ソニー銀行初心者質問スレ

[ビギナーさん]

ソニー銀行の仕組みは初めての方には少し難しく、すでに存在するソニー銀行掲示板はどれもベテランの方ばかりで基本的な質問しにくいのではないでしょうか？過去レスと言われても中々探しづらいものです。（ベテランの方の邪魔しても悪いですし・・・）

そこで皆さんが基本的な質問ができるスレを立ち上げてみました。既存スレの中にも本当に親切に教えてくれる方もいらっしゃいます。『ソニー銀行ってどうですか？その４』のNo.735なんかは神レスですね。勉強になりました。

お詳しい方、ソニー銀行の良さを皆さんに教えてあげてください。

神レス
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30316/res/371-380

[381: 匿名さん]

質問です。

少しでも安い金利で固定したいと思い、フラットからの借り換えを検討しています。
（残高2000万、残期間32年）

ソニー銀行の現在の20年超との金利差は1％以下なのですが、
　　①　20年超で固定
　　②　変動スタート、いずれ20年超固定
どちらが借り換えをするメリットがあるのでしょうか。
それとも、今のままで借り換えなどしない方が良いのでしょうか。

勉強不足で申し訳ありませんが、シミュレーションすればするほど、どれが良いのか
わからなくなってしまいます。
客観的なご意見をよろしくお願いします。

[382: 匿名さん]

>>381さん
今の借入金利がわからないので何とも言えませんが、
借り換えた方が良いかどうかで考えるべき事項として、下記があるかなと思います。

◆借り換えで不要になる費用
　・金利差による総返済額の差額
　・フラットでは別払いの団信保険料
◆借り換えで必要になる費用
　・抵当権設定登記費用（残債×0.1％）＋司法書士報酬
　・手数料 42,000円＋印紙代 20,000円
　・現在の借入先での手続きに必要な費用

で、
＞　①　20年超で固定
＞　②　変動スタート、いずれ20年超固定
＞どちらが借り換えをするメリットがあるのでしょうか。
＞シミュレーションすればするほど、どれが良いのかわからなくなってしまいます。
それは、当然でしょう。
不確定要素が多すぎて何とも言えません。
・借り換え時の20年超・変動の金利は？
・いずれ20年超のいずれとはいつか？それまでの期間は？その時の金利は？
・その間の変動金利はどのくらいか？
これらは誰にもわかりません。

ただ、１つだけ確実に言えることは、ソニーでは翌月金利が前月15日にわかるので、
固定するタイミングが計れると言うことです。
ですから、
＞少しでも安い金利で固定したい
のであれば、
・変動でスタートし、
・15日以降に翌月金利を確認、
・翌月金利が上がっていれば上がる前に固定、下がっているなら変動継続
というのがソニーでの長期固定派の典型的なパターンです。

金利の底は誰にもわかりませんが、ソニーの場合、
固定した後でさらに長期固定が下がったら、一旦変動に戻して再度固定する、
ということが無料で出来る可能性も残されています。（絶対に無料とは言い切れませんが）

[383: 匿名さん]

382さん
ご意見ありがとうございます。381です。

借入金利は3.1%です。
ソニー銀行の20年超固定は現時点で2.64%ですのであまり差がありませんが、変動⇔固定と変更することで長期固定金利を下げられる可能性がある点に魅力を感じています。

ただ、固定金利はこれから徐々に上がりそうな感じなので、最初は変動にしたとしても、借り換え時の費用を考えると、今借り換えしてもそれほど意味がないのかなと疑問に思ったもので・・・。

最終的には自分で決めなくてはならないのはわかっているのですが、なかなか決断できません。
しばらく悩みそうです。

[384: ビギナーさん]

