ソニー銀行初心者質問スレ

[ビギナーさん]

ソニー銀行の仕組みは初めての方には少し難しく、すでに存在するソニー銀行掲示板はどれもベテランの方ばかりで基本的な質問しにくいのではないでしょうか？過去レスと言われても中々探しづらいものです。（ベテランの方の邪魔しても悪いですし・・・）

そこで皆さんが基本的な質問ができるスレを立ち上げてみました。既存スレの中にも本当に親切に教えてくれる方もいらっしゃいます。『ソニー銀行ってどうですか？その４』のNo.735なんかは神レスですね。勉強になりました。

お詳しい方、ソニー銀行の良さを皆さんに教えてあげてください。

神レス
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30316/res/371-380

[241: ビギナーさん]

現在変動（2月融資実行→3月12日に初回分返済済み）にて借入れ中の者です。
4月の変動金利が低下したため、是非これに変更したいと考えているのですが、
私の場合は4月に入ってから4月の返済日（12日）の前迄に”変動→2年固定→変動”の作業を行えば手数料がゼロになる可能性が高いということでしょうか？
皆様のスレを拝見させて頂き、自分なりに検討してみたのですが、
念の為確認させて頂きたく投稿させて頂きました。

また変更手数料についてですが、私のように”変動→2年固定→変動”で考えている場合、
始めに”変動→2年固定”に変更する際に、その次に行おうとしている”2年固定→変動”の手数料の有無をサイト上等で確認することは出来ないのでしょうか？
いざ2年固定に変えた後に変動にする際、手数料が実は高額であったということを避けたいのですが・・・。

初歩的な質問で恐縮ですが、宜しくお願いします。

[242: 匿名さん]

>>241さん
＞私の場合は4月に入ってから4月の返済日（12日）の前迄に”変動→2年固定→変動”の作業を行えば手数料がゼロになる可能性が高いということでしょうか？

可能性が高いというより、絶対にかかりません。ご安心を。
ただ、３月が３１日まであるので、４月の返済だけ少し（残債×金利÷365×0.58）利息が増えます。
これは利息の計算方法が、通常は月割り→金利タイプ変更時は日割りになるからです。
３月の返済日を過ぎてからの手続きだと、４月の返済は逆に少し（残債×金利÷365×0.42）減ります。

＞その次に行おうとしている”2年固定→変動”の手数料の有無をサイト上等で確認することは出来ないのでしょうか？
残念ながらできません。
いつ（何月に）変更するかで手数料は違いますし、その時点のベースレートはまだ決まっていませんから。

ただし、何度も出てきているように思いますが、
・固定したまま月をまたがない
・固定したまま返済日をまたがない
の２点さえ守れば、絶対に手数料はかかりません。
これは、手数料計算の根拠となるベースレートが毎月１日に変更され、
上記の２点を守れば、変動→固定時と固定→変動時のベースレートが必ず同じになるからです。

[243: 匿名さん]

242です。自分で間違いを見つけてしまいました。失礼しました。訂正します。

×　３月の返済日を過ぎてからの手続きだと、４月の返済は逆に少し（残債×金利÷365×0.42）減ります。
○　４月の返済日を過ぎてからの手続きだと、５月の返済は逆に少し（残債×金利÷365×0.42）減ります。（４月は30日までしかないから。）

[244: 匿名さん]

途中で支払日を変更しても上記方法は，出来るのですか？

[245: 匿名さん]

＞＞424さん
固定したまま月をまたがない。
これは固定金利で翌月に変動金利にすると手数料がかかる。月末までに変動にする。
３月で２年固定の場合、４月の変動金利が低下したので３月３１日に変動にすると、ベースレートが３月で、金利が４月なので、手数料がかからない。この様な理解でよろしいでしょうが
固定したまま返済日をまたがない。
これは、返済日以降の同じ月に変動金利に変更すると手数料がかかるということなのか、それとも固定金利で返済日を迎えるので、支払いが多くなるので損するということですか。
よろしくお願いします。

[246: 匿名さん]

242です。

>>244さん
支払日の変更は関係ないんじゃないでしょうか？
関係する理由が見つかりません。
あ、支払日の変更そのものには手数料がかかりますよ。

>>245さん
＞固定したまま返済日をまたがない。
＞これは、返済日以降の同じ月に変動金利に変更すると手数料がかかるということなのか、
そういうことです。
手数料が絶対にかかるという意味ではなく、理屈の上ではかかる可能性があるということです。

http://moneykit.net/visitor/hl/hl19.html　の後半の方にケーススタディがあるので、一度参照してみて下さい。

例えば３月に２年固定して３月の返済日またぐと、
固定期間の残りが23ヶ月（＝１年11ヶ月）となるので、
変動に戻すときに「３月の『２年もの』ベースレート」と「３月の『１年もの』ベースレート」との比較になります。
このとき『１年もの』の方がベースレートが低いと手数料が発生します。

返済日をまたがなければ「３月の『２年もの』ベースレート」同士の比較なので、ベースレートの差がない＝手数料はかからない　という理屈です。

[247: 匿名さん]

