年収に対して無謀なローン その23

[匿名さん]

その２３です。
下記テンプレを参考して書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ
その２２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/246849/
その２１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/221760/
その２０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/206088/
その１９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/191652/
その１８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/176672/
その１７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

[1001: 匿名さん]

998みたいなニートの子供にならないようしっかりしつけないとな。
うちはまだ赤ちゃんだからちゃんと自立した人間に育てるよ。

[1003: 匿名]

親が出してくれるなら甘えていいんじゃない？

親もお墓までお金持っていけないんだし。

私も我が子が家を購入する時が来たら頭金500万でも出してあげたいです。
まぁ貧乏な親だけにはなりたくないわ

[1004: 匿名さん]

>>1003
そうだね。
親なら子にしてあげたいと思う気持ちも自由なんだよな。
貰えなくて、もしくはあげる余裕が無くてここで人の援助話に
延々と激怒するのも自由だけど。

[1005: 匿名さん]

大学をでるまでは学費は出す。
その後は自分の稼ぎの範囲で生活させる。人として当然。
私も子供が家を買うといっても若干のお祝い金だけしか出す気はないね。

[1007: 愚民Ｘ]

>886-1006
脱線著しいので
親の援助スレ建てました
一応次スレ扱いですが、
本スレは又別にお願いします。
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/305606/

[1008: 匿名さん]

うん、お祝いという形で十分。
金額はそれぞれで。
家を買うと家具等なにかと入り用になるし。
自分の子供には可能なら少しでもしてあげたいっていうのが親心なんだろうけど、勝手にあてにして金額を期待外れと思われたり、当たり前と思われてると知ったら悲しむでしょうね。
受け取る側の気持ちも大切。

[1009: 契約済みさん]

スレ違いの話題は勘弁してください。

何人かの方にアドバイスいただいたので、一応報告です。
結局、東向き2800万を申し込みました。
南向きとはわずかな違いですが、少しでもローンは減らして現金を蓄えた方が得策との結論に至りました。

このスレに書き込むことはもうないと思います。
お世話になりましたm(_ _)m

>>803 より

[1010: 匿名]

998さん分かります！
私も結婚式や家購入など事あるごとに援助してもらってますよ。
もうすでに総額1000万は頂いてますね。
今後もわが子のお祝いや何やらと援助してもらうつもりです。

正直、私は稼ぎ悪いです。32歳で年収400万弱ですから…。
親も心の底では嘆いてると思うけど、自分の力じゃ無理なので甘えられるだけ甘える予定です。
自立してやってる皆さんは本当に偉いと思います。
でも私や998さんみたいに親の金を頼りにしている＊＊＊も実際いるんですよ…。
多目に見てやって下さい。

[1012: 匿名]

年収1000万で親の援助あり

年収450万で親の援助なし

このスレでは前者がボンクラｗｗ

[1014: 購入検討中さん]

親からの援助を悪いとは思っていない。うちはそんなに裕福ではないから。ただ単純に羨ましいだけ。ただし、今後は自分の力で何とかしないといけないんだからねっ‼

[1015: 匿名さん]

>>1114
そんなことはないでしょう
つまづきかけたら支えるのはあり
子育てに専念できず、働くってのは子供のためによくないよ

[1016: 匿名さん]

>>1008,1010,1011,1012,1013,1014,1015

別スレ行けとわざわざ立ててくれたのに、なんでしつこく
話してるわけ？日本語読めない？

[1017: ショック]

年収330万で2000万のローン組んだ俺って・・・

38ですけど。
大丈夫かなぁ・・・。

[1018: 匿名さん]

>>1117
親の援助で５００万だしてもらえるなら大丈夫でしょう。

[1019: ショック]

＞1018

親の援助はないです・・・・
さらに子供が２人います。
やはり無謀だったのかな？

[1020: 匿名さん]

聞きたいならテンプレ使ってちゃんと書きましょう

[1021: 匿名さん]

本人　　税込330万円　正社員
配偶者　税込270万円　正社員※育休前の収入

■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　29歳 （育休中）
　子　0歳
■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　1400万円　中古マンション築16年

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　6000円・10000円・10000円

■住宅ローン
　・借入　1400万円（夫950・妻450）
　・変動　32年・0.975%

■貯蓄
　350万円、学資保険は未加入

■昇給見込み
　本人　微増、配偶者ほぼ無し

■定年・退職金
　60歳
　あるけど金額は不明　

保育園申請中だけどたぶん大丈夫だと思う
元々子ども限りなく出来ないって言われてて住宅購入→数年後妊娠
↑の理由から既に入居済み＆妻名義のローンもあるんだけど子ども二人めいけるかな？
いけそうならあまり年齢差をつけたくないから頑張ってみようか迷ってる。出来るかわかんないけど。
厳しそうならこの一人に愛情注ぎまくって潔く二人目は諦めるつもり。
贅沢な暮らしは望んでないけど子どもに惨めな生活はさせたくない
お互いの両親のことは貯蓄有り＆戸建有り＆墓購入済みだからあまり心配しなくて良いと思う

[1022: 匿名]

年や借入額など微妙に違う点がいくつかあるけど、>1021さん＝>1017＆>1019さんですか？
始めはざっくり聞くつもりで大まかに書いたのかな？

[1023: ショック]

>1022
同一ではないです。


本人　　税込330万円　正社員
配偶者　税込170万円　正社員※育休前の収入

■家族構成　※要年齢
　本人　38歳
　配偶者　36歳 （育休中）
　子　0歳、5歳
■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　2200万円　新築戸建


■住宅ローン
　・借入　2000万円（夫2200）
　・固定　35年・フラット35

■貯蓄
　400万円、学資保険加入

■昇給見込み
　本人　微増、配偶者ほぼ無し

■定年・退職金
　60歳
　あるけど金額は不明　

けっこう似てるけど、微妙に違います。

いかがでしょうか？

[1024: 購入経験者さん]

1021さん

金銭的には、奥様が職場復帰可能なら大丈夫だと思います。

でも、一番の懸念は、築１６年のマンションを３４才で購入すること。３５年たったら建て替えじゃないですか？まだ、お元気だと思うのですが、その時の資金はどうされますか？物件の容積率とかが大幅に改善されない限り、地権者としてのメリットはあまりないかと。

建物の費用負担できます？


1023さん

奥様の職場復帰大丈夫ですか？そして、奥様の年収が１７０万だと、扶養にした場合とあまり手取りは変わらないのではありませんか？年収１００万程度で家庭内の節約をうまくやる方が、実質的には楽かもね。奥様が変に働くと服飾や付き合いでコストかかるから。

それにしてもお子様二人にかかる教育費をどのように考えてますか？大学は地元（戸建て２２００万なら土地が親の相続でないなら、かなり田舎ですよね）の国立大学しかないですね。それ以外なら失礼ですが不可能且つお金の無駄になります。

[1025: 匿名]

>>1023さん

たぶんいけるでしょう。

[1026: 匿名さん]

>1023
状況似てますね；紛らわしくてすいません；；

>1024
元々終の住処にする予定ではなくお互い長男長女なので、両親が健在でも不在でも定年頃にはどちらかの実家に戻ることになると思います。
もちろん定年までには返済できるよう繰り上げもしていきたいと思ってます。

[1027: 土地探し中]

■世帯年収 税込780万【24年度】
本人　　税込530万円　正社員 【手取月給22.8万円＋賞与】
　配偶者　税込250万円　正社員 【手取月給15万円＋賞与】 ※産休明け

