ソニー銀行初心者質問スレ

[ビギナーさん]

ソニー銀行の仕組みは初めての方には少し難しく、すでに存在するソニー銀行掲示板はどれもベテランの方ばかりで基本的な質問しにくいのではないでしょうか？過去レスと言われても中々探しづらいものです。（ベテランの方の邪魔しても悪いですし・・・）

そこで皆さんが基本的な質問ができるスレを立ち上げてみました。既存スレの中にも本当に親切に教えてくれる方もいらっしゃいます。『ソニー銀行ってどうですか？その４』のNo.735なんかは神レスですね。勉強になりました。

お詳しい方、ソニー銀行の良さを皆さんに教えてあげてください。

神レス
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30316/res/371-380

[223: 匿名さん]

>>220さん、>>222さん
218さんではありませんが、大丈夫ですよ。
固定→変動の手数料の基準となるベースレートは、
「固定金利が適用された日」のものと「変動への手続きをした日」のものが比較されます。
220さんの場合、両方とも３月の２年ものベースレートになりますから手数料は無料です。

ただし、絶対に３月３１日（0:00～23:59）に手続きすること。
それが怖いなら４月になってから落ち着いて手続きした方が無難です。

>>221さん
ログイン後の画面でわかります。
ログイン前の画面でわかるのは０時を過ぎてからです。

[224: 匿名さん]

>>220 >>222
218です。
223さんが答えてくれてるのでもうお分かりだと思いますが、
もう少し詳しく説明すると、3/31に変動に変更手続きすれば、
ベースレートは変更手続きした日のベースレートが適用される（つまり3月のベースレート）
金利は変更手続きした翌日の金利が適用される（つまり4月の変動金利）
よって手数料はかからず、金利は4月変動金利が適用されます。

[225: 匿名さん]

現在変動で３月２６日実行予定です。初回返済日が４月２日ですが、この場合変動を２年固定に実行前に変更しておいて、３月３１日に変動に変更すれば、４月の支払いが４月の変動金利適応になるということでしょうか。
初歩的ですみません。

[226: ビギナーさん]

216さんありがとうございました。
皆様
私は今月、変動から2年固定に変更しました。返済日は27日です。この場合、どのようにすれば4月変動に手数料無しで変更できるのでしょうか？？よろしくお願いします。

[227: 匿名さん]

>>226

3/26　変動へ変更
3/27　2年固定へ変更
3/31　変動へ変更
これで4月変動に手数料なしで変更できます。

[228: 3月実行の超初心者]

はじめまして。先日本審査に通り、無事に融資実行されました。
先輩のみなさんの掲示板のアドバイスを読み、ワクワクしています。

=======
次回（初回）返済予定日　4/22
借入残高　　3100万円
現在は3月変動適用中
=======

幾つか質問をさせて下さい。
頓珍漢な質問であれば、お許し下さい。。。

①返済予定一覧を見ても、09年7月の分までしか見られません。
　これは、こういうものなのでしょうか。

②手元に100万円ほどあり、繰り上げ返済をしようと思っています。
　繰り上げ返済（期間短縮）をした場合、借入残高が100万円分減るのは
　分かるのですが、総支払額で幾ら分、得をするのかが分かりません。
　ソニー銀行のサイトで見られるものなのでしょうか、それとも自分で
　計算するしかないのでしょうか。計算の仕方も分からず。。。

③変動から固定、変動に戻す、など皆さんイロイロ書き込まれているのですが、
　仕組みは良く分からないものの、自分の場合は、このやり方で正しいでしょうか。

　今日直ちに2年固定へ変更　⇒3月31日の間に変動金利に変更

④上の③のオペレーションを行った場合、幾らぐらい、総返済額に影響があるのか、
　その見かた、計算の仕方などあれば、教えて頂きたいです。

⑤その他、上の②③を実行するにあたり、気をつけた方が良い点、更にこうした方が
　お得などありましたら、是非アドバイスを頂ければ嬉しいです。

本当に何も分からないままの質問で申し訳ありませんが、
どうぞ宜しくお願い致します。

[229: 匿名さん]

