繰り上げ返済は愚か者？

[匿名さん]

最低金利の今、繰り上げ返済するなら他で運用したほうが得！という気のちもわかりますが、やはり繰り上げ返済で気楽になりたい。実際どうなのでしょう？

[923: 匿名さん]

はい、住宅を現金で買えない人ばかりでごめんね。

[924: 匿名さん]

>>920
旧フラット35Sは35年固定で1％以下。旧20Sなら0.6%以下だよ。

[925: 匿名さん]

＞924
すごいですね。控除は何５％だったんですか？

[926: 匿名]

そもそも借金を低利で（金利１％以下の場合は実質マイナス金利）で
借りられることの意味を理解していない人が多すぎる。

政府のおかげで10年間元金寝かせてくれるし、そうすりゃ10年後からも利子収入は
より増える。0.98％あたりがいいよね。実質マイナス金利ですよーおいでーおいでー。

なにー繰り上げ？そりゃ困る利子収入が激減するわ。ここはひとまず、手数料で
ブロックせにゃな。

[927: 匿名さん]

金利1.3％、3000万ローンです。運用の才覚もないので余剰金は率のよい定期（1％とか）に
入れています。年間利子20万は、今は控除で補填されてますが、10年後から自分でひねり
ださないといけません。そう考えると、早めに繰り上げたほうがよさそうです。1％以下の
変動の人がうらやましいです（職場の諸事情で短期固定がこの金利でした）。

[928: 購入検討中さん]

ローンをコツコツ返そうと思ってるよ。

[929: 匿名さん]

1%の定期が存在するの？

[930: 匿名さん]

>>902
繰り上げ返済しないのはおこずかい程度の金が欲しいというよりむしろ手元に資産をおいておくことで流動性リスクを下げられるからですよ

リスク下げられた上に数万円から数十万もらえるなら当然そうするでしょう

[931: 匿名さん]

年間９９万以下とかでこつこつとしか繰り上げられない、かつ手元に資金を残せないんならやらないほうがいい気もするけど、返せるんなら返しといたほうがリスクは減らせる気がするんだが。

早いうちに元本減らせられれば、この先収入が大幅に減ったとしても返済額軽減とかも選べるだろうからさ。

[932: 匿名さん]

寝ている方が得するから寝てるだけ

[933: 匿名さん]

流動性リスクって言ったって減税終わったら繰り上げちゃうんでしょ？

あんま意味なく無い？

[934: 匿名さん]

たった10年間の流動性リスクや20万程度の得なら繰り上げしたいと言うのならそれでいい。
そこまでいくと個人の価値観だからな。
ただ単純にどちらが得かというのは変えようのない事実。

[935: 匿名さん]

夫「繰り上げ弁済しよう！借金はなるべく早くなくなる方がいい！」
妻「そうなの？住宅ローン控除でローン残高の１％が戻るから、
　　金利が1％を切っているなら繰り上げしない方が得じゃないの？」
夫「いいんだよ！ある程度まではどんどん繰り上げた方が得なんだよ！」
妻「でも、お隣の山田さんの奥さんだって、下の伊藤さんの奥さんだって
　　住宅ローン減税を受けられる間は、繰上げで残高を減らさない方が良いといっていたけど・・・」
夫「うるさい、黙ってろ！
　　うちは、所得税が多くないから、実際には残高の1％も還付されないんだよ！
　　安月給で悪かったな！」

[936: 匿名さん]

しかし実際には控除を満額受けられるのって結構難しくないですか？
年収700で3000万の借り入れでも
子供3人扶養に入れてるが、初年度の段階でも満額控除いきません。

[937: 匿名さん]

その場合は控除額MAXもらえるまで繰り上げ返済で残額減らせ。

[938: 匿名さん]

うちも無理。年収４５０万で借入２０００万だけど
子供二人の扶養で満額控除アウトだわ。

かといって繰上げすると、後半の控除額が減るのも痛い。
そういった場合、どっちが得なんだろ？

[939: 匿名さん]

