年収に対して無謀なローン その２２

[匿名さん]

その２２へ突入です。テンプレに沿って質問してください。


冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！ お礼のレスも忘れずに！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ
その２１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/221760/
その２０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/206088/
その１９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/191652/
その１８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/176672/
その１７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

[851: 匿名さん]

無理じゃないですよ。ただ、返すのが厳しくなるだけ。

[852: ﾓ～ゲージ]

本審査で
落ちると思うけど

[853: 匿名]

ご意見、よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込800万円　正社員
　配偶者　税込4000万円　正社員

■家族構成
　本人　33歳
　配偶者　32歳
　子ども　1人(1歳)

■物件価格・種類
　6500万円　新築戸建て（諸費用、引っ越し費用、家具、ローン保証料込）


■住宅ローン
　・頭金　1700万円
　・借入　4800万円
　・変動　35年・0.77%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円

■昇給見込み
　年10万円

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　あと１人ほしい

■その他事情

　・車のローンなし



ご意見、よろしくお願いします。

[854: 匿名]

まだ、ラフな状態みたいだから本審査の書類なんか無理だろうから予約とって銀行のローン窓口でまずは相談してみな。

[855: 匿名]

８５３です。
間違えがありましたので、訂正します。

ご意見、よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込800万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成
　本人　33歳
　配偶者　32歳
　子ども　1人(1歳)

■物件価格・種類
　6500万円　新築戸建て（諸費用、引っ越し費用、家具、ローン保証料込）


■住宅ローン
　・頭金　1700万円
　・借入　4800万円
　・変動　35年・0.77%
　（事前審査は通ってます）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円

■昇給見込み
　年10万円

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　あと１人ほしい

■その他事情

　・車のローンなし



ご意見、よろしくお願いします

[856: 匿名さん]

ここは釣りレスに真剣に答える滑稽なスレですか？

[857: 匿名さん]

後押しして欲しい人が散見できるね
すぐ上の人くらい若くて年収あれば不安なんてないはずなのに。
>>847さん旦那さん一人で返済は大変だろうけど、貯蓄等しっかりした奥様だろうからとりあえずの様子見で旦那さん単独返済してみるといいかもね

[858: 匿名さん]

８５５さんの33歳で年収800万。昇級見込み年10万だと２０代の昇級凄かったんだね。

[859: 匿名さん]

取得する気があるなら、こんな処で聞かないで銀行サイトの簡易審査に記入してメールしてみな、数日後、電話連絡が来るぞ。

[860: 匿名さん]

年収だけ見ると大丈夫そうだけど所詮素人には分からないよ。
勤め先が公務員か上場企業か非上場か、黒字会社かとか、勤続何年、転職回数とか過去のローンはとか、
担保物件はとか、ま〜ローン金利が低い分、本審査は更に厳しい、色んな証明書を揃えないとならないし
ケツの穴迄見せる感じで大変でしたよ。

[861: 匿名]

よろしくお願いします。

■世帯年収　
　本人 　　税込450万円　 正社員
　配偶者 　0 妊娠中(12月出産予定) の為退職

■家族構成　※要年齢
　本人　 33歳
　配偶者　 28歳
　腹の中の子
　小型犬1

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　諸費用込　3100万円　新築一戸建て （土地含）

■管理費・修繕積立金・駐車場代
　なし

■住宅ローン
　・頭金　 500万円
　・借入　 2600万円
　・変動 0.925%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　35歳で税込500万程度それ以上は不明。

■定年・退職金
　定年60歳、退職金制度・再雇用制度あり　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子一人

■その他事情
　・地方のため、車所有（ローンなし）
　・子が3歳程度になったらパート予定(年100万)


厳しいでしょうか？

[862: 匿名さん]

８６０ですが８５５さんは事前審査通過してるならってその金融機関で本審査に向けて話を進め借りれるか否かハッキリさせた方が良いと思うけど。
ここにカキコする意味が分からないな〜、時間は有効に。
それから将来の昇級とか退職金とか未知数の物は関係ないはず。

[863: 匿名さん]

こんなよくわからんスレによくまー書き込みますよね～
こういうデータって実は誰かまとめてんじゃないの？

[864: 匿名ｘ]