ちょっと疑問に思ったので、教えてください。

3月中は、金利が　『　変動　＞　2年固定　』　のため、変動→2年固定時は負担なし　2年固定→変動時は金利が変動の方が高いため負担無しですが、

4月になると、金利が『　変動　＜　2年固定　』　のため、変動→2年固定時はいつもどおり負担なしですが、
2年固定→変動時は金利が下がるため、ベースレートの差額分変更手数料が発生するのでは？
という懸念を持っています。


4月中の変動⇔2年固定は、従来どおり「返済日」「月」さえまたがなければ、変更手数料は発生しないのでしょうか？

[230: 匿名さん]

すいません、２２９です。
自己解決しました。

4月中に入ったら、変更手数料がかかるため、３/３０までに２年固定にし、３/３１の２４時間の間に変動に変更するのですね。

良く見たら、すぐ上に答えが書いてありました。
申し訳ありません。

[231: 匿名さん]

＞229さん
おそらくちょっと解釈が違うと思います。
（と言いながら私も3月実行組の初心者ですが。。）

月内で且つ返済日をまたがなければ
変動→2年固定　2年固定→変動時
いずれも変更手数料の発生は無し

つまりは単に4月分から変動金利を落としたい場合は
4月1日に変動→2年固定　
4月2日に2年固定→変動時　で良い。

今3月変動実行中の人は、
3月　変動＞2年固定　の現在、
残り3月分も安い2年固定を適用したいから

ますは変動→2年固定に切り替えて
3/31に固定→変動に切り替える
（3/31の変更により4月分の変動金利が適用されるにも関わらず
3月の月内処理なので手数料無料という解釈）

おそらくこの解釈が適切と思います。

※誰か採点して下さい。。。

[232: 周辺住民さん]

だんだん返済日またぐと手数料発生ってのが都市伝説みたいになってきましたね（笑
あくまでも理論上の話で、今まで発生した事例ってほとんどないしあっても数十円のことだよ

むしろ発生したって事実を聞きたい！教えて！

[233: 匿名さん]

この度申し込みするものですが、今後金利タイプをいろいろ変更するうえで、返済日はいつにするのが一番いいのですか。
見ていると、２７日が一番いい気がしますが、皆さんはどう決めたのでしょうか。
よろしくお願いします。

[234: ビギナーさん]

>>226さん同様、私も今月頭に2年固定にしました。
返済日が22日なので21日変動変更、22日2年固定、31日変動にすれば間違いないのかな？と
思っていました。が、22日が日曜ですが、曜日の関係とか考えなくても大丈夫でしょうか。
なんだか忘れそうなので>>232さんの言うように実際返済日またいでも手数料数十円とかであれば
31日に変動にするまで放置しておけるんですけどね。

[235: 匿名さん]

>>228さん
＞①返済予定一覧を見ても、09年7月の分までしか見られません。
変動金利は、既に借りている人の金利は半年ごとに見直されます。（５月と11月の金利が適用されます。）
７月以降の金利（５月金利です）はまだ決まっていないので、以降の返済予定は当然わかりません。

＞②総支払額で幾ら分、得をするのかが分かりません。
残念ながらソニーのサイトでは計算出来ません。
エクセルを使えば計算は可能ですが、簡易的には以下でも大差ないと思います。
　短縮月数＝100万円÷返済予定の元本部分
　利息軽減額＝短縮月数×返済予定の利息部分
実際には上記だと少し大きめに出ます。

＞③今日直ちに2年固定へ変更　⇒3月31日の間に変動金利に変更
3月30日までに変動に戻すと３月金利が適用されます。
3月31日（0：00～23：59）に変動に戻すならＯＫです。
「3月31日に絶対に手続きする」という自信がないなら、４月になってから２年固定にし、翌日変動に戻した方が無難です。

＞④上の③のオペレーションを行った場合、幾らぐらい、総返済額に影響があるのか
http://moneykit.net/visitor/calculator/index.html
で月々の返済額を計算して下さい。その差額が６月まで続きます。
またはエクセルのPMT関数を使えば自分でも計算出来ます。