>>242さん
245です。あわててしまい424さんとしてしまいすみません。
大変わかりやすく、ありがとうございました。
私は３月に融資実行で、２年固定にしています。４月に初支払いですが、３月３１日に変動にかえる予定です。
一度も支払っていないのに、金利タイプの変更もできるのでしょうか。
できるなら小さなことですが、どきどきしながらやってみます。

[248: ビギナーさん]

すみません。教えてください。

変動金利で3月31日融資実行するのと4月1日融資実行するのとではどちらが良いでしょうか？

3月31日実行でも4月に入ってから変動⇒固定⇒変動で4月の変動金利が手数料無しで適応されるのであればどちらでも構わないと思うのですがその考え方で間違ってないでしょうか？

それとも4月1日実行のほうがメリットがあれば教えてください。

よろしくお願いします。

[249: 匿名さん]

242です。

>>247=245さん
＞一度も支払っていないのに、金利タイプの変更もできるのでしょうか。
大丈夫ですよ。私もしましたから。

>>248さん
３月31日実行だと初回返済が４月、４月１日実行だと初回返済が５月になるのでは？
（違っていたらどなたか訂正願います。）
そうであれば、４月１日実行だと
４月の返済が不要になる代わりに初回５月の利息額が大きくなりますね。
当然、最終返済日も１ヶ月ずれます。
どちらがメリットなのかは人それぞれと思いますが。

[250: 匿名さん]

↑であってましたね。

http://moneykit.net/visitor/stpl/stpl55.html
第6条　約定返済
3. ローン実行後の初回ご返済日（以下「初回約定返済日」といいます）は、ローン実行日の属する月の翌月の約定返済日とします。

[251: ビギナーさん]

２４９さん

早速のご回答ありがとうございました。金利分が多めに取られるんですね。

逆に3月31日実行で不利になる点はあるのでしょうか？

[252: 匿名さん]

今、ソニーって、ソニー保険入ってる人対象に初回固定期間0.9%優遇やってるって、聞いたんですが、これだと短期固定、変動を繰り返して、最安値もしくは、金利が上がると判断した時に長期に切り替えるより、最初から長期固定のほうが得ですよね？
素人なんで教えて下さい。

[253: 匿名さん]

ローンの借り換えに伴う戻し保証料が戻ってきました。

早速、これを繰り上げ返済しようと思うのですが、

①今すぐ、元金と利息分を含めて支払う
②来月の約定返済日まで待つ

の２つを考えているのですが、繰上げ返済した日に元金がある程度減って、繰上げ返済の次の日から減った元金を元に利息が再計算される事を考えれば、①の方が得ですよね。

②まで待てば、余計な利息がかからない分心理的にお得感があるかもしれませんが、それ以外に②にメリットはあるでしょうか。

[254: 匿名さん]

>>251さん
＞逆に3月31日実行で不利になる点はあるのでしょうか？
特には無いと思いますが、強いて言えば、４月に返済があることを不利と思う人がいるかもしれませんね。
私なら選べるなら3月31日実行にしてしまいます。たぶん。

>>252さん
＞ソニー保険入ってる人対象に初回固定期間0.9%優遇やってるって、聞いたんですが、
初回固定期間ではなく、全期間です。金利タイプの変更後も優遇されます。
生保も損保もやってますね。
　生保　http://moneykit.net/loan/sonylife/sonylife_01.html
　損保　http://moneykit.net/loan/sonpo/sonpo_01.html

>>253さん
例えば50万円繰り上げするときに、経過利息を50万の中から支払うか、別途支払うかを選択できます。

別途支払えば、①の方がお得ですね。
これが一番お得かなと思います。

中から支払うと、①と②では元本の減りが②の方が大きくなります。
次回返済額は①で支払った経過利息の分だけ減るので、
その減った分をさらに②で繰り上げれば元本の減りは①とほぼ同じになります。
ただ、この①＋②の方法は、②の時に期間短縮は出来ないかもしれません。
（少額で元本１ヶ月分に満たないため）

[255: 匿名さん]

あ、ですから、②にはメリットは無いと思います。ということです。

[256: 匿名さん]

253です。

早速、繰上げ返済を「別途支払う」で行いたいと思います。
有難う御座いました！

[257: ビギナーさん]

すみません、まったくの初心者です。スレ違いだったらすみません。

現在、借り換えを検討しています。
昨年7月に、中古物件を購入して他行でローンを組んでいます。
中古物件の借り換えって可能なのでしょうか？
また、ローンを組んでから1年未満ですが、1年以上経過しないと借り換えはできないのでしょうか？

[258: 匿名さん]

ソニー銀行の住宅ローンを連帯債務で借りている方いらっしゃいますか？

連帯債務で借りる場合は連帯債務者も前年度の年収が400万以上じゃないとダメなんですか。

[259: 匿名さん]

先日本審査が通ったものです。
中古物件で借り換えでした。
大丈夫だと思います。
私も他行で借りてから1年半しか経過してないので、特に制約等はないように思えますが詳しいところはわかりません。

[260: 匿名さん]