３７６です。３７７さん、３７９さん、詳細な情報ありがとうございました。デベ提携の中央三井信託通期－１．６％もたいへん魅力的ですが、保証料がなにぶん高いので、金利上乗せ０．２％にするか、ソニーにするか、あるいはフラット３５もクリアしているので、３者で悩んでます。
７月実行なので今は何ともいえませんが、３５Ｓ適用なので10年は－０．３％になるとの事でした。とはいえ、この低金利時代、わざわざ長期固定にするメリットも薄いのかなーと、ソニー銀行はホントに魅力的ですね。自分の中では頭一歩リードです。

[385: 匿名さん]

383さん

私は、最近借り換えをしました。
ですが、借り換え時の費用分＝保証金の返金分で相殺されてしまいました。
ですから、自分の手間だけで金利を少し安くすることが出来ましたよ。

フラットだと、保証金の返金はあるか分かりませんが、金利差と団信保険料でも十分にお得になると思われます。
さらに、繰上返済のしやすさなど、利点があると思います。

[386: 匿名さん]

>>383=381さん
382です。
3.1％なら、５月金利（優遇後 2.640％）で月額 約５千円、
総返済額は繰上返済しないと仮定すると 170万円以上違ってきますね。
（実行時の金利はわかりませんが・・・）
繰上すればその差は縮まりますが、繰上のしやすさという点では、フラットが100万円以上に対し、ソニーは１万円以上。
また、フラットでは別払いの団信保険料も、ソニーでは不要です。

最初から固定だったとしても、今の金利差なら、385さんも書かれているように借り換えするメリットは十分にあると思いますよ。
それにソニーは初期費用が安いという点でも借り換えに向いていると思います。
一般的に言われる「金利差１％」とかは気にする必要はないでしょう。

まずは仮審査と口座開設だけでもしてみてはいかがでしょう？

[387: 匿名さん]

>>384さん
中央三井信託の通期 -1.6％は、変動なら確かに魅力ですね～。
長期固定なら、フラットだと団信保険料が必要なので、仮に７月も今の金利差なら、たとえ35Sでもソニーに軍配が上がるかなと思います。

＞この低金利時代、わざわざ長期固定にするメリットも薄いのかなーと
低金利時代だからこそ長期固定という考え方もありますね。
そのあたりの答えは、ライフステージや長期的な収支バランス、性格的な考え方などで違ってくるのでしょう。

384さんの三択の選択肢から選ぶなら、
・最後まで変動一本なら中央三井信託（上乗せ）
・長期固定を視野に入れているならソニー
・迷っているなら動きやすさでソニー
かな？

[388: 契約済みさん]

中古物件なんですが、下記において借り替えの場合は有効ですか？

例えば地銀でローンがおりて、その後ソニー銀行へ借り替え申請をするのは可能でしょうか？
地銀でローン開始後、すぐに借り替えは可能ですか？

9月1日　地銀ローン実行

10月1日　ソニー銀行へ借り替え！

て出来ます？

地銀での解約時には手数料などあるのでしょうか？（サイトで検索しましたが、見つける事が出来なかったんで）

[389: 契約済みさん]

ただいま本審査中です。

ローン実行日は9月の予定です。

[390: 匿名さん]

>>388さん
過去スレをみると、中古でも借り換えなら大丈夫らしいです。

ただし、最速でも、他行のローンを実行してから、ソニー銀行での仮審査申込みですから、
＞9月1日　地銀ローン実行
＞10月1日　ソニー銀行へ借り替え！
は時間的に難しいのではないかと思います。
あとは、１回も返済していない状態で「借り換え」としての審査に通るのか、そのあたりの基準はわかりません。

＞地銀での解約時には手数料などあるのでしょうか？
一般的には繰上返済手数料がかかりますが、これは銀行によりますね。
一部繰上時と全額繰上（＝完済）時で違う銀行もあります。

あんまり答えになっていませんが。

[391: 契約済みさん]

390様

コメントありがとうございます。

中古での借り換えならOKなんですね！（過去レスにあったんですか。。。スミマセン）

そうですね、１カ月で即別のとこへって言うのはちょぃと難しいでうね（＾＾；

まづは変動で1.675%(先月時、優遇1.0%込み）で様子見でしょうか？

皆さんは最短ならどれくらいで借り換えなどされているんでしょうか？

[392: 匿名さん]

