その２２へ突入です。テンプレに沿って質問してください。
冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。
ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。
年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。
相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！ お礼のレスも忘れずに！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！
【テンプレ】
■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
本人 税込500万円 正社員
配偶者 税込400万円 正社員
■家族構成 ※要年齢
本人 30歳
配偶者 30歳
子供１ 0歳
■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
3000万円 新築マンション
■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
11000円・5600円・10000円 ／月
■住宅ローン
・頭金 200万円（諸経費別途200万円用意有）
・借入 2800万円
・変動 30年・3.00%
■貯蓄 (購入後の残貯金)
200万円
■昇給見込み
無し
■定年・退職金
60歳
2000万程度見込み
定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）
■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
子供２年以内にもう１人欲しい
■その他事情
・車のローン（月3万円、あと1年）
・親からの援助100万円
・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。
※前スレ
その２１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/221760/
その２０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/206088/
その１９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/191652/
その１８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/176672/
その１７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/
[スレ作成日時]2012-07-05 00:00:09
注文住宅のオンライン相談
年収に対して無謀なローン その２２
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51:
匿名
[2012-07-10 13:12:42]
45さん、43です。 まっ136000円は、金利上昇や定年までに支払いを終わらせようと思ったらこんくらいのペースで返していかないといけない計算ですよ？ってことで、15万＋αってのは、固定資産税が月でいったら1万数千円いるんじゃないかと。さらに修繕積立は戸建てなんで自由ですが屋根や外壁ってだけでなくエアコンやエコキュート、冷蔵庫等の故障にも備えが必要ですよと言いたかったのです。貯蓄50万とは別個に！
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52:
働くママさん
[2012-07-10 13:37:25]
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53:
匿名さん
[2012-07-10 16:33:55]
>>52
そこまで惚れこんでる家ならお買いなさいな。 地方で築20年の中古戸建ては、普通、建物の価格は極めて安く、大部分が土地代です。それで2000万円超えということは、その地方にしてはかなり立地がよろしい、もしくは、築20年といえども建物がかなり上質のどちらかだと思うんですよね。だからこそ20さんも欲しい欲しい！になっているわけで。 違いますか？ 立地が良いならば、万一、売らなければならない事態になってもあまり値下がりせずに売れるでしょう。 建物が良いならば、地道にメンテナンスして大事に使えば20さん夫婦の寿命までなんとか持たせられるでしょう。 20さん宅は、共働きを辞めなければ年収500万円をキープできる。 無謀なローンではないですよ。 お子さんが、素敵な家に住む代わりに節約に励む生活を惨めと感じる…かどうかは20さん次第じゃないですかね。 楽しくゲーム感覚で節約しているお母さんの子供は、惨めとは感じないんじゃないでしょうか。 |
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54:
匿名さん
[2012-07-10 16:38:26]
＞49さま
34です。忌憚のないご意見ありがとうございます。 確かに同じ年収会社の先輩や同年代の周りと比べても、一回り重たいローンであるということは自覚しておりました。 確かに、見込みが外れると相当痛い、というかデフォルトせざるを得ない状況になりますよね…。 仮に、妻が正社員として再就職して、年収300〜350万くらい稼いできてくれるとすると、多少は無謀感は薄まりますでしょうか？ |