今から仮審査受けるものです。
来年5月に借入予定で、長期固定の金利の安さでソニー検討中です。過去ｽﾚは読破しましたが、分からない事だらけです。①0.9%優遇は来年も有効ですか
②来年の金利情勢を見てからですが、無知な為、最初から超長期固定でいく予定です、やっぱり勿体ないですか

[261: 匿名さん]

>>257さん
１年未満はダメとはどこにも書いていないので、>>259さんが『中古物件で借り換え』がＯＫだったのなら、大丈夫だと思います。

http://moneykit.net/visitor/hl/hl04.html
資金使途・お取り扱い物件
ご本人さまがお住まいになる新築物件の購入、住宅の新築、増改築のための資金。借り換えにもご利用いただけます。中古物件の購入は現在お取り扱いしておりません。

『中古物件の購入』はダメと書いてあるけど、『借り換え』には制約は書かれていませんね。


>>258さん
連帯債務で借りました。
夫婦ともに源泉徴収票を２年分求められました。
うちは２人とも400万を超えていたので問題ありませんでしたが。
あまり参考にならずに申し訳ないです。


>>260さん
＞①0.9%優遇は来年も有効ですか
http://moneykit.net/visitor/hl/hl23.html
※2009年12月30日（水）以降の「住宅ローン金利優遇制度」につきましては、2009年9月30日（水）までに、サービスサイトにてお知らせいたします。
というわけで、未定のようです。

＞②最初から超長期固定でいく予定です、やっぱり勿体ないですか
ソニーでは毎月15日には翌月金利がわかります。
ですから、月末近くの実行でなければ、とりあえず変動で借りて、
翌月が同じか下がるなら変動続行、上がるなら月末前日までに固定に切り替え、
がセオリーです。
初回返済前に固定に切り替えることも可能です。
ちなみに、
実行時の金利タイプは実行１週間ぐらい前だったかな？に、ネット上で決定の手続きをします。
申込時の金利タイプは、はっきり言って何も意味がありません。

[262: 匿名さん]

先日、借り換えの本審査通りました。
残すは、契約書類の送付となりました。
その中に『登記済権利証』とありますが、登記識別情報のことですね。

この『登記識別情報通知書』を送付する際、通常は封印されていると思いますが、
送付前に開封し、自分で登記識別情報をメモなどしているのでしょいうか？
それとも、そのまま封印したまま送付したのでしょうか？

送付すること自体、とても重要な書類と聞いている（書かれている）ので、心配なのですが・・・

[263: ビギナーさん]

>>259さん、>>261さん、

257です。

回答ありがとうございます。
前向きに検討していきたいと思います。

[264: 匿名さん]

暑い夏がきそうやな いややな

[265: 匿名]

３月に実行予定です。
変動と２０年固定のミックスにしたいと思っているのですが、
みなさんが議論されているような、金利の変更は変動、固定の
それぞれで可能でしょうか？（わかりにくくてすみません）

[266: 匿名さん]

>>257さん
ソニー銀行での借り換えのためには、現在の住宅ローンの支払い実績が
６ヶ月以上必要だとソニー銀行からの回答がありました。
ですから、１年未満での借り換えは可能と思います。

[267: 申込予定さん]

火災保険について、教えてください。
ソニー損保以外の保険会社から、火災保険に入った方いらっしゃいましたら、
お勧めの保険会社がありましたら教えてくださいませんでしょうか？

ソニー損保は、家財保険の保証が手厚くなるような条件で保険に入る必要があるために、
保険料が他の保険会社に申し込むよりも高額になると聞きました。よろしくお願いします。

[268: 匿名さん]

>>267さん
自分はソニー損保で入ったので、どこがお勧めとかは無いのですが、
ソニー損保の火災保険について誤解があるようなので、少しだけ。

＞家財保険の保証が手厚くなるような条件で保険に入る必要があるために、
必要があるのではなく、初期の見積の保険金額が高めになっているだけで、
家財保険の保険金額を変更してもらって、再度見積を出し直してもらえますよ。
（自分はそれで下げてもらいました。）
それから、特約なども簡単に外せます。

[269: 匿名さん]

>>258さん
うちの場合、連帯債務者は400万下回っています。
かといって自分がそんなに高収入な訳ではありません。
源泉徴収は1年分だけでよかったです。
借り換えで、借入金額がそんなになかったからかもしれませんが。

[270: 匿名さん]

>>265さん
もう実行されたのでしょうか？

＞変動と２０年固定のミックスにしたいと思っているのですが、
＞みなさんが議論されているような、金利の変更は変動、固定の
＞それぞれで可能でしょうか？

ミックスとのことですが、ソニーでは扱っていませんから、部分固定のことでしょうか？
ソニーの「部分固定」と、他行のいわゆる「ミックス」は、似て非なるものです。
老婆心ながら、ミックスという言葉を使われている時点で、
部分固定の仕組みを理解されているか、少し心配になります。
ミックスは、別々のローンですが、
部分固定は、基本は変動で、利息部分を加重平均利率で計算するものです。
ミックスは片方のみを繰り上げたりできますが、部分固定ではそれは出来ません。