＞⑤その他、上の②③を実行するにあたり、気をつけた方が良い点、更にこうした方が
③の回答と同じです。
あとは、このスレを最初から全部読んでみること、ソニーのサイトをとにかく読んでみることをお勧めします。

[236: 匿名さん]

>>229さん
>>231さん
231さんのお答えで正解です。
４月になると手数料が発生する可能性があるのは、月をまたぐからであって、
＞金利が『　変動　＜　2年固定　』　のため、
は全く関係ありません。

[237: 匿名さん]

>>234さん
曜日の心配は不要です。蛇足ですが年末年始の心配も不要です。
返済日をまたぐ件は、私も果たしてどの程度の影響があるのか疑問なのですが、大丈夫という確信は持てないし、料金もわかりません。

[238: 匿名さん]

>>233さん
私は何の考えもなしに給料日が25日なので27日返済にしました。
が、あとになって気付いたのですが、強いて言うなら2、7、12日よりも、17、22、27日の方がいいのかもしれません。
理由は、「固定した翌月に変動に戻す」とき、返済日をまたがないですむからなのですが、その影響がどれだけあるかはわかりません。>>232さんのおっしゃるように、ほとんど意味はないのかもしれません。

[239: 匿名さん]

229です
返答頂いた方有難うございました。

分かり易く極端な例を出してみると

①　変動で４月に入る
②　変動⇔３５年固定を何度も繰り返す
③　４月の返済日前に変動に戻す

なんて事をやっても、「月」「返済日」さえまたがなければ変更手数料は発生しない、という事ですね。（もちろん、日割りの金利負担で損をするのでこんな事をする人はいないでしょうが）

[240: 匿名さん]

>>239=229さん
236です。
そのとおりです。

[241: ビギナーさん]

現在変動（2月融資実行→3月12日に初回分返済済み）にて借入れ中の者です。
4月の変動金利が低下したため、是非これに変更したいと考えているのですが、
私の場合は4月に入ってから4月の返済日（12日）の前迄に”変動→2年固定→変動”の作業を行えば手数料がゼロになる可能性が高いということでしょうか？
皆様のスレを拝見させて頂き、自分なりに検討してみたのですが、
念の為確認させて頂きたく投稿させて頂きました。

また変更手数料についてですが、私のように”変動→2年固定→変動”で考えている場合、
始めに”変動→2年固定”に変更する際に、その次に行おうとしている”2年固定→変動”の手数料の有無をサイト上等で確認することは出来ないのでしょうか？
いざ2年固定に変えた後に変動にする際、手数料が実は高額であったということを避けたいのですが・・・。

初歩的な質問で恐縮ですが、宜しくお願いします。

[242: 匿名さん]

>>241さん
＞私の場合は4月に入ってから4月の返済日（12日）の前迄に”変動→2年固定→変動”の作業を行えば手数料がゼロになる可能性が高いということでしょうか？

可能性が高いというより、絶対にかかりません。ご安心を。
ただ、３月が３１日まであるので、４月の返済だけ少し（残債×金利÷365×0.58）利息が増えます。
これは利息の計算方法が、通常は月割り→金利タイプ変更時は日割りになるからです。
３月の返済日を過ぎてからの手続きだと、４月の返済は逆に少し（残債×金利÷365×0.42）減ります。

＞その次に行おうとしている”2年固定→変動”の手数料の有無をサイト上等で確認することは出来ないのでしょうか？
残念ながらできません。
いつ（何月に）変更するかで手数料は違いますし、その時点のベースレートはまだ決まっていませんから。

ただし、何度も出てきているように思いますが、
・固定したまま月をまたがない
・固定したまま返済日をまたがない
の２点さえ守れば、絶対に手数料はかかりません。
これは、手数料計算の根拠となるベースレートが毎月１日に変更され、
上記の２点を守れば、変動→固定時と固定→変動時のベースレートが必ず同じになるからです。