これから変動を検討しようとしている皆様へ（毎回同じ議論になるのでテンプレ用に）
変動は繰上（もしくは貯蓄）が前提です。
そうする事により将来の金利上昇と所得減少の両方に対応します。
目安は3%前後で借りたと思って差額を繰り上げるという事です。
（今フラットを含む長期固定が何%かは関係有りません）
以下前スレのレスを参考にご自身でシミュレーションして下さい。
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/165018/
リスクの考え方が固定派と変動派では違うのだと思います。
固定派は安定した支払額にする事により金利上昇 リスクが無くなるという考え。
その代償として金利を多く払う分、いつまでも残債を多く残す事になります。
変動派は低金利の内に元本を減らしてしまえば、リスク自体が小さくなるという考え。
支払い初期に金利上昇 リスクが高くなりますが、元本が減ってしまえば金利上昇リスクはほぼ無くなります。
例えば
３０００万、３５年で0.875で借りて当初3年は金利上昇無しの場合
（日銀は当分の間金利を上げないと言ってる）
3%差額を繰り上げた場合の内訳
固定3%月116,000円（元本41,000円＋利息75,000円）
変動0.875月82,000円（元本61,000円＋利息22,000円）＋3%差額34,000円
年間408,000円の繰上
変動3年後の残高2,640万（当初固定３％での借り入れだったら元本は2,850万円の残）
月々の返済額は78,000円。この時点で変動が4%になっても
最初から3%で借りるより月々の返済額は低くなります。
（実際は5年125%ルールが有るのでこの通りでは有りませんが）
変動4%というのは今より3%の金利上昇、日銀の利上げ12回分です。
何が起こるか分からないと言われてしまえば それまでですが、
確率としてはかなり低いのではないでしょうか？
月々の返済額が減っていれば不意な収入減や 出費（こういう事もリスクと考えるべきです）にも
最悪繰上返済分を切り崩して対応出来ますが最初から固定で 借りてしまうと返済額を減らす事が出来ず、
アウトです。もちろん、今はフラットSが有るので3%で計算するのは 不公平との意見もあるでしょうが、
12月のフラット最低は2.4（団信込2.7）メガバンクで2.9以上となりますので
10年後は確実に3%前後になります。
変動は金利3%相当を繰上する事によって固定と同等レベルの負担をするだけで
将来のリスクを軽くする返済方法 なのです。別に年齢が高いから繰上と言っているわけでは有りません。
変動の借入は繰上がリスクヘッジになって いるだけです。
特に元本の多い初期に大きな効果を発揮するわけです。
ですから固定（フラット）派は一度借り入れたら何も考えずローンの事は忘れたい人に最適だと思います。
変動で借り入れた場合は、金利や経済情勢は有る程度気に掛ける必要が有ります。
（これはこれで楽しい のですが）ただ、今の金融機関は毎月手数料無料の自動繰上返済みたいな
仕組みも存在しますので常に気にるす 必要はなく、5年毎に気にすればいいだけです。
後、ローン控除を満額もらいたい人は金利上昇時もしくは、10年間は繰上せずに貯蓄しておくのも
良いかもしれません。こう考えると変動はかなり柔軟な対応が可能になります。
ここが変動の良い所でもあり、おもしろい所なわけです。私は別に固定を否定はしませんし、
特にフラットSは とても魅力的な選択肢だと思います。
ですがやはり、変動を選んでうまく返済したほうが有利だとも思う訳です。
[スレ作成日時]2012-12-13 00:20:02
変動金利検討スレ（旧怖くない）50
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342:
匿名さん
[2012-12-27 00:31:02]
今後の流れとして、消費税のアップは必須だから、10兆円規模の公共事業を導入して、短期的でも景気を下支えする必要がある。所謂財政政策と金融政策の二本立て。効果は抜群だ。参院選迄もってくれればいい訳だから。実績をこうして残せば、後はやりたいようにできるよ。プチバブルを演出できればしめたもの。
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343:
匿名さん
[2012-12-27 00:32:44]
もう潮目は完全に変わったっていうことを変動さんは直視すべきじゃないの？
日本の総理が２％インフレ・円安と明確に言って、さらに貿易赤字が拡大。 何か理由もなく漠然と日本経済は急激に変わらない、短期金利は上がらないと決めつけても、、、 |
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344:
匿名さん
[2012-12-27 00:43:13]
>>343
潮目が変わっても急に景気は回復しないよ。政策金利は数年内上げようが無い。 長期金利と政策金利は全くの別物だからね。 アメリカだって物価は上昇しているし株価もあんなに回復したが、2015年末まではゼロ金利継続。 |
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345:
匿名さん
[2012-12-27 00:49:18]
金利上げたら、潮目が変わってまた円の独歩高。
量的緩和頼みの円安が終わり、円高不況突入でしょう。 |
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346:
匿名さん
[2012-12-27 00:57:17]
インフレ目標2%にしたから余計に0金利解除が遠のいたのだと思うが。
もちろん潮目は変わったとは思うよ。 これから実行のフラットさんは祈る思いだろうな。 |
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347:
匿名さん
[2012-12-27 01:05:52]
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348:
匿名さん
[2012-12-27 01:08:42]
何れにしても利上げはあると思って余裕を持った
借入額にしとこうってことだよ。 それにここは検討者中心のスレッドにしようってことなのに、 出てくる意見に対し旧常連が何でも反対するだけの ポジショントークなスレでいいのか？って問題はあるが。 |