■家族構成　
　本人　35歳
　配偶者　32歳
　子供 1歳半

■物件価格

2800〜3000万 建売・注文住宅
※諸費用等込予算


■住宅ローン
　・頭金　600万円（諸経費込）
　・借入　2200〜2400万円
　・未定

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万 【引越し＋家具等で150万を差引後】

■昇給見込み
　年間0.5万円程度

■定年・退職金
　60歳
　有りですが不明
　

■将来の家族構成
　2年以内にもう一人

■その他事情
　・親からの援助 無し
　・妻は子供が出来たら復帰。

本人【わたし】の年収がボーナスの割合が高く不安定な為、ボーナス払い無しでローンを組み月々8万程度【今の家賃】が理想ですが無茶でしょうか？妻の収入＋私のボーナスなどは出来るだけ貯蓄に回し、固定資産税や繰上げ返済に回せればと考えています。

まだまだ勉強不足の為、御指導お願いします。

[1028: 購入検討中さん]

>>1027
昇給見込みというのは、月収が１年で５千円上がるということですよね。
ローンの金額自体は単独でも問題ないと思います。

[1029: 土地探し中]

》1028

はい。かなりの微増です。

追記ですが…我が家の状況は

私の月給から
家賃、光熱費、生命保険（夫婦）、食費＋雑費

妻の月給から
保育費で3万円

子ども手当は12歳まで積立型の保険に使用

です。

[1030: 購入経験者さん]

>>1027
2200の金利0.775の25年(60歳)まででだいたい8万ですね。
奥さんの収入で繰り上げ返済ができれば大丈夫だと思います。
ただ、２人目となると少し厳しい気もしますが。

[1031: 匿名さん]

もし月々の返済が10万円位でも厳しいなら延期が良い。

[1032: 匿名]

>>1030
これで厳しいなら、年収400万以下は子供持てないじゃん

[1033: 匿名]

借入れ額2500万円
年収400万円
15で完済したいです。
無謀でしょうか？

[1034: 匿名]

借入れ額2500万円
年収400万円
15年で完済したいです。
無謀でしょうか？

[1035: 購入経験者さん]

>>1032
1030です。

今と同じくらいの生活水準を維持（月々のローン返済を家賃と同程度）すること、
定年までに完済することを考えると

1027さんの場合、変動で希望されている額を借りることが考えられます。今度、金利が上昇した分を給与の上昇でカバーできれば良いですが、年間微増ということで、それは厳しそうです。
また、今も戸建の賃貸であれば問題ないかもしれませんが、戸建にすると光熱費が多くかかるようになります。
これは、生活節約すればなんとかなるかもしれませんが。

その状態で、もう1人子どもとなると、奥さんの収入がないと厳しくないですか？まぁ、繰り上げ返済をせずにと考えると大丈夫かもしれません。

400万以下は子どもを持てないということではなく、
持つためにかなりの努力(節約)などしないと大学まで行かせれないかなぁ、と。奨学金等もあるので実際にはどうにかなるかもしれませんが、厳しいのではと考えた次第です。

あくまで、1027さんが判断されるための一意見ですので。

[1036: 購入経験者さん]

>>1033さん

その情報だけではわかりませんが、
30年なら25年で借りられて繰り上げ返済を目指されたらどうでしょう？
最初から15年と考えると月々15万くらいかかりますが、それで生活はまわりますでしょうか？家賃が15万でいけるか検討してみてはどうでしょう。

[1037: 土地探し中]

1027です。

皆様御意見有難うございます。

先日フラットのシュミレーションをしてみて

2400万円借入 1.99％ 35年 で約8万円程度でした。
団信や固定資産税を私の月給だけで賄うのは確かに厳しいですが、嫁の月給やお互いの賞与で団信＋固定資産税＋貯蓄を考えています。

私の勤務先は零細ですが51期目、入社12年目ですが今まで賞与が無しの過去は無し。業績はまずまず。嫁は昇級は望めませんが比較的堅い勤務先です。

賞与をあてにしない、嫁の収入はあてにしない…そうすると倒産した時の場合や、最悪病気になった場合の事など考え過ぎてしまいます。じゃあ買うなって感じですが…。

[1038: 匿名さん]

>1034
子供の数とか年齢、夫婦の年齢やパートなどの共働きが可能かどうか
車の有無などで違うと思うよ。
うちはローン期間中の平均年収600万円、妻パート100万円
子供は高校生が２人
2000万円の借り入れで6年経過、トータル12年で完済予定です。
結構頑張りました。

[1039: 匿名さん]

>>1034
正直厳しいでしょう。
もっと返済期間を長くするか、借入額を減らすことをお勧めします。
どうしても15年に拘るのなら、決して当初から15年でローンを組まないでください。
35年で組んで、繰上げ返済することで15年を目指してください。

[1040: 匿名さん]

>>1037
単独でも安全圏範囲内でございます。
しかも共働きなら余裕すら感じます。

リスクを気にし出したらキリがありませんが、
最悪売却してその売却価格と自己資金で
負債を抹消さえ出来れば大惨事は回避出来ます。

[1041: 匿名]

賃貸でも倒産しても家賃要りますから、今の家賃と比べ、住宅ローン+管理費、修繕積立金+駐車場代+固定資産税が同じならいいと思います。

我が家はフラットで今月実行です。

借り入れは1500万弱、今の家賃12万なので楽になります。

[1042: 匿名さん]

返済シミュレーションはリスク込みで金利3％でいいみたい。
ここの売り子さん達が嫌う日経の受け売りだけどね。

今の低金利が続くとは思えないから、無謀なローンなら3パーで計算しましょう。

[1043: 購入検討中さん]

>>1042
フラットで借りる人にもそれで計算するのか！ビックリというのか、バカというのか・・・

[1044: 匿名さん]

月８万円の返済ならどーって事無いだろ!?
今は家賃幾らの処？多分家賃より返済の方が安いのでは？

[1045: 匿名さん]

年収の5倍って、厳しいんじゃない、、あと手取で生活設計したら？

[1046: 購入経験者さん]

単純に「年収の〇倍」が厳しいとか、ボーダーラインといかいう議論が意味をなさない。

自分の将来の昇給（昇級）や会社などの成長は不明確かもしれない。しかし、全く昇給（昇級）がない立場と可能性が高い立場では、基準そのものが変わるからである。

これからの昇給（昇級）は従来とは違って厳しいものかもしれないが、マネジャー登用されれば一般的な大企業であれば年収は１００万程度はアップする。

それを本人がどの程度自信があるかどうか（たんなる過信ではない）、これが大きなポイントである。

[1047: 匿名さん]

分譲マンションを買うとローン返済以外に管理費と修繕積立金があり、これは段階的に上がっていきます。

[1048: 匿名さん]

先ずは色んな書類を出して本審査を通ってからの話し、その後、将来が心配なら借入を減らせば良い。また長期金利も上昇傾向だかんね。

[1049: 絵に書いた餅]

取らぬ狸の奴が多いみたいだな、今も昔も金融機関は危ない奴には貸したがらないから。

[1050: 匿名さん]

不確定な時代なので最近はサラリーマンでも直近二年分の収入証明書が必要。
だから将来の昇級や連れ合いのパートの収入など審査では無視されますよ。

[1051: 匿名さん]