借り換えに関しては、ソニー銀行は６ヶ月以上の返済履歴がないと
借り換えできないと思います。
以前、ソニー銀行に確認したらそのような回答がありました。

[393: 匿名さん]

私の場合は、昨年他行から借り替えしましたが、
仮申し込みは最初に他行で契約してから、5ヶ月で申し込めましたよ。

[394: 契約済みさん]

初心者です。教えて下さい。
固定２０年超で実行した場合、たとえば３０年で２．６％で実行した場合、３０年間２．６％のままなのでしょうか。また、繰上げ返済をした場合、期間短縮によって借入返済額は減少するのでしょうか？

[395: 入居予定さん]

ソニー銀行で住宅ローンを借りて、火災保険もソニー生命で掛けていらっしゃる方はどのくらいいらっしゃるのでしょうか？自由設計の出来るソニーかねセゾンかで悩んでます。

[396: 契約済みさん]

＞395さん

ソニーはセゾン程細かくばらせなかったような。。。
自分は割引の多いAIUしました。

[397: 匿名さん]

>>394さん
＞固定２０年超で実行した場合、たとえば３０年で２．６％で実行した場合、３０年間２．６％のままなのでしょうか。
そのとおりです。完済まで固定されます。

＞また、繰上げ返済をした場合、期間短縮によって借入返済額は減少するのでしょうか？
「借入返済額」とは「総返済額」という意味でしょうか？
であれば、もちろん減少します。
概算でいえば、総返済額の軽減額＝短縮される月数×毎月の返済額の利息分 です。

それとも「月々の返済額」という意味でしょうか？
であれば、期間短縮型では「月々の返済額」は変わりません。（厳密に言うと少し減りますが。）

[398: 匿名さん]

恐れ入ります。
過去レスを読んだ上での質問なのですが、重複していましたら申し訳ございません。

変動→2年固定→変動で極力金利を抑えつつ様子を伺い、ここぞというところで20年超の長期固定にする、
というのが基本的な考えで間違ってないでしょうか？

自分の場合は多くを望まないので、6月実行（予定）金利が5月と横ばい、もしくは上昇の場合、
そこから0.1〜0.3程度まで下がった時に固定出来れば満足なので…

1）6月上旬融資実行（予定）時に20年超の長期固定で申し込み
　↓
2）20年超の長期固定が（0.1以上）下がるのが分かった時点で、固定→変動→固定と操作して低金利を維持。
　↓
3）20年超の長期固定がこのまま上昇、もしくは横ばいならばそのまま。下がる場合は（2）を繰り返す。

といった流れは…おかしいでしょうか？
不安に思っているのは変動でスタートして（いずれ20年超で固定するつもりでも）、
結局スタート時の20年超の金利以下にならなかったら…という事なのです。

それとも、やはり変動でスタートして、7月金利を見てから固定にするか、下がるもしくは横ばいの場合は
変動でそのまま様子を見て、固定が上がると分かった時に初めて固定した方がスマートでしょうか？

的外れな質問でしたら申し訳ございません。長文で失礼致しました。

[399: 匿名さん]

>>398さん
基本的に長期固定をお考えなら、
＞変動→2年固定→変動で極力金利を抑えつつ様子を伺い、ここぞというところで20年超の長期固定にする、
で良いと思います。ただ、変動→2年固定→変動はあくまでもオマケです。

まず、実行時ですが、６月上旬実行予定とのことですので、変動での実行をオススメします。
6/15には７月金利が発表されます。
それを見て、変動継続か、６月金利で固定するかを判断すればＯＫです。

