その２２へ突入です。テンプレに沿って質問してください。
冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。
ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。
年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。
相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！ お礼のレスも忘れずに！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！
【テンプレ】
■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
本人 税込500万円 正社員
配偶者 税込400万円 正社員
■家族構成 ※要年齢
本人 30歳
配偶者 30歳
子供１ 0歳
■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
3000万円 新築マンション
■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
11000円・5600円・10000円 ／月
■住宅ローン
・頭金 200万円（諸経費別途200万円用意有）
・借入 2800万円
・変動 30年・3.00%
■貯蓄 (購入後の残貯金)
200万円
■昇給見込み
無し
■定年・退職金
60歳
2000万程度見込み
定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）
■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
子供２年以内にもう１人欲しい
■その他事情
・車のローン（月3万円、あと1年）
・親からの援助100万円
・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。
※前スレ
その２１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/221760/
その２０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/206088/
その１９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/191652/
その１８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/176672/
その１７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/
[スレ作成日時]2012-07-05 00:00:09
年収に対して無謀なローン その２２
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716:
購入検討中さん
[2012-09-18 10:02:45]
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717:
匿名さん
[2012-09-18 10:13:09]
>>716
余裕だよ。 お子さんはまだ１歳だから、保育園代が高いけど、成長すればこれより安くなる。 まあ、そのうちまた教育費という名目でかかるようになるけど。 無駄遣いしなければよゆーです！ ３５年じゃなくて、２５年くらいで組んだほうがいいんじゃね？ もしくは３０年。 定年前に払い終えていたほうが、老後安心。 |
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718:
匿名さん
[2012-09-18 11:26:18]
しかしなにを余裕と思いなにを厳しいと思うかは人それぞれだから、安全とか危険とかいう定性的なコメントは参考にならないのでは？
厳しいローンを組んだ人は何を犠牲にしたか（貯金することをあきらめたとか車をやめたとかタバコをやめた）とか書いてくれるとイメージしやすい。 生活がまるで変わらないのであればそれはそれでよし。 |
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719:
匿名さん
[2012-09-18 19:01:59]
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720:
匿名さん
[2012-09-19 17:44:02]
リスク管理について。
例えば100万円程度の突然の出費でローン破綻してしまう様な財務状況ならば、家は買わないほうが身の為かと。稼ぎ頭の本人が病気で倒れたりしたような場合は流石に財務破綻もやむなしと諦めるとして、例えば家族の誰かが大怪我したり厄介な病気にかかったりしたら、50万円や100万円の出費もあり得る。 100万円程度の臨時出費でローン破綻してしまう様な財務状況ならば、家は買わないほうがいい。 |
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721:
200戸の理事
[2012-09-19 17:59:36]
思うに、2012年なら、
頭金をもう少し少なく、 住宅ローン控除の借入金を限度額の3000万にした方が良いよ。 金利0.775だから、 差額の0.225が臨時収入になる。 もしもの時の現金を多少手元にあった方が安心ですよ。 金利が上がったり、10年後に繰り上げ返済しましょう。 |
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722:
匿名さん
[2012-09-19 18:52:05]
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723:
入居済みさん
[2012-09-19 19:29:17]
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724:
200戸の理事
[2012-09-19 19:30:15]
臨時収入ばかり、目がいっているようが、
頭金を少なくして、手元の現金を増やす。方が有利ですよ。 繰り上げ返済は、 10年後、または、金利上昇時ですよ。 金利1%以上と1%以下では、考えが、変わりますよ。 |
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725:
購入検討中さん
[2012-09-19 19:48:42]
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726:
200戸の理事
[2012-09-19 19:51:51]