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349:
匿名さん
[2012-12-27 01:15:39]
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350:
匿名さん
[2012-12-27 01:16:28]
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351:
匿名さん
[2012-12-27 01:22:24]
1000兆円の国債が1%の金利上昇でどれだけの価値を失うと思っているのだろう。
それを補って余りある経済成長をしない限り、クラッシュが待ってるだけなのに。 ノーテンキだな。 |
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352:
匿名さん
[2012-12-27 01:24:54]
長期金利が2％になってるってことは
マネーが株や不動産に流れてるってことだから 景気はかなり良いと言えるし利上げも勿論ありうる水準でしょ。 それじゃなければ投資家から財政ファイナンスを疑われて 日本そのものからマネーが流出してるパターンで ハイパーインフレーションの予兆かどっちか。 |
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353:
匿名さん
[2012-12-27 01:33:56]
来年の今頃は景気は良くなると思ってるよ。
プチバブルが起きてると思う。 ドル/円100円近辺。日経は18000円近辺。長期金利2%近辺。 消費増税がなきゃ政策金利上げもあるだろうが。 |
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354:
匿名さん
[2012-12-27 02:25:56]
フラットの金利は、超長期と連動します。
今でも30年債は2%近傍ですから、3%はそう遠くないと思います。 長期が2%になるのは、早くても2016年あたりでしょうね。 |
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355:
匿名さん
[2012-12-27 05:19:44]
安倍内閣の組閣見てちょっとがっかり。
皆潮目変わったって言うけどやっぱ小泉政権と比べるとインパクト無いなぁ。 小泉さんは経済財政担当大臣に民間学者の竹中平蔵を持ってきて諮問会議を作って官邸主導で経済対策をやった。大胆な為替介入、日銀による世界でも前例の無い量的緩和をやった。今じゃ世界中が当たり前にやってる量的緩和も当時は異例ですごいインパクトが有った。しかも欧米はバブル絶頂期で世界中が高金利政策をしている中での金融緩和で今よりも遥かに効果が有ったはず。今は世界中が金融緩和。日本は出遅れてやっと世界に追いつこうとしているだけ。 そこまでやって5年掛けて株価は12000円から18000円。金利は0.5の上昇のみ。 で、安倍さんの政策は金融緩和と公共事業だけ。諮問会議が復活するらしいけど小泉さんの真似するだけで目新しいものが何一つない。当時より環境はかなり悪い状況下、（世界中が不況、財政赤字など）小泉政権以上のパフォーマンスがそんなに短期に出せるんだろうか？ 民主政権による暗黒時代からやっと抜け出して期待を寄せてるだけに見える。そもそも安倍政権はまだ何一つ実績を残して無いので本当に期待だけの相場になってる。 あと、中韓への態度が政権取ったらコロっと変わってるのも・・・竹島の日、政府主催の式典は公約じゃなかったっけ？政権公約・・・どれだけ実現出来るのか・・・ |
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356:
匿名さん
[2012-12-27 05:37:14]
過去2度のゼロ金利解除時は明確な答えが有った。
01年、ITバブル。 06年、戦後最長の好況、欧米の住宅バブル。 日本は海外の好況により輸出主導で好況になった。 今回は？？？海外はあまり期待出来ない。円安効果で多少はプラスになるだろうけど。 となると内需主導？ 成長分野と言われてる医療介護、再生可能エネルギーあたりに投資して成長出来るかな？規制緩和で農業にメスをいれて改革が進めば？ どこも既得権益で雁字搦め。猛反発が来るだろうな。安倍さんにそんな指導力が有るのかな？ でもやっぱり公共事業なんでしょ？ 最近米倉会長と仲良しになってるみたいだからそのあとは経団連寄りのエコカー減税や家電エコポイントの復活？ 経団連に配慮して中韓にはまた弱腰外交に逆戻り？早く河野談話撤回してよ。首相として靖国参詣してよ。 |
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357:
匿名さん
[2012-12-27 06:53:58]
円高解消だけでも日本人のデフレ脳は一変するよ。
物を買わない理由は待てば安くなると思っているから。 東北の復興だけじゃなく各自治体の老朽化した公共施設の建て替え、防災対策、道路整備、上下水道の耐震化などいくらでも需要がある。 |
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358:
匿名さん
[2012-12-27 07:52:52]
ほんの数年前までの1ドル120円でもデフレ脳のままだったのに一体どれだけ円安になれば？
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359:
匿名さん
[2012-12-27 07:55:06]
357 待てば安くなる？そんなこと思っている人いないよ。ただ、給料が上がらないし、カットされてるからにすぎない。
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360:
匿名さん
[2012-12-27 07:57:04]
物を買わない理由は将来への不安からじゃない？年金貰えるかなとか、給料増えないとか。
待てば安くなるから買わないなんて人いるの？ |
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361:
匿名さん
[2012-12-27 08:04:42]
いると思うよ。
逆に物価が緩やかでも上がりだせば上がる前に買おうとなる。 電化製品でも後数ヵ月すれば安くなると思えば待つ。 住宅だって同じ。 円高デフレが経済を悪化させていた。 |