>861
12月に出産予定とのことなら、残貯金が少ないです。
また、諸費用込みとありますが、想定外の出費に対しての準備金として100万では心もとない状況かと。

あと200万位は借りることをお勧めします。
1年後まで残せたらその分を繰り上げ返済するつもりで。（それなら2万の利子ですむ）

返済金自体はそう多くはない。ガンバ

[865: 匿名]

ご意見、よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込530万円　正社員
　配偶者　専業主婦

■家族構成
　本人　32歳
　配偶者　28歳
　子ども　5歳
　　　　　3歳

■物件価格・種類
　4400万円　新築戸建て（諸費用、引っ越し費用、家具、ローン保証料込）


■住宅ローン
　・頭金　500万円(諸費用込み)
　・借入　3900万円（減税を最大限利用するため、妻名義と私名義に分ける予定）
　・固定　フラット35s　35年・1〜5年　1.33%
　　　　　　　　　　　　　　　6〜20年　1.74%
　　　　　　　　　　　　　　　21〜35年　2.04%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　年5000程

■定年・退職金
　不明

■その他事情

　・車のローンなし

[866: 匿名さん]

>865さん
月々11万～12万の支払い+固定資産税となりますが、
大丈夫ですか??

減税(今年)も30万丸ごともらえるとも限らないですよ。
所得税と住民税(最大9万くらいか)で控除できる範囲です。

昇給も年5000円てことは、月500円くらいしかあがりませんね。

かなり苦しそうですが、
ご自分ではいけると思われますか?

[867: 匿名さん]

よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込750万円　正社員
　配偶者　専業主婦
■家族構成　
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　7歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3100万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・15000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途150万円用意有）
　・借入　2900万円
　・フラット３５
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　年５万円程度

■定年・退職金
　60歳
　退職金なし
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　なし
■その他事情
　・車のローンなし
　

[868: 匿名さん]

>>861さん

字面だけ見るとちょっと厳しいかと思います。
子供が3歳になったらパートということはご実家の協力が得られるということでしょうか。
そうであれば全く無理とは言いませんが、もう少し頭金を貯めてからの方がいいような気がします。

子供・犬・クルマと変動金利のリスク負担は決して軽くないと思いますよ。


>>865さん

やはり少し厳しいのではないでしょうか。
866さんの言うとおり、失礼ですが減税のメリットを最大限受けることは
年収や借入額の関係から無理ではないでしょうか。
そもそも奥さんが専業主婦（無収入）なのに名義を分けるメリットってなんですか？
贈与に当たって税金を課せられるのではないでしょうか。


>>867さん

借入額と年収の関係から考えると返済は余裕です。
ただし余り貯金出来ない型と見受けられますので、
生活レベルを見直した方がいいと思います。

残貯金が少なく急な出費への対応が難しくなる恐れがありますので、
もう100万位借りて、定期預金にでもしておくことをお勧めします。

[869: 申込予定さん]

ご診断お願いいたします。

■世帯年収
　本人　　税込650万円　正社員
　配偶者　専業主婦
■家族構成　
　本人　34歳
　配偶者　33歳
　子供１　1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4000万円　新築戸建

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3000万円
　・フラット３５Ｓエコ または　変動０．７７５
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　年５～６万円
　昇格で年約４０～５０万円

■定年・退職金
　60歳
　退職金？
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収250～300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　数年後にもう一人

■その他事情
　車なし　数年後に購入予定

変動，固定で非常に迷っています。
ローン金額とあわせて、コメント頂ければありがたいです。

[870: 匿名さん]

>869さん
収入的に問題ないと思います。
変動での0.775%が本当であれば変動でもいいと思いますが、
保証料はどうなりますか?0.2%上乗せとかはありませんか?
それとも別途一括で払われますか?

フラットでも問題ないと思います。

収入的には変動にして、前倒し返済して、
金利上昇のリスクを減らせるレベルにあると、
個人的には思いますが、
決めるのはあなたです。

[871: 匿名さん]

昨年会社を設立し、事業資金でお金をほぼ使い果たしたため貯金ほぼ無いです。
会社は順調に業績を伸ばしているので、昇給は年100万以上は見込めます。
もう数年待つべきかとも思いますが、どうしても買いたい物件に出会ってしまいました。
会社は資格業なので比較的安定していると思います。
無謀でしょうか？

