繰り上げ返済は愚か者？

[匿名さん]

最低金利の今、繰り上げ返済するなら他で運用したほうが得！という気のちもわかりますが、やはり繰り上げ返済で気楽になりたい。実際どうなのでしょう？

[162: 匿名さん]

>>155
ローン減税っていう目先に囚われているのは運用派でしょ。微々たる差なのに。
繰り上げのほうが総支払額がお得ってだけ。

[163: 匿名さん]

ローン控除終わった後も繰り上げせず運用するのはあまり気が進まないが、
控除期間内
金利が1％以下
控除満額近く貰える
のに繰り上げちゃうのはリスク高い上に損しちゃう可能性もある

[165: 匿名さん]

運用派の場合、１０年間運用しても
繰上げ派の１０年分の繰上げによる利息分を運用益（減税含む）が上回らなければ
けっきょく損になってしまう。そこが難しいところですね。
それもリスクです。

[166: 匿名さん]

>>156
運用益は３０年が１０年になるので1/3と書きました。
固定金利でないと計算できません。
変動金利はこの先どうなるかわからないのでただの推測にしかなりませんから。

[167: 匿名さん]

>>159
だから控除期間は繰り上げしようがしまいが損してないんだってば。(何度も言うが全員ではない)
合計で考えてもトントンなの。

例えば100万円あるとするだろ？
これを繰り上げ返済すると100万にかかるはずだった利息(例えば0.8％)分払わなくて済むようになる。
一方繰り上げ返済しなければ100万にかかるローン控除(例えば1％)を貰える。
保証料も考えればトントン。
ローン控除後に運用部分を繰り上げればやはり総支払額はトントン。


お兄さん勘違いしてるぞ

[168: 匿名希望さん]

スレタイからすれば繰り上げ返済は愚か者とはいえない。
でよろしいようですね。

[169: 匿名さん]

要するに
【（繰り上げで減らせる利払い額）-（繰り上げで減るローン減税額）】と【運用益】の比較でいいですか？

ローン金利１％ぐらいが境目になりそうだけど、固定１％なんてないよね。
変動は１％がつづくと思わないで、余裕あるならせっせと返したほうがいいと思いますよ。
ゼロ金利はこれから上がるしかないので、後で繰り上げしとけばよかった～となるのはあなたですから。

[170: 匿名さん]

>>166
10年運用してた分を繰り上げ返済するぶんと、
10年後から繰り上げ返済にまわすぶん考慮されてる???
スレ見る限り運用派の大多数がそういう方針だと受け取ったが。

もしスレの流れに関係無く、
高金利で借りた場合の
ずっと繰り上げ返済する人とずっと運用する人を比較しているだけだったのであれば、私も異論は無いのだけれど。

[171: 匿名さん]

>>167
100万にかかるはずだった利息(例えば0.8％)分×ローン支払い残り年数
100万にかかるローン控除(例えば1％)×最大１０年
ですよね？？

さっきも書いたように年ごとではなく総額で計算されていますか？あなたの場合に当てはめてお得ならいいですけど。
普通はそうならないとおもいますよ。

[172: 匿名さん]

１０年完済だと年間３００万円づつ借入金額が減るわけだからかかる金利はおそろしく安くなる。１０年間元金がかわらない運用派の必要金利は満額かかるわけだよね。この低金利でたかが３０００万円を安全に１％以上で運用出来る人がいるなら、トレーダーに転職したほうが良い。

[173: 匿名さん]

>>172
今の史上最低金利が10年続くことが前提だろ？
安倍新政権がリフレ政策に邁進すれば、長期金利上昇の可能性は大いにあるが。

[174: 匿名さん]

>>169
まだちょっと勘違いしてるぞ

後で繰り上げしとけば良かった～
とはならないよ
金利上がってから運用部分を繰り上げても総支払額は同じだから結局トントン。その間に払った利息とローン控除額が同じだから。

固定の場合でいうとローン控除1.2％受けらるひとなら金銭的に損しない場合もあるだろうが、それこそ缶コーヒー10本程度の損なら繰り上げしないのが有利な気もする。


>>166
まてまて、変動金利が予測できないと言っているのに何故運用益は予測してんの？

[175: 匿名さん]

>>171
ですから控除期間終わった後繰り上げすれば総支払額は変わらないと言っているのです

100万円にかかるローン控除受け取ったら10年後に100万円＋貰った控除分を繰り上げすれば総支払額は変わらないでしょ?

[176: 匿名さん]

運用するならへ変動で借りるしかないとおもけど、ローン減税も決して満額なんて利用できないし、本当にローン金利以上の収益が上げることはできるのですか？方法を教えて？

[177: 匿名さん]

＞175
３０００万円を３５年くらいのローンだと初年度だけで３００万円以上金利が軽減されますよ。１０年間借りっぱなしの金利をローン減税だけで補てん＋利益できるの？？？

[178: 匿名さん]

>>173
長期金利は上がっても、変動金利は上がらない。

[179: 匿名さん]

>>177
金利どのぐらいが前提の話ですか？

[180: 匿名さん]

171です。
早く繰り上げ返済したほうが10年後に繰り上げるより、金利負担小さくなりますよね？
三十年ローンの三十年目に繰り上げ返済しても意味ないのと同じ理屈です。
借り上げ元本に対して金利がかかるのだから。違います？

[181: 匿名さん]

＞180
と私も思ってせっせと返しています。初年度に５００万円ほど返した時に５００万円を大きく上回る金利が減ったと覚えています。素人運用とローン減税でそんなに儲かるものなのでしょうか？もしそうなら実にショックです。

