変動金利は怖くない？？ その46

[匿名さん]

こちらは変動金利は怖くない？？のその46です。

テンプレはレス１にあります。

[833: 匿名さん]

借換え含めて既に年間200兆円規模で、これからも年々発行額が増えていく国債が、
市場で円滑に消化されなくなれば、自然と長期金利は上がる。
これまでと違って、国内の家計にも企業にもほとんど余裕がない。
外資に売ろうとすれば、アメリカ国債、ドイツ国債並みの金利を付けないといけなくなるだろう。

[834: 匿名さん]

↑
長期金利ではなくて、変動金利が上昇する原因についてお願いします。

[835: 匿名さん]

>>831
住宅ローン減税は変動でも同じだから。

ローン減税は1％までしか戻らないから、1.2％とかで借りたら繰上の方が単純にお得なんじゃないの？

変動が繰上しないのは、0.775％とかで借りてるからでしょ？

[836: 匿名さん]

固定1.2％で借りて、1％のローン減税受けつつ、
ローン借り入れで浮いた余剰資金を0.3％以上で回せば利益が出るよね。
仮に借入額の半額の余剰資金があれば、
繰上げせずに0.6％以上で運用したほうがお得、って話。

[837: 匿名さん]

>>802
>自分は固定ですが、今のところ変動金利よりは怪しくなくて安全だと思っています。
>あと世の中の仕組みやルールってすごく抽象的な表現なので、いまいち説得力を感じません。

スレが閑散としていてなかなか良いレスがなかったけど、例えばこれ

>>833
>借換え含めて既に年間200兆円規模で、これからも年々発行額が増えていく国債が、
>市場で円滑に消化されなくなれば、自然と長期金利は上がる。
>これまでと違って、国内の家計にも企業にもほとんど余裕がない。
>外資に売ろうとすれば、アメリカ国債、ドイツ国債並みの金利を付けないといけなくなるだろう。

長期金利と短期金利の区別が付いてない人。変動金利が何に基づいて決まるか分かってない。
もちろん日銀の役割も理解してないし、利上げの仕方（ペース）も理解してない。
諸外国の中央銀行のスタンスも理解してないだろうね。

何でもそうだけど、ゲームのルールを理解することは大事。
それを理解せずにゲームを始めたら鴨られるだけ。

ちなみにドイツ短期国債はマイナス金利なんだけどねｗ
分かってない人は本当に鴨葱ｗ
http://www.bloomberg.co.jp/markets/rates_germany.html

[838: 匿名さん]

>>836
>固定1.2％で借りて、1％のローン減税受けつつ、
>ローン借り入れで浮いた余剰資金を0.3％以上で回せば利益が出るよね。
なるほど。
で、税引き後でそのリターンが出せる安全な運用って具体的に何？

>仮に借入額の半額の余剰資金があれば、
>繰上げせずに0.6％以上で運用したほうがお得、って話。

>仮に借入額の半額の余剰資金があれば、

こんなにお金が余っているなら変動で良いじゃん。
借り入れ金利が低いからもっと儲かるよ。

[839: 匿名さん]

国債の需給バランスが崩れて、悪性インフレ・円暴落が現実のものとなれば、
政策金利（変動金利）も上がらざるを得ませんね。
5～10年単位でみた場合、ユーロの次が絶対円ではないという保証はどこにもありません。

[840: 匿名さん]

日本はデフレが延々と継続してきたけど、アメリカなんかは緩やかにインフレ
なんだよね。ドル＝円のレートが今の感じは15年ぐらい前もあったけど
当時と比べてハワイの物価も安く感じない。毎年行ってるけどインフレで
結果的に数十％高くなってるからね。

いつまでも延々とデフレ・円高・政策金利安って続くのかな？

[841: 匿名さん]

