ソニー銀行初心者質問スレ

[ビギナーさん]

ソニー銀行の仕組みは初めての方には少し難しく、すでに存在するソニー銀行掲示板はどれもベテランの方ばかりで基本的な質問しにくいのではないでしょうか？過去レスと言われても中々探しづらいものです。（ベテランの方の邪魔しても悪いですし・・・）

そこで皆さんが基本的な質問ができるスレを立ち上げてみました。既存スレの中にも本当に親切に教えてくれる方もいらっしゃいます。『ソニー銀行ってどうですか？その４』のNo.735なんかは神レスですね。勉強になりました。

お詳しい方、ソニー銀行の良さを皆さんに教えてあげてください。

神レス
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30316/res/371-380

[701: 匿名さん]

>>700さん
約定返済日である「2/27」から、実際の返済日である「3/1」までは、グレーゾーンですね。
試したことがないので何とも言えません。
3/1の未明に返済の引き落としがされると思うので、
それを確認してから、3/1に２年固定、3/2に変動の方が確実です。
いくらも違わないと思うので、確実な方が良いのではないでしょうか。

[702: 700]

>>701
ありがとうございます。その予定でいきたいと思います。

[703: 契約済みさん]

3月変動金利を適用する場合、
どちらが　お得でしょうか？

返済日　3/2

①2/27 変動→2年固定
　2/28 2年固定→変動

②2/28 変動→2年固定
　3/ 1 2年固定→変動


よろしくお願いします。

[704: 匿名さん]

今月実行し、ローンが始まりました。変動スタートで金利は１，３３７㌫です。
変動の金利は６ヶ月毎の５月と１１月に変更との事なので、今月実行しても１１月の１，４３７㌫で
計算されているのでしょうか？
ならば、実行後すぐにでも変動金利を下げるオペをしなければいけないのでしょうか？
お詳しい方ご回答御願いいたします。

[705: 匿名さん]

>>703さん
もう遅いですが、
原則的には早いほうがお得なので①ですけど、きちんと計算すると今回のケースは②でした。
ただ、その差は借入100万円当たり0.44円。3千万円でも13円です。

ちなみに、なぜ②の方がお得になったかというと、変動が下がった以上に２年固定が下がったから。


>>704さん
実行時の金利は、実行日＝借入日の金利です。
実行日が昨日(2/28)までなら２月金利、今日(3/1)以降なら３月金利です。

次回の金利見直し時からは、５月金利と11月金利になります。

[706: 704]

705様、ありがとうございました～

[707: 匿名さん]

仮審査終了本審査の書類を返送する段階です。
他のところと審査を並行していてそちらは本審査が来週で結果待ちです。
（とりあえず全てコピーでよいとのことでコピーで審査依頼中です、実行時はすべて原本持参と聞いています）
そちらの条件がでればそちらに、良い条件がでなければソニーでと考えていますが、
どちらにしても3月中の（借り換え）実行を希望しています。

揃える書類が多く、2か所に送ると無駄になるのがもったいないかなと・・・
ソニー銀行さんはこの段階ですべて原本を送付しないといけませんよね。
いま本審査中のところの結果が来週出てから10日ごろ、ソニー銀行の本審査書類を送付したとして
3月中の実行は間に合うでしょうか？
経験者のかた、本審査の書類送付から実行までどのくらいかかりましたでしょうか。
よろしくお願いいたします。

[708: 匿名さん]

住宅ローン借り審査における審査金利及び返済比率を教えてください

[709: 匿名さん]

４月金利が既に発表されていますが、15年以上の固定は大幅に金利が下がっています。

以下に該当する方は、いったん変動に戻して、４月以降に再度固定することで金利を下げられるチャンスです。
・20年超固定：昨年（2009年）９月以降に固定した方。
・20年固定：昨年（2009年）９月以降に固定した方。
・15年固定：昨年（2009年）７月以降に固定した方。

変動に戻すのは、一日でも早いほうが良いです。
なお、変動に戻すときに手数料が発生するかどうか、確認をお忘れなく。
（無料のことも有料のこともあります。）

[710: 匿名さん]