[182: 匿名さん]

>>181
運用で500万を35年後に倍にするって、複利計算なら十分ありうる話。
でも初年度に繰り上げ返済って、手数料考えると借りなきゃいいのにって思う。

[183: 匿名さん]

181
金利いくらで借りたの？

[184: 匿名さん]

>>176
何度も言いますがあくまでローン控除満額近くもらえて金利も1％以下の場合の話です。
全員に当てはまる話ではありません。
ローン金利以上の収益をあげる方法教えて、とのことですが、50レス程度読み返してみましょう。

[185: 匿名さん]

181です。所得はそこそこあるのですが、妻が自営業の両親のもとに育ったせいで借金には敏感で、損得は考えず、できるだけ早く借金をなくそうと鬼のようです。まー所得がそれしかないと思えば普通に生活も貯金もできますので、かえって健全な生活を送っています。

[186: 匿名さん]

やはり1パーセント以下の金利で繰り上げ返済を主張するやつはなにもわかっていない。スレタイ通りの愚か者だな

[187: 匿名さん]

1%以下の金利で繰り上げは明らかに愚か者でしょ。
めちゃくちゃ差がつくわけじゃないけどリスク0なんだから。

[188: 匿名さん]

そもそも１％金利なんて時間の問題ですよ。

[189: 匿名さん]

変動金利だから１年に１回金利の変更時に繰り上げ返済すれば手数料は０だよ

[190: 匿名さん]

うちは条件的にはなかなか厳しいな。
収入はそこそこで金利も１％切ってるけど

・配偶者控除
・扶養控除×子供３人

この時点で満額控除アウト。自然と繰上げ返済組になる。

[191: 匿名]

>186
そうそう
それに死ねば団信で借金チャラなんだから
変動で借りてローン控除終わるまで貯蓄したほうが遥かにマシ

[192: 匿名さん]

であれば満額控除可能な残高までは繰り上げすればいいね。
でも奥さん専業で子供も大きいのに結構な額のローン組んだんですね。

[193: 匿名さん]

控除しきれないとかどんだけ低収入なんだよw
低収入のくせに借りすぎだよ。

[194: 匿名]

スレタイはケースバイケースだから言い過ぎだが、こんなにたくさん釣れてたからたいしたものだね。

[195: 匿名さん]

今の不景気、身の回りにある「負債」をとにかく減らすほうが安全だと思うわ。
借金なし資産持ちが理想。

[196: 匿名さん]

運用したほうが数百万円得するのかと思ってましたが、それほど運用益はないようですね。これなら繰り上げ返済で楽になったほうが良さそうですね。

[197: 匿名さん]

＞195
同意。借金の少ない期間が長いほうが「総合的な利益」は大きいと思うから。

[198: 匿名さん]

＞192
会社員は分からないけど自営業だと子供が３人もいれば４桁所得でも税金はほぼかからないよ。

[199: 匿名さん]

>>193
年収の４～５倍ってのが借入の大多数でしょ。
それだとほとんどの人が借り過ぎってことになるぜ？

[200: 匿名さん]

精神の安定を買うと思えばそれでもいいんじゃない？
わざわざ高い固定で借りるのも精神の安定のためなんでしょ？
ちなみに手元に現金が少ないっていう不安はないの？

[201: 匿名さん]

＞200
手元に流動できる現金は残して、かつ繰り上げ返済をするという事。カツカツの話ではないよ。

[202: 匿名さん]

自営業だとって所得が1000万もあれば余裕で納税だよ。
収入が1000万なら分からないでもないけど。

[203: 匿名さん]

こんなに愚か者が多いとは、、、。
むしりとられるわけだよwww

[204: 匿名さん]

カツカツじゃないならなんで固定なんだろう。
なんか矛盾。
借入を早くなくしたい、金利支払いを極力抑えたいなら変動で一気に返せばいいじゃん。

[205: 匿名さん]

なんか話がわかんなくなってきたんだけど

運用の人たちだって、手元に残るのは１０年分の繰上げ資金ではなく
あくまで１年分だよね。それを１０年積み立てていく。

繰上げの人達だって１年ずつ繰上げすることで流動できる資金は増えていく。

金利が１％切ってて満額控除の場合は、手元に資金を残すってのは別に異論はないけど

＞１８７の
＞1%以下の金利で繰り上げは明らかに愚か者でしょ。

ってことでもないよね。

[206: 匿名さん]

借金＝悪

脊髄反射するやつは愚か者だろ。原発で逃げないのか？

[207: 匿名さん]

>>180
175です。
繰り上げ返済額同じではないのよ。
例えば
ローン開始直後に100万円繰り上げ返済するのと、10年後に113.8万円(ローン控除分10万円と国債利息3.8万円)繰り上げ返済するのとでは、変動金利なら
後者有利ですよって話。

シミュレーションサイトで計算してみ。

>>181
損得で言えば微々たるものだろうからそこまで気にしなくてもいいと思うよ。

[208: 匿名さん]

>>205
愚かものは言いすぎだよな
ただ損してるってだけだし
繰り上げ返済するのは個人の自由だから愚かではないが、
この前提で繰り上げ返済のほうが金銭的に有利だと主張しているのであれば愚かかもしれない
シンプルな算数の問題だからね

[209: 匿名さん]

その損ってのは控除１％とローンの金利差の０・１～０．２％くらいだからね。
趣味の問題かと。

[210: 匿名さん]

金利１％以下では運用も繰り上げも変わらないし運用益もすずめの涙。１％以上なら繰り上げ返済が有利という事でいいですか？

[211: 匿名さん]

>>210
いいでーす