超低金利なんだから、借入増やした方が良いよ。
繰り上げは、10年後か金利上昇時ですよ。 >720 にあるようにリスク管理が必要ですよ。 突然の出費に備える方がよい。 例えば、相談者さんは車を持っている。 突然の事故で車が廃車になった。 新しい車をローン4%で買うより 手持ちの現金170万で払えば、 本来3000－2830=170万 間接的に住宅ローンの0.775の金利となる。 そういった、リスク管理をしましょうと言うこと。 |
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727:
200戸の理事
[2012-09-19 20:01:58]
引っ越し2013年末頃！！！！！えっ
2013年は、 住宅ローン減税は、2000万が限度 だから、 頭金多くした方がとくします。 2014年は、日経新聞社の記事では ローン控除額2%になる。 これが、本当なら引っ越しは、2014年1月にした方が、 明らかにとくしますよ。 ガセなら、2014年はローン控除はなくなるので、 2013年に引っ越ししましょう。 |
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728:
200戸の理事
[2012-09-19 20:12:53]
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729:
いつか買いたいさん
[2012-09-19 22:29:35]
■世帯年収
本人 税込470万円 正社員 ■家族構成 ※要年齢 本人 31歳 配偶者 32歳 ■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記） 3100万円 新築マンション ■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合） 4000円・8000円・5000円 ／月 ■住宅ローン ・頭金 500万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 2600万円 ・変動 35年・0.775% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 400万円 ■昇給見込み あり （年7万程度） ■定年・退職金 60歳 1500万程度見込み ■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合） 子供は１人ほしい ■その他事情 ・車1台あり 厳しいでしょうか？ |
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730:
匿名さん
[2012-09-19 22:52:40]
>>729さん
年収の5倍を僅かに上回っていて、且つ管理費等があるので楽ではないと思いますが、 貯金癖がついているように見受けられますので、返済は可能でしょう。 子供が学校に上がってからでいいので、奥さんがパートに出れば不安も無くなると思いますよ。 |
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731:
匿名さん
[2012-09-19 23:30:10]
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732:
匿名さん
[2012-09-20 01:14:53]
毎年のローン支払が手取り年収の25%以下なら大丈夫らしいよ。あくまでも手取りだからね。計算してみたら？25%超えたら自己責任だな。
25%の場合、毎月のローン10万（ボーナス払いなし）だったら手取り年収480万必要。なので税金を20%として税込年収は約600万あれば問題なしってとこだね。 これが35年ローンの場合、35年間 この年収が必要ってことだな。まー退職金があればまた別の話になるが。 |
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733:
購入経験者さん
[2012-09-20 07:24:28]
７２９さん
金銭的にはみなさんの助言通りかなと思います。 ただ、過去レスにもあるように、家族構成が見えてから実行させれるほうが良いと思いますよ。子供の幼稚園や学校の環境などが分かるころまで、貯蓄をすべきではないでしょうか。 |
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734:
いつか買いたいさん
[2012-09-20 12:21:54]
729です。
730.731.733さん 親切にありがとうございました。 |
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735:
入居済み住民さん
[2012-09-20 13:19:02]
宜しくお願いします。
だいぶ厳しいかと思います。 ■世帯年収 本人 税込620万円 正社員 手取り33万/月、ボーナス110万/年 ■家族構成 ※要年齢 本人 33歳 配偶者 33歳 子 5歳 ■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記） 3280万円 新築一戸建て ■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合） 特に無し。 一戸建てなので1万/月ほど 修繕積立を別口座へ入金 ■住宅ローン ・頭金 300万円（諸経費別途150万円用意有） ・借入 3000万円 ・変動 35年・0.875％ ■貯蓄 (購入後の残貯金) 300万円 有価証券50万 ■昇給見込み あり （年6万程度） ■定年・退職金 60歳 1000万程度見込み ■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合） 授かることができたら もう一人ほしい。 ■その他事情 ・車1台あり |
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736:
匿名
[2012-09-20 22:45:10]
余裕なんじゃね？
全然きびしくないよ。 |
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737:
匿名さん
[2012-09-21 00:16:27]
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738:
匿名さん
[2012-09-21 08:16:14]
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739:
匿名さん
[2012-09-21 09:13:31]
ある金額を境に余裕→危険となるわけでもないのでこのスレ的には余裕レベルや危険レベルの設定が必要ですね。