＞フラットで借りる人にもそれで計算するのか！ビックリというのか、バカというのか・・・

なんとか家を買わせたい輩がいて、相談者の背中を押して買いを煽るのが面白い。

[1052: 購入経験者さん]

1050

そんなことは常識。ビジネスなんだから。

本人の見込みとしては、自分の昇給や相方の収入は見込まないと、何もできない。

[1053: 購入検討中さん]

>>1049
ライフプランは昇給を計算に入れるのは当然。将来、昇給する見込みも立てられないほど、能無しなんでしょうか？

[1054: 匿名]

借金マミレの人生も自己責任 買わせてやりなよ

[1055: 匿名さん]

1053<貸し手は借り手の不確かな昇給は考慮しないちゅう事やろ。
借り手本人が昇給見込み建てるのは勿論勝手だよ。

[1056: 匿名さん]

今は月給40万弱だけど将来、億万長者になるんでカネを貸してくれ！って言ったら幾ら貸してくれる？

[1057: 購入経験者さん]

最近、このスレ無法地帯ですね。
元々の趣旨のように戻るといいな。

[1058: 匿名さん]

こんなところで相談しても、業者が背中を押すだけ。
まともな相談にはならないから、勝手に書き込めばいい。

[1059: 匿名さん]

雑談スレではありません。

[1060: 匿名さん]

無責任な返済OKの書き込みは雑談だろ。

[1061: 物件比較中さん]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員


■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　33歳
　子供１　4歳
　子供2　1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3300万　戸建（土地1400万）

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　なし


■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3100万円
　・変動　35年・0.8%（近隣の銀行の相場より算出）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　　微増(年8.5千円ほど)
　　昇格は年功序列ぎみ

■定年・退職金
　65歳
　退職金はあるが金額は不明（10年勤務で400万くらいらしい）

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　今後、増やす予定なし

■その他事情
　・車のローン（なし）
　・親からの援助100万円を予定





薄々と感じていますが、やっぱり厳しいでしょうか？

[1062: 匿名さん]

>>1061

あー、それじゃちょっと厳しいね〜
子供の教育費が出ないよ・・・

[1063: 匿名さん]

銀行から借入出来る方は業者に頭金数百万払い済だろうし、どんどん話は進んでるから、ここで回答はしても質問はしない。

[1064: 匿名さん]

1061さん、必要書類を借入先に出して評価してもらう方が早いよ。

[1065: 購入経験者さん]

1061さん

子どもサンがお二人だし、奥様が専業・退職金？なので、年収が「年齢×２０倍」ないと、生活は余裕が無くなります。

当面は暮らせても、子供の教育費がかかり始める１０年後に破綻しそうです。

[1066: 匿名さん]

＞1061
貯金が少なすぎます。
10年後には学費に数百万単位の支出が必要。
3歳違いだと高校と大学進学が同じ年にまとめて入学金もかかる。

家を買うなら1000万くらい貯めてから考えたほうがいい。
家計を節約できるかどうかでローン返済能力がわかります。

[1067: 購入経験者さん]

でも、1000万ためるまで、家賃払い続けますよね。
また、1000万たまる頃には、子供が中学・高校になっているころで、、、
タイミング的には今がいいと思います。

[1068: とと]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込750万円（年収）　正社員
　嫁　　　税込450万円（年収）　契約社員　

■家族構成　※要年齢
　本人　47歳
　配偶者　46歳
　子供　無

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3300万　マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　１５０００円+駐車場１３０００円


■住宅ローン
　・頭金　700万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2500万円
　・変動　25年・0.8%（近隣の銀行の相場より算出）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　　微増(年5千円ほど)
　　昇格は年功序列ぎみ
　嫁は昇給無

■定年・退職金
　60歳
　退職金はあるが転職済みで（10年勤務で800万くらい）
　５年は延長可能だが給与半減

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　今後、増やす予定なし

■その他事情
　・車のローン（なし）
　・別途中古一戸建てあり。（かなり古いが親のために購入して、今親が住んでる）
　　売っても５００万ほど。
　・個人年金入ってて定年後１３００万ほどを、分割でもらえる。

最悪、マンションは売るか貸すかにして、自分らは古い親が住んでる家にでも住むかと。。。

[1069: 匿名さん]

>でも、1000万ためるまで、家賃払い続けますよね。
>また、1000万たまる頃には、子供が中学・高校になっているころで、、、

よく家賃とローン返済額を比較する業者がいるが、持ち家すると頭金で一挙にキャッシュフロー
が悪化する上に、返済額以外にも税金や保険料が加わる。
収入が低いうちは、家賃だけで住める家が一番安上がり。
10年間で1000万なら毎年100万ずつ預金すればいいだけ。
そのくらいの額を貯められないのは家計管理能力の不足。

[1070: 匿名]

1069さんの意見に同感

うちは今月マンションを購入したんですが、結婚後９年 99ｹ月 毎月15万貯めました。

それを頭金にマンション購入
でも賃貸で1000万以上払いましたがどちらが正しかったのか、、友人からは家賃もったいないよとよく言われましたが。

頭金あると銀行も選べますからよかったのかなと思います。

[1071: 匿名]

家を遅くに買うと若い頃買った人より老後は新しい物に住めますね

[1072: 匿名さん]

若いうちに金がないから中古マンションなんか買うと、いずれ大規模修繕で追加のまとまった金がかかる。
ある程度預金ができて、年収があがってから新築物件を買ったほうがいい。
「家賃で家が買える。」なんていい加減なセールストークにのせられないこと。

[1073: 匿名さん]

老後資金も考えてね。現状は住まいの事だけでアップアップで老後の
準備までは考えられないか、、

[1074: 匿名さん]

>1061さん
私は大丈夫だと思います。
頑張ってください。
ぜいたくな暮らしはできないと思いますが、
普通の生活はできます。

あなたより厳しい条件で借りている人を何人か知っていますが、
特に不自由なく暮らしていますし、
普通に高校にも通っています。
大学進学に向けて貯金もできているようです。

[1075: 物件比較中]

1061です。なかなか返事できずにスイマセン

皆さん、ありがとうございます。
厳しいとの意見も少し自信がもてる意見も参考になりました。

土地がほぼ決まりつつあって、地元工務店を検討中の中、質問をさせていただきました

収入が少ない上に予算や頭金も少ないのは承知していましたが、家賃を払いながらの貯金だけではなく消費税もあり考えてます。
例えば10年後の消費税は？私の仕事は景気が良くなっても収入に反映されることはほとんどない（逆に悪くなっても、あまり影響はない）ので、増税分は負担がそのまま増えると思ったので

[1076: 匿名さん]

子供が小さい時に買うと、その後の仕事の都合で転勤とか転宅とかないですか？

子供が中学くらいに買うのが一番良いと個人的には思います。

[1077: 匿名さん]

1068<問題なし。収入、家族構成から借入2500万円なら15年とか20年で返済計画立てたら？

[1078: 匿名さん]

1061さん、ローンは何とか行けそうですが、教育費これから徐々に掛かる子を2人抱え、老後資金がチョイと心配ですね。

[1079: 物件比較中]

1076さん

転勤もありません。よっぽどの事をやらかさない限り昇格もそれなりにすると思います。あとは病気や怪我に注意を払えば

地方公務員ではありませんが、近い感じと言えばいいでしょうか

その場合だと、どうでしょうか？1061の内容ではいかがですかね？

[1080:]