■世帯年収
　本人　　税込600万円　正社員（会社経営）
　配偶者　税込350万円　正社員

■家族構成　
　本人　　36歳
　配偶者　30歳
　

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5000万円　新築戸建

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　5000万円
　・変動　0.875

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　年100万円～年150万円

■定年・退職金
　定年なし
　退職金なし
　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供2人ほしいです。

■その他事情
　車なし　数年後に購入予定
　子供ができたら、妻は数年専業主婦になる予定です。

[872: 申込予定さん]

＞８７０さん
早速ありがとうございます。
変動はＨＭの提携のところです。
保証料はローンの2%で一括払いか、0.2%の金利上乗せになります。
手数料は３万円程度、団信は特約なしですが、含まれています。

[873: 匿名さん]

>871さん
職業的にここで聞く内容ではないと思います。
昇給が年100万以上というのは下記のような感じですか?
少なく見積もっても
5年後は1000万越え
10年後は1500万越え
15年後は2000万越え
これが本当なら余裕でしょうね。
ただし、今の時代何があるかわかりません。

その辺の事情はここの人には分かりえません。
専門の方にそれなりの資料を持って相談されたほうがいいと思います。

ここで、大丈夫ですとか危険ですなんて言われても、
あなたのような方には参考にならないと思います。

[874: 匿名さん]

>871
さすがに昨年会社設立して年収の8倍（世帯年収でも5倍）は無謀だと思います。
が、業種や従業員数も分からないので見通しは判断しかねますね。
審査は通ったのでしょうか？
自営だと審査厳しいと思いますが、もし通っているのであればある程度の将来性があると判断されたのですから借入としては問題ないのでしょうね。
でも会社傾いたら即アウトなので私は頭金貯められたら方が良いかと思います

[875: 購入経験者さん]

８６７さん

楽勝ですね。子供2人でも行けますよ。

８６９さん

同じ感じでで大丈夫です。健康に留意して頑張ってください。

８７１さん

お気持ちは察します。脱サラしたことのない男が言うのも申し訳ないのですが、会社が軌道に乗って貯蓄ができるまで待つべきです。あなたの予期しないことが起こる危険性もあります。子供も天からの授かりもので、自分の努力だけでは何ともしがたいし。
消費税がアップしても少子化・人口減で不動産需要は減退し、価格はダウンすると思います。だって、10年前に比べて同様の物件が、500万～1000万くらい東京・大阪では値下がりしています。

[876: 匿名さん]

871さん

確定申告、３年やってからじゃないと、審査厳しいかも、です。
自分も自営です。大きな会社ではありませんが。
ローンを組む際、デベ側から確定申告３年分の書類を求められました。
あと口頭で頭金を支払った後の残預金も聞かれました。

昨年起業したばかりということで、やはりもう少し待ってからの購入をおすすめします。
年１００万円くらい昇給見込みと書いてありますが…
甘いですね。今年は１００万円のアップが見込めても、来年はわかりません。
身体を壊す可能性だってある。何があるかわかりません。
せめて頭金を少し貯めておきましょうや。


落ち着いてから購入しても遅くはないですよ。
しかも今後お子さんを望んでいらっしゃるようですね。
家族構成が変われば、住みたい地域や物件も変わってきますよ。

[877: 匿名さん]

＞871さん
私も会社経営していて、去年マンションを買いました。
当時8期目で、1期から4期まで赤字にしていました。5、6、7期は黒字にしていましたが、資本金を割っていたため、マンション提携銀行はすべて断られました。年収1200万で借入7800万の申し込みが無謀だったのかもしれませんが、銀行は金額の提示すらする前に断られました。
経営者には、フラットの方が通りやすいと聞いたので、その後マンション提携のフラットに申し込み、何とか満額審査が通りました。決算書は二年分出しました。個人の借入やクレジットカードのリボ払い等は１円もありませんでした。 その辺は結構厳しいことを言っていました。
借入できる可能性があるとしたら、やはりフラットでしょうかね。でも、１度も決算をしていなければ難しいかもしれません。せめて、3期決算を終えてから申し込むのがいいのではと思います。

[878: ふら〜っと]

法人経営の場合、決算書３期分、尚かつ個人の収入証明書２年分が必要。

[879: 物件比較中さん]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込980万円　正社員
　配偶者　 専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　40歳
　配偶者　38歳
　子供１　2歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　新築戸建　7200万円
　　　または
　新築マンション　6500万円