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740:
入居済み住民さん
[2012-09-21 11:03:57]
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741:
住民でない人さん
[2012-09-21 12:28:04]
無謀なローンを相談するスレなのに、
余裕な内訳晒して安心感得るスレになってる |
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742:
匿名さん
[2012-09-21 19:21:55]
■世帯年収
本人 税込1500万円 正社員 配偶者 税込600万円 正社員 ■家族構成 ※要年齢 本人 42歳 配偶者 38歳 子供 なし ■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記） 6000万円 新築マンション ■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合） 13000円・8000円・15000円 ／月 ■住宅ローン ・頭金 3000万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 3000万円 ・変動 35年・0.875％ ■貯蓄 (購入後の残貯金) 2000万円 ■昇給見込み 無し ■定年・退職金 55歳 2000万程度 定年後、再雇用制度有るが働かない予定 ■将来の家族構成の予定 一生DINKS ■その他事情 ・車のローンなし ・親からの援助1000万円 |
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744:
匿名さん
[2012-09-21 21:07:11]
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745:
743です
[2012-09-21 23:42:45]
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747:
購入経験者さん
[2012-09-22 00:13:53]
742
妄想？自慢？ 743さん 頑張るしかないですが、一軒家はメンテにも金かかりますよ。子供は公立一本やりですね。 |
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748:
匿名さん
[2012-09-22 01:24:47]
>>742
キャッシュで買えよｗ |
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749:
匿名さん
[2012-09-22 01:46:23]
■世帯年収 本人 税込400万円 正社員 配偶者 税込80万円 パート ■家族構成 本人 32歳 配偶者 32歳 子供１ 7歳 子供２ 5歳 子供３ 2歳 ■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記） 2880万円 戸建て ■住宅ローン ・頭金 200万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 2680万円 ・フラットＳエコ 35年 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 400万円 ■昇給見込み 不明 ■定年・退職金 60歳 退職金不明 ■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合） 現状 ■その他事情 ・車2台保有必須 ローン無 ・親からの援助なし ・妻は数年後正社員復帰 すべてにおいて不安です。 |
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750:
匿名
[2012-09-22 07:12:32]
奥さんが働けば大丈夫と思いますが、それまでは結構大変そうですね。
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751:
匿名
[2012-09-22 08:19:15]
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752:
購入経験者さん
[2012-09-22 10:27:40]
749さん
昇給・退職金も不明で子供三人（それは素晴らしいことですが）で、その年齢でその年収はどうかな。 かなり厳しいです。収入が世間並みの700万（40才代）に到達しないと。 |
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753:
匿名希望さん
[2012-09-22 13:06:08]
７４２のようなDINKSには日本のために大増税してもらいたい。
７４９さんがんばって |
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754:
匿名さん
[2012-09-22 14:23:00]
>>749
奥さんが正社員に復帰できるアテはあるのですか？資格職だとか。 特にないのであれば、無謀そのものでしょうね。正社員になれたとしても、 余程収入が良くない限りは無謀。２人で800万位になれば・・・ お子さんが３人というのは素晴らしい事ですから、できる限り お子さんにお金をかけてあげてください。 |
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755:
匿名
[2012-09-22 15:51:04]
診断お願いします。
■世帯年収 本人 税込500万円 正社員 配偶者 専業主婦 ■家族構成 ※要年齢 本人 33歳 配偶者 35歳 子供１ 5歳 子供２ 1歳 ■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記） 3750万円 土地＋注文住宅(諸経費含む) ■住宅ローン ・頭金 1050万円 ・借入 1200万円 変動 35年・0.90% 1500万円 固定 35年・2.35% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 350万円 ■昇給見込み 年1〜2万の微増 ■定年・退職金 60歳 退職金不明 定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度） ■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合） 現状 ■その他事情 ・車2台保有（ローン無し） ・妻は下の子が幼稚園か小学生になったらパート予定。 先々の支払いは大丈夫でしょうか？ 自分と妻の貯金をほぼ使い果たしてしまうのもあり不安です…。 |
