年収に対して無謀なローン その23

[匿名さん]

その２３です。
下記テンプレを参考して書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ
その２２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/246849/
その２１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/221760/
その２０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/206088/
その１９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/191652/
その１８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/176672/
その１７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

[381: NO.371]

NO.371です。

>>NO.373さん
そうなんです。教育費ってすごいですよね。未来のことなので、シュミレーションでしかないですが、その教育費を子供３人分考慮し、その他に車購入・家族旅行・結婚援助・老後の生活などをプランしたFPのライフプランを説明されたのですが、やっていけるとのことなんです。でも、このスレ見てると、それとは違うご意見を聞けるので、投稿しました。

>>NO.380さん
すみません。無理の理由がよくわかりません。よろしければ、もう少し、ご指摘頂けると助かります。

>>NO.379さん
ありがとうございます。地方ですが、決して田舎ではないですw
子供３人を育てるには、高給取りではないと思ってます。

>>NO.378さん
家も教育費もどちらも必要で、どもちも同時に用意することは一般的にできないのでは？
家はローン、教育費は貯蓄で賄うことが一般的では。
で、教育費は子供がどう成長するかわからず、予想なので、不安になる。
住宅ローンも金利がどうなるか、今後の生活や子供の将来にどうなるか不安になる。
結局、どちらも不安になるが、住宅を先に持つので、先に住宅ローンの心配をするのでは。
決して、教育費を不安に思ってないわけではないと思いますが。

>>all
貯蓄って、収入と比例できないことも多いと感じています、現在の収入と家族を持ったときの収入、子供が増えていくタイミングなどもすごく関わってきますよね。
私の場合は、計画的な貯蓄せずにきたので、少ないです。今思えば、なんであんなもの買ったのかと思うこともあります。

[382: 匿名さん]

371さんは預貯金は世帯平均の1500だから、そして中央値からはかなり頑張って貯めたと思いますよ、また年齢別貯蓄額からも上です。
ここでの質問者の多数が少ないだけ。

[383: ふらっ～と]

ローンを逆に3000にすると、ローン減税は10年で260万位控除になる。その分残預貯金を今よりプラス500残すのも手。

[384: 購入検討中さん]

世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込700万円　正社員
　配偶者　年40万程 パート

■家族構成　※要年齢
　本人　31歳
　配偶者　30歳
　子供 5歳
■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4500万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　23000円 ※駐車場代は車所有してない為不要

■住宅ローン
　・頭金　1000万（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3500万円
　・変動　35年・0.775% もしくはフラット35S

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円

■昇給見込み
　本人 10年後に50〜100万円アップ。

■定年・退職金
　60歳
　1500万程度見込み
　 5年間の再雇用あり。年収300万程度。

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　数年以内にもう一人欲しい。

物件を気に入ったので、前向きに検討していましたが、
住宅ローンは年収の4倍を超えると無謀との、書き込みをみて、怖くなった次第です。
子供はもう一人欲しいのですが、教育費（中学まで公立、高校からは私立）を考えると、3500万のローンは厳しいでしょうか？

[385: 匿名さん]

>384
全く問題ないと思いますが。
無謀ではなく、普通のローンという感じでしょうか。
前倒し返済も可能な域だと思います。

[386: ふらっ〜と]

385さんの言う通り。

[387: 通りすがり]

ご参考、30代の独身所帯持ち含む貯蓄、平均３８２万、中央値１９６万、ゼロは２５％
年収500~750でみた場合、平均貯蓄１２１４万、中央値５９５万、ゼロ１５％
世帯平均（全年齢、１馬力２馬力含む）では１６６４万円、中央値９９１万円。だそうです。

[388: 匿名]

皆さん高収入で羨ましい｡

40歳、年収約600万月手取り30万ボーナス年100万位昇給はたぶん年10万ほどで55歳まで
妻パート年70万位
現在子供1人４歳２人目妊娠中
貯蓄500万

マンション検討中。これだとどれぐらいの家が買えるでしょうか？

[389: 匿名さん]

年収から破綻しない借入額とかでググると色々出てますけど、、、年齢や返済年月などにより変わるけどね。
月の返済額を１０万前後とするのが一般的のようです。

[390: 匿名さん]

40~44才の平均年収は570万円なので平均より上ですね、子が２人に成る事等を考えないと行けませんけど。
３０００万前後の物件じゃないでしょうかね

[391: 匿名さん]

１５年ぐらい６００万円前後をうろうろしていましたが、転換期で決断してここ数年は８００万前後をうろうろしていますよ。
１５年ご奉仕でした

[392: 匿名さん]

年収自慢かよ

[393: 匿名さん]

30代で年収１３００万メガバン勝ち組のつもりだったが、思うところあり外銀に転職。年収はかつての三倍超えたわさ

[394: 購入検討中さん]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　夫　　 税込480万円　正社員
　妻（本人）税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　夫　27歳
　本人　27歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4200万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　10000円・6000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　100万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4100万円
　・変動　35年・0.775%
※収入合算