＞不安に思っているのは変動でスタートして（いずれ20年超で固定するつもりでも）、
＞結局スタート時の20年超の金利以下にならなかったら…という事なのです。

もしかすると何か誤解なさっているのかもしれませんが、
７月金利は6/15に発表されますが、発表日以降も6/29までに固定すれば、６月金利で固定されます。
手続きは返済日に関係なく、いつでも可能で、翌日からその金利が適用されます。
（このため、手続きが6/30だと７月金利になってしまいます。）
また、１回も返済していない状態でも、固定することが可能です。
ですから、変動でスタートしても、６月金利を確保することは可能です。

月の途中で、変動、固定などを変更した場合、利息は日割りで計算されるので、６月中に固定するにしても変動スタートがセオリーです。（数日分、変動金利の恩恵を受けられます。）

次に、固定後の話です。
＞2）20年超の長期固定が（0.1以上）下がるのが分かった時点で、固定→変動→固定と操作して低金利を維持。

0.1以上と言わず、翌月金利が少しでも下がることがわかったら、その月の内に変動に戻すのがセオリーです。細かい理由は省きますが。
そして、翌月金利が発表されるまで変動でいるのが基本です。

例えば、
６月変動で実行
→6/15 ７月金利upして６月中に固定と仮定します。
（微増の場合どうするかは個人の判断で。横ばいか下がるならもちろん変動継続。）
→7/15 ８月金利が６月より下がったら７月中に変動へ
（この時手数料のチェックを忘れずに。またすぐに固定はしない。）
→8/15 ９月金利を見て８月金利で固定するか、変動継続かを決める
というような流れです。

長文になりましたが。

[400: 匿名さん]

＞＞399さん
早速の丁寧な分かりやすいレス、ありがとうございます！
とにかく融資実行時は変動スタート、というのは鉄板なのですね。
最低限、6月の（20年超）金利だけは確保出来ると。

それから、恐縮ですが、宜しかったらもういくつかご質問させて下さい。

変動→固定→変動などで様子を見る場合の固定は、やはり手数料の件で
2年固定を選ぶのがセオリーなのでしょうか？
つまり、この固定から変動に戻す時に、2年固定→変動と、20年超固定→変動では
手数料がはるかに違うのでしょうか？
実は、まだ口座開設したばかりでカードも届いていないので、サイト上で
色々出来ない状態なのですが、手数料は金利タイプを変更する前に
サイト上に表示されるのでしょうか？

手数料の事を考えて、仮に７月金利upして６月中に固定する時に
取りあえずと2年固定で固定しておいて、その後じわじわと上がり始めた場合、
やはりどこかの時点で2年固定→変動→20年超固定としておかないと…、
もしくは2年固定で様子見（期限は2年間？）、
それとも、いつかまた下がる筈、と変動で様子を見る、という3択の考えで間違ってないでしょうか？

基本的には、翌月の金利が横ばいか下がるなら変動継続、というのがセオリーなんですね。
微増の時だけは個々の判断で固定にするか、様子見にするか…と。

20年超の長期固定の金利が、うまくやりくりして（市場金利が下がっていれば）
融資実行時の金利より安く出来るというソニー銀行のこのシステムは
複雑ですがすごく魅力的ですね。何とか頑張って使いこなしたいところです…。

お手隙の時にでもレス頂ければ幸いです。よろしくお願い致します。

[401: 匿名さん]

>>394さん
＞また、繰上げ返済をした場合、期間短縮によって借入返済額は減少するのでしょうか？
もしかして、繰上返済は期間短縮型になるのかという意味でしょうか？
ソニーでは、期間短縮型と、返済額軽減型が、繰上の都度選択できます。


>>395さん
見積を数社からとりましたが、結局ソニー損保にしました。
ソニーは、最初に送られ来たものは家財の金額が高めだったので、減額して見積を出し直してもらいました。
一番安かったのは、セコムだったかなぁ。でもうちの場合は大差なかったです。

[402: 匿名さん]

うちもソニー損保にしました。ただソニー損保の地震保険は時価払いというところが気になります。

[403: 匿名さん]