さて、本題です。
３月に実行なら、４月が横ばいなのが既にわかっていますから、
とりあえずは全額変動がセオリーです。
部分固定（または完全固定）にする理由は何もありません。
４月に固定するかどうかは４月15日発表の５月金利を見て決めればいいのですから。

で、その後の金利の変更ですが、
部分固定した分については、一旦変動に戻して再度部分固定することは可能です。
変動部分については、一部でも部分固定してあるとダメです。
理由は、一旦完全固定（何年固定でもいいのですが）にしてから変動に戻す必要があるからです。

わかりにくいお答えで申し訳ないです。

[271: 匿名さん]

質問させて下さい。
ソニー銀行に借り換えを考えているのですが、６，７月くらいも今の金利くらいだと思いますか？
よろしくお願い致します。

[272: 匿名さん]

>>271さん
それは誰にもわかりませんよ…。
今は手続きに時間がかかるのをご存じだから「６，７月くらい」の金利が気になるのでしょうし、
それを聞きたくなるお気持ちはお察ししますが。
（個人的には、大きな変化は無いのではないかと思っていますが。）

借り換えを考えているのであれば、金利の予想の前に、
１日でも早く、とりあえず手続きを進めることをオススメします。
実際に借り換えるかどうかは、手続きの最終段階でその時の金利を見て、判断なさればよいのではないでしょうか。

[273: 匿名さん]

今年3月に借り換えをして、27日を約定返済日に設定したのですが、教えてください。


１．返済月は4月からなので3月27日には返済が無いのですが、この場合、変動⇔2年固定をするのに、3月27日は返済日と考えなくて、2年固定のまま、またいでしまって良いでしょうか

２．4月に変動にするのに、3月31日に2年固定から変動に変えれば、4月1日から変動でスタートですよね（確認です）

以上、2点ですが教えて下さい。

よろしくお願いします。

[274: しろうとさん]

こんにちわ。
１２月に実行して以来、金利の操作を一度もしたことがありません。
変動でずっときたのですが、今回４月の変動がさがったので、はじめて金利変更をしたいと思っています。

そこで、この操作で正解か教えてください。
このスレで勉強したつもりですが、だれかに添削していただかないと不安でっっ…
すみませんがよろしくお願いします。

返済日は２７日です。

２６日までに、２年固定にする。
↓
３１日に変動に戻す。

これで手数料なしでいける！！はず…？

私の解釈あってますでしょうか？？

また、こういうことはソニーのアドバイザーに聞いても教えてもらえないのでしょうか？？

[275: 匿名さん]

>>273さん
１．２．ともにそれでＯＫですよ。

[276: 匿名さん]

>>274さん
残念ながらちょっと間違っています。

＞２６日までに、２年固定にする。
＞↓
＞３１日に変動に戻す。
これだと、返済日である27日を２年固定でまたいでしまうので、手数料が発生する可能性があります。
（発生したという話は聞きませんが、可能性としてはあり得ます。）

正解は以下の２つのいずれかです。
①今月27日～30日までに２年固定する。→今月31日に変動に戻す。
②今月31日（以降なるべく早く）に２年固定する。→翌日（または以降なるべく早く）に変動に戻す。

いずれも変動に戻した翌日から４月金利が適用されます。
①の方がほんの少しお得ですが、『必ず今月31日に手続き』が必要です。早くても遅くてもダメです。
②の場合は、日にちを問わない点で①よりも安心感はあるかも。②の場合でも、１日でも早い方がお得です。

＞また、こういうことはソニーのアドバイザーに聞いても教えてもらえないのでしょうか？？
裏技ですからねぇ・・・。
教えてくれるとは思えないです。

[277: しろうとさん]

２７６さん！！

ありがとうございました！
ひゃぁ～っっ　助かりました！
思いっきり解釈間違っていましたね。僕…
読解力がほんとないもので↓↓↓
皆さんがいろいろ書いてくださっているのを真剣に読んだつもりがこの解釈です…はぁ…↓↓


２７６さんご指導ありがとうございました！

[278: 匿名さん]

273です。

２７５さん、ご教授有難うございます。

あとは、変動のまま、どこまで行けるか（超長期がいつまで上がらないか）ですね。

[279: ど、しろうと]

初心者なもので、ご教授おねがいします。

私もミックスで借りたくて、ソニーで口座開設の手続き中だったんですが、できないんですね。


考え方が合っているのか、お伺いしたいのですが、

3000万のローンを、３５年固定1600万と３５年の１０年固定1400万で借りて、１０年固定を繰上返済（毎年100万を10回）したかったんです。
すると、毎月の支払いが約10万で11年後（10年固定を10年で完済後）が6万くらいになります。

子供が年少と0歳児の二人おり、教育費がかかる頃は月々の出費を抑えたいのです。

3000万１本で借り、繰上返済で月々の支払いを軽減させても、ミックスより効果が低いシミュレーションになってしまうようなので、やはりミックスで借りたいのです。

このシミュレーションは合っているのでしょうか？

また、ミックス可能で金利がソニー並なところはご存知ありませんか？

このスレでの質問は間違ってるかもしれませんが、よろしくお願いしますm(__)m

[280: ビギナーさん]