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　15000円・7500円・35000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　1200万円
　・借入　6000万円
　・変動　30年・0.90%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円＋現在の勤務先の退職金（要確認だが、数百万～と思われる）

■昇給見込み
　現在の勤続16年目の大手企業から転職しようか迷っている状態。
　転職先は同業界の大手外資。
　年収は年棒制1300万～2000万（成績次第）予定。

■定年・退職金
　62歳
　1000万程度見込み

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・引っ越し後に車購入予定（金額不明）

年齢的なこと、転職のこと、不安要素が多いのですが、よろしくお願いいたします。

[880: 匿名さん]

>879さん
厳しいかもしれませんね。
年齢的に完済時は70ですから、実際は20年くらいで返済しないといけません。

そうすると月の返済額は25万を超えます。

もう少し金額落とせば余裕だと思いますが、、、

転職に関してはよくわかりません。

[881: 匿名さん]

>>879さん

私も厳しいと思います。

現職を継続する場合、年収に対して借り入れ額が大きすぎます。
5000万くらいが上限ではないかと思いますし、
更に修繕費がかかる場合は月々の生活もかなり質素になってしまうのではないでしょうか。

転職する場合は転職直後と言うだけで審査が通らない可能性もあります（金額が大きいので尚更）。
年収も見込みだけであり、実際に入社した場合にどうなるかわかりませんよね。
外資系なので、成績によってはいつ放りだされるかわかりませんし、
きっと退職金も無いのではないでしょうか。


本当にその金額の物件が欲しいのであれば、転職して3年間勤めて下さい。
そうすれば借入金は1000万は減らせますし、審査で門前払いを食らうことも無くなるでしょう。
そこまでたどり着ければ年収1300万で借入5000万ですので、問題なく借りられるでしょう。
返済は楽ではないと思いますが・・・

[882: 匿名]

変動で30年、金利09とか08とかバカか、それ自体みるだけで甘いんだよ。稚拙過ぎて泣けてくる

[883: 匿名]

はぁ？
当初の金利書いてるだけで当然ある程度の上昇は見込んでるでしょ？

[884: 物件比較中さん]

ご意見ありがとうございました。

>>881
不動産屋いわく、転職後より、ステイタスに問題のない今のほうが絶対有利だと言いますが、
やはり今はリスクが高いですよね？

3年後、主人は43歳になっているので、団信に入れるのかがまず疑問です。
また、定年まで20年を切っているとなると、月々の返済額も多くなると思いますが、
借入額が1000万円減ったことであまり変わりなくなるのでしょうか？

ちなみに外資ですが退職金制度ありです。

[885: 匿名さん]

転職するとすぐにはローン組ませてもらえませんよ。よほど条件が良い場合は
別ですが。

43歳で団信は現状健康であれば問題ないと思いますけれど？私は40歳のときと、
48歳のときに団信入りましたよ。

[886: 匿名さん]

>ちなみに外資ですが退職金制度ありです。

退職金制度云々以前に定年まで勤めることが難しいのでは？早い時期に首を切られたら退職金も雀の涙です。
尤も40過ぎの転職では役員にでもならない限り仮に定年まで勤めても退職金の額は高が知れていますが。

[887: 匿名さん]

とにかくローンを組ませて「買わせる」だけなら、今の方がローン通りやすいから、不動産業者は今買いましょうと言うでしょうね。

転職して3年間、毎月こつこつ30万円貯蓄して、そのあとでローンを組むことをお薦めします。

今かわなければいけない理由がローンだけなら、なおさらです。

恐らく、転職先の外資に家賃補助がないからという理由もあるかと思いますが。

[888: 物件比較中さん]

>>879です。

>>885
業者さんいわく、りそな銀行あたりは勤続年数などの確認がないそうですが、真偽のほどはどうなのでしょうかね。
イメージとして、年齢を重ねるほどローンを組むには不利だと思っていました…

>>886
おっしゃる通りです。
外資系ならではの環境ですよね。
20年後、いくら大手内資でも、今の会社がどうなっているかはわからないご時世ですから、
もともと退職金は一切当てにはしていません。。
会社の制度にもよると思いますが、退職金は20年勤務するのと、40年勤務したあとでは
かなり額が違ってくるのでしょうか？

[889: 物件比較中さん]

何度もすみません。

>>887さん、そうですね。
今買わなければならない理由は、ひとつは転職したら今の社宅を出なければならないので
賃貸マンションにせず購入したほうが良いかと思ったことと、やはり健康なうちにローンを
組みたいと思ったのです。