>>400さん
399です。

＞変動→固定→変動などで様子を見る場合の固定は、やはり手数料の件で
＞2年固定を選ぶのがセオリーなのでしょうか？

手数料と言うより、単純に金利の問題です。

変動→固定→変動は、変動金利を下げるための操作です。
変動金利が下がった場合、月初に一旦固定して、「翌日には変動に戻す」のが一般的です。
こうすることで、その日以降、その月の下がった変動金利が適用されます。

通常の状態では 変動金利＜固定金利 なので、固定されている日数は少ないほどいいです。
（一時期逆転していましたがそれは例外的な事例です）
固定した翌日に変動に戻すのであれば、月あるいは返済日をまたがなければ、何年固定でも手数料はかかりませんが、たとえ１日だけとはいえ、金利は安いにこしたことはありません。

＞固定から変動に戻す時に、2年固定→変動と、20年超固定→変動では
＞手数料がはるかに違うのでしょうか？

固定期間が長いほど手数料は高くなる可能性が高い、と言えると思います。

＞手数料は金利タイプを変更する前にサイト上に表示されるのでしょうか？

手続きの途中で表示されます。それを確認してキャンセル可能です。

＞手数料の事を考えて、仮に７月金利upして６月中に固定する時に
＞取りあえずと2年固定で固定しておいて、その後じわじわと上がり始めた場合、
＞やはりどこかの時点で2年固定→変動→20年超固定としておかないと…、
＞もしくは2年固定で様子見（期限は2年間？）、
＞それとも、いつかまた下がる筈、と変動で様子を見る、という3択の考えで間違ってないでしょうか？

「とりあえず２年固定」で様子見をしようと考えるのは、どのような理由からでしょう？
私見ですが、基本的に20年超をお考えなら、
・20年超に固定して（その金利を確保して）、また下げられるチャンスを伺う
・また下がるのを信じて、下がらないことも覚悟して変動継続する
の２択かなと思います。
２年固定で様子を見ると、20年超にしようとしたときに、手数料がかかる可能性があります。
変動→固定は手数料無料ですから、様子見は変動で行うのがセオリーです。

変動や２年固定などの短期固定と、20年超などの長期固定では、金利が違う動きをすることが多いです。
基本的に変動指向の人が、変動金利の底と思うときに短期固定するのは、あり得る選択肢だと思いますが、
基本的に長期固定指向の人は、２年固定は「様子見期間中の変動金利をさらに下げるために一時的に利用する」のにとどめた方がよいのではないでしょうか。

[404: 匿名さん]

>>402さん
地震保険って、時価払いしかないんじゃありませんでしたっけ？
今は違うのかな？

[405: 匿名さん]

399さん、ありがとうございます、400です。

色々とご丁寧に教えて頂いてありがとうございます。

私はアドバイス通り、翌月が横ばい・下がる場合は変動継続で、
上がる場合は、20年超に固定して、また下げられるチャンスを伺う（金利の下がり方と、固定→変動の手数料を考慮して）、
という方向で行けば概ね大丈夫そうでしょうか…。

2年固定、と例に出したのは固定→変動と変更する時に、ご指摘のように
固定期間が長いほど手数料が高くなるのでは…と思い、固定の中でも
比較的金利の安い2年固定にしておくのかな、と思ったからなのです。

私のような不精者の場合、上記のように普段は20年超に固定したままで、よっぽど金利が下がった時は
手数料等、検討してみて下がったらラッキーくらいなユルイ感じで行けば無理がないかな…と思いました。
それだけでも私には十分過ぎるくらい、ソニー銀行のこのシステムは有り難いです。

どうもありがとうございました！

[406: 匿名さん]

>>405=400さん
＞翌月が横ばい・下がる場合は変動継続で、
＞上がる場合は、20年超に固定して、また下げられるチャンスを伺う（金利の下がり方と、固定→変動の手数料を考慮して）、
＞という方向で行けば概ね大丈夫そうでしょうか…。