５月金利が既に発表されましたが、変動以外は下がっています。
特に５年固定、10年固定の下げ幅が大きいです。

５年固定中の方、10年固定中の方は、
ほぼ全員、固定→変動→固定で適用金利を下げるチャンスですね。
もちろん、手数料の確認はお忘れ無く。

[711: 匿名さん]

今月借入の初心者です。最初の返済日は５月になります
変動で借りていますが、変動よりも2年3年固定の方が金利が下がってしまいました。
たとえば来月に入ってから2年固定にすることはできるのでしょうか？また場合によっては変動に戻すことはできるのでしょうか？
ぜんぜん意味がわからず困っています。
前スレから読んで、金利を下げることについてはやっと理解できましたが、まだわからないことだらけです・・

[712: 匿名さん]

>>711さん
＞たとえば来月に入ってから2年固定にすることはできるのでしょうか？

出来ますよ。
私も初回返済前に金利タイプを切り替えたことがあります。

返済日とは無関係に、また土日も無関係に、手続きできます。
手続きをした日の翌日から、新しい金利が適用されます。
ですから、5月金利で固定しようと思ったら、5/30(日)23:59までに手続き完了する必要があります。
5/31の手続きですと、翌6/1に6月金利になります。

＞また場合によっては変動に戻すことはできるのでしょうか？

これも出来ます。
ただ、手数料がかかるかどうかは、残念ながら誰にもわかりません。
唯一確実に無料にする方法は、固定した翌日に変動に戻すことです。
それ以外ですと手数料が発生する可能性は否定できません。

どうなさるかを決めるのは、5/14(金)に発表される6月金利を見てからでも遅くないと思います。

こんなサイトも参考にしてみてはいかがでしょう？
http://www.ac.auone-net.jp/~taro_k/sonybank_loan/

[713: 匿名さん]

>>712さん
ありがとうございました、よくわかりました。
５月中に決めたいと思います。

[714: ビギナーさん]

すみません、わかる方教えてください。

2009年6月に10年固定で借りています。（返済日は27日です。）
5月金利を適用させたいのですが、初めてでよくわかりません。
先程手数料を確認したところ、固定→変動は無料でした。
変動→固定にする操作は固定→変動の操作の翌日に行えばよいのでしょうか？
また、操作の日付は4月中に行うのがよいのでしょうか？

[715: 匿名]

分けて考えましょう。

変動から固定は常に無料です。

一旦、固定から変動にしたくて、手数料が無料なら、基本的には1日でも早いほうがお得です。

変動から10年固定は5月金利にしたければ、5月中に手続きすれば良いですが、なるべく遅いほうがお得になります。
また、6月金利の発表を待って、より下がるようであれば、当然5月は見送るべきです。

[716: 匿名さん]

>>714さん

まずは「今すぐに」固定→変動にして下さい。１日でも早いほうが良いです。祝日でも手続きできます。
4/29までに手続きすれば、４月変動金利が適用されます。

固定するのは、しばらく先です。
変動→固定はいつでも無料ですから安心して下さい。

5/14に６月金利が発表されますから、それまで待ちましょう。
６月金利が下がれば、そのまま翌月まで変動続行、
６月金利が上がれば、5/30までに固定すれば５月固定金利が適用されます。

[717: 匿名さん]

>>714さん

時々書かれている「翌日に」というのは、
基本が変動で「変動→固定→変動」の場合です。

基本が固定で「固定→変動→固定」の場合は、>>715さん、>>716さんのとおりです。

[718: ビギナーさん]

714です。


「変動→固定→変動」と混乱していましたが、よくわかりました。
　715、716、717さん　ありがとうございました！

[719: 匿名さん]

ご存知の方、教えていただけますでしょうか。

現在、ソニー銀行にて仮審査中です。
申し込み内容を確認すると適用金利が1.892 ％と▲0.4%になっているのですが、
実際に適用される金利はここから更に▲0.9%なのでしょうか？

すみませんが、宜しくお願いいたします。

[720: 719]

自己解決しました。
お手数をおかけしました。

[721: 匿名さん]

教えてください。お願いします。

６月変動にした場合に７月の金利はどうなりますか？
通常なら５月金利が適用になると思いますが・・・

[722: 匿名さん]