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756:
匿名
[2012-09-22 20:20:57]
固定と変動どちらを先に繰上げていく予定なんでしょう？ 微妙…っていうか、30年ぐらいかけてゆっくり返していくつもりなんでしょかね？
きついのは１馬力の5年～10年なんだろから、イ○ン銀行の5年1.08とか、10年1.3前後の銀行を考えてみるのもよいかも！ まっ、奥さんがパートに出てくれるのが前提ですがね。 お子様二人に車２台の維持費、貯蓄と繰上げの同時進行はなかなか辛いとは思いますけど、なんとかかんとかやっていけるのではないかと個人的には思います。 |
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757:
749
[2012-09-22 20:28:31]
やはり無謀でしょうか…
震災の影響でガタがきてるので、予定より早めの建て替えなのですが、教育費含め男の子3人なので食費もこれから凄いことになりそうです…｡ 妻も現在パートですが、(子供が小学生になるまで、パートかフルで選択可)来年には正社員で働かないと厳しそうですね…｡ |
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758:
匿名さん
[2012-09-22 21:26:14]
>749さん
やはり奥さんを頼らざるを得ないかもしれませんね。 子供さん3人なので、全員大学に行くとかなり苦しいですね。 出来る限り公立に行けるようにした方がいいですね。 子供3人私立だと破綻します。 奥さんが正社員で400万くらい稼いでくれたらかなり余裕出ますね。 |
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759:
匿名さん
[2012-09-22 21:51:37]
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760:
購入経験者さん
[2012-09-22 22:11:36]
755さん
その昇給では10年後に良くて年収５２０万ですが、マジ？ マジなら奥様にパートに出てもらって、ギリですね。子供は国立のみ。 |
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761:
購入検討中さん
[2012-09-23 02:04:11]
診断お願いします。
■世帯年収 本人 税込980万円 正社員 配偶者 税込400万円 正社員 ■家族構成 ※要年齢 本人 38歳 配偶者 33歳 子供１ 10歳 ■物件価格・種類 6400万円 中古マンション ■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合） 23000円・7300円／月 車無し、親と同居で折半予定 ■住宅ローン ・頭金 1700万円（諸経費別途300万円用意有） ・借入 4700万円 ・変動 35年・0.775% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 700万円 ■昇給見込み 100万円〜200万円程度 ■定年・退職金 60歳 2000万〜3000万程度見込み 定年後、5年間の再雇用制度有 ■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合） 子供２年以内にもう１人欲しい ■その他事情 ・親からの援助2000万円含む ・その他の将来の相続は1000万円程度 ・親が亡くなった場合、将来的には3000万円程度の郊外マンションか、6000万円程度の戸建への移動も考えています。 ・購入は急いでおらず、戸建自宅の建て替えか郊外新築マンション購入なら3000万円程度。 自腹は切らず援助のみで購入できるので、その方が手堅いかとも考えています。 |
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762:
761
[2012-09-23 02:51:56]
念のため、配偶者の年収は無視して考えようとしています。
ただし、配偶者の不労所得で手堅く年50万円程度はあります。 退職金は2000万はあると思いますが、3000万は期待しないように考えています。 定年時の残債を気にしており、相続と退職金で賄えるとは思いますが、普通はそういったものは見込まない条件で定年時ローン完済するよう考えるものかと、悩んでいます。繰り上げ返済も可能とは思いますが、それもローン組む際は予定に含めないで見積もるべきかなど、いろいろ悩みます。 |
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763:
匿名
[2012-09-23 03:25:34]
金持ちを自慢するスレ…
(´・ω・`)? |
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764:
匿名さん
[2012-09-23 05:55:57]
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||
by 管理担当
こちらは閉鎖されました。 |
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本人 税込600万円 正社員 （手取り月30万円、ボーナス年80万円）
配偶者 税込300万円 正社員
■家族構成 ※要年齢
本人 31歳
配偶者 33歳
子供１ 1歳
■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
3580万円 新築マンション
■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
10000円・11400円・5800円 ／月
■住宅ローン
・頭金 750万円（諸経費別途200万円用意有）
・借入 2830万円
・変動 35年・0.775%
■貯蓄 (購入後の残貯金)
200万円
■昇給見込み
あり （年6万程度）
■定年・退職金
60歳
2000万程度見込み
定年後、5年間の再雇用制度有り
■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
無し
■その他事情
・車1台あり
・親からの援助なし
・保育園代（月額7万）
・自動車保険（月額7千）
・健康保険・がん保険（夫婦と子供合わせて月額2万）
個人的には相当ぎりぎりだと判断しています。
しかしこれ以上理想が揃った物件はないというくらい妻共に気に入っており
苦労することは認識した上で、頑張っていこうと思っているところです。
とは言っても、素人換算のため皆様のご意見を伺いたく思っております。
よろしくお願い致します。