大丈夫と思います。
微増だったときが悩みどころですが、正解は誰にもわかりません。

１つだけ注意を。

＞よっぽど金利が下がった時は手数料等、検討してみて下がったらラッキー

よっぽど下がったときではなく、借入金利より少しでも下がったら検討した方がよいです。
もし、無料で変動に戻せるなら、迷わず変更です。
手数料が少額なら、総返済額などで判断しましょう。
仮に翌月金利がさらに下がった場合、固定したままだと手数料が発生する（あるいは高額になる）可能性が高くなるので。

せっかくソニーで借りるのです。
毎月15日～月末前日に金利をチェックする習慣さえつけば大丈夫ですよ。

[407: 匿名さん]

重ね重ね、ありがとうございます！

＞よっぽど下がったときではなく、借入金利より少しでも下がったら検討した方がよいです。
＞もし、無料で変動に戻せるなら、迷わず変更です。

この2行、沁み入りました。
ありがとうございます、頑張ってチャレンジしてみます！

ここまでのやり取りコピペして保存しておきます！

[408: 匿名さん]

>せっかくソニーで借りるのです。
>毎月15日～月末前日に金利をチェックする習慣さえつけば大丈夫ですよ。
毎月毎月せこせことこんなことやってるんだね。

[409: 匿名さん]

あはは。絶対そういう書き込みされると思ってましたよ（笑）

[410: 購入検討中さん]

けれど、それさえすれば良いわけですからね。
少しでも低金利の旨みを吸わせていただけなけりゃね。

[411: 匿名さん]

勉強不足で申し訳ありませんが、もしご存知でしたらお教え下さい。
ソニーの特徴を以下だと感じました。

①金利が適用される前に公開される
②適用金利を場合※により無料で変更できる
　（※変動→固定→変動の手続き、ベースレートの問題などあり）
③変動金利にしては利率は高い

★適用金利を下げられる可能性がある。
★金利上昇時に固定金利に変えられる。

他銀でも同様なローンがありましたら、お教え願いたいのですが？
宜しくお願い致します。（ソニーの掲示板で聞かないで・・・という意見もありましたら申し訳ございません）

[412: 402]

>>404さん

いまいち自信がないのですが、他保険会社で地震保険の補償額が再調達ででるというものを確認した記憶があります。

[413: 契約済みさん]

6月微妙に下がりましたね。

そこでご相談です。
来週変動で実行日を迎えるんですが、6月金利を享受するには
1日に変動→固定
2日に固定→変動とすればよろしいのでしょうか？

[414: 匿名さん]

>>412=402さん
404です。
地震保険は国が再保険していて条件一律だったはず・・・と思い気になったので調べてみました。
地震保険は「地震保険に関する法律」に基づいて、政府と損保会社が運営している制度で、
財務省のサイトによれば、やはり時価が限度のようです。
http://www.mof.go.jp/jouhou/seisaku/jisin.htm

・新価実損払いです！（←火災保険のこと）
・地震保険もセットできます！（←地震保険が新価実損払いとは言っていない）
で、誤解なさったのでは？
例えば↓とか、たしかに誤解を招きますね。
http://www.jihoken.co.jp/dm/kurashi/chintai/shinka.html

[415: ビギナーさん]

>>413さん
ビギナーの私ですが、今までのおさらい模試ということで回答させて下さい。
（間違っていたら厳しくご指摘下さいませ＞諸先輩の皆様）

ーー
1）6月金利を固定にするなら…、

6月29日まで変動の低金利を享受するため、この日まで引っ張って、固定に手続き。
翌30日に6月の固定金利が適用される。
（15日の7月金利発表が更に下がっていたら、ここで固定しない、という選択肢も。）

2）6月金利も変動で行くなら…

5月30日にいったん固定に変更。（同日に金利タイプの変更は出来ないので…）
翌31日に変動に変更手続き（無料のハズ）。翌6月1日の金利が適用。
ーー

これで宜しいでしょうか？（汗）
間違っていたらすみません>>413さん

[416: 匿名さん]