ご質問させて下さい。

変動金利続行中の者です。

◆変動金利で続けた場合、５月と１１月の年２回は強制的にその月の金利が適用され、
◆５月と１１月以外の月は毎月の金利上下を比較して都度選択できる。
（例えば３月と４月の変動金利を比較した場合、４月の方が金利が低いので変動→2年固定→変動の技を使って。。）　という解釈で良いのでしょうか？

[281: ２月実行者]

>>276さん

①は、月を跨がないように、今月30日に変動に戻す（操作を実施する）。ではありませんか？


３月と４月の２年固定利率が同じでも、ベースレートが異なる可能性は無いのですかね？


①の後、②の操作を実施するのが正しいように思うのですが・・・。

[282: 匿名さん]

276です。

>>279さん
シミュレーションは、あっていると思います。
ただ、「ミックス可能で金利がソニー並なところ」は存じません。
都市銀行だと、10年固定の方は充分低いですが、35年固定が最近は上がっているようですね。
ミックスできる銀行の金利でのシミュレーションと、ソニーで全額20年超にして繰り上げた場合のシミュレーションを比較してみると良いと思います。
お力になれず申し訳ない。

>>280さん
5月・11月の金利が適用されるのは、6月・12月の返済日の翌日（＝7月・1月の返済分）からです。
http://moneykit.net/visitor/hl/hl04.html
何月の金利が適用されていても、6月・12月の返済日の翌日に一旦リセットされ、
以降は次のリセット日まで、変動→2年固定→変動の技を使って自由に変更できます。

>>281さん
3月31日に変動に戻すと、ベースレートは「手続きしたその日＝３月」のものが適用されます。
ですから、31日に操作すれば、手数料無料で「翌日＝４月変動金利」を適用させることが出来ます。
http://moneykit.net/visitor/hl/hl19.html
2. スプレッドの算出
「固定金利適用日」のベースレートと「固定金利の金利タイプ変更をお手続きした日」のベースレートの差分

[283: ２月実行者]

281です。

>>276さん


おおっ、金利は翌日、ベースレートは当日なのですね。

①は変動金利＞（２年）固定の月の時だけ有効なんでしょうが、
とっても勉強になりました！

[284: ど、しろうと]

279です

>>282さん
ありがとうございました
シミュレーションが合っていてよかったです

新生銀行とソニーで、もう一度検討します

[285: ビギナーさん]

今月始めに変動→二年固定にしました。来月の変動に変更したいので、返済日が27なので26に変動にしました。27に二年固定にして31に変動にする予定でしたが、昨日27に固定にすることが都合でできませんでした。本日、28に二年固定にして31に変動にかえても手数料なく、変更可能でしょうか？また、四月の変動金利に変更出来るのでしょうか?宜しくお願いします。

[286: 周辺住民さん]

２年固定なら滅多なことでは手数料かかりませんよ。
私はむしろ2年固定で手数料がかかるのが見たくてたまらない。

[287: 匿名さん]

>>285さん
大丈夫ですよ。>>276に書いてあります。>>281-282もそれ関連の話です。
ここ最近、同じ話が何度も出てきますね。
スレを最初から見ろなどとは申しませんが、「初心者スレ」だといっても少しは過去スレ見ましょうよ。

[288: 近所をよく知る人]

現在、ソニー銀行の本審査待ちのものです。

ソニー銀行では固定の人が圧倒的に多いのでしょうか？
ソニー銀行では変動にするメリットはないのでしょうか？

様子見で固定ということではなく、ぶれずに変動でいくという人がいたら教えてください。

[289: 匿名さん]

>>288さん

ソニー銀行なら普通、固定にする人がほとんどだと思います。
固定にしたほうがソニー銀行も、嬉しいでしょう。

[290: 匿名さん]

>>288
ぶれずに変動ならソニーを選ぶメリットないんじゃない？

[291: 匿名さん]

初めて金利変更しました。変動を２年固定を介して変動にしただけですが。

昨年の１０月に変動で借りてそのままにしてあった金利（１２月分が適応されたまま）。

６０００万の３３年なのですが、、、。

３０日の２３時５０分頃に２年固定にして、３１日の０時１０分（さっき）に変動にもどしたら、やっぱり手数料０でした。
これで、変動金利が０．１８％ほど下がって、支払いが月に７０００円程度さがりました。６月金利が適応される７月迄の３ヶ月ほどですが、２万ぐらい得した気分です。もちろん、長期固定が上がったら固定にしちゃうんですけどね。

[292: 匿名さん]

昨日３０日に２年固定にして３１日に変動に戻す予定だったのですが、昨日いろいろあって固定にできませんでした。
３１日に変動→２年固定→変動とすることできるんですかね？
その際手数料は発生するんでしょうか？
詳しい方教えてください。

[293: 匿名さん]

>>292さん
金利タイプの変更ができるのは『１日１回だけ』です。
（※１日とは 0:00～23:59。なので >>291さんのようなことは可能。）
なので、今日31日に固定すると、変動に出来るのは明日4月1日以降となり、
ベースレートが変わるので、手数料が発生する可能性があります。（あくまで可能性ですが）

