繰り上げ返済は愚か者？

[匿名さん]

最低金利の今、繰り上げ返済するなら他で運用したほうが得！という気のちもわかりますが、やはり繰り上げ返済で気楽になりたい。実際どうなのでしょう？

[503: 匿名さん]

>>501今じゃなくて今までの平均でだいたい分かる？
それか当初借入金利。
そうしないと結果論なので君の予想が正しかったか判断できないよ。

[504: 匿名さん]

繰り上げ返済の境目は１％から0.7％になったという事でいいですか？

[505: 匿名さん]

>>502
金利上昇リスクは繰り上げるかどうかじゃなくて、
そもそも変動にするか固定にするかの問題。

別に、繰り上げしない分を使ってしまうわけではなくて、
将来の繰上げ資金として留保する前提だから。

[506: 匿名さん]

>>503
最初から0.775。借入当初から変わってない。

[507: 匿名さん]

>>505
固定は金利高いからお話にならないよ。
あ、普通の人の話ね。２０年固定だけど１％以下とか希少な人は例外。

[508: 匿名さん]

＞504
０．８や０．９でも１％より下なら同じだとわからない？算数の問題なんだけど。

[509: 匿名さん]

0.775だと保証料分相当が0.2くらい有るから実質0.025しかないじゃん。（繰上げすると保証料分は戻って来るため）

[510: 匿名さん]

シュミレートすれば繰り上げないほうがいいことは明白。
ローン金利が1%以下において繰り上げが有利な試算がないことがなによりの証拠。
繰り上げを押すのは、金利情勢も読めずやっちまった財務官僚のまわしもんでは、と勘ぐりたくもなるわ。
選挙が終わるまでは、暇ですもんね？官僚様。

[511: 匿名さん]

＞491さんが正解。金利1%なら繰り上げがお得。0.9%でイーブン。運用派もぼちぼち気付いてきたみたいだね。

[512: 匿名さん]

だから何で保証料の戻りをスルーするの？

[513: 入居済み住民さん]

繰り上げが有利になる人は繰り上げ返済したらいいでしょ。
私は長期優良住宅だから１．２％だし、ローン減税満額受けられるし、財形貯蓄で１％利子補給があるから、運用したほうが明らかに有利なので、繰り上げせずに運用してますが。

[514: 匿名さん]

>>509
そこまで細かく言うなら、10年間順次繰り上げ弁済（合計□円）をしていった場合と、
10年経って□円を一気に繰り上げ弁済した場合の戻り保証料の違いを比べないと。

[515: 匿名]

ここの繰り上げさんは何度指摘されても1%以下の金利でも早期繰り上げが得と思い込んでいるんだね。
繰り上げさんが繰り上げした分も非繰り上げ組みも現金で持ってるんだから金利上昇リスクも同じ。

[516: 匿名さん]

＞財形貯蓄で１％利子補給があるから、

なにこのふざけた勝ち組

[517: 匿名さん]

（借入金利＋保証料金利相当分）-（住宅ローン減税＋元本が保証され、いつでも現金化出来る運用益）

がマイナスで無ければあえて繰上げなくてもいいって事でよろしいでしょうか？

[518: 匿名さん]

>>506
まあ、あくまでも勝手な想定だけども

【借入５年目に繰り上げ返済】
当初借入元金30,000,000 円
当初借入期間30年 0ヶ月
返済ずみ期間5年 0ヶ月
返済方法　元利均等返済
当初借入金利0.775％
繰り上げ金額10,000,000円
減少する利息額1,651,253円

【借入１５年目に繰り上げ返済】
当初借入元金30,000,000 円
当初借入期間30年 0ヶ月
返済ずみ期間15年 0ヶ月
返済方法　元利均等返済
当初借入金利0.775％
繰り上げ金額10,000,000 円
減少する利息額814,296 円

早期繰り上げのほうが84万円安い。１０年間でローン控除がこれ以上あればお得。

返済期間は
【借入５年目に繰り上げ返済】19年 8ヶ月
【借入１５年目に繰り上げ返済】20年 5ヶ月

やはり利率が小さくなるほど、金額差、期間差とも微減となるね。
あとは前も書いたけど金利上昇リスクの捉え方で個人の判断次第。

繰り上げのために生活の質を切り詰めるとかしたくない人もいるだろうし、後は個人のライフプランもあるので一概には言えないけど、絶対どっちがお得とは言い切れないのが正解では。

[519: 匿名さん]

基本的な事ですが、運用するとおっしゃっている、お金はどのお金ですか？
月のローンが１０万円とすると、１ヶ月目に１０万円、２ヶ月目に１０万円と銀行には返済しないでその分を運用するという事ですよね？これって分母が小さすぎて運用益なんてほとんど０ですよね？

[520: 匿名さん]

5年と15年の比較って全然このスレの流れ分かってないじゃん。

保証料の戻りはこまめに繰り上げすると手数料とられるからだいぶ減っちゃうから気を付けてね、繰り上げさん。

[521: 匿名さん]

>>520

うちが借りてる銀行は繰上げ手数料無料で保証料返ってきますけど？

というか今時繰上げ返済手数料取る銀行自体あまり聞いた事ないですが？

[522: 入居済み住民さん]

>518
繰り上げ派の人はローン減税が満額受けられないみたいですね。
１０００万円の１％×１０年っていくらだよ？