>>413さん
６月は、変動よりも２年固定の方が金利低いです。
そこで、
・5/31に２年固定（日曜だけど大丈夫。適用は翌日なので、6/1から６月金利）
・約定返済日の前日に変動
が一番お得かなと思います。

返済日のあとで、もう一度２年固定→6/29（または以前）に変動とするのもありです。

[417: 匿名さん]

>>415さん
416です。すみません。415を読む前に書いていました。
415さんの内容は間違えてはいませんが、ベストでもないです。

変動を継続するなら、414に書いたとおり。
６月は２年の方が金利が低いのがポイントです。

７月金利アップで６月に固定するなら、
414の最後、6/29に２年固定→○年固定（変動に戻す必要はありません。）
です。

[418: 匿名さん]

すみません。訂正です。

×　変動を継続するなら、414に書いたとおり。
○　変動を継続するなら、416に書いたとおり。

[419: 匿名さん]

みなさん、こんばんは。

413 さんと同じく、今月末に実行日を迎えます。

当初より 20 年固定を検討していて、6 月の金利を見てから、
最初から固定にするか、それとも変動でスタートするか
決めようと思っていたのですが、20 年固定だけ
上昇してしまいました。

そこで、皆様のアドバイスをお伺いしたいのですが、
皆様でしたら、

1. 変動（もしくは 2 年固定）開始で7 月金利を見定める
2. 最初から 20 年固定で開始

のどちらを選択するか、ご参考までにお聞かせ願えないでしょうか ?
よろしくお願いいたします。

[420: 匿名さん]

No.416 さん
教えてください


色々読んでいて分からなくなってきています。。
すみません、再度教えてください。

今週に契約し実行日を迎えました。
返済日が2日に設定しております、
最初の返済日は6/2　変動です。


＞・5/31に２年固定（日曜だけど大丈夫。適用は翌日なので、6/1から６月金利）
＞・約定返済日の前日に変動この返済日の前日にあたる6/1に変動に戻すのは
月をまたぐので手数料が発生となるのでしょうか・・

[421: 匿名さん]

416さん

5月31日に2年固定にしたら、ベースレートは5月が適用にになりますよね？
もし6月のベースレートが5月より下がっていたら、6月に2年固定⇒変動にするときに手数料が発生するのでは？

そのため6月1日に2年固定にするのが正解だと思いますよ。

[422: 匿名さん]

では返済日が2日の場合・・・（現在は変動）

6/1に2年固定にして、

2日の返済日（このときは2年固定の金利適用）

を過ぎてから

6月中に変動に戻すと

手数料は発生しないという事でしょうか。。

すみません、初歩的な質問で。

[423: 匿名さん]

>>419さん
借入額や期間がわからないので、仮に3000万円、35年と仮定して試算してみました。

５月金利 2.558%：108,184円/月
６月金利 2.564%：108,281円/月　差額 97円/月
ここで、
６月変動金利の場合 1.637%：93,882円/月　５月20年固定との差額 14,302円
６月ではなく５月に固定した場合の差額で、この差額 14,302円を埋めるのに12年以上かかります。

表面上のちょっとした利率でなく、月々の返済額や総返済額を見ることが大切だと思います。
自分なら、ここは変動で開始して、７月金利の発表を待ちます。

[424: 匿名さん]

416です。まとめて回答します。

>>420さん
＞月をまたぐので手数料が発生となるのでしょうか・・
>>421さん
＞5月31日に2年固定にしたら、ベースレートは5月が適用にになりますよね？

いいえ、5/31の固定時は、6/1のベースレートになりますので、手数料は発生しません。
------
http://moneykit.net/visitor/hl/hl19.html
2. スプレッドの算出
『固定金利適用日』のベースレート（年利、期間は固定金利期間と同じ）と『固定金利の金利タイプ変更をお手続きした日』のベースレート（年利、期間は残存期間）の差分
------
つまり5/31に固定して6/26に変動に戻すと、
『固定金利適用日』＝6/1（手続きの翌日）
『固定金利の金利タイプ変更をお手続きした日』＝6/26（手続き当日）
となります。