返済日が2日でなければ、
明日4月1日に固定にし、明後日2日に変動に戻せば、確実に手数料なしで４月変動金利です。
返済日が2日なら、
2日に固定、3日に変動の方がより安全です。

[294: 購入経験者さん]

住信ＳＢＩが優遇金利を見直し、何と＋０．９！も上げてきました。
競合相手のソニーも追随しないか心配。。。

[295: 匿名さん]

↑
HPの記載ミスで誤報だそうです。
エイプリルフールにちなんで。。。

[296: 匿名さん]

>> 293さん、

お詳しいようですので確認させてください。
今回初めて金利変更（変動→２年固定→変動）を試みてみようと思っていますが、返済日が７日です。
この場合、
①返済確認後に２年固定へ変更（4/7夜or4/8）
②その翌日変動へ変更

とすれば、手数料がかからずに変更可能でしょうか？

[297: 匿名さん]

>>296さん
293です。
大丈夫ですよ。
（7日の夜24時前に固定して、そのまま0時をまたいで変動に戻せば、>>291さんのように1回のログインで済ますことも可能です。）

今日固定して、明日変動でも大丈夫です。
この場合、4/7の返済は少し増えるかもしれませんが。（詳細省きますが、元本、利息ともに若干増えるので。）

[298: 匿名さん]

金利タイプの変更について、ここのところ、同じ話題が繰り返されているので、もう一度おさらい。

変動→固定
・いつでも手数料はかかりません。

固定→変動
以下の２つの条件を両方満たせば、手数料は「絶対に」かかりません。
・固定した状態で月をまたがない。
　（ベースレートは毎月１日に見直されるので）
・固定した状態で返済日をまたがない。
　（返済日をまたぐと「●年もの」が「●-1年もの」になり、ベースレートが変わるので）
上記をどちらかでもまたぐと、手数料が発生する「可能性」があります。

※補足１
手数料計算の基になるベースレートは、以下の基準で決まります。
・変動→固定時：固定金利が適用された日（＝変動→固定に手続きした翌日）の属する月
・固定→変動時：手続きした日（変動金利が適用される日ではない）の属する月

※補足２
手続きは１日（0:00～23:59）１回だけです。
24時間経過しなくても、0時を過ぎれば手続き可能です。

[299: 匿名さん]

>> 293さん、

296です。　ご確認ありがとうございました！
自信を持って変更にチャレンジします。

>> 298さん、

とてもわかりやすく整理して頂き、初心者にはありがたいです。
どうもありがとうございます。

[300: 匿名さん]

私も皆様同様、先日２日変動から２年固定、本日２年固定から変動に変更しました。
変更手数料は、無料でした。
しかし、返済予定額を見ると月々の支払いは若干さがっていますが、ボーナス月の返済が数千円上がってしまいました。
これは失敗なのでしょうか。
返済日は２日、ボーナス比率５０パーセントです。
ご教授をお願いします。

[301: 匿名さん]

>>300さん
失敗ではありません。後日送られてくる返済予定表（でしたっけ？）を見比べてみましょう。
おそらく増えているのは、元本分と思います。

金利タイプを変更すると、元本、利息は以下のように計算されます。
①元本：変更後の金利での元利均等返済での元本分　⇒　金利が下がると元本分は増える
②利息：日割りでの計算　⇒　金利が下がると利息分は減る（ただし月の日数の関係で増えることもある）

これは、月々の返済もボーナス返済も同じことです。
ボーナス払いが何月かにもよると思いますが、300さんの場合は①で増える分と②で減る分の差額が、数千円①の方が大きかったということでしょう。
事実上、数千円繰り上げたと考えればいいと思います。

（という解釈でたぶんいいと思いますが、ちょっと自信なし）

[302: 匿名さん]

>>301さん
説明ありがとうございます。
ボーナス月は7，2月です。
今度の返済予定表で確認します。
まだまだ勉強不足なので、この掲示板で勉強させていただきます。
ありがとうございました。

[303: ビギナーさん]

ソニーって中古は駄目なんですよね。
これって借り換えでも同じなのでしょうか?

[304: 匿名さん]

>>303さん
中古でも借り換えなら大丈夫みたいですよ。>>257-259を参照してみてください。
電話してきいてみるのが一番確実と思いますが。

[305: 303]

>>304さま
レスありがとうございます。
中古でもいけるんですね。
電話でも聞いて見ます。

[306: 匿名はん]

ローンの借り換えで新築ってあるんすか？（笑）

[307: 匿名さん]

無い！！

[308: 匿名さん]

中古が駄目っていうのは
当初の借り入れが中古物件だった場合ですよね？

[309: 匿名はん]

将来的に20年超えの長期固定を希望してますが、ただいま変動中です。
5月に金利が上がりそうな感じがしますので、4/15前に固定にしようと考えてますがどうなんでしょうかね？
詳しい方アドバイスお願いします。

[310: 匿名さん]

