年収に対して無謀なローン その23

[匿名さん]

その２３です。
下記テンプレを参考して書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ
その２２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/246849/
その２１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/221760/
その２０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/206088/
その１９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/191652/
その１８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/176672/
その１７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

[161: 匿名さん]

2700万円、金利入れたら月返済は幾ら？7万ぐらい？今の賃貸と変わらないなら大丈夫だと思うけど。

[162: 購入検討中さん]

＞＞158さん

返信ありがとうございます。
ご返信いただいた通り、現在中小企業勤務です。
昇給は毎年わずかながらあがってる程度で、役職につけば（平均40才前後？）
最低500万はあるようですが、伸び幅としてはやはり少ないように感じます。
社内にも同じような年代の人もいますが子供もいてこの月々自分の想定より
たくさんローンを払っている人もいるので、不可能じゃないのかな？
とも、思えてしまいます。（他人と比較してはいけないと思いますが…）

頭金の400万ですが、それが両親に援助してもらった分です。

もし引っ越しと同時くらいに子供ができて、配偶者が働けなくなった場合は
やはり破綻してしまうでしょうか？

[163: 購入検討中さん]

＞＞159さん

返信ありがとうございます。

返信いただいたように、頭金の400万は両親の援助があってのことです。

ここはあきらめて転職を考える等、家探し以外の事に力をいれたほうがよいのでしょうか？

[164: 購入検討中さん]

＞＞161さん

返信ありがとうございます。

利息含めて月々ローンだけで約81,000（固定資産税の積立や修繕費は含みません）

になりますが、将来の子供の養育費等の費用を考えると

この計画では破綻してしまってるのかな？

と思ってしまっておりました。

[165: 匿名さん]

161ですが、155さんは金利の出し方とか賞与は無いものとして等、慎重派かなと思ったので今の貴方の家賃と返済が同じぐらいなら行けるとカキコしましたが、住宅購入の不安が大きいなら延期、様子見のほうが良いかもしれませんよ。ある程度のプレッシャは働く力がわいてきますが、プレッシャーが重荷になると内臓を悪くしますから。

[166: a]

>155さん
役職について500万は相当安い方だと思います。
いけるかどうかでいえばいけますが、
奥さんの共働きは必須となります。
パートと言わず、どこか正社員になるような
気持ちがあれば大丈夫ではないでしょうか?

[167: 匿名さん]

155さん。


支払いに対して、慎重なので、大丈夫ではないでしょうか？
変動のスレも参考に。変動金利で盛り上がっている。変動金利のリスクを確認しましょう。

車を何を乗っているかわかりませんが、仕事で車を使用しなくて、生活できるようであれば、

最悪、車の維持費分がローンに回ります。普通車だと、保険、税金、ガス、車検等、結構な維持費です。マンションなので、駐車場代。
この分は、結構な金額です。ボーナスも計算していないのも気に入りました。

変動でいくなら、子供がいないうちは、頑張って２人で貯めて繰上返済しましょう。３５年ローンなので、金利分が効いてきます。

頑張ってください。

[168: 匿名]

１５５さんは戸建てみたいですね。
車を敷地内に駐車できるのかで大きく違うと思いますが、軽にすると自動車税が大分楽になりますよ。
すでに軽自動車だったら聞き流して下さい。

[169: 匿名さん]

住宅ローンを組めるだけでも有り難いと思わないと。収入が不安定とか自営業で年齢的にも上で低収入など組めない人も居ます。フラットは高齢でも借りられるとされているが、実際金融機関が貸すかと言うと結構しんどいだろう。

[170: 匿名さん]

公立幼稚園２年保育で計４８万位、公立小学：計１８０万、中学：計１３８万、高校：計１５５万
高校迄全て公立なら５２１万円、私立はこの2倍と考えて計算すればよい。

[171: 匿名さん]

子供のいる人や今後ほしい人は、一人1000万の教育費を計算に入れてローン返済を考えたほうがいい。
テンプレは子供の数だけだが、大学まで行かせるなら最低一人1000万を
控除した支払い余力で考えさせるべきだろう。
子供の教育より家を買いたい人は無視していいけど。

[172: 購入検討中さん]

よろしくお願いします。自分では、かなり無謀かと思ってますが、やっといい物件に出会えたところです。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込550万円　公務員（手取り約月32万、ボーナス年100万）
　配偶者　税込 10万円　ほぼ専業

■家族構成　※要年齢
　本人　37歳
　配偶者　37歳
　子供１　6歳（来年小学校）
子供2 3歳（来年幼稚園）

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3200万円　土地＋建物

■住宅ローン
　・頭金　200万
　・借入　3000万円
　・変動　35年・0.77

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　250万円

■昇給見込み
　有り 毎年

■定年・退職金
　60歳
　1500〜2000万程度見込み
　定年後、再雇用制度有り

■将来の家族構成予定
　子供もう１人欲しい

■その他事情
　月給、ボーナスは安定。
車はミニバンだが、ガソリンが高く毎月2万ほど使っている。買い換えた方がよいかと思案中。

[173: 購入経験者さん]