No.1068　ととさん

若干厳しそうですが、二人で働いてる間なるべく早く繰上げすれば大丈夫そうだと思います。

[1081: 匿名さん]

＞老後資金も考えてね。現状は住まいの事だけでアップアップで老後の
＞準備までは考えられないか、、

退職金をあてにしてローンを返済するのはやめるべきだね。
夫婦で1億円といわれる老後の生活資金を、年金が減っても確保できるか切実な話。

[1082: 匿名]

>>1081
年収400未満の夫婦は60歳まで1円たりともお金が使えないっていう主張ですね。わかります。

[1083: 匿名さん]

家なんての平均所得(男なら年500万円)を超えてから買いなよ。
不動産なんて安給料の時に買う物じゃない。

[1084: 匿名]

職場に年収400万代なのに家買って子供二人いる人がいますが
どうやって生きてるんでしょう、と不思議になりますねー

親丸抱えの生活なのかな
親が資産家なのか・・・

[1085: 匿名]

>>1083
年収500未満で家買う人は親をあてにできるからでしょう。
そうでなければバイト掛け持ちしてでも稼ぎを増やすはず。それをさせない親の裕福さは子供を半人前にしてしまってるってこと。

[1086: 購入検討中さん]

【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込670万円　正社員
　配偶者　税込450万円　正社員 (出産後1年間育児休業後、時短勤務で復職予定)

■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　27歳
　子供１　今夏出産予定
■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3800万　戸建

■住宅ローン
　・頭金　800万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3000万円
　・変動 0.8％　(ミックスを検討中)
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円

■昇給見込み
　本人のみ3年後には800万程度までUP

■定年・退職金
　60歳

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　できればもう1人子供が欲しい
　
■その他事情
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り。

[1087: 匿名さん]

やっと諸々の書類が揃って先週BKに提出、大変だよ、家を建てるって。

[1088: 匿名さん]

平均年収500とか530とかって女性含んだ平均だから男だけなら600万なんだよね。

[1089: 匿名さん]

そもそも平均年収という言葉が間違ってるから。

[1090: 匿名さん]

完成品買うのと違い新築は金の工面だけじゃなく、建築会社との間取り打合せやらで時間とられたり、建て替えなら引っ越し往復とか更に労力使う。

[1091: 匿名さん]

新人の時は300万円代、だんだん増えて成らすと550とか600なんだろ。
35年勤続で2億1千。だいたい一致する。

[1092: 匿名さん]

＞平均年収500とか530とかって女性含んだ平均だから男だけなら600万なんだよね。

たいした違いはない。
給与所得者以外の年収も含めれば、男でも500万程度だろう。
都会の家を買うなら、1000万以上の年収になるまで仕事をして貯蓄に励んだほうがいい。

[1093: 匿名さん]

だから多くが長期住宅ローンを使うんだよ。

[1094: 匿名]

金利勿体無い

[1095: 匿名]

>>1094
じゃあ８０歳になってから買えばいい

[1096: 匿名さん]

現金購入できるぐらい貯金して、預金連動ローンにすれば金利は節約できる。
ローン控除も受けられるから一石二鳥。
年収が低いと無理だな。

[1097: 匿名さん]

未だに平均って　使う人いるんだ。

[1098: 匿名さん]

本来家なんか買えない所得層でも「ローンで買えるかも。」と希望をもつのがこのスレ。
あくまで希望だから、現実に可能かどうかは実力と運。
運より実力をつけるほうが確実。

[1099: 匿名さん]

よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込850万円　正社員（手取り月40万ボーナス年150万）
　配偶者　税込550万円　正社員（手取り月30万ボーナス年80万）

■家族構成
　本人　41歳
　配偶者　38歳
　子供　なし

■物件価格・種類
　5700万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代
　18000円・19000円・0円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　2100万円（諸経費別途250万円用意有）
　・借入　3600万円
　・変動　30年・0.80%（全額変動にするか未定）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1000万円

■昇給見込み
　本人は45歳前後で950万程になる見込みですが、無しとして考えたいと思います。

■定年・退職金
　本人　60歳　1500万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　
　配偶者　60歳　退職金なし
　定年後は1年契約の再雇用制度有り（年収250万程度）

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供は難しいと思っています。

■その他事情
　・車の所有予定なし
　・親からの援助なし

身の丈にあっていない物件なのではないかと不安です。
どうかご意見をお願いします。

[1100: 匿名さん]

本審査通るってことは不動産登記が成されてるとか物件に数百万の頭金払って話が進んでるってことだよね。

[1101: 匿名さん]

売買契約書と登記簿謄本の写しがないと審査はしない。

[1102: 匿名さん]

欲しい物件に唾も付けていなくてどーしよう、何てのは笑える。
手に入れるためにチャッチャと動かないと無くなっちまうかもね。

[1103: 購入検討中さん]

お願いします

■世帯年収
　本人　税込500万円　正社員

■家族構成
　本人　31歳　単身

■物件価格・種類
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　12000円・6000円・無し

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3000万円
　・固定　35年・2.5%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　50万円

■昇給見込み
　年間10万円位

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み
　
■将来の家族構成の予定
　変更なし

今とほぼ変わらない生活ができそうと思っていましたが、色々調べているうちに不安になりました。
ローンも仮審査は通りましたが、この内容で本審査も大丈夫でしょうか？

[1104: 匿名]

>>1103
借りいれ審査は問題ないと思います。
無謀でもないし余裕でもない
「普通に生活できるレベルだと思う。」その通りだと

[1105: 匿名]

＞1103
ビミョーですね。他レスでも議論されてますが完済後の老後資金を考えると………ローン返しながらある程度貯蓄も出来るとよいのですが……

[1106: 購入経験者さん]

１０９９さん

なんの心配もいらないですね。

１１０３さん

金銭的には、贅沢しなければ大丈夫じゃないですか。

でも、結婚なさるなら、問題山積みというか、色々と問題（資金繰り・間取り・ロケーション）が発生するのは間違いありません。

[1107: 契約済みさん]

契約済み、本審査はまだです。

■世帯年収
　本人　　税込400万円　正社員
　配偶者　専業主婦

■家族構成
　本人　27歳
　配偶者　37歳
　子供　3歳

■物件価格・種類
　3330万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代
　計31,000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　1130万円（諸経費別途250万円用意有）
　・借入　2200万円
　・変動　32年　0.765％　元金均等返済

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　不明、年間10万円程度

■定年・退職金
　本人　60歳　退職金不明

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供は１人のみです。

■その他事情
　・車所有(ローンなし)
　・親からの援助　30,000円/月(いつまでかは不明、無しかも)

　妻は子供が幼稚園に行く頃パート勤め予定。
　
　今まで賃貸(家賃70,000円)で毎年大体100万円づつ預金してきました。
　よろしくお願いします。

[1108: 匿名]

＞1107
頭金があるので年収の5.5倍位の借り入れだから大丈夫です。
返しながらのある程度の貯蓄が出来ればいいですね。

[1109: ｻﾗﾘｰﾏﾝさん]

>>1105
じゃあ、ここに巣くう、賃貸さん達のように賃貸で我慢し続け、老後も家賃のために我慢し続ける生活を推奨するのですね。
老後は現在の部屋よりも更にランクを下げる必要がありそうですね
60歳定年で、現在31歳。90ぐらいまで生きるとなると、給料なしの年金生活がちょうど残さかれた現役時代とおなじ

