これから変動を検討しようとしている皆様へ（毎回同じ議論になるのでテンプレ用に）
変動は繰上（もしくは貯蓄、マイナス金利なら繰上げよりも貯蓄が有利）が前提です。
そうする事により将来の金利上昇と所得減少の両方に対応します。
目安は3%前後で借りたと思って差額を繰り上げるという事です。
（今フラットを含む長期固定が何%かは関係有りません）
以下前スレのレスを参考にご自身でシミュレーションして下さい。
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/165018/
リスクの考え方が固定派と変動派では違うのだと思います。
固定派は安定した支払額にする事により金利上昇 リスクが無くなるという考え。
その代償として金利を多く払う分、いつまでも残債を多く残す事になります。
変動派は低金利の内に元本を減らしてしまえば、リスク自体が小さくなるという考え。
支払い初期に金利上昇 リスクが高くなりますが、元本が減ってしまえば金利上昇リスクはほぼ無くなります。
例えば
３０００万、３５年で0.875で借りて当初3年は金利上昇無しの場合
（日銀は当分の間金利を上げないと言ってる）
3%差額を繰り上げた場合の内訳
固定3%月116,000円（元本41,000円＋利息75,000円）
変動0.875月82,000円（元本61,000円＋利息22,000円）＋3%差額34,000円
年間408,000円の繰上
変動3年後の残高2,640万（当初固定３％での借り入れだったら元本は2,850万円の残）
月々の返済額は78,000円。この時点で変動が4%になっても
最初から3%で借りるより月々の返済額は低くなります。
（実際は5年125%ルールが有るのでこの通りでは有りませんが）
変動4%というのは今より3%の金利上昇、日銀の利上げ12回分です。
何が起こるか分からないと言われてしまえば それまでですが、
確率としてはかなり低いのではないでしょうか？
月々の返済額が減っていれば不意な収入減や 出費（こういう事もリスクと考えるべきです）にも
最悪繰上返済分を切り崩して対応出来ますが最初から固定で 借りてしまうと返済額を減らす事が出来ず、
アウトです。もちろん、今はフラットSが有るので3%で計算するのは 不公平との意見もあるでしょうが、
12月のフラット最低は2.4（団信込2.7）メガバンクで2.9以上となりますので
10年後は確実に3%前後になります。
変動は金利3%相当を繰上する事によって固定と同等レベルの負担をするだけで
将来のリスクを軽くする返済方法 なのです。別に年齢が高いから繰上と言っているわけでは有りません。
変動の借入は繰上がリスクヘッジになって いるだけです。
特に元本の多い初期に大きな効果を発揮するわけです。
ですから固定（フラット）派は一度借り入れたら何も考えずローンの事は忘れたい人に最適だと思います。
変動で借り入れた場合は、金利や経済情勢は有る程度気に掛ける必要が有ります。
（これはこれで楽しい のですが）ただ、今の金融機関は毎月手数料無料の自動繰上返済みたいな
仕組みも存在しますので常に気にるす 必要はなく、5年毎に気にすればいいだけです。
後、ローン控除を満額もらいたい人は金利上昇時もしくは、10年間は繰上せずに貯蓄しておくのも
良いかもしれません。こう考えると変動はかなり柔軟な対応が可能になります。
ここが変動の良い所でもあり、おもしろい所なわけです。私は別に固定を否定はしませんし、
特にフラットSは とても魅力的な選択肢だと思います。
ですがやはり、変動を選んでうまく返済したほうが有利だとも思う訳です。
[スレ作成日時]2012-08-25 17:40:38
変動金利は怖くない？？ その４７
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361:
匿名さん
[2012-09-01 16:09:32]
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362:
匿名さん
[2012-09-01 16:28:17]
まさかと思うが地震保険ケチッてないよな？？
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363:
匿名さん
[2012-09-01 16:40:55]
え！？
固定さんは地震保険を払うお金がないの？？？ |
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364:
匿名
[2012-09-01 16:42:05]
地震保険ってアッパーで1000万円しか下りないから、入らない。
それで美味いもの食べるのを１回増やすことにした。耐震性能２のマンションだから大丈夫でしょう？ |
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365:
匿名さん
[2012-09-01 17:33:56]
地震保険なんて実質詐欺みたいなものだから入るだけ無駄。
変動、固定は関係ない。 |
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366:
匿名さん
[2012-09-01 17:50:09]
超保険は全額保険が出る地震保険。
知らんのか？ |
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367:
匿名さん
[2012-09-01 18:07:06]
せっかく金利で節約してるんだから、入る訳ない。
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368:
匿名さん
[2012-09-01 19:34:18]
そうそう。
そうやって、チマチマ月々節約してよ。 変動さんらしくて、いーんでない？ |
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369:
匿名
[2012-09-01 20:07:45]
俺のクライアントで現金だけでも10億は持っている金持ちが、今日スーパーでティッシュの安売りに開店前に並んでた。凄いよねぇ！
俺は貧乏なのに出来ない！ 金持ち程ケチっていうけど本当だね。 ケチは金持ち。 変動はチマチマとケチ。 じゃあ、変動は金持ち！ 私はケチじゃないから、金持ちじゃないよ。 |
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370:
匿名さん
[2012-09-01 20:23:26]
お前はギリ変だろ？
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371:
匿名さん
[2012-09-01 20:27:04]
>>366
全然知らなかった。 調べてみたら確かにそう書いてある。 だが、保険料が分からないな… あと、ずべてをカバーしてくれるのは結構だけど、東京海上に一切合切任せることになるから 倒産したら全ての保険が減額されるｗ |
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372:
匿名
[2012-09-01 20:33:25]
俺はケチになって、これから金持ちになる。
そして、変動で7000万円ローン組むよ。(笑) |
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373:
匿名さん
[2012-09-01 20:43:59]
ギリ固の意見じゃ説得力ないわ
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374:
匿名
[2012-09-01 20:45:23]
地震は連動するからねー。東南海地震みたいに。
そんな知られてない地震保険じゃ、加入者も少ないだろうし、保証出来ないんじゃない？ |
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375:
匿名さん
[2012-09-01 21:08:22]
月々数千円ケチって、7000万のローンって(笑)
どんだけ頭わるいんだかw お前は一生無理だよw ギリ変君。 一生節約頑張れや。応援してやろうw |
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376:
匿名
[2012-09-01 21:38:56]
今朝の日経の記事。
住宅ローン減税拡充だってよ。 15年で最大1000万円。 |
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377:
匿名さん
[2012-09-01 22:25:43]
ここの変動は、なんか、発想が貧しいな。
人生の過ごし方、間違ってんじゃない。 趣味の世界だね。 |
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378:
匿名
[2012-09-01 22:39:40]
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379:
匿名
[2012-09-01 22:48:30]
変動派と固定派って
昨今の日本と韓国・中国みたいだな こっち(変動)は興味ないから相手にしたくないのに 向こう(固定)は何かと気になって色々悔しいから あの手この手で絡んでくる その兆候はこことフラットスレ見れば一目瞭然 マジでウザイ |
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380:
匿名さん
[2012-09-01 23:20:08]
相手にしたくないって(笑)
もうしてるじゃねぇか？ フラットスレなんて、誰も相手にしてくれねぇよ。 こっちは興味のないお前みたいな妄想癖をわざわざからかってやって暇潰しにしたくない楽しんでるんだから、有り難く思えよ。 現に血管切らしてご登場。 バカか？お前。 |
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by 管理担当
こちらは閉鎖されました。 |
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IntelのCorei5／7と同じ。