今の会社に残る場合、転勤は確実に何度かありますので、買い急ぎはしなかったと思います。

数年後にもっと頭金を貯めてから購入したほうが良いというご意見多いですね。
ありがとうございます。

[890: 購入検討中さん]

■世帯年収
本人 税込400万円 正社員
配偶者 専業主婦

■家族構成
本人 27歳
配偶者 25歳
子供 0

■物件価格・種類
3780万円 戸建て



■住宅ローン
・頭金 900万円
・借入 2880万円
・フラット35ｓエコ
　当初5年1.3% 以降10年1.7% それ以降2%

■貯蓄 (購入後の残貯金)
300万円

■昇給見込み
年10万

■定年・退職金
不明

■将来の家族構成の予定
子供5年以内に１人欲しい

■その他事情
・車のなし
・親からの援助なし
・妻は年明けからパート予定（年100）
・近隣に妻実家有

よろしくおねがいします

[891: 購入経験者さん]

家というものは、家族構成や自分のビジネス人生が漠としてでも分かる時期に購入するものだと思いますよ。

[892: ×]

マジで住宅取得を考えてるなら住宅ローン窓口で相談してみなよ。ローンがバツでも、成さなければ成らない事が見えて
くるはず。時間は有効に

[893: 匿名さん]

>890
パートするならいけるんじゃないですか～？

ただしローンは普通一人の収入でも返せるようにした方がいいですけどね。

年収400万の割には、多少背伸びした家じゃないかな～って思います。
2500万くらいに押さえるともう少し楽になるのではないでしょうか?
そのうち車も必要になるでしょうしね。

[894: 匿名さん]

>>890

お子さんがこれからなら、時期尚早だと思いますよ。奥さんがパートに
行く予定といっても、５年以内に子供ができたら辞めますよね。
パートに行く事は全く関係無しに考えなければいけませんよ。

年収7倍の借入、簡単にやっていけると思います？

まだ若い&年収がまだ多くない（失礼！）のに、1200万を貯めたのは
素晴らしい。もう少し貯めて借入を減らすことと、家族構成が
固まってからもう一度計画を考えた方が良いと思います。広さ、間取り、
ロケーションetc･･･子供ができてからだと考えが大きく変わります。

[895: 具体的には窓口へGo!]

まず不確実な将来の年収や退職金は考慮されません。リストラなんかも有るからね。
上場企業のリーマンでも最低2年間の収入証明が必要。
あと勤続年数。転職履歴、また過去のガードローン状況。返済済みでもショートしたことが有ればマイナス。ローンの理由。豪遊などならマイナス。
中小企業のリーマンの場合、年収が高くても収入先つまり勤めている会社が赤字など不安定と判断されたらマイナス。
住宅ローンてのは昔と違 って担保があって当たり前、保証人が居て当たり前だそうです。

[896: 匿名さん]

住宅が担保にされない住宅ローンなんてあるのか？

[897: 匿名]

昔みたいに土地があるから評価額の7割り8割りは貸ると安心して ると、金融機関は不良債権を避けるため、収入やらなにやらを調べる。借りるとき零細勤務で大変だったな。また建物自体は評価が毎年償却され価値が下がる物。

[898: 匿名]

以前は土地があれば銀行が借りてくれと押し売りに来て幾らでも貸してくれた時代があったが、今は違うわな。

[899: 匿名さん]

■世帯年収（手取り月27万円（プラス残業代平均月5万円）、ボーナス年130万円）
　本人　　税込600万円　地方公務員
　配偶者　税込0万円　主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　24歳
　子供１　1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3500万円　戸建て（建物2300万円、土地1200万円）

■住宅ローン
　・頭金　1000万円
　・借入　2500万円
　・固定　30年・2.2%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　有り

■定年・退職金
　60歳
　2500万程度見込み
　　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　もう１人子供が欲しい

■その他事情
両親の育児協力は見込めない。

[900: 匿名さん]

899です。
コメントつけ忘れました。
子供が大きくなったら妻パート100万程度は可能です。
よろしくお願いします。

[901: 匿名]

30年後の建物は評価ゼロ、土地も売買価格だろうから評価は7掛け以下、しかし借金がなく、公務員なら貸してくれんじゃないか？

[902: 匿名]