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　夫 20万／年
本人 数万程度／年

■定年・退職金
　60歳 、退職金あり　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　35歳までに2人ほしい

■その他事情
　・子どもが出来たら産休、育休をとり、数年は時短勤務にする予定。
仕事は続けます。

FPの人には大丈夫と言われましたが、頭金が少ないのと、借入額が大きいので悩んでいます。
アドレスよろしくお願いします。

[395: 匿名さん]

■年収660万■家族構成;本人36歳、妻30歳、子供2歳＋来年産まれる予定■本人属性;一部上場企業に新卒で入社勤続14年■希望物件;戸建7,300万■自己資金;3,500万(親からの贈与含。諸費用別)■購入後の預貯金残見込;300万程度■借入額;3,800万(変動金利0.875%で借りる予定)
皆様これはやはり無謀でしょうか。ご教示下さい。

[396: 匿名さん]

>>394
若いから大丈夫

>>395
テンプレ読んで出直して

[397: 匿名さん]

FPが大丈夫って言ってるなら大丈夫だろ。不安ならそのFPに大丈夫の根拠を聞いて納得出来なきゃ中止すれば良いんじゃないの。

[398: 匿名さん]

若夫婦の二馬力の危惧は、数年後一馬力になった時の想定をしているかや離婚だな。

[399: 検討中の奥さま]

うちの旦那様は３０歳で年収１３００万。勝ち組ですいません。。

[400: 匿名さん]

スレ違いだぜ、読解力付けて別スレへplease

[401: 購入検討中さん]

■世帯年収
　夫　税込500万円　正社員
　妻　税込380万円　小学校教員

■家族構成　※要年齢
　夫　28歳
　妻　24歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　2900万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　9000円・5000円・3000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　100万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　35年・0.775%
※収入合算

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　夫 20万／年
　妻 20万／年

■定年・退職金
　60歳 、退職金あり　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供2人の予定

■その他事情
　夫婦合わせて奨学金の返済が約600万あり（半分無利子、半分金利1％）
　引越し後、車も購入予定（貯蓄より）
　妻は産休、育休利用予定、特に不具合がなければその後復職する予定

住宅ローンの審査は大丈夫そうなのですが、奨学金とあわせると借り入れ金額が大きくなってしまいます。
共働きなら大丈夫かと思うのですが、一馬力となってしまうと少し大変でしょうか？

[402: 匿名]

もはや3から4組みに1組みが離婚してるんだから
珍しくもなんともないかと。

妻が出ていったら妻は持ち分の買い取りを夫に
請求するはずだけど、そもそも夫婦でローンを
やっとこさ組んで買った夫に買い取る余力は
ないと考えるのが自然か。

結局売って精算する流れなんだろうけど、
妻も子も出ていったらその大きさの家やマンション
は要らないから別にいいのかな。

[403: 購入検討中さん]

■世帯年収
　本人　　税込600万円　正社員
　配偶者　0

■家族構成　
　本人　43歳
　配偶者　41歳

■物件価格・種類
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　9800円・4700円・7000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　100万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3000万円
　・変動　35年・0.875%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　50万円

■昇給見込み
　12年

■定年・退職金
　60歳
　2500万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収400万程度）　

■将来の家族構成の予定
　子なしで変更なし

■その他事情
　・今のマンションのローン（残1500万）
　・車のローン（月27000円、あと3年）
　・妻はパートにでる予定。

現居住のマンションは売却予定。立地が良いので1400万以上で売却できるとのこと。
不動産屋には賃貸も薦められています。アドバイスよろしくお願いします。
先ずはローンが通るかどうかですが・・

[404: 匿名]

子無しって何か事情があるのですか？
差し支えなければ事情を教えてください。
住むただの箱よりそっちの方が気になります。

[405: 購入経験者さん]

４０１さん

なんでそんなに生き急ぐのですか。社会人になったばかり、結婚したばかり、でしょ。そして、その物件価格だと、田舎の新築マンション。なんで、そんなの買うの？？？

まずは、奨学金を返済しなさい。最近、奨学金を未返済というけしからん奴が多い。

そして、先ず、自分自身に投資（勉強など）して、貯蓄して、社会人としての先行きや、家族計画の行く末が見え始めたころに買えばよろしい。

４０３さん

現在の物件は、売却後の収支はどうなるのですか？ローンは完済して赤字ナシなら売却も良いでしょうが、新築物件を売りたいが故に「売れる」と称して、実際は希望通り売却できずに苦労される例も多いようです。
赤字が出るなら、場所が良いのですから賃貸運営ですね。確定申告すれば、セカンドローンにならずに新規にローン組めますが、今からじゃ無理ですね。

お二人だから、危険は少ないですね。

[406: 匿名さん]

>404
ほっといてください

[407: 匿名さん]