満額じゃないとしたら何%分控除されるかが重要だと思うけど、その場合満額もらえるところまでは繰り上げしちゃったほうが簡単だよ。
後半の控除が減ってもトータルでは損を最小限に抑えれると思う。

[940: 匿名さん]

満額控除にならない人でも、
何千万も借り入れる人が多いのかな。
そうだとすれば、住宅ローン控除って
金持ち優遇の政策で、庶民の持ち家推進策とは
思えないね。

私は住宅ローン控除の逆ザヤ狙いで
限度いっぱい借りたけど、前の家が思いの外
高くうれたので、住宅ローン控除を使わずに
売却益控除にした。でも、こんな低利の金を
返すのはもったいないので、運用に回して
稼いでいます。
だから今の金利なら、借りれるだけ借りるのが良いと
思っているわけですが。

[941: 匿名さん]

うちは年収１０００万で扶養は３名（妻＋子供×２）だけど
所得税で６０万、住民税で６０万くらいだよ。

満額控除できないってどれくらいの年収なのかな？

[942: 匿名さん]

所得税で控除しきれなかった分は、地方税からも控除されるんじゃなかったっけ。

[943: 匿名さん]

>>941
で、ローン残高は？

[944: 匿名さん]

>>935

中低所で所得税から控除しきれない場合は翌年の住民税からも控除できるよ。（Ｈ２１年度税制改革より）
もしかして知らずに繰り上げ返済しているのでは？

[945: 入居済み住民さん]

年少扶養控除廃止で子どもの数は関係無いのでは？

[946: 匿名さん]

>>941
一馬力1000万だと扶養３人でもそんなに税金払うの？
うちは夫婦で1000万(650万＋350万）だけど、夫婦合わせても遥かに少ないよ。
1000万は節目ではあるけど、中途半端な年収ち言われる所以ですね。

[947: 入居済み住民さん]

私の場合、年収850で所得税が50くらい。ローン残高3700。
今年は訳あって年収1200になりそうだけど、今までに所得税で120以上取られてる…年末調整で戻って来るのかなぁ…

[948: 匿名さん]

>>946

二馬力１０００と単独１０００万の税額の差は控除額の差を配偶者控除のみとした場合年額で7万くらいですかね。
住民税をいれても１５万程度でしょうか。
小さい子供がいると保育園代で吹っ飛びます。

[949: 匿名さん]

一馬力で1000万クラスになると所得税率って、30%じゃ
んなかったっけ？累進課税は別に構わないと思っている
けど、累進するポイントが早すぎる。それでいて
最高税率が低すぎる。あと、マネーゲームや配当で
稼いでいる奴から取る税率も低すぎる。
まともに働いて稼ぐより税金がずっと少なくてすむ。

[950: 匿名さん]

そんなに高かったら暴動起きるよw

年収１０００万でも年金などの控除があるから課税所得額は600万弱で税率20パーセントマイナス42万。

税率30パーセントは課税所得９００万以上なので年収１５００万くらいにならないと無理だね。でも控除額が１５０万と増えるので税率が上がってもある年収を境にいきなり税額が上がることはない。

[951: 匿名さん]

私も父も1100万程度の収入で30%の税率だったので、
そう思ったのですが、みなさんなにをそんなに控除
してもらっているのですか？
私も父は扶養はなかったけど、扶養控除なんか
大した額じゃないよね。

[952: 匿名さん]

控除で一番大きいのは社会保険料。年収１１００万なら１５０万くらいは控除されているはず。
あと税源の地方税移行で昔に比べると所得税額は下がっている。

[953: 匿名さん]

あと給与所得控除を忘れてた。これはサラリーマンの経費みたいなものだ。

年収１１００万だと収入金額の５％＋１７０万が経費として控除できるの
で給与所得（企業で言えば営業利益）は８７５万円。
ここから社会保険等もろもろ引いていくと６５０万くらいになる。