ようするに、持ち家の場合の老後の資金とは別に、毎月、老後の賃貸料（一月分）を積立てる必要がある

資金に余裕があるなら賃貸暮らしも良いが、500万ぐらいの年収なら持ち家にするのが老後のためだとおもうけどね

[1110: 契約済みさん]

＞1108

1107です。
ありがとうございます。
繰上げ返済頑張ります。

[1111: 賃貸住まいさん]

>>1109
その通りですね。賃貸の場合は、老後の資金を多めに考える必要があります。

ただし、1103さんは３１歳単身者ですから、結婚の可能性を考えた方がいいと思います。
結婚しても、賃貸に出して収益マンションにできる見込みを考えているのであればいいと思いますが・・・

[1112: 匿名]

＞1109
確かにおっしゃりたい事はわかりますが、頭金が0ですし借り入れに無理があります。

[1113: 匿名さん]

1103、1107共に微妙。本審査は銀行担当だけじゃなく信用会社の担当も審査するから、担当以外分からんのが実情。幾つかの金融機関に当たっておくべき。

[1114: 匿名]

私は年収400（29歳当時）で2950万円借りましたがそんなに生活苦しくないですよ。

[1115: 匿名さん]

契約済なら手付で価格の1／10位は払ってる？！払ってるなら質問より前に進しかないぞ。

[1116: 匿名さん]

本審査通っても融資が実行されるのは登記簿で自分のものになってからだからね。自分のものに成るまで何回かに分けて大金が必要で日割りの繋ぎ融資の事も考えてな。

[1117: 匿名さん]

特に頭金も預貯金も少ない人は融資手数料50万とか80万の費用をみときな。

[1118: 匿名]

>>1114
>>1113がギリギリだと子供２人だと無謀ですか？
じゃあ年収500未満は家買うなら子供は諦めるってことですね。

[1119: 匿名]

アンカ間違いました。

>>1104
>>1103がギリギリだと子供２人だと無謀ですか？
じゃあ年収500未満は家買うなら子供は諦めるってことですね。

[1120: 匿名]

>>1119
ギリギリではなく普通に大丈夫って書いてあるぞwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwwww

[1121: 匿名]

ちゃんと読まないからアンカーも間違えるんだろうな。
こういう人は仕事もできないでしょうね。

[1122: 匿名]

>>1120
余裕でもないってのは、ギリギリではないが家を買ったら子供持てないってことに変わりはないんですか？

[1123: 入居済み住民さん]

ぎりぎりでもどうせ子供作って家買うんであれば、初めから
ここで聞かなければいいんじゃない？

[1124: 購入検討中さん]

若いのなら、銀行から借りられるのであれば借りたらいいじゃない？
車もローン、教育費もローン、家もローン。すべてローンを使うプランだとしても、何とか定年までに帳尻が合うのなら大丈夫だと思うよ。
４０代・５０代だと、そんな買い方は出来ないから、若い人の特権だね。

[1125: 購入検討中さん]

1103です。色々な意見ありがとうございます。

返済は問題なく、ある程度貯蓄もできると思っています。
しかし本審査について調べてみると不安になりこちらで確認しました。
金利4%で返済率を計算すると30%を少し越えていたのではやり融資不可のところがありそうとのことですね。
早めに本審査したいのですが、融資が一年以上先になるため待機状態です。
銀行は住信SBIで考えています。

結婚云々については承知していますのでここでは触れないでください。

[1126: 購入経験者さん]

1107さん

お疲れ様ですね。姉さん女房からのプレッシャーですか。持続可能な頑張りでお願いします。
もうすぐ、彼女は神の領域に入られるお年頃です。

[1127: 匿名]

1103
ぜんぜん大丈夫だよ。
全部が全部4%計算じゃないよ。
3%のとこもあるし政策金利の2.45の所もあり色々しかも本審査で全期間固定固定を選ぶとその利率で計算することがほとんどだよ。
審査金利不安なら聞くことをオススメします。

1107
俺も姉さん女房だからわかるがその年頃から更年期になるから早い人なら
優しくしてやりなよ

[1128: 匿名さん]

判定お願いします。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　税込1000万円　正社員
　妻は専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　36歳
　配偶者　28歳
　子供1　4歳
　子供2　0歳
　将来もう一人くらいはできると思う（自然派なので分りません）

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　6000万　中古戸建て

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　なし

■住宅ローン
　・頭金　2000万円（諸経費等は別途現金払い）
　・借入　4000万円
　・変動　35年・0.775%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　一部上場の伝統的な日本企業で毎年微増程度
　管理職になれば手当てあり

■定年・退職金
　65歳
　退職金はあるが金額は未確認

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　将来少なくとももう一人子供ができる可能性が高い

■その他事情
　・車一台所有（ローンなし）
　・親からの援助600万円を予定（上記頭金に算入済み）
　・これまでの社宅住まいで比較的貯金ができたかも

[1129: 申込予定さん]

こんにちは。

下記条件に対する皆さんの見解、宜しくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込600万円　正社員
　　　　　　手取り30万ちょい、ボーナス年2回4ヶ月分程度
　配偶者　税込0万円　専業主婦

■家族構成
　本人　39歳
　配偶者　39歳
　子供無し

■物件価格・種類
　3700万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代
　12000円・4700円・20000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　2200万円（諸経費別途180万円用意有）
　・借入　1500万円
　・変動　20年・2.50%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　800万円

■昇給見込み
　年5千円程度 （昇格は別）

■定年・退職金
　60歳
　500万程度見込み
　5年間再雇用制度有り（年収300万程度）
　現状、65歳以降もパート勤務者複数名有り

■将来の家族構成の予定
　このままDINKSです

■その他事情
　・他の借入れは無し
　・現在は賃貸アパートで月9.3万円支払い中（家賃＋駐車場）
　・短期返済で毎月の負担増、生活切り詰めよりか、
　　ある程度の期間で余裕のある生活の方かで検討中

[1130: 匿名さん]

>>1126
結婚式と披露宴がまだなら、無視できない金額になることは頭の片隅にいれておいた方がいいです。

[1131: 購入経験者さん]

1128さん　1129さん

まったく問題ありません。健康と夫婦関係に留意され、頑張ってください。

[1132: 匿名]

お願いします。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　税込700万円　正社員
　妻は専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　44歳
　配偶者　36歳
　子供1　6歳
　子供2　2歳
■昇給見込み
　微増
■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4000万　戸建て

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　なし

■住宅ローン
　・頭金　2200万円（諸経費等は別途現金払い）
　・借入　1800万円
　・変動予定　

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1000万円
■定年・退職金
　60歳（65歳まで年収減額採用あり）
　退職金はあるが期待せず

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　変更なし
■その他事情
援助は見込みなし

[1133: 匿名]

>>1132
退職金がないということは、それまでに2000万ほど貯める必要がありますが可能ですか？

[1134: 匿名]

>>1133
紛らわしい書き方でしたが、退職金はあります。
金額は未確認です。

[1135: 通りすがり]

＞1132
どこが無謀か教えてほしい。。。

[1136: 銀行関係者さん]

>>1129

変動で新築なら、もっといい金利で借り入れ出来ます。
全体的に問題がある訳ではなく、金利面でもっと他行を調べたり交渉した方がお得ですよ。

[1137: 入居済みさん]

＞１１２９さん
奥さまが働いていないのなら、DINKSとは言わないと思います。
間違えたままではいけないと思ったので、書き込みさせていただきます。

[1138: 匿名さん]