>>422さん
２年固定のまま返済日をまたぐと、理論上の可能性としては手数料が発生する可能性があります。
返済日が２日の場合は、
　6/1までは何もせず、
　6/2に２年固定→6/29に変動（または○年固定）
がいいと思います。
その前に
　5/31に２年固定→6/1に変動
としても良いのですが、これだと利息が日割り計算になり、５月は31日まであるので、通常はしないほうがお得と思います。

413さん、420さんは５月実行で、いずれにしても日割りなので
　5/31に２年固定→（420さんの場合）6/1 or（413の場合）返済日の前日に変動
としてもお得になります。

[425: 契約済みさん]

>415、416さん

413です。
アドバイスありがとうございます。
6月2年固定が変動より低いのを見落としてましたf^^;

私の場合
31日変動→固定
返済前日までに固定→変動
ですね。

さらに7月金利を見て
上昇だったらそのまま
下降だったら約定日以降に変動→固定
29日に固定→変動
ということですね。

[426: ビギナーさん]

5月27日実行のものです。
現在変動の設定にしています。
6月金利の2年固定が変動より下がったので6月は2年固定にしようと思います。
そこで2年間の間に変動のほうが2年固定より下がったときに、また変動に戻したいのですが、そのときは手数料がかかると認識しています。
そのときの手数料は2年固定なので、他の長期固定より安いのでしょうか？
また、おいくらほどかかるものなのでしょうか？
あまりにも、手数料が高いのであれば、変動でいこうとおもうのですが。ご教示ねがいます。

[427: 匿名さん]

416さん、

422です。お忙しい中アドバイスありがとうございます。

＞返済日が２日の場合は、
　＞6/1までは何もせず、
　＞6/2に２年固定→6/29に変動（または○年固定）
＞がいいと思います。


なので6/2に2年固定に手続きというのは細かい話6/1の夜中12時すぎてすぐに
行ってもよいものでしょうか？

そして変動に戻す場合は29日に手続きという事ですね。（6月は30日までだから？ですか）

[428: 匿名さん]

424さん

ベースレートは適用金利とは違い、変更した日のレートが適用される、と
本当スレで見たんですが、あれが間違いだったのかもしれませんね。
ありがとうございました

[429: 匿名さん]

ベースレートは変更した日のレートが適用され、金利は翌日のではないのでしょうか？

[430: 匿名さん]

424＝416です。

>>425さん
ひとつポイントを忘れていました。
６月は通常ルールでの変動金利の変更月です。（ボーナスが7・1月または8・2月の場合を除く）
なので、６月返済日を過ぎると、変動金利は５月金利（1.661％）に戻ってしまいます。
そこで、変動を継続するにしても返済日以降に 『変動→２年固定→変動』をした方がよいですね。


>>427さん
＞なので6/2に2年固定に手続きというのは細かい話6/1の夜中12時すぎてすぐに
＞行ってもよいものでしょうか？
やったことがありませんが、たぶん大丈夫です。金利タイプが変更されるのは翌日ですから。

＞そして変動に戻す場合は29日に手続きという事ですね。（6月は30日までだから？ですか）
そのとおりです。厳密に言えば6/29の23:59まで。
ご心配なら数日早めにしても、いくらも違わないと思います。


>>428さん
>>429さん
金利タイプ変更手数料の計算根拠となるベースレートは、固定時と固定解除時の２つあって、手数料はその差で決まってきます。
詳しくは>>424にも書きましたが、
・固定時のベースレート：金利タイプ適用日＝手続き翌日
・固定解除時のベースレート：手続き当日
このあたりがややこしい（苦笑）