Ｈ２４年度だと課税所得６５０万だと税率２０％マイナス４２万７千円
を控除したものが所得税の額。

[954: 匿名]

ほんとですか？
私1200〜1300万ですが普通に所得900万越えて税率高いですが！

[955: 匿名さん]

給与所得者なら源泉徴収票よく見ればいい話。
徴収票で分からなければ、源泉徴収簿見せてもらえばいい。
人によって違うから一概には言えません。

[956: 匿名]

954ですが源泉見ても所得税と地方税で250万ほどあります。
扶養3人ですが。

[957: 匿名さん]

１２００～１３００だと（仮に１２５０とする）だと給与所得控除は２３２万
くらいなので給与所得は約１０００万くらいか。
基礎控除で３８万、社会保険でいくら払っているか知らんけどサラリーマン
で年収１２５０万だったらおそらく１８０万くらいは払っているのでは？
となると課税所得額は９００万以下なので税率３０％（正確には３３％は）
来年以降はありえない。

>>954さんは自営もしくは経営者ですかね？

[958: 匿名さん]

今日、給与明細みてマジでびっくり！
なにかの間違いか！と思った。
有り得ないくらいたくさん振り込まれてる・・・・

住宅ローン減税、恐るべし！

[959: 匿名]

それだけ借金が多いってことですよね…

[960: 匿名]

>958
そうか！今度の給料日が楽しみだ。

[961: 匿名さん]

うどんが好きか
蕎麦が好きか
カレーライスが好きか

個人の価値観の問題に正解は無い

[962: 匿名さん]

愚かな俺は8年で住宅ローンを完済。その後の余剰資金で年換算利率５００％で推移。はした金をいじってないで余剰資金を一秒でも早く作れ！頭があるなら

[963: 匿名さん]

借金は1秒でも早く完済する。
その後、0になっての態勢に影響のない余剰資金を投資する。

株などリスク商品も国債や預金なども同様。
余裕のあるやつにしか金は回ってこない。

君がもし３０代なら即刻住宅ローンは完済して投資をしろ！

還付金なんか忘れろ！

今は１００年に一度の金持ちになれるチャンスだぞ！！

[964: 入居済み住民さん]

>963
100年に一度のチャンスだったら、繰り上げせずに投資に回した方がいいんじゃないの？（笑）

[965: 匿名さん]

相手にすんなよ。

[966: 匿名さん]

もらえるものはもらっちまえ！！法律に触れてないし！！by 河本
操作して減税を悪用する行為は、働けるのに働かない不正生活保護受給者とどこが違うのでしょうか？

[967: 匿名さん]

あっごめん、河本の母親もローン減税しゃぶり派も不正ではないよね。
あんたの懐に入る雀の涙のために、尊い血税がその何百倍も浪費されているという認識はあるかな？
あー法律には触れてないもんね。

[968: 匿名さん]

運用派さんは、会社辞めても得だからと、就職そっちのけで失業保険を満額もらう算段の方を優先させる人ですよね。
将来より今の利益を！！！

[969: 入居済み住民さん]

>968
恥ずかしいほど何も分かってないのね～(笑)

[970: 匿名さん]

住宅控除を徹底的に搾り取る行為と生活保護を搾り取る行為は、道徳的にも、精神構造も全く同じです。

たかが数万円を搾り取りためにどれだけの税金が投入されるのか・・・自分の足を食らう蛸と同じ構造です。

[971: 匿名さん]

＞959
その通り！
でも借金だけ多くてもダメ。所得税も多くないと。
つまり年収も多くないと。

あくまで、還付、だからね。
マジ今日はビビったよん。忘れていた頃の数十万。感激です。

[972: 匿名さん]

所得税が１％行かないなんてことあるの？それでローンは危険すぎる。