>>721さん
ボーナス払いをしていなければ、６月返済日の翌日から５月金利になります。

ですから、６月の「返済日以降」に、
変動（５月金利）→２年固定（６月金利）→変動（６月金利）とすれば、
12月まで６月金利になります。

（６月返済日より前にしても、６月返済日にリセットされます。）

[723: 契約済みさん]

>>722
ボーナス払いの場合はいかがですか？

１月　７月　ボーナス払いです

[724: 匿名さん]

>>723さん

＞１月　７月　ボーナス払いです
その場合、５月金利にリセットされるのは、７月の返済日の翌日からです。
７月の返済日以降どうするかは、７月以降の金利と５月金利を比較して判断して下さい。

６月になったら、ひとまず６月金利を適用させれば、７月返済日までは６月金利が適用されます。

詳しくは、
http://moneykit.net/visitor/hl/hl04.html
既お借り入れについての金利見直しルール

[725: 匿名さん]

まだ一度も返済日を迎えていないような初心者です。よろしくおねがいします。
現在変動で27日が返済日です

6月に入ったらすぐに6月の金利を適用したほうがいいと思っていたのですが、ここ数日このスレとか本スレとか読んでいて、6月金利適用のためには、6月の返済日以降に変動→固定→変動の操作をするとありましたが、
6月に入ってすぐに一度これをやって、返済日以降に2度目を行うという意味でしょうか？
それともこの操作は月に1度しかできないか、2回もやる意味はないという事なのでしょうか？

[726: 匿名さん]

＞ 6月に入ってすぐに一度これをやって、返済日以降に2度目を行うという意味でしょうか？

そうです。
６月、12月は、変動金利の見直し月なので、返済日をすぎるとそれぞれ５月、11月金利にリセットされます。
（他の月ではそのようなことはありません。）

27日が返済日の場合、6月返済日は28日なので、以下の手順が一番お得になると思います。

・5/30に２年固定（5/31から適用）
・5/31に変動（6/1から適用）
・6/28に２年固定（6/29から適用）
・6/29に変動（6/30から適用）

なお、○日とは曜日に関係なく0:00～23:59です。

[727: 匿名さん]

>>726さん
親切にご説明いただきありがとうございました
そのようにさせていただきます。

[728: 申込予定さん]

今週末引き渡し予定のものです。
一つ質問させてください。

来月初回の引き落としになります。
妻がある程度の期間の低金利を望んでいるので、5年固定を考えていますが、6月の方が下がっているようです。
この場合お得なのは、
①とりあえず変動で申込
②5/30に固定に変更
③5/31に変動に変更
④6月の金利を見て、5月の5年固定の方が低利なら5月の返済後5/30までに5年固定に変更
　6月の5年固定の方が低利なら6月の返済後まで変動のまま様子見
という理解であっていますでしょうか。

よろしくおねがいします。

[729: 匿名さん]

＞①とりあえず変動で申込
＞②5/30に固定に変更
＞③5/31に変動に変更

ここまではＯＫです。

＞④6月の金利を見て、5月の5年固定の方が低利なら5月の返済後5/30までに5年固定に変更
＞　6月の5年固定の方が低利なら6月の返済後まで変動のまま様子見

5、6、7月が、ごちゃごちゃになってますね(^^;)
---
6月発表の「7月」の金利を見て、「6月」の5年固定の方が低利なら「6月」の返済後「6/29」までに5年固定に変更
「7月」の5年固定の方が低利なら「7月」の返済後まで変動のまま様子見
---
あと、7月まで様子見なら、>>726も参照して下さい。

[730: 匿名さん]

>>721さん
>>723さん
>>725＝727さん
>>728さん

６月返済日以降の「変動→固定→変動」は、不要かもしれないです。
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/72736/res/47

すみませんが、６月金利を適用させた時点で、予定表を確認してみて下さい。

私も確認して報告します。

[731: 匿名さん]

初心者です、教えてください。
１０年固定非常に魅力的です！
３５年で借りて１０年固定をした場合、
固定期間が終了したその後は、
２５年以内の固定か変動金利を選び直す
ことになるのでしょうか？

[732: nano]

>>731さん
どこの銀行でもそうですが、固定期間が終了すると、何もしなければ自動的に変動金利になります。
もちろん、手数料はかかりません。

再固定することも、もちろん可能です。固定期間も自由に選べます。
固定期間あけすぐの再固定や、いったん変動になってからの再固定は、ソニーでは無料です。
（銀行によっては手数料がかかるところもあります。）