>>838
例えば、変動10年物個人向け国債なら元本保証ですし、
現在の金利水準でも、0.6％程度の利回りは出ます。
将来長期金利が上がれば、半年毎に連動して利回りも上昇します。
現在の長期金利水準に固定して借り入れを起こせば、
将来長期金利が上昇する場合、利幅は広がる一方ですね。
変動で借り入れた場合、こうはいかないでしょう。

[842: 匿名さん]

横から失礼

未来の事なんて誰にもわかりませんが、ここで有得ると思われる仮説を

自民党政権誕生
自民党は、日銀法改正を行い物価上昇率2％を目指す。
物価上昇率2％を行うには、日銀の国債引受も視野に。
これが軌道に乗った場合は、政策金利は上昇します。
なお、近い将来(5年以内)にこれらの出来事が起こる可能性は十分有得ます。
消費増税があっという間に進んだのと同じ。

ついでに、どなたかが0.3％以上？の利回りで運用される方法を否定されていましたが・・・
そんなのリスクあるよと言われるでしょうけれど、優良企業で配当利回りが2％～4％程度の株式はたくさん転がっています。
それらの中で、安値圏に放置されている物はいくつか転がっています。
これらを複数組み合わせれば良いかと思います。
また、安値圏がミソで購入後1～2割上昇する事も十分有得るかと思います。

[843: 匿名さん]

なんかありそうな話だな。
ここで一句
「いつまでも 続くと思うな ゼロ金利」

[844: 匿名さん]

だめですよ。息の根とめちゃ。
適当に優越感をあたえといてあげないと。

[845: 匿名さん]

だな。このままだとマイナス金利もあり得る。

[846: 匿名さん]

>>839

>国債の需給バランスが崩れて、悪性インフレ・円暴落が現実のものとなれば、
>政策金利（変動金利）も上がらざるを得ませんね。
既に散々言われたけど、これ根拠無いよね？

長期金利が上がったからと言って、政策金利が上がるとは限らない。
というか、上がった例が見当たらない。

[847: 匿名さん]

>>846
悪性インフレで政策金利が上がる時は日本の終わりを意味しているからね。
それを予測するなら、そもそも日本で家を買うこと自体が間違っている。

[848: 匿名さん]

>>841
>変動で借り入れた場合、こうはいかないでしょう。
いかないと考える理由は？変動の方がより一層金利差が大きく収益は大きいのでは？
長期金利だけ上がって、政策金利据え置きなのは年中行事だし。

なお、毎年の余剰を運用する場合は途中解約になるケースも考えないとね。
例えば10年後がターゲットの場合は2年経過後に発生した余剰は8年しか投資できない。
その場合は利息を減らされちゃう仕組みだよね？
（10年後に1％上がるフラットの場合）

[849: 匿名]

とりあえずフラットにしとこうってことかな。
山の天候と同じく何が起こるかわからんからな。
一応ガッチリした装備で挑もうよってことでしょ。

短パンとTシャツにビーサンでも大丈夫だと
言う人もいるけど、こっちは嫁も子供もおるからな。
備えあれば憂いなしや。

[850: 匿名さん]

ガッチリした装備と思ってるのは本人だけ。
今の情勢でなら、夏に冬山登山装備で登山してるようなもんだ。
まあ、奇跡的に雪が降れば大正解。

[851: 匿名さん]

>>842
>ついでに、どなたかが0.3％以上？の利回りで運用される方法を否定されていましたが・・・
>そんなのリスクあるよと言われるでしょうけれど、優良企業で配当利回りが2％～4％程度の株式はたくさん転がっています。
のど元過ぎれば熱さ忘れる。
BP、東電をもう忘れたのかい？

前回のプチバブルの時も大損した人が大量発生した。
資金の性質が全然違うのに、それを元本が大きく変動するものに投資してどうするの？

利回りを上げるために信用でレバレッジをかけたら、本当に破産するかもね。

[852: 匿名さん]

>>837
変動金利って短期国債にも連動するんですか？

短期プライムレート、政策金利に連動するって人もいるし、結局何がどう連動するんでしょう？