判定をお願いします。
■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　税込690万円　正社員
　妻 主婦(数年後パートで税込100万程度)

■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　30歳
　子供1　3歳
　子供2　0歳
■昇給見込み
　微増
■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　2.800万　新築マンション
■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　2.5万円
■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費等は別途200万）
　・借入　2.600万円
　・フラット予定　
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円
■定年・退職金
　65歳・2.000万程度
■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　今後予定なし
■その他事情
時期は未定ですが、遺産分割協議により不動産と有価証券
(時価総額2億3千万)の相続があります。

[1139: 匿名]

↑ハイハイ 無謀じゃないということで終了です。

[1140: 匿名さん]

老後、受け取り年金は月18万～20万円、85才までの計算も。

[1141: 匿名]

>>1138
可愛いね可愛いね
計算もできないんだね～

[1142: 匿名]

〉1138

相続税の相談がしたいのか？自慢したいのか？

[1143: 匿名さん]

物納の可能性もあるな。

[1144: 匿名さん]

相続税の相談だったら、税務署か税理士に。ここでしてはいけませんよ。←法律違反

[1145: 匿名さん]

ほへ？
いつから相談することが法律違反になったの？

[1146: 購入検討中さん]

マンション購入検討中です。
判定よろしくお願いします。


■年収
　本人　　税込600万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　30歳
　子供１　2歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5600万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代
17600円・8900円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　100万円（諸経費別途500万円用意有）
　・借入　5500万円
　・変動　35年・0.775%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　10年後、夫は税込800万程度、妻税込600万程度。以後横ばい。

■定年・退職金
　60歳
　夫婦それぞれ2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収不明）　

■将来の家族構成の予定
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車は保有予定なし
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。

やはり無謀でしょうか。。

[1147: 匿名]

＞1146
無謀ではありませんが、税金抜いた年収を考慮すると頭金が無さすぎですね。契約時にも物件価格の一割程度を納める場合があるので、あと450万円頭金を用意した方がいいですね。

[1148: 匿名さん]

賃貸の家賃と比べて月々のローン返済額と大差無いならローンを組めば良い、しかし預貯金が少な過ぎる。

[1149: 匿名さん]

大まかな審査基準は
＊完済時年齢＊借入時年齢＊返済負担率＊勤続年数＊年収＊担保評価＊他の債務の状況や返済履歴＊審査金利
だそうだ。

[1150: 匿名さん]

金利を0.7%とか0.8%とか借り手は思っていても貸し手は４％とか４．５％とかで計算するので審査が通っても年収から融資される額が借り手の思惑通りとは限らないよ〜〜。その時にアタフタしない様に。

[1151: 匿名さん]

>>1145

相談して答えたら違反。これは昔から。

[1152: 購入検討中さん]

中古マンション購入検討中です。
判定よろしくお願いします。


■年収
　本人　　税込400万円　正社員
　配偶者　税込320万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　27歳
　配偶者　27歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　2280万円　中古マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代
HPに記載ナシの為、不明／月

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途200万円用意有り）
　・借入　2280万円
　・変動　35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　50万円

■昇給見込み
夫、妻とも毎年少額ですが昇級あります。

■定年・退職金
　60
退職金は期待していない。

■将来の家族構成の予定
　1人か2人子ども欲しい(が、今のままでは厳しい気がする。)

■その他事情
　・車は1台あり。
　・産後3年くらい経ったら働きに出る予定。
・産後現場復帰できないので、子どもが出来たら夫だけの収入のみで生活しないといけない。

お互い貯金が無さ過ぎですよね…。

[1153: 匿名さん]

>>1151
だったら、相談しても法律違反じゃないですね～

[1154: 購入検討中さん]

はじめまして現在新築住宅を検討しているものです。
皆様のご意見を伺いたく思い投稿しました。
判定よろしくお願いします。

■世帯年収

　本人　　税込800万円～900万円　正社員
　　　　　月平均手取り43万～50万
　　　　　ボーナス手取り55万×2回
　　　　　営業職のため年間100万程度手当ての変動あり

■家族構成　
　本人　30歳
　配偶者　28歳
　子供１　2歳

■物件価格・種類
　5000万円　新築戸建
　　　　　　（土地2300万＋上物2300万程度＋諸費用（頭金）400万を見込んでいます）

■住宅ローン
　・頭金　400万円
　・借入　4600万円
　・変動　25年・0.775%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　ほぼ無し

■定年・退職金
　60歳
　2500万程度見込み
　
■将来の家族構成の予定
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　車は普通車２台所有

[1155: 匿名さん]

住宅ローン審査とかでググると、FPのコメントとか本審査で落ちた方のコメントやら
住宅、教育費ローン、老後設計など3大壁のコメントやらがあり、ためになると思うけどな。ここで聞くより。

[1156: 購入経験者さん]

1154

大丈夫だとは思うけど、子どもが小学生中学年になったら、奥様もパートで年１００万稼いでもらいましょう。差引５０万の足しにはなると思うよ。

1155

おだまり！

[1157: 申込予定さん]

セキスイの建築条件付きの契約まじかです。
営業からは大丈夫といわれていますが。
実際の生活は無理がないでしょうか？

■年収
　本人　　税込400万円　正社員
　配偶者　0円

■家族構成　※要年齢
　本人　23歳
　配偶者　25歳
　子供　1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3300万円　戸建

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途200万円用意有り）
　・借入　3000万円
　・変動　35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　50万円

■昇給見込み
多少あり。

■定年・退職金
　60
1500万。

■将来の家族構成の予定
　2年以内にもう一人。

■その他事情
　・車は2台あり。田舎のため必須。
　
営業からは家計節約のため、太陽光パネル３KW１６０万円を薦められています。

お金は建ってからなのでつなぎ融資とか余計なお金はいりません。
判定お願いします。

[1158: 申込み予定さん]

>>1157です
間違いがありました。物件価格は3000万円です。太陽光発電をのせるとプラス１６０万円です。妻がイケイケで心配になっています。

[1159: 匿名さん]

若いから昇級の余力はあるのかもだが、
いきなり支払いが結構キツそうだが・・・

車の2台の維持費や買い替え代もあるしな。

[1160: 匿名さん]

よーし月々の生活費をまずは出してみっか　子供2人と仮定して
生命保険、自動車保険、車検、自動車税、車ローン、ガソリン、
光熱費、食費、衣服代、散髪代、美容代、レジャー、教育費、
それに、ローン、修繕費、固定資産税、毎月の貯金　計算してみて

若いからいけるっちゃいけるみたいな気もする。昇給多少？結構あがりそうだけど

[1161:]

3300万円　戸建

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途200万円用意有り）
　・借入　3000万円

３００万どこいった？


貯金５０万はかなり冒険ですね

[1162: 匿名希望さん]

固定資産税、ローン返済で12万以上、車、保険、ガソリン代、携帯、
、光熱費、修繕積み立てで合わせるとそれだけで20万くらいなると
思いますが大丈夫でしょうか？奥さんが働けるようにならないと危険では？

[1163: 匿名]

＞1157 凄すぎる 勇気あるチャレンジャー登場

[1164: 匿名さん]

>>1157
あなたの家計を知らない営業が、大丈夫だと思う根拠が知りたい。
あなたはご自身で、ローン実行後の生活費の試算をした事があるのかい？
チャレンジャーと言われるのも当然だと思うよ。

[1165: 申込み予定さん]