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55:
住まいに詳しい人
[2012-07-10 17:04:41]
>>54
薄まるね。 と言うか支払い能力はないことはないわけで、 問題は重い残債を引きずったままズルズル行くのが少し怖いな。 再就職云々もそうだけど35歳ぐらいまでに夫の年収の4.5倍程度まで 負債を圧縮する努力ができると精神的には楽だろうな。 昇級見込みが外れてもどうってことないし、 そのまま昇級すればかなり早期に完済も可能だし。 |
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56:
匿名さん
[2012-07-10 18:07:10]
＞49さま
34です。 なるほど、子どもが生まれてお金がかかりだすようになるまでに、なるべく繰り上げてローンを減らすようにしていけるといいですよね。 他方、昇給もしっかり勝ち取れるよう、仕事も頑張ります。ありがとうございました。 |
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57:
匿名さん
[2012-07-10 18:15:56]
52番さん
購入しても良いと思いますよ。 地方都市、築20年の木造住宅で2400万 それ、うちが現在使っていなくて月9万円で貸している戸建てとほぼ同じ条件。 うちの内容は、 地方都市で、大阪へ急行1時間 駅より徒歩3分の南傾斜の団地内 80坪の土地に48坪の建坪の2階建て 購入価格 6900万 駅反対側には小さいながら鉄道経営のデパート 庭からは，南側に700から900ｍ級の山が遙かに望める それが、試しに査定してもらったところ、現在2200万ぐらいでした。 それほど気に入っている家なら，それほど今後価値の下がらない所では。 うちの所も今後はそれほどには下がらないだろうと思っています。 買い時ではないでしょうか。 |
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58:
匿名
[2012-07-10 20:29:10]
４０です
いろいろなご意見ありがとうございます やっぱり無謀みたいですね もう少し貯金して物件価格抑えて何年後かに買えるようにします |
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59:
匿名さん
[2012-07-10 22:54:05]
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60:
私も戸建て住人
[2012-07-11 10:28:12]
52(20)番さん
たぶん将来建て替えが必要になりますので、土地だけを見た価値、特に建て替えしやすい土地かどうかを良く検討して下さい。燐地との高低差が大きかったり擁壁があったりすると、壊れた時のメンテ料が凄くかかります。 燐家と接近しすぎているところだと、建築時や修理時に足場を組めなかったり、クレーン車が入れなかったりと制約を受けます。 公道への接道が十分あるか、私道部分がないかもよくチェックしましょう。 これらさえクリアしているなら、土地代だけで古いけど家がおまけでついてきた、ともとれため、たいしたリスクじゃありません。いざとなったら更地にして売れば良いだけ。 がんばって |
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61:
働くママさん
[2012-07-11 15:22:49]
20（52）です。
＞＞53さん、＞＞57さん、＞＞60さん 色々ありがとうございます。 本当に勉強になります！ そしてますます悩みに悩みます… 元々、家を買う（買える）なんて考えていなくて、 子供の校区の関係で引越しを考え不動産屋さんに行ったら 「その家賃でしたら、いっそ購入されては」となり、 「いえいえいえいえ無理です無理です！」と言いながら社会勉強のつもりで見学に行ったら 「ス・テ・キ〜！！」となり現在に至るです… ただ＞57さんの地方よりももっと地方です。 田舎なのになぜか、地価が高めです不思議です。 県庁所在地なだけで、大都会に出るにはもうワンステップツーステップ必要です。 坪数と建坪はほぼ同じくらい（驚きました！）で、 駅から近く（でも完全な車社会なので駅から近いことが重要かと問われると微妙）、 バス亭は目の前。 平地。 スーパー・各種病院・各種サービス揃っていて便利な割に静か。 生活するには便利な場所だと思います。 ＞60さんの言われる条件はどうでしょう…。 敷地的には隣の家も近いですが 家の周りに庭がある？って変な表現ですかね？、そんな感じで家同士は近くないです。足場…考えたことなかったので、不動産屋さんに機会があったら聞いてみます（私道のことも）。 敷地面積をこの辺りの坪単価で計算してみましたら、だいたい650万円くらいが建物の値段ということになりそうです。ただ全然家の知識がないので、それが妥当な値段なのかどうか正直分からないです。皆さんに見ていただきたいくらいです…。 ＞＞53さんの言われるようなお母さんになれるか！？についてももっと考えてみます。子供のために「この家が欲しい！」と思ったのが最初ですが、その子供を悲しませるようでは本末転倒ですね。 皆さんが親身になって、背中を押していただくような書き込みをしていただき本当に嬉しかったです。 少し希望が出て来たような気がしていますが、浮かれず真剣に考えに考え、後悔のないよう結論を出します。 本当にありがとうございました。 こちらに書き込みして良かったです。 |