民間企業の場合、20年後30年後の会社の業績次第で退職金がどうなるか誰にも分からないからね、また、いつリストラされるかも誰も分からない。デカイ買い物するんだから、その辺も多少也とも考えておかないと。計算する時に変動の低い金利でよくも見込計算するよね、楽観派？

[408: 匿名さん]

毎月１０００件倒産してますよ、明日は我が身と云う諺も有る。

[409: 匿名さん]

再雇用制度有りて言っても自分が再雇用されるか分かるのかい？また、その頃、勤め先の業績は？そかし凄いラテン的楽観主義だな

[410: 匿名さん]

403さん
残金が５０万しかないのなら、現在住んでいるマンションの賃貸はあきらめた方がいいです。
賃貸にだすならリフォームの必要があります。お金足りませんよ。

[411: 購入検討中さん]

384です。
皆様ご意見ありがとうございます。
気持ちが萎えかけていたので、改めて考え直してみようと
思います。

[412: 購入検討中さん]

No.403です。みなさん、レスありがとうございます。

>404さん

母（昨年他界）の介護疲れで、ということで。

>405さん

現物件に対する意見は、利害関係のない知り合いのディベロッパー社員のものです。
今回の買い替えは、母と暮らしていた、独身の妹との同居を踏まえたものです。
もちろん、住宅ローンも負担してくれますが、延滞履歴のせいで連帯保証はむりのようです。
なので、自分単独で組むローン審査の方が心配です。

>407さん>408さん>409さん

元親方日の丸なのでリスクは少なめだと思います。子供もいないし、チャレンジしてみようかと。

>410さん

築5年で禁煙なので、クリーニングだけで大丈夫と言われましたが、
詳しく聞いてみます。

[413: 匿名]

403さん
購入後の貯蓄が50万てことで気になったのですが。。今のマンションが残債1500万で運良く1400万で売却出来たとしてもマイナスになってしまいますが100万+手数料+引っ越し代は捻出出来ますか？

[414: 購入検討中さん]

>410さん
ありがとうございます。
それは大丈夫です。織り込んでいます。

[415: 匿名]

再雇用してもらえるかなんて今わかるわけないじゃないですか。わからないのにローン組むなんてお気楽とのことですが、そんなこと言ったら誰もローン組めませんよ。
そういう制度があるからあると書いただけではないですか？書かなきゃ書かないで、退職後どうするのか？とか情報が足りなくてアドバイスできないとかって言われてる人たくさんいるじゃないですか。

[416: 購入検討中さん]

415さん
スルーしましょうよ。
みな、分かってますから。

[417: 匿名さん]

政策金融公庫の24年度教育費負担実態調査では、教育費の年収に占める割合は39%。
住宅ロ－ンと学費をあわせると、年収の53%らしい。
住宅ロ－ンにまわせるのは、年収の14%ということかな。

[418: 検討中の奥さま]

年収の割合が39％ってあり得ないでしょ。

[419: 匿名さん]

今日のニュース見てないの？

[420: 匿名さん]

小学生以上の子供がいる世帯の１人あたり教育費は、年間191万円。
世帯年収は平均558万円だと。
ゆとり教育はもう昔話。

[421: 匿名]

は？小学生1人年間191万？一体なんでそんな金額に？あり得ないんじゃない？

[422: 匿名さん]

小学生じゃなくて小学生以上ね。だから学費の他に大学生の家賃や仕送りなども含まれている。

[423: 匿名さん]

大学生なら学費だけで年間１００万、仕送りで10万くらい行くから一人200万かかる。
高校生でも学費に加えて塾代や定期代もかかるだろうし小学生からの平均だと190万は妥当。

[424: 匿名さん]

平均だけだとなぁ。
私立の医歯薬、理工系の大学生の学費も含まれてるんでしょ。
母集団とか分からないからなんともいえないけど。

当然国立の文系なんかだとそんなにかからないんだろうけど、

[425: 匿名さん]

そんなに疑うなら自分で調べろよ

http://www.jfc.go.jp/k/pfcj/pdf/kyouikuhi_chousa_k_h24.pdf

[426: 匿名]

そうなると一人15年で3000万か。。平均じゃあり得ない。

[427: 匿名さん]

世帯年収が低いから教育費の負担比率がたかい。
でも教育費はかかるよ。
二人私立にいかせたら、住宅ロ－ン
どころじゃない。
公立の環境がもっとよくなれば楽なのに。

[428: 匿名さん]

191万というのは一人じゃなくて子ども全員の在学費用だよ。小学生以上の子供の数は平均１．８人だから一人当たりだと１００万ちょいだね。
あと在学費用は仕送りや家賃は含まない。

[429: 匿名さん]

上位校は、世帯年収の高い生徒の比率がたかい。この傾向は強まるな。

[430: 匿名さん]

でも下位の医大とかも世帯年収高そうだよね