>309

固定にするにしても月末が吉です。

月末まで変動の旨味をじっくり堪能。

[311: 匿名さん]

＞固定にするにしても月末が吉です。

固定にする場合、なぜ月末が吉なのか、よくわからないので教えてください。
仮の話として、4/15に20年超えの優遇後金利が2.6％以上に上がったら、月末に固定にすると2.6％以上の金利が適用されますよね？
今の2.545％が底と考えその金利で固定にしようとするなら、5月の金利発表前に変更しておかないといけないと理解しているのですが間違っていますか？
なお、返済日は27日です。

[312: 匿名さん]

>>309さん
>>311さん
根本的に間違えています。
５月金利は4/15に発表されますが、その適用はあくまでも５月（1日～31日）です。
５月金利発表後であっても、４月中（正確には「月末前日」まで）に固定すれば４月金利が適用されます。
というわけで、５月金利を予測して固定するのではなく、確認してから固定して大丈夫です。
それがソニーの良いところ。
４月の返済日を過ぎていても大丈夫です。

ですから、５月金利が上がって４月に固定するにしても、なるべく4/29（4/30はダメ）まで変動で引っ張るのが正解。
4/29は祝日ですが手続き可能です。
なお、4/30 0:00を過ぎると５月金利になってしまうので、その点だけは要注意。
（手続きの翌日の金利が適用されるので）

[313: 匿名さん]

>312さん
ありがとうございます。
理解しました。

[314: 匿名]

教えてください。
ボーナス時の返済の割合を５０％に設定しています。
この不景気のためボーナスが大幅にダウンする予定
なので、ボーナス時の返済割合を４０％程度に
減額したいと思っています。
ソニー銀行のHPを探しても変更する項目が
ありません。
やはり変更できないのでしょうか？

[315: 匿名さん]

>>314
分不相応なローン組んだんだね。
無駄な抵抗より早い見切りだよ。

[316: 入居済み住民さん]

>>314さん
繰り上げ返済時に変更できますよ。
繰り上げは１万円以上からなので、最低１万円は必要ですが。

[317: 匿名さん]

>>314さん
316さんの補足です。
ボーナス返済が多いと、繰上時に結構な額の経過利息が予想されます。
ご注意下さいませ。

[318: 購入検討中さん]

超初心者です。
どなたかご教授お願いいたします。

今日ソニー生命の営業の方からソニー銀行の住宅ローンについて説明を受けました。
その中で、固定から変動に変更するときは手数料がかかるとの説明を受けました。

自分の認識では固定→固定は手数料がかかるが、変動→固定、固定→変動は手数料がかからないと
思っていました。

これまでの口コミを見ても、皆さん固定⇔変動を手数料なしで行き来している印象だったのですが、
私の認識違いということになるのでしょうか。

よろしくお願いいたします。

[319: 購入経験者さん]

318さん
残念ながら認識が違います。変動→固定は無料ですが固定→変動は手数料が発生する場合があります。
既出ですが非公開のベースレートが重要となります。
ちなみに固定→固定は間に変動をはさまないと変更はできません。
なので固定→変動→固定という操作になり、固定→変動に変更するさいに手数料が発生する場合があります。
ご参考まで。

[320: 匿名さん]

もうすぐ実行のものです。
どなたかご教授ください。

1，２年固定を１年間継続して変動に変更。
2，すぐに変動から２年固定に戻す。

とした場合、2の時点では2年固定期間はその時点からさらに2年間あるのでしょうか？

[321: 匿名さん]

>>320さん
＞2の時点では2年固定期間はその時点からさらに2年間あるのでしょうか？
そのとおりです。ただし、金利は再固定した時点の金利です。

[322: 匿名さん]

>>318さん
>>319さん
＞ちなみに固定→固定は間に変動をはさまないと変更はできません。
固定→固定もできますよ。
手数料は固定→変動と同額で、変更後が何年固定かは無関係です。

金利タイプ変更手数料は、「『現在の固定を解除する』ことに対して『原則としてかかる』手数料」で、
無料で出来ることもあります。
いくらかかるのかは、手続きの途中で確認でき、そこでキャンセルも可能です。

[323: 購入検討中さん]

318です。

教えていただきありがとうございました。今後ともよろしくお願いいたします。

[324: 入居済み住民さん]

ソニーに限ったことではないと思いますが，
ソニーでは変動と固定の行き来が結構あるので質問です．
ソニーで変動35年で借りました．
1年の間に4年分繰り上げ返済して残り30年で全額返済となったとします．
ここで固定に変更した場合，返済期間は34年で計算されるのですか？
それとも30年？詳しい方宜しくお願いします．

[325: 匿名さん]

>>324さん
ご質問の意図がよくわからないのですが・・・、
期間短縮型で繰り上げたなら、当然短くなった期間（30年）で計算されます。
でなければ、何のための期間短縮型かわかりません。

ちなみに、繰上と金利タイプの変更を両方行う場合、どちらを先にするかで、短縮される期間と変更後の月々の支払額が変わってきます。

ご質問の意図は、34年に戻せるか（延ばせるか）という意味でしょうか？
でしたら、ソニーではおそらく延ばせませんが、銀行によっては延ばせるところもあったように思います。