>>1160さん
昇給は３０歳で４５０万、３５歳で500万、４０歳で600万、後は役職次第ですが、頭打ちでしょう。
今は家賃１２万できつい上、お金を捨ててるように感じ、家を買ったほうが得と考えています。
私の買い方は常識はずれでしょうか？

判定お願いします。
仮審査は通って現在プランニングをしていますが、３ヶ月決まらなければ、白紙にもどせる状況です。

[1166: 匿名さん]

>>1157
年収400万で車2台、妻・子供。
そして3000万の住宅ローン。

家は建てるだけでイッパイイッパイじゃないですか？
箱だけ出来ても足りない物が多数ありますよ。

物件価格の5％くらいは家具・家電費用として計算すべきです。

大丈夫と言った営業マンの件ですが、営業は売れれば何でもいいんですよ。
ハウスメーカーだって契約が成立して銀行から決済されればそれで商売終わり。
住宅ローンの支払が滞ったって関係ないですからね。

大変だと思いますが頑張って下さい。

[1167: 匿名さん]

HM経由だからパスするのは一般より有利ですけど、建物確認済み書が出ないとBKは審査しません。
税込み４００万で３０００万はキツそうだけど２３で４００万は平均以上だから何とか行けるんじゃない！？
尚、抵当権出来る状態になってから初めて融資が実行されるので、繋融資は必要だぞ。別途手数料とか金利が掛かる。

[1168: 申込み予定さん]

皆様ありがとうございます。
営業は5000万までかりられるがギリギリだと破綻もあるのでこれぐらいで押さえた方がいいといってくれています。無知ながらもやはり心配になっています。
月の支払いはボーナスありなので９万ほどに押さえられました。
営業は４０歳なら無謀だが、定年まで余裕なので安心してくださいと言っています。
一般的にはどうでしょうか？

[1169: 匿名さん]

お金に余裕の有る人は変動金利が上がればまとめ返済、無い人は固定でリスクを取る。

[1170: 匿名さん]

契約時に価格の１０％支払う、着工２ヶ月目位で価格の約半分、引き渡し時に残りの残金支払い。
銀行は引き渡後、抵当を銀行名義に変更して融資となる。キャッシュフローのタイムラグが出るので
1157の場合、親からまとまったカネを借りるとか貰うとか無きゃ、つなぎ融資は必至。

[1171: 匿名さん]

総貯金250万だけなら契約にもこぎ着けないのでは？

[1172: 匿名さん]

若くして家を建てようとは頼もしくていいが、浅はかさが随所で出てるので知識をもう少し得た方が良いかもね。

[1173: 匿名さん]

5000万て年収の12.5倍じゃん。
普通に考えたら有りえないんだけど、実は他に何か情報を隠してたりとかしないか？

[1174: 絵空事]

3000万円35年ローンの申し込み諸経費は別途85万ぐらいだな、つなぎ融資諸経費10~25万てところか
預貯金そこ迄見てるんかいな？引越代とか、家具とか、見えない部分で結構掛かるんだよ、

[1175: 匿名さん]

セキスイであれば空調は全部屋見積りに入れていると思うが入れてなければ空調機に費用が掛かりますね。
外溝はどうですか？
門扉・塀はありますか？
家具はどうでしょう？
ダイニングテーブル・椅子・ソファ・テレビ・冷蔵庫

何だかレベルの低い心配事をしてしまう。

何度も書くが営業は売りたいから大丈夫と言う事を分かっています？

[1176: 匿名さん]

>>1157
家賃きついですねぇ　昇給あってうらやましいです。
私30才で、先月家を建てたのですが、知識不足で思ったより諸経費結構かかりました。

地盤改良費　70万
家電家具　　70万
引越し　　　8万
登記費用　　25万
カーテン　　30万
融資手数料　90万　（つなぎ融資金利、印紙代、事務手数料　借入3000万です）

ここまで計293万　　　

外溝工事は含まれてますか？（庭、フェンス、駐車場など）建物のおよそ1割と言われています。
諸経費をもう一度考えてみて家賃以下になるように、資金計画すれば大丈夫でないですかね

[1177: 申込み予定さん]

建築条件付きで土地の契約は１０万で、建物の契約が次にあります。
これが成立しても土地建物台は最終となっていますので、つなぎ融資は要らなく、余計な金利負担はなくてすみます。
営業の5000万というのは審査したわけではなく、勢いのためだと踏んでいます。
とにかく3000万は借りられることは確認できています。
出していない情報は私は公務員です。そして嫁は専業主婦を強く望んでいます。
親は頼めば５００万ほどだしてくれるでしょうが、余裕がなくなる程度です。

仮に１０年アパートに住み続けたら、３５歳で年収５００万貯金なしだと年収の６倍になりますが、６０歳まで２０年、同じ物件では今の方が条件がいいように思ってしまっています。
何か抜けている点はありますでしょうか？

[1178: 申込み予定さん]

はい。がいこうも概算で入った価格です。

[1179: 匿名さん]

なんとかだいじょうぶだと思います
ただ２人目が生まれたあとではダメかい？消費税は上がってしまうかもしれないけど
住宅ローン減税の拡充も控えてる。今年は2000万上限だが来年4月以降上がる。
減税の上限に届かない分は現金で支給されるお話だ。
低金利がそれまでに続いているという保証はないけど、
住宅ローン減税の分も視野に入れて、建てる『時期」について奥さんと一度話してみてはどうか？

[1180: 匿名さん]

なるほど、公務員ね。
将来の年収見込額がわかれば更に宜しい。

しかし年収が後100～200万上がるまでは、本当にキツキツな生活になると思うよ。

[1181: 購入検討中さん]

>>1152です。
お手数ですが判定お願いしますm(_ _)m

[1182: 匿名さん]

>>1152
合算した年収に対しての借入額としては問題無いし、この状態であれば子供二人いても大丈夫。
ただ、産後現場復帰できないという事が一番のネックだわ。

産後、旦那一馬力での生活も全く無理という事は無いが、
自ずと生活水準は下げる必要があるし、暫く貯金は無理かも。

という事で、嫁はんの職場復帰と年収に左右される事になりそう。
産後は半年から一年の育休で職場復帰できればベストかね。

[1183: 匿名]

>>1152
１馬力でも十分。
400万なら3000万までおけ

[1184:]

中古は何かと修繕費がかかったり
売りたくても古くて売れなかったり・・
もう少し貯金してから新築買う方がいいと思うけど、

[1185: 購入経験者さん]

>1157
借入額が同じだったので、参考までに
先月実行しました。

■年収
　本人　　税込560万円　正社員
　配偶者　税込320万円 正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　28歳
　子供　0歳

■住宅ローン
　・借入　3000万円
　・変動　35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円

■昇給見込み
増えるペースは1157さんと同じくらいと思われる

■定年・退職金
　60
1500万。

■将来の家族構成の予定
　2年以内にもう一人。

■その他事情
　・車は1台
　
嫁は現在、産休中のため、収入なし。
1ヶ月過ごしてみて、戸建の寒さに耐えれず予定外にエアコン２台買いました。
電気代、昨年比1万円増です。
ガス代、昨年比2千円増です。
水道代、昨年比2千円増です。
家賃補助2万5千円が持ち家のため無くなりました。

そんなこんなで、先月の収支は赤字かつ、予定外の出費が続きました。

もう少し、購入後の貯蓄を残すか貯蓄を増やしてからの購入でいいのではないでしょうか？
ただ、その年収かつ地方なのにでその家賃は高すぎますが。

[1186: 匿名さん]