899は本当に公務員か？公務員なら調べるの得意だろ、情報もコネもあるだろうに、

[903: 物件比較中さん]

【ご本人様からの依頼により削除しました。　管理担当】

[904: 匿名]

簡単にパート年収100万と言いますが今後雇用も一日3，4時間が増えるのでは

[905: 匿名]

自民党が与党になっても公務員の人件費は削減されるのでは？

[906: 匿名さん]

与党が自民党だろうと民主党だろうと、地方公務員の給料には関係ないよ。
なに勘違いしてんの。

[907: 匿名]

>899
問題はないと思いますよ。
変な人たちはほっときましょ。

[908: 匿名さん]

899です。
まったく無関係というわけではありませんが、
人事院勧告に追従するかどうかは各団体の判断になります。

[909: 匿名さん]

907さん、ありがとうございます。

民間企業と比べ安定しているとはいえ
今後青天井であるわけはなく予算は抑えています。
4000万位出せるといいんですけどね。。。

[910: 匿名]

金が溜まるまで官舎に居るのが普通だ。

[911: 匿名]

考えが面白い、幼稚園～大学まで。自宅から通学したとして教育費にどんだけ掛かるか丸で考慮していないとは子が可哀想？大学まで行かせないなら別だが。

[912: 匿名さん]

>>910
地方公務員は官舎って少ないんだけど、なんか勘違いしてるようですね。

[913: 匿名さん]

子供の大学までの教育費は一人1500万円。
この額を子供の人数分確保して、残りを住宅ローンにまわすという発想がない。
教育費より住宅ローン優先という思考は、物にしか価値を見出せない人間の貧しさ。

[914: 匿名さん]

話が脱線してますので、

そろそろ本題へ。

[915: 匿名さん]

「無謀な(住宅)ローン」の前提は、高額な教育費の負担を解決してからの話。
将来もDINKSの世帯ならわかるが、子供のいる家庭なら住宅と同じくらい高額な教育費は無視できない。
本題の無謀判断に加える必要あり。

[916: 匿名]

そう考えると、子どもが複数人いて、持ち家持ってる現役世代ってお金持ってるなー。
高校や大学行ったら、親が頼まなくてもバイトするだろうけど。

[917: 匿名さん]

うちは子供二人がそれぞれ小・中学校の時に頭金2000万、借り入れ6000万で都内に自宅を建てた。
子供が小学校高学年の進学期になると、塾や休み中の講習だけでも一人年間数十万の支出増。

下の子が中高一貫の私立進学校に合格した時年間150万円増。
上の子が私立高校に進学した時さらに年間100万増。
二人の学費が重なった時期、住宅ローンの返済とあわせ家計にはまったくゆとりなし。
大学は二人とも国立で学費は下がったが一人は親元を離れたので、相変わらず教育費は年間200万近くかかる。

長期に支出予測が可能な住宅ローンより、予測できない教育費のほうが
短期にまとまった支出になりはるかに大変。
教育費一人1000万円というのも納得できる。

[918: 他人事ながらゾッとする]

2011データより、
自宅から通学、幼稚園から大学迄、大学は文系と仮定
全て国公立なら平均1093万円、
全て私立なら平均2533万円
消費増税後は更に教育費は掛かる

[919: papa]

子持ちパパって大変なのよ、

[920: 匿名さん]

うちは高校までは公立で大学は私立でもＯＫぐらいにする。
中学から私立なんて身の程知らずなことはしない。身の丈にあった生活をしないとな。
だいたいそんなにカネかけてもしかたないよ。ペーパーテストでいくらいい点がとれてもいい仕事ができるわけじゃないからな。

[921: 匿名さん]

アドバイス・ご意見お願いします。

■世帯年収
　本人　　税込570万円　正社員
　配偶者　 0万円　専業主婦

■家族構成
　本人　 29歳
　配偶者　29歳
　子供１　 1歳

■物件価格
　4000万円　新築建売

■維持費
なし

■住宅ローン
　・頭金　800万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3200万円
　・変動　35年・0.875%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　有り

■定年
　60歳
　退職金1500万程度

■その他
　二人目の子供を予定し、その後、妻には不要範囲内で働いてもらう予定　

[922: 匿名さん]

>821
大丈夫と思います。
これまで1000万も貯金されてきたようですしね。

このサイトは皆さん厳しく判断される人もおられますが、
問題ないレベルです。

[923: 匿名]