ちなみに、ソニーの場合は、「25年固定」というのは無くて、「20年超」を選ぶと全期間固定になります。

p.s.
親スレでリクエストがあったので、コテハンにしてみました。

[733: 匿名さん]

>>nanoさん

いつも有益な情報のご提供、ありがとうございます。

[734: ７３１です]

７３２by nano様ありがとうございました。

ならば２年固定 → ２年固定 → ２年固定　…　って感じでやっていけば
２０年超みたいな高い金利を払わなくて良さそうですが、やっぱりそれは
甘い考えなんですかね～？

http://www.ac.auone-net.jp/~taro_k/sonybank_loan/kinri.htm

上記のサイトによると
２０年超の最安値は２．５２２％で、
２年固定の最高値は２．０９４％です。
短期固定・もしくわ変動金利と長期の金利って逆転することはあるんでしょうか？
アベレージで計算してもかなりの差額があります。

そう考え出すと、どっち付かずの１０年固定も、２０年超よりも安いので
その間に元本を減らせそうですし…まさにフラットSがそうですしね

悩んでまんねん <( _ _)> すんまへん

[735: 匿名さん]

こんばんわ。

最近変動に切り替えて大満足なんですが、
６月以降の支払いについて、６月分の金利を適用したいため次の操作をしてみようと計画してます。

・5/30に固定
・5/31に変動

この際、固定にする際の期間は２年固定が必須なのでしょうか？

[736: nano]

>>735さん
＞この際、固定にする際の期間は２年固定が必須なのでしょうか？

必須ではないですが、利息が日割りで計算されるので、一番金利の低い２年固定がベストです。

[737: nano]

>>734さん
お悩みはわかります。
けど、「これが答えだ」ってわかったら、みんながそれを選んで、他を選ぶ人はいなくなりますよね。
私だってそれを選びます。
リスクをどこまで許容できるのか、収支バランスや思考パターンで答えは違うから、絶対的な答えは残念ながら出ないですね。

ただ、政府や日銀の話だと２～３年は大幅な上昇ななさそうです。
けど、10年、20年というスパンで見たらどうなるか、それがわかったら悩みませんね。(^^;)

[738: nano]

>>733さん
今後とも、お手柔らかにお願いいたします。

[739: 匿名さん]

>>730の匿名さん
遅くなりましたが、ありがとうございます。
6月の最初に操作すれば返済日以降の操作は必要なしの可能性が高いということですね。
私も一応返済日以降に確認してみます。

初心者にとってはこちらでベテランの方々にお返事いただけることがとても安心で助かっています。
今後ともよろしくお願いいたします。

[740: 申込予定さん]

>>728です。遅くなりましたがありがとうございました。
④は仰る通りひと月記載をずらしていました、お恥ずかしい。
基本的に考え方はあっていたようなのでほっとしました。

[741: ビギナーさん]

過去レスを読んだのですが、いまいちよく分からず質問させていただきます。

うちは毎月２日返済（変動）ですが、やはり６月の変動金利を適用させたいのですが、うちの場合だと６月２日の返済日を過ぎたらすぐに２年固定にしてその翌日に変動に戻せばOKなのでしょうか？

それとも５月30日に固定→５月末日に変動のほうがいいのでしょうか？
この違いがよく分からず悩んでいます。

宜しくお願いいたします。

[742: nano]

>>741さん
＞うちの場合だと６月２日の返済日を過ぎたらすぐに２年固定にしてその翌日に変動に戻せばOKなのでしょうか？

返済日が２日なら、それで大丈夫です。
12月の返済日まで６月金利が適用されます。

----
以下、余談です。
混乱するかもしれないので読まない方が良いかもしれません(^^;)

＞それとも５月30日に固定→５月末日に変動のほうがいいのでしょうか？

返済日が２日の場合、これはしない方が良いかもしれません。というのは利息の計算に不明点があるからです。
「５月30日に固定→５月末日に変動」をすると、６月返済分の元本は６月金利で計算されます。
一方利息は、日割り計算になるのですが、この起算日が５月２日なのか実際に返済のあった５月６日なのかが、よくわかりません。
起算日が２日だと日割り分は31日間で計算され月割りより不利、起算日が６日だと27日間で計算され月割りより有利になります。