１７２さん

大丈夫でしょ。地方のようだし、物価も安いし高校まで公立が進学校でしょ。

ただ、引っ越し＋家具＋登記費用＝200万　は考えてますか？

[174: ふらっ～と]

ローン3000万円のその他費用は保証料、申込み料、火災保険、繋ぎ融資、登記料、印紙税で160万円ほど掛かりますよ。

[175: BKer]

普通、2、3回ぐらいに分けて払う事になるんだか、銀行は抵当権が付ける段階、つまり完全引渡しにならないと融資を実行しないので、日割り金利の繋ぎ融資が必要になる。これが結構ばかにならない。

[176: 購入検討中さん]

よろしくお願いします。購入物件は近畿都心です。
地域の要因も大きいようですので、そのあたりも考慮して貰えればありがたいです。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込700万円　非上場（一部上場子会社）
　配偶者　税込 50万円　パート

■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　34歳
　子供１　1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4500万円　土地＋新築戸建

■住宅ローン
　・頭金　1500万
　・借入　3000万円
　・変動　35年・0.77

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円

■昇給見込み
　10万 800万上限

■定年・退職金
　60歳
　1500〜2000万程度見込み
　定年後、再雇用制度有り

■将来の家族構成予定
　子供もう１人欲しい

■その他事情
　コンパクトカー１台所持　ローン無

[177: ふらっ～と]

お二人さんは大丈夫そうですが、先に書いたような費用も頭に入れて下さい。
また、大病したとか持病でローンの為に生命保険が入れないこともあります。
健康体が基本。

[178: 喰力]

老後は子供に面倒を見てもらおうなんて考えちゃいけないよ。
女の子ならまず無理だし、男の子でも余程子供に力が無いと稼げない社会だからね。
親離れ出来ない可能性も、それもチラッと考えながら住宅購入を。

[179: 匿名さん]

大学４年間の教育費、国立文系；自宅から511万、下宿なら805万。私立文系自宅670万、下宿９６０万円。
勉強が嫌いな子なら無理に三流行かせるより、手に職付けさせた方が良い。喰う力を付ける為にも。

[180: 匿名さん]

変動0.77%とかって半年ごとに見直されるのでそんなんで計算していいのか？ローン組む時、加重掛けて考えるでしょ？普通。

[181: 真紀子]

別レスですが、大卒の就職率が下がったのは大学が２００以上増えたからで、有名校の就職率は下がっていない。

[182: 匿名さん]

>180
他は知りませんが、私が借りてるところは途中で金利が変わっても、その金利が反映されるのは五年毎です

[183: 匿名]

ん？5年＆1.25ルールを理解した上で変動選んでるよね？？

[184: 匿名さん]

>183
すみません、返済額の間違いです。

[185: 契約済みさん]

変動は金利があまり上がらなければ、明らかに総支払額が少ないので大変メリットがあるかと思います。
後、金利が上がらない内にどんどん繰り上げ返済していくと、
もっと総支払い額を減らす事が可能です。

変動金利には、1.25倍、5年というキーワードがありますが、
以下のサイトに詳しく説明があります。
ただ、ここでの例は極端な金利上昇を想定しているので、
さすがに、ここまで極端な事はないかと思いますが、絶対とは言えませんので。。。
よって、変動には魅力がありましたが、自分は小心者のため、フラット35でお借りしました。

あくまでも、変動を否定して固定を推奨するわけではありません。
人それぞれ考え方がありますので、自分の考えにあった借り方をするのが
一番良いかと思います。

ttp://buy.catchup-j.com/jloan/loanko/index_kinri03.html

[186: 匿名さん]

まあ将来のことはわからないから想定するしかないんだけど家が
ほしいとなったら、家を買える方向で都合よく想定するから
まずいんだよ

・自分はたぶん解雇されない
・給料はたぶん下がらない
・転勤はたぶんない
・自分はたぶん健康
・家族もたぶん全員健康
・金利はたぶん上がらない

それぞれのことが９９％の確率でおきないとしても
すべて計算すると起きない確率は９３％と低下する。
すなわち７％の確率でどれかがおきる。
自分でコントロールできない事項を減らしていくしかない。
例えば固定金利はリスクヘッジの一つ。
金利上昇のリスクを取れるならとってもいいと思うが、例えば金利が上がると立ち行かなくなるならリスクはとるべきではない。

一番いいのは固定か変動かではなく借り入れ金額そのものを減らすことだけどね。あたりまえ。

[187: 匿名さん]

借りる金額と同額の資産を持っていなければ、恐ろしくて借りれません。
一か八かなんか無理です。

[188: 匿名さん]

１８０ですが、
実際にローンを借りる段階で変動を選んでも良いと思うけど、計画を建てる段階では固定で試算してみるべきじゃないの？
詰まり、多少也とも己を不利な状況に置いて計画を立てるのが普通じゃないかと云いたかっただけ。
尚、１８６さんの考えに自分は近いです。

[189: 匿名さん]

家はゆとり資金で買うもの。無理して買うものじゃない。
ますます景気も悪くなりそうだし、住宅ローン破綻予備軍になる必要はないだろう。

[190: 匿名さん]