>821
残貯金も考えてるようですから多分大丈夫でしょう。あとは、今抱えているローンとかがあったら清算して審査ですね。

＃不要→扶養。せっかく働いてもらうのに奥さんかわいそうですよｗ。

[924: 購入検討中さん]

世帯所得
　本人　　税込500万円　正社員 サラリーマン
　配偶者　税込430万円　正社員 看護師

■家族構成　※要年齢
　本人　27歳
　配偶者　27歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類
土地1300万 注文住宅3200

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
なし

■住宅ローン
　・頭金　150万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4350万円
　・変動　35年・1.075%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　本人年7～10万
配偶者 年8～10万
■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み

■将来の家族構成の予定
　出来れば子供2人

■その他事情
　・車のローン 月2万5千円、あと2年
　・親からの援助50万円
・奨学金返済 月2万5千円 あと15年
　・近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

ハウスメーカーで見積りをとったのですが、無謀でしょうか。アドバイス宜くお願いします。

[925: 匿名さん]

>>920
>中学から私立なんて身の程知らずなことはしない。身の丈にあった生活をしないとな。

親が家を建てて金がないから公立？
生活費は身の丈に合わせてもいいが、教育は本人の能力に合わせるべきだろう。
子供の能力があるのに「安い」という理由で、わざわざ有象無象の集まる公立に入れることはない。
親は家を我慢しても希望の学校にいかせるのが先。

[926: 購入経験者さん]

921さん

金銭的には大丈夫だと思うけど、慌てて買うことないと思うけど。自分の行く末や家族の成り立ちが見えてからでも遅くない。消費税増税で焦らないこと。不動産価格は、需給のバランスで右肩下がりが今後も続きます。

924さん

921さんと同様。かなり高級な家をお望みですが、奥さんに依存したらダメですよ。自分にも投資して頑張らないと。

925

おだまりなさい。あなたの浅はかな知識と経験で、人様の教育方針にいちゃもんつけるんじゃないよ。有象無象の公立、に対して言うなら、純粋培養の私立。金出してそんな無菌状態にいれたら社会人になってサバイバルできない。会社も無菌状態だとでも思ってんのか？

[927: 匿名さん]

景気が悪いから無謀でもなんでも、宅ローンで家を買わせたい人がいるようです。
返済には、収入減や失職リスクも織り込む必要があります。
特に共稼ぎの合算年収の世帯は要注意。

[928: 匿名さん]

■世帯年収
　本人　　税込420万円　正社員
　配偶者　専業主婦

■家族構成　
　本人　　27歳
　配偶者　37歳
　子供１　2歳

■物件価格・種類
土地　1800万円　注文住宅2000万円

■管理費・修繕積立金・駐車場代
　なし

■住宅ローン
　・頭金　800万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3000万円
　・変動　35年・1.075%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　年10万円

■定年・退職金
　60歳
　退職金不明

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　2人目は予定無し

■その他事情
　車所有（購入後4年、ローンなし）

　妻も働く予定はありますがパート程度かと。

よろしくおねがいします。

[930: 匿名]

>928
収入が少ないことによる無謀なローンです。返済額が大きいし、変動35年でその金利を維持できるとは思えない。
あと100万(これでも少ない・・)は収入要るかと。

[931: 匿名さん]

>928
収入に対してローンの額が大き過ぎ。
奥様が働き始めて、頭金も４割以上用意できているようでないと、
今の収入でこの価格帯の家を購入するのはリスキーと思います。

[932: 匿名さん]

宜しくお願いします

■世帯年収
　本人　　税込480万円　正社員
　配偶者　 0万円　専業主婦

■家族構成
　本人　 32歳
　配偶者　33歳
　子供１　 0歳

■物件価格
　3400万円　新築建売

■維持費
なし

■住宅ローン
　・頭金　700万円（諸経費別途100万円用意有）
　・借入　2700万円
　・変動　35年・0.775%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　年5万くらい

■定年
　60歳
　退職金1000万程度

■その他
・車1台所有（ローン無し）
・妻はこれからもずっと専業主婦です。
・互いの実家に帰郷する費用が年間25万くらいかかります。

[933: 契約済みさん]

金利が変わらなければいけそうな気もするけど、
0,775でこの先も維持するとは思えないです。
35年固定の金利も確認すべきかと。

ってか、0.775って優遇後の数字ですよね？
銀行の審査通ったの？

[934: 匿名さん]

