浪費だったら、かなりきついですよ。

浪費から改良しないと。

[186: 162です]

みなさま沢山のご指導誠に有難うございます。m(__)m
先の質問のご回答を見るともう少し安めの物件の方がいいのかも・・・

しかし嫁が諦めきれないようです・・・
この質問に頂きましたご回答を見たうえで、嫁と相談してどうするか決めたいと思いますので、再度みなさまご回答宜しくお願い致します。m(__)m

少々状況が変わり、下記にてなかば半分諦めながらも下記のような感じです。

■世帯年収
本人 税込560万円
配偶者 税込 0万円（下の子供が小学生になったら働く予定）

■家族構成
本人 39歳
嫁 40歳
長男 4歳 （幼稚園 年少）
次男 2歳

■物件価格
4110万円 （条件付き住宅（半注文住宅））
諸経費
250万円

■当方の借金
・関西アーバン銀行 190万円
・ジャパンネットバンク 50万円

■住宅ローン（借金分も含めてのローン）
・頭金 200万円（諸経費分100万円 残りの諸経費150万円は金利（0.2％）にて支払い＋借金返済分100万円）
・借入 4260万円（物件価格4110万円＋借金返済分150万円）
・変動 30年 1.275% （現状2.475％-優遇1.2％（35年間・諸費用分の金利分も含む））

■貯蓄 (購入後の残貯金)
300万円

上記を踏まえまして、35年ローンで月々110,696円＋ボーナス90,472円×2回となります。
現状賃貸家賃 車庫込み10万円です。
上記のローンで当方の借金が無くなりますので、当方の小遣いより月々1万円返済にまわしますので、月の払いに関しましては今の賃貸と変わらなくなります。

その他月々の収支状況も記入致します。
■収入
手取り月/32万～35万円

■支払い
賃貸家賃（車庫込み） 100,000円
生命保険 28,209円
学資保険（2人分） 6,850円
新聞代 3,902円
携帯代 15,000円
光熱費（電気・ガス・水道） 30,000円
通信費（家の固定電話等） 6000円
長男（4才・年少）幼稚園費（バス代込み） 27,250円
食費・雑費 50,000円
貯金 30,000円
当方小遣い 25,000円

現状子供の児童手当や幼稚園の補助金等は使わず、別に貯金しております。

計算してみるとかなりかなり節約しないとと痛感致しました。
食費などに関しては、実家が近くなので協力してくれます。
駐車スペースが2台取れるので、親に貸す予定です。（月1万円）

当方が購入を考えておる地域（学区）はもう土地がありませんので、新築・中古物件はいつ出てくるか解らない地区です。
当方来年40才です。借金を返し頭金を増やして5年後・10年後購入と年齢や健康面も踏まえまして考えると、いろんな面で今が買い時かと考えております。
購入を考えておる地域（学区）で同じような大きさで新築建売は3600万前後出ててます。（立地条件は悩んでる物件より悪い）

ご意見お願い致します。

ちなみに大阪の豊中市の緑地公園近くです。

[187: 匿名さん]

>>184
世帯年収１６００万とすれば今のローン額も小学校から私立も大丈夫でしょうが、
年収が下がることや、奥さんの専業主婦願望、子どもを２人希望（２人とも小学校から私立）等と考えると
住宅ローンだけでなく、年収、教育費、生活費などいろんなパターンを仮定して
ご自分で家族全員のキャッシュフロー表を作ってみて判断して下さい。

[188: 匿名さん]

>>186

じゅうぶんに節約されているように見えますね（汗）

気持は、ものすごくわかります。

が、結構キツイように見えます。

ローン審査は通ったんですか？
ちまみに関西アーバンですか？？

たぶん、所得から見ると3700万の借入がMAXだと思いますが。

[189: 匿名さん]

>186
超無謀。
関西人じゃなかったら、絶対やめといたほうがいいよって思います。
でも関西の人、買物や支払いに非常にシビアだから、全否定はしません。
だけど、この先、年収増える見込みなければ、お子さんもいることだし、支出は増えるの確実ですよ。
お子さんだって、年齢上がれば、食べる量増えるから、今までよりも米やおかずの消費量増えるでしょ。
それから、来年から介護保険料支払い義務が発生しますよ。社会保険料もあと７年間料率上がり続けます。税金だって、今後どうなるかわからない。頼りになるのは、民主党の政策の子供手当２６０００円/人のみですよ。
それから、今後、絶対に車は必要にならないのですか。

[190: 匿名さん]

>>186
今、真剣に考えているのはわかるけれど、今までの実績が…

借金まで住宅ローンに組み入れて、頭金も借金するような状態で購入してもロクなことにならない。
今の家賃と比較したり、家計の支出からも検討するなら、今後２０年で返すことを考えて、
ローンを２０年で試算して下さい。