今の世の中ゆとり資金じゃなくても良いでしょう。

[191: 匿名さん]

>186って格好よく書いてるつもりらしいが、
いろいろ間違えているよね。

[192: 匿名さん]

マンションにかける人生

[193: 匿名さん]

>今の世の中ゆとり資金じゃなくても良いでしょう。

家のローンなんて無謀に人生かけて払い続けるものじゃないよ。

[194: 匿名さん]

もうマンションしか見えない

[195: 匿名さん]

完済までは銀行のもの。

[196: 匿名さん]

借金して家を買う人生

[197: 匿名さん]

30年35年は流石に長いよ、半分ぐらいの15年ぐらいで返済したいよな？

[198: 匿名さん]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込320万円　正社員（手取り約月19.5万、ボーナス年35万）
　配偶者　税込280万円　正社員（手取り約月16万、ボーナス年50万）

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　3歳（保育所　実家両親）
子供2 　1歳（実家両親にみてもらっています　再来年から保育所）
　両親　　60歳65歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3400万円　戸建二世帯（立替）

■住宅ローン
　・頭金　250万
　・借入　3150万円
　・フラット35SエコA　35年

その他諸費用　別に準備してあります。
（申込手数料　繋ぎ融資金利　火災保険料　解体費　家具家電　引越し）

団信入りません。

収入保障保険で代用
・夫65歳まで　年3.5万
・妻65歳まで　年　3万 計6.5万

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円

■昇給見込み
　有り 年5万ずつくらいでしょうか

■定年・退職金
　60歳
　退職金　不明（あてになりません）
　定年後、再雇用制度有り

■将来の家族構成予定
　増える予定無し


■その他事情
　　地方在住（東北）
　　子供学資保険　各300万（計600万）
　　生命保険、医療保険加入　夫妻計　2.5万　
　　（どちらかに万が一のことがあっても生活費、養育費で困らない分）

　　親からの援助を受けました。　光熱費を親の方で負担してくれます。
　　車2台所有　1台ローン有り　残4年　月3万
　　生活費、車維持費などを考えると月1.5万程度とボーナス分を貯蓄していける予定です。

　　考えれば考える程不安になっていきます。よろしくおねがいします。

[199: ふらっ〜と]

購入後の貯蓄が少し心配ですが、建替えならそれなら行けるでしょう親もバックアップで付いてるようだし。
不動産が担保に成るし、昔は良く有った家族構成の暮らし風、がんばってください。

[200: ふらっ〜と]

その他の経費で、解体以外に地盤改良が必要に成るかもしれないので、事前にピンポイントの地盤調査をしてもらった方が善いでしょう。
我が家は解体に１８０万強、地盤改良も表層ではなく杭打とかで２００万近く掛かりました。

[201: 匿名さん]

>>199-200　様

レスありがとうございます。
大丈夫だろうとの御返答、大変心強く感じています。

地盤改良は70万ほどかかるとのことで、諸費用に書いてはありませんが、把握しております。
当初は、20万くらいの推定でしたが、実際に建物の下を調査すると、改良が必要とのことでした。
とあるＨＭで、庭などの地盤の調査をして頂いた結果からの推定でした。
多めに資金の予定を立てておけばよかったなと反省しております。

[202: 匿名さん]

自分の頃の３０歳は独身で遊んでいましたからね、でも預貯金は１０００万位有りました。自宅通いでしたので当たり前だけど。１９８さん、それにしてもご立派。頼もしいね。

[203: 匿名さん]

中位低所得者層の“スーパー節約術”。手取り年収がわずか４００万円なのにもかかわらず、
毎年着実に２００万円も貯蓄している夫婦が何組もいたりする。
たとえば３０代で子供が１人というケースでは、月の生活費が約１３万円に住宅ローンの返済が約４万円。確かに２００万円近く貯蓄に回せる計算である。
ちなみに食費は２万～３万円程度。３０００万円の物件の購入で組んだ住宅ローンも、貯蓄から１５００万円ほど頭金に回しているので、余裕を持って返済できる金額に収まっている。（ユニ●も贅沢）とかの今日の記事より

[204: 匿名さん]

30までにいかに貯金するかですね。
でも20代は遊んじゃうなぁ。
留学したり大学院行ったら更に期間が短くなる。

[205: 匿名さん]

社会人になり、所帯持つまでに毎年100万を目標に貯蓄だな。

[206: 匿名さん]

貯金を家だけに使うのはもったいない。
ここは家を買うのが人生のすべてみたいな人が多い。
収入の何割を、家とローン金利につぎ込むつもりか考えたほうがいい。
教育や趣味にも金はかかる。

[207: 匿名さん]

そもそも生活に余裕がある人は
こんなところで相談しないでしょ。
家を買うくらいでローンを組む必要ないだろうし。

[208: 匿名さん]

上場企業に勤めていても一般的には住宅ローンを組むぞ。
まとまった現金を手元に残して置くためにね。

[209: 匿名さん]

上場企業のサラリーマンなんて、ただのサラリーマンでしょ？
サラリーマンが億単位の家やマンション、ポンと買えるのかねぇ。

[210: 匿名]

どこから億レベルの話に!?