0.775で審査は通りました。
年収に対して借り入れが多いので少し心配です。

[935: 購入経験者さん]

928さん　932さん

奥様のプレッシャーでしょうかね。お察しします。特に928さん。まだ若いし、自分に投資したり、貯蓄してから出直すべきです。

932さんは、10年で50万しか昇給しないのに、奥様は事情があるかもしれませんが、専業主婦では、無理があると思います。ターゲットを中古に切り替えるべきです。

[936: ふらっ～と]

年収480とか420とかって手取は？生活費は？
30年35年ローンで3000万円で利子含む総額の返済額は？、子は1才2才とか
子が成人するまでの教育費を考えてる？
子が浪人したり職にありつけない期間のリスクも多少加算しなきゃ、他人に聞くまでも無いよね。

[937: 買えば]

932〈銀行の審査通ってるならここで聞く必要ないでしょ。？
銀行は建築会社からの見積とあなたの年収で判断してくれたはずだこら、

[938: 匿名]

こんな掲示板で素性のわからない人間のアドバイスなんか聞いてもしょうがないのに。適当な回答とか多いし。
ちゃんとした専門家のFPに相談したほうがいいよ。

[939: 匿名]

以前は40才過ぎたらリストラ対象、最近は35才過ぎたらリストラ対象層だそうです。

[940: 匿名さん]

928や932に、他人に聞くまでもないとか、ここで聞く必要ないって言ったら
このスレッドの意味がないような気がするんですが。

[941: 匿名]

立て替え費用3500万円、
所有不動産公示価格2970万円(売買価格5400万円)
手取り年収620万円、預貯金3000万円
住宅ローン、1500万円 年率1.5%15年ローン
月返済額約94000円、総返済額約1676万円
私からすると皆さん無謀

[942: 匿名]

940に同意。本人が心配して意見とか聞きたいと思ってここに書いてる。
FPなりに相談したらは真っ当な意見。ただ、その他の発言を否定するのは大きなお世話。

審査基準は通りますよ今の変動金利が低いから。
でもあくまで変動なんだから心配になるだろうしこの先の金利上昇リスク考えたらやっぱり無謀の域はでないだろうなと私は思う。

最終決断はご自身で。

[943: 匿名さん]

938みたいなおばかさんはほっときましょう。

[944: 匿名]

おばかさんではなく至極真っ当な意見でしょ。
言い方が鼻につくけど。

[945: 匿名さん]

>>937

だから「借りられる」のと「返せる」のは違うっての。
住宅ローンは20件に1件の割合で破綻してるって
前にも書かれてるでしょ。

[946: 匿名さん]

938がまっとうな意見なら,938と944はわざわざここに来るなよ。そんなに暇なのか？無意味ならコメントするな。

[948: 匿名さん]

>928さん
ローン額は私の考えている額とかなり近いですが、
年収が少しだけ少ないようです。

また、変動での1.075%は少し高いですね。
保証料0.2%を組み込まれたのでしょうか?
あとは太陽光はどうなのでしょうか?
入れられたのであれば何キロくらいですか?
建物価格が低い事をみると、
後々のメンテがかかるかもしれません。

>932さん
いろいろ厳しい意見もありますが、
私は大丈夫だと思います。
帰郷費用が高いので、実質年収は460万て考えた方がいいですね。
ただ、子供さんは一人なので、二人や三人の家庭に比べると、
かかる費用はかなり少ないでしょう。
金利上昇とかかかれてますが、
その辺は当然質問者様も考えられてると思います。
0.775が出来たということは、会社の規模やその他がある程度認められたのだと
思います。
厳しい意見もあるようですが、それはネットなら仕方ない事。
このレベルが無謀であれば、世の中無謀だらけだと思います。
仮に金利が3%になっても支払いは10万程度。
子供が小さい間に前倒しを頑張ってくださいね。
そうすれば金利上昇リスクは軽減できます。

[950: 匿名さん]

無謀かどうかは、今の時代いつリストラに合うか分からないから下記状況でローンを組めば無謀じゃいね。

夫：年収350万
配偶者：パート130万

世帯：470万（税込）

これから手取り376、25%を住宅費として
なので月のローン：6万

固定資産税1万とすると、住宅ローン：5万

どう？