その物件が良いことや条件を満たしている事は良くわかりますが、それでもあなたの家族とは縁がないと思います。

[191: 186です。]

みなさま早速のご指導誠に有難うございます。m(__)m

>>188様
別銀行（2行）で、仮審査は4130万円にて通っております。（完済条件ですが・・・）

>>189様
たしかに男2人ですので、すごい食べまくりでしょうね・・・
車は1台所有しております。（あまり普段は乗りませんが・・・）
それでも税金や保険料は要りますので、やっぱり筒いっぱいですね・・・

ちなみにローンを払いながら、生活費等を除き、固定資産税や貯蓄・繰越返済分の貯蓄分を含めて月にどの位の金額が有ればいいのでしょうか?（もちろん多いにこした事はないのでしょうけど・・・）

このまま家賃を払い続けるのもどうかと思い、家の購入を検討してますが、やっぱり貧乏人には買えませんね・・・

[192: 契約済みさん]

大丈夫。諦めるな。いざとなったら奥さんもパートに出ればいいし。
子供も大学行きたければ奨学金とかあるよ。机上の論ばかりに惑わされるな。
借りるのもあなただし、返すのもあなた。ここにスレする他人が返してくれるわけじゃなし、
それこそ私含めて他人事よ。大丈夫、なせばなるなさねばならぬ何事も。オーケー？
本当は欲しいんだろ？背中を押して欲しいんだろ？さあ週末契約してこいー。

[193: 匿名さん]

>>186

＞ローンを払いながら、生活費等を除き、固定資産税や貯蓄・繰越返済分の貯蓄分を含めて月にどの位の金額が有ればいいのでしょうか?（もちろん多いにこした事はないのでしょうけど・・・）

その前に、税込５６０万と言うと、税金社会保険、会社の組合費など使えないお金を引いた残りはいくら？
月々の手取り２５～３５万とかいているけれど、ボーナスも入れれば、トータルいくらなんでしょうか？

それがわかれば引き算していけば、どの程度余裕が出るかわかるんじゃないですか？
今は余裕でも子どもの成長につれて余裕がなくなるとしても、ある程度はつかめる。

[194: 物件比較中さん]

>>186
超無謀だけど、最初から親と同居すればなんとかなるかも？
実家を売ってきてもらって資金援助してらう
子供を親に見てもらって、奥さんは即パートに出る
月々の生活費も親に少し出してもらえばいいんではないでしょうか

[195: 匿名さん]

嫌な言い方だけど、いざという時に親が利用できるかどうか、ってのは考えておくべきかもね
今回>>186さんがお気に入りの物件購入に親御さんも協力的なら、なんとかなるでしょ
いざとなったらそれこそ同居すりゃいいんだし

[196: 176です]

177さん
ありがとうございます。
ちょっとほっとしました。嫁に厳しいんじゃない？と
言われ、少し不安になっていました。
外貨・株の３８０万は投資金額で、今現金にすると２５０万ほどに。
しばらくこのまま様子をみたいと思っています。
オプションでカーテンや照明をつけてもらえることになったので、
このまま決めてしまおうかなと思います。

[197: 匿名さん]

＞奥さんは即パートに出る
現実今はパートの仕事も無いんだよ。高校生とバイト掛け持ちの会社員とでバイトの奪い合い・・・
とにかくローン背負ったら今の時代終わり！

[198: 匿名さん]

死んだおばーちゃんがよく言ってたな・・・
　「いつまでも、あると思うな、親と金」って・・・・・

[199: 契約済みさん]

>>186
固定資産税がいくらになるか調べてますか？
新築、注文住宅だと結構高いですよ。

持ち家は単純に賃貸とは比較できません。
目に見えないお金がかなりかかってきますので
よく調べてくださいね。

それとその借金って何に使ったんですか？
ジャパンネットバンクでってことはキャッシングですか？
余計なお世話ですが、借金を借金で返すことに疑問を感じます。

[200: 匿名さん]

>>186
ボーナス無しで計算しろ
断言してもいい、破綻する

[201: 匿名]

■世帯年収
　本人　　税込800万円（上場会社）
　配偶者　求職中

■家族構成　
　本人　　33歳
　配偶者　30歳

■物件価格
　4600万円

■住宅ローン
　・頭金　500万円
　・借入　4100万円
　・変動　35年（△0.975％）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　おそらく有

■その他事情
　その他ローン無
　車所有予定無し
　配偶者は来年一月より就職予定
　（手取り18万）

アドバイス、よろしくお願い致します。

[202: 経験者]

>>201
子供が出来たらアウト