返済日が27日ですと、31日分の利息になっても、27日までの間、下がった６月金利を適用させた方が有利なので、５月末に手続きした方がお得です。
（でも、６月返済日を過ぎるとリセットされると思っていたので、「返済日を過ぎてから再度手続き」と書いたのですが、それは不要らしいとの情報があり、予定表を見て確認しましょうという流れになっています。混乱させてしまって申し訳ありません。）

[743: 匿名さん]

素人質問です
短期固定が明けた時にも、毎回０．９％の優遇は付くのでしょうか？

[744: 匿名さん]

>>743さん
完済までずっと続きますよ。

[745: ビギナーさん]

お返事ありがとうございます。
やはり自分で理解できるという点から、返済日をすぎてからの操作にしようと思います。

いつもこの利息の日割り計算の部分でつまずいてしまいなかなか進歩ができないでいるのですが。。。

でも過去れすを見る限り２日返済というのはあまりよくはなさそうですね。。。

[746: 入居済み住民さん]

返済日を変更するBESTなタイミングはいつでしょうか？

ちなみに現在 2日返済日です。

[747: nano]

>>746さん
変更する必要は無い気がしますが・・・。
それに、手数料 525円かかりますよ。

それでも変更したいなら、強いて言うなら２月の返済日から３月の返済日の間でしょうか。
たぶん変更後初回の利息計算が日割りになると思うのですが、それが一番短くなるからです。

けれど、わざわざ変更するほどの理由がない気がします。

というのは、差が出るのは、基本的に固定指向の人が「固定した翌月に変動に戻す」という希なケースだけだからです。
このようなケースでは、17日以降の返済日だと、月はまたぐけれども返済日はまたがないで変動にすることが出来ます。
返済日をまたがないということは、固定したときと変動に戻すときの「○年もの」が同じということです。
一方、12日以前が返済日だと、返済日をまたぐので「○年もの」と「○-1年もの」の比較になってしまうので、手数料が発生する可能性が高くなります。

でも、「固定した翌々月以降に変動に戻す」なら、いずれにしても「○年もの」と「○-1年もの」の比較ですし、
そもそも基本が変動なら、関係のない話です。

わかりにくい説明ですみません。

[748: nano]

>>745さん
＞いつもこの利息の日割り計算の部分でつまずいて

ソニー銀行の住宅ローンは、通常、利息は月割りで計算されています。
月割りとは、年利÷12ということです。
これは、日数に換算すると365÷12＝30.41666…日分の利息ということで、月の実際の日数は関係ありません。

しかし、金利タイプを変更したり、繰上返済をしたりるすと、その月の利息は日割りで計算されることになります。
日割りということは、月によって、28日分～31日分で違うということです。
月割りだとの30.417日分の利息ですから、日割りで30日以下になればお得、31日になれば損ということです。
たかが１日の差でも、残債と金利によっては千円ぐらいの差になります。

ソニー銀行は、金利タイプの変更や繰上返済が返済日に関係なくできるので、独特のルールがあるんですね。
多くの銀行では、金利タイプの変更や繰上返済は、返済日にしかできませんので、日割りとか月割りとかという概念がないと思います。

[749: ぽーる]

ここの掲示板を参考にさせていただき、5月26日に借り換えをおこなった者です。
ありがとうございました。


しかし、変動金利　2010年05月基準金利（1.329%　▲0.9%)で契約、初回返済日　6月22日になっています。

しかし、西暦2010年6月基準金利が、1.176%に下がっています。

この6月金利を適応させるには、NO.724でご回答されている、

・5/30に２年固定（5/31から適用）
・5/31に変動（6/1から適用）

でよろしいのでしょうか？


初返済もする前から、鼻息荒いです^^

よろしくお教え願います。

[750: 入居済み住民さん]

>>742
返済日、２日です。
６月返済日から、６月変動金利適用したほうが
日割り計算(31日分で計算されても)で利息で損をする金額より、お得な気がするのですが
いかがでしょうか？

現在、変動1.326%- 6月変動1.176%　= 0.15%←31日分の日割り計算利息より お得?