公務員は世間より安い社宅で定年間近迄カネ貯めて戸建なりマンションを買うパターンが多いと思ってたけど違うのか？
親戚はそのパターンだったけど、、

[1187: 匿名さん]

>1157
収入とローン額を見ると、かなり厳しいと思うし、
まだ若いから今じゃなくても、と思いますが、
今の家賃をそれだけたくさん払っていても大丈夫なら
家を購入してもいいと思います。

しかしながら、家を購入するといろんな金がかかってくる事はお忘れなく。

[1188: 匿名さん]

太陽光3kwで160万って高すぎだと思います。
それならつけるメリット少ないです。
普通3kwなら150万以下です。

[1189: 匿名]

頭金なしがネックですね、、

中古マンションはローン通りにくいですよ。

我が家も中古マンションですが、物件価格1900万で頭金は諸費用込みで600万入れました。

中古マンションは長期修繕計画、現在の修繕積立金の残高、管理費等の滞納世帯がないかよく見極めないとだめと思います。

購入後の預金も少ないかな。中古でも色々揃えたくなりませんか？

[1190: 匿名希望さん]

>>1157
積水で土地建物で3000万なら土地は安い地方都市ですよね。
私も同じくらいのを先月建てたのですが、その地域で家賃
12万だとかなり高い部類ですよね？年収400万手取り25万で
家賃が半分占めてきつくないですか？収入、貯蓄に無理が
あるように思えてなりません。買えたとしてもキツキツの生活
でしょう。給料アップしても教育養育費アップでやはりキツキツ
ではないでしょうか。

[1191: 匿名]

地方で家賃１２万ってずいぶん高いですね。
よほど駅近か広いのでしょうか。
今その家賃を払えているならやっていけると思いますが、今借りている家より立地や利便性、間取りが劣るようなら満足できるでしょうか。
何より若いというのは強みですが。繰り上げなしでも定年前で終わるなんて羨ましいです。がんばって下さい。

[1192: 申込み予定さん]

>>1157です
祖父を含んで家族会議の結果、家を購入することにします。
嫁は家にこだわっていますので積水はそのまま購入することにします。
借入金はやはり我々には多すぎるので祖父から借りることになりました。親は４５歳でローン真っ只中のため、援助はできません。
我々には2000万程度の家が適当なのでしょうが、必ず給料はあがりますので嫁の思うようにさせます。
祖父へも銀行と同じように返していくつもりなので厳しい生活は覚悟しています。
このスレがあればまた報告します。

[1193: 購入検討中さん]

実家の土地に完全分離の二世帯立替えで両親と同居予定です。
今はまだHM検討している段階です。
宜しくお願いします。


■世帯年収
　本人　　税込320万円　会社員
　配偶者　税込500万円　看護士（勤務先変更後は300万ほど

■家族構成
　本人　　29歳
　配偶者　32歳
　子供１　1歳

　両親　　60歳/66歳

■物件価格・種類
　4000万円弱　新築（立て替え）戸建　（オプション・解体費用・その他諸費用全て込みで）

■住宅ローン
　・頭金　500万円
　・借入　3500万円
　・変動　35年　0.975%見込み

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万

■昇給見込み
　毎年微増　昇級は年功序列に近い

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）

■将来の家族構成の予定
　数年以内にもう2人

■その他事情
　・同居後、親からのローン返済負担（月二万円程度
　・親と子で車２台（支払済み

[1194: 購入検討中さん]

年収推移は
30歳350万
35歳500万
40歳600万
途中で辞めなければ定年前では1200万程度です。

[1195: 匿名さん]

変わった賃金カーブですね。今のご時世、仮に公務員でも将来の賃金は変わる可能性があると思っていた方がいいですよ。 うーん、無謀とは思わないけど金利が上がるリスクもあるから、貯蓄を増やしながら返済頑張ったら？

[1196: 匿名さん]

1193さんは、ローンはペアローンですか？保証人は奥さんの収入？
ローン審査の方が気になりますね。

[1197: 購入経験者さん]

>1193
奥さんが働き続けるなら、可能だと思いますが、子供３人はきついんじゃないかなぁ。看護士といことで、出産後も働きやすいとは思いますが。
興味で聞きますけど、40で600なのに60で1200って職業は？そんなのが保証されてる職業はない気がするんですが。

[1198: 匿名さん]

マンション購入時期に関して、早期購入（20代のイメージ）と遅めの購入（50代のイメージ）を簡易比較した場合、以下の考え方は概ね合っているのでしょうか？
　（ここではローンに管理費・修繕費を含む）

【結論】
賃貸の費用が、ローン可能額の約３割以下で済む場合、早期購入の方が相対的に損とは言えないでしょうか？

早期購入を、遅め購入と比較した場合
　メリット：　長期ローンが組め、毎月の負担額が少ない。
　　　　　　　賃貸住居機関での“捨て金”が少ない。
　デメリット：頭金少により金利相当分の支払額が多い。（支払総額が多い）

主人公Aさんは１０万のローンが対応可能とします。（つまり、月６万の賃貸住まいであれば、将来のマンション購入のために毎月４万の貯蓄が可能。）

ここで、一般的にローン部分の、完済時の合計負担額は３割～５割弱程度（≒約４割）、増加します。
　（例：2000万のローンの場合、完済までに計2600万～3000万弱の負担となる。）

つまり、ローン１０万を払い続ける負担は、月約７万貯蓄（＝将来の頭金）し続けることとほぼ同じ負担となります。
　（10万 / 1.4 = 7.1万）

これは言い換えると、
　　【賃貸の費用が、ローン可能額の約３割以下で済むのであれば、合計必要額は早期購入の方が相対的に損】
とは言えないでしょうか？
（ローン(１０万)に対して、賃貸は３割(３万)と安いですが、歳をとってからより便利な街中のマンションで住むことを前提とした時、その購入が早期or遅めのどちらがいいのか、等の目安にできると思います。）

もちろんここでは物価上昇や固定資産税等、細かい話は考慮していません。
（何か根本的な間違いをしていたらご指摘願います。）

[1199: 購入検討中さん]

1193です。
>>1194の書き込みは私じゃありませんのであしからず・・・

私の場合中小の一般企業ですがおそらく、
40で年収400万～、50～60で700万～800万くらいです。（今の給与形態のままならば
役員にでもなればもう少し行くんでしょうが・・・


>>1195>>1196>>1197の方々ご返答ありがとうございます。
3人の方の書き込みで大体のニュアンスはつかめました。

現在の私一人の年収では足りないのでペアローンで考えてます。

3人は確かにきつそうですが、共働きで4人生んでもその時には何とかなるという知り合いも居るので頑張ってみます。


>>1196さんの仰るとおりで今もっとも懸念してるのはローン審査ですね・・・

[1200: 匿名さん]

私のこれまでの大まかな年収推移はこんな感じです。途中、日系の伝統的な会社から外資系の会社へ転職があります。

23歳：450万
27歳：600万
30歳：900万
33歳：1200万
35歳：1400万
38歳：1700万
40歳：1900万　<-　今ここ

今後の希望：
45歳：2200万
50歳：2500万
55歳：2800万
60歳：3000万
65歳：3000万

今勤めている現法の本部長・役員になれればこんな感じ。まあ可能性はほぼゼロですが・・・