変動金利検討スレ（旧怖くない）50

[匿名さん]

これから変動を検討しようとしている皆様へ（毎回同じ議論になるのでテンプレ用に）

変動は繰上（もしくは貯蓄）が前提です。
そうする事により将来の金利上昇と所得減少の両方に対応します。
目安は3%前後で借りたと思って差額を繰り上げるという事です。
（今フラットを含む長期固定が何%かは関係有りません）

以下前スレのレスを参考にご自身でシミュレーションして下さい。

https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/165018/

リスクの考え方が固定派と変動派では違うのだと思います。
固定派は安定した支払額にする事により金利上昇 リスクが無くなるという考え。
その代償として金利を多く払う分、いつまでも残債を多く残す事になります。
変動派は低金利の内に元本を減らしてしまえば、リスク自体が小さくなるという考え。
支払い初期に金利上昇 リスクが高くなりますが、元本が減ってしまえば金利上昇リスクはほぼ無くなります。

例えば
３０００万、３５年で0.875で借りて当初3年は金利上昇無しの場合
（日銀は当分の間金利を上げないと言ってる）

3%差額を繰り上げた場合の内訳
固定3%月116,000円（元本41,000円＋利息75,000円）
変動0.875月82,000円（元本61,000円＋利息22,000円）＋3%差額34,000円
年間408,000円の繰上
変動3年後の残高2,640万（当初固定３％での借り入れだったら元本は2,850万円の残）
月々の返済額は78,000円。この時点で変動が4%になっても
最初から3%で借りるより月々の返済額は低くなります。
（実際は5年125%ルールが有るのでこの通りでは有りませんが）
変動4%というのは今より3%の金利上昇、日銀の利上げ12回分です。
何が起こるか分からないと言われてしまえば それまでですが、
確率としてはかなり低いのではないでしょうか？
月々の返済額が減っていれば不意な収入減や 出費（こういう事もリスクと考えるべきです）にも
最悪繰上返済分を切り崩して対応出来ますが最初から固定で 借りてしまうと返済額を減らす事が出来ず、
アウトです。もちろん、今はフラットSが有るので3%で計算するのは 不公平との意見もあるでしょうが、
12月のフラット最低は2.4（団信込2.7）メガバンクで2.9以上となりますので
10年後は確実に3%前後になります。

変動は金利3%相当を繰上する事によって固定と同等レベルの負担をするだけで
将来のリスクを軽くする返済方法 なのです。別に年齢が高いから繰上と言っているわけでは有りません。
変動の借入は繰上がリスクヘッジになって いるだけです。
特に元本の多い初期に大きな効果を発揮するわけです。

ですから固定（フラット）派は一度借り入れたら何も考えずローンの事は忘れたい人に最適だと思います。
変動で借り入れた場合は、金利や経済情勢は有る程度気に掛ける必要が有ります。
（これはこれで楽しい のですが）ただ、今の金融機関は毎月手数料無料の自動繰上返済みたいな
仕組みも存在しますので常に気にるす 必要はなく、5年毎に気にすればいいだけです。
後、ローン控除を満額もらいたい人は金利上昇時もしくは、10年間は繰上せずに貯蓄しておくのも
良いかもしれません。こう考えると変動はかなり柔軟な対応が可能になります。
ここが変動の良い所でもあり、おもしろい所なわけです。私は別に固定を否定はしませんし、
特にフラットSは とても魅力的な選択肢だと思います。
ですがやはり、変動を選んでうまく返済したほうが有利だとも思う訳です。

[442: 匿名さん]

景「気」って言う位だから不景気不景気って煽られると本当にそんな気分になっちゃうんだよね
まぁ実際に給料減ってるのもあるんだろうけどさ

[443: 匿名さん]

自民が糞過ぎたから、起死回生を求めて民主になっただけの話。
所詮、その糞に戻るだけなんだから、良くなるはずがない。

[444: 匿名さん]

>>440

元財務官僚の武藤を総裁にしようとした麻生を民主が天下りに反対して否定、日銀生え抜きの白川副総裁で決着。

本来日銀総裁人事は財務省と日銀が交互に出して来たので日銀生え抜きの福井の次は財務OBの武藤という既定路線を何も考えずに決めた麻生に民主が反発。自民も民主も天下りじゃないってだけで白川を承認。

[445: 匿名]

景気の上昇局面だとスレが荒れ気味になるのは
このスレの趣旨から考えればやむを得ないけど
お互い楽しく会話しましょう。
楽しくない人も極力楽しく。

[446: 匿名さん]

>本当は法改正をして福井俊彦を続投させたかったみたいだよね。

えぇ！初耳。ていうか、日銀生え抜きの福井は村上ファンド問題とノーパンしゃぶしゃぶで続投させたらやばいだろ。

[447: 匿名]

444
ネットだけ見てればそういう回答になるよね。

[448: 匿名さん]

>景気の上昇局面だとスレが荒れ気味になるのは

ていうかちょっと株価が上がったり円安になるとさもこれから日本はバブルが来るような夢を見る人がいるからね。
今年の2月を思い出すぜ

[449: 匿名さん]

>>447

ネット見ないとどんな回答になるんだよ？

[450: 匿名さん]

ばかもの！ノーパンしゃぶしゃぶは福井は行ってるけど武藤は行ってない。

あそこは白川じゃなくて武藤を総裁にするべきだった。

来年の総裁人事で武藤がなったら笑っちゃうな。候補に上がってるようだし。

[451: 匿名さん]

大して景気は良くなるとは思わないけど、株価は上がると有難いね。
やはり、インフレ時は株だね。

[452: 匿名さん]

取り敢えず次の日銀総裁人事で民間から起用したらオレは安倍をちょっと信用してみようかたと思う。

[453: 匿名さん]

おまえら、根本的に間違ってるぞ。4年前の総裁人事は麻生じゃなくて福田だｗ

[454: 匿名]

今年の2月ってああ、あれか。
あれって常連さん同士が大騒ぎしてただけで
固定さんすらスレに参加してなかったと思うが。

あんなのがどこがバブルなのか逆に聞きたいわ。
一々騒ぎすぎ。

[455: 匿名さん]

日銀総裁は竹中でいいんじゃないか。
彼は注視するだけじゃなくてなんかしそうだし。

[456: 匿名さん]

今年の2月は日銀が意表を付く金融緩和を行なって株価が急騰し、円安が進み、固定さんが年内に株価が2万超すとか年内に利上げが有るとか言ってましたね

[457: 匿名さん]

>>455

いいね。他の政策では竹中は嫌いだけど金融政策だけは同意。
安倍が指名して民主を説得出来るかが問題。

[458: 匿名さん]

安倍は2％物価目標を飲む条件で日銀法改正も人事もやらないでしょ。

[459: 匿名さん]

竹中は今の格差社会の象徴だから絶対に許さん。あいつが今の日本の長期低迷の元凶。

[460: 匿名さん]

アメリカのドル安政策と日本の円安政策のガチンコ勝負。
勝てるとはとても思えない。

[461: 匿名さん]

安倍＆麻生

普通に考えてなんとも頼りない

小泉＆竹中は最強