[326: 入居済み住民さん]

ありがとうございます．
そうですよね期間短縮のために繰上げしているわけだから
当然，金利タイプを変更しても期間はかわらないわけですね．
納得しました

[327: 匿名さん]

>>316さん
>>317さん
お礼が遅くなりました。
314です。
ボーナス返済の割合を変更可能な事及びその方法と
注意事項まで教えていただきありがとうございます。
感謝です。
7月のボーナス返済までに割合を変えるつもりです。
又今回の話題とは関係ありませんが、固定金利（15年以上）
上がってしまったので、変動から固定に変えます。
融資開始が先月だったので、たった1ヶ月間でしたが
皆さんから教えていただいた裏技？を行い、結構楽しめ
ました。　ありがとうございました。

[328: 匿名]

先月実行のものです。

現在変動にしています。将来的には、部分固定（２０年）と変動を半々にしたいと思っています。
５月金利で２０年固定が上がりました。どのようにすべきでしょうか？教えてください。
よろしくお願いします。

[329: 匿名さん]

もうすぐ実行なのですが、初回の支払いだけ高いのはなぜですか？

[330: 匿名さん]

>>329さん
返済は実行日の翌月からはじまります。
たとえば4/20実行で、返済日が27日の場合、初回返済は4/27ではなく5/27です。
この時、利息は１ヶ月分ではなく37日分支払うことになります。
ですから、初回の支払だけ高くなることがあります。
実行日と返済日の関係によっては、反対に安くなることもあります。

[331: 匿名さん]

借り換えを考えていますが、ぼーーーっとしていたら長期上がってしまったー！どーしよう！！
住信SBIにするしかないか・手数料高いけど

[332: 匿名さん]

>>330さんへ
ありがとうございます。納得しました。

[333: 匿名さん]

教えてください。
今月２０年超に固定するつもりです。
現在は変動なのですが、変動の金利を４月ギリギリまで享受したいです。
２７日が返済日なので、その日から３１日までの間に変更するので
大丈夫でしょうか？

[334: 契約済みさん]

返済日は関係ないっしょ。
ちなみに29日まで変更しないとまずいよ

[335: 匿名さん]

あ、４月は３０日まででしたね。。。

[336: 匿名さん]

３０日はダメですよ。
手続き翌日から金利タイプが変更されるので５月金利になっちゃいます。

[337: 入居済み住民さん]

>>333さんと同じ質問をしようとしていたものです。
私も27日が返済日なのですが、例えば今日16日に固定へ変更した場合でも、
27日（つまり今月の返済分）は今までの変動金利分として計算されるのでしょうか。

それとも17日を境にしてそれ以前が変動、それ以降から固定として再計算されるのでしょうか。

私からもどなた様かご教授お願いいたします。

[338: 匿名さん]

>>333さん
>>337さん
金利タイプを変更した場合、変更後の最初の返済日における返済額は以下のように計算されます。
・元本：変更後の金利で計算した元利金等返済の元本分（エクセルのPPMT関数で計算可能）
・利息：日割りの加重平均金利で計算した利息（金利①×日数/365＋金利②×日数/365）

337さんの例でいうと、4/16に固定した場合、返済日は27日なので、4/27の返済額は、
・元本：3/27から「４月固定金利」だった場合の元本分と同額
・金利：3/27～4/16の変動金利での利息 ＋ 4/17～4/27の「４月固定金利」での利息
です。
これは少しもったいないのです。
変動金利の期間が長ければ長いほど利息が少なくなるということの他に、
４月返済日（4/27）以降に固定したときと比べて元本返済ペースがわずかに遅くなってしまうのです。
固定するなら、４月返済日～29日までをオススメします。

ギリギリまで変動で引っ張って4/29に固定した場合は、4/27の返済額はもちろん変動金利での元利均等返済。
5/27の返済額は、
・元本：4/27から「４月固定金利」だった場合の元本分と同額
・金利：4/27～4/29の変動金利での利息 ＋ 4/30～5/27の「４月固定金利」での利息
となります。
この状態が一番お得です。

これが4/29までに固定し損ねて4/30に固定した場合、5/27の返済額は
・元本：4/27から「５月固定金利」だった場合の元本分と同額
・金利：4/27～4/30の変動金利での利息 ＋ 5/1～5/27の「５月固定金利」での利息
となってしまいます。

なお、4/29は祝日ですが手続き可能です。
４月金利で固定したい場合は、4/29 23:59までに手続きを完了させて下さい。
（ちなみに私は金利タイプを何度か変更しましたが、万一のトラブルが怖いから、いつも１日程度早めに手続きしています。）

[339: 匿名さん]

あ、↑で
・金利：
としているところは、全て
・利息：
の間違いです。すみません(^^;)

[340: No.333]

>>３３８さん、
丁寧な解説ありがとうございました。
しくみがよくわかりました。
しかし、実はまだ変動を続けようか迷っているところなんです・・・。

>>３３４さん、３３６さん
ありがとうざいました。