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62:
私も戸建て住人
[2012-07-11 16:18:53]
20（52）さん、こういう見方もできます。
注文住宅を建てたい。場所が良ければ中古住宅を探しそれを壊して建てたい。 土地を更地で買えば１７４０万、ここに１２００万の家を建てれば２９４０万ですむ。 たった５５０万の価格差で築２０年はお得か？ 中古住宅だと更地にするだけで２３９０万＋２００万（但し、広さによる）。よってこの築２０年の土地販売は圧倒的に不利なのです。家の元値がいくらかわかりませんが２０年たって６５０万は高すぎるような気がします。 従って、「早かれ遅かれ建て直すことも考えているが、その場合高くなりすぎる．．」と難色を示した上で、交渉してもっと下げてもらう方が良いと思いますよ。中古住宅ですから売れなければ値段はどんどん下がりますから。私なら、近隣の土地相場を示して不動産屋に２１００万（つまり家代が３６０万）なら買うと言っておきます。ここで２２００で決着すればまあＯＫ。決着しなかったら縁がなかったということであきらめれば良いだけです。 どんなもんでしょうか？（私は専門家ではありませんので、私も皆さんのアドバイスに興味があります） |
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63:
匿名
[2012-07-11 17:23:36]
う～んf^_^; 80坪で建坪48坪…ちと¥管理維持¥するには大変そぉ。
外壁と屋根のリフォームをやってくれるのは有り難い話だし、その利便性？平坦、駅近、スーパー、病院、県庁所在地等を考えると土地代（坪単価30計算）って考えても安く感じるけど！働くママさんの計算では坪単価22万って話で（驚!!）それなら土地800＋建物1400＋外溝付帯工事200程度の新築の方が安心かと思いますよ(^_^)v |
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64:
私も戸建て住人
[2012-07-11 18:52:09]
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65:
サラリーマンさん
[2012-07-12 01:33:17]
■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
本人 税込450万円 正社員 手取り月２６万円 ボーナス手取り年４５万円程度 配偶者 税込100万円弱 パート ■家族構成 ※要年齢 本人 37歳 配偶者 34歳 子供 なし（作る予定） ■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記） 2920万円 新築マンション ■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合） 13410円・4930円・車はなしだが、自転車・バイク置き場で1350円ほど。 ■住宅ローン ・頭金 0万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 2920万円 ・変動 35年・0.865% ・月の返済額は８万円程度、ボーナス払いはありません。 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 100万円 ■昇給見込み あり（年収で５万円～１０万円程度増、昇格すれば４０万程度増だが見込み薄） ■定年・退職金 55歳 600万～程度見込み 定年後、嘱託で働いている人はいるが、難しそう。 再就職することになると思っています。 ■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合） 子供２年以内に１人欲しい。 将来的には、２人出来るといいと思っています。 ■その他事情 ・入居は９月末予定。 ・奨学金返済（月１万円、あと1年） ・今は毎年妻の収入分＋α貯蓄出来ている状態です。 ・妻は子供が出来たら仕事をやめ、子供が幼稚園に入るぐらいに再度仕事を始める予定。 ・住宅ローンは審査が通った状態で、まだ契約はしていません。 ・手付金１００万円を入れていますが、「払っていくのは無理なんじゃないか」という事が 頭をよぎり、住宅ローンの契約に踏み切れません。 １００万円捨ててでも止めたほうがいいのでは・・・と考えたりしています。 ・妻は家を気に入っており、やはり辞めたほうが～という考えは反対されます。 ・子供が出来て妻が仕事を辞めてからの生活、子供の教育費、また退職の年齢が早い事が 不安に思っています。 ・診断頂けます様よろしくお願い致します。 |
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66:
匿名さん
[2012-07-12 10:01:17]
貯金が少なすぎで、子供ができたら厳しいと思います。
子供が居ないなら何とか返せると思いますが、逆に子供が居ない間にどんどん繰り上げ返済できる程度でないと、子供2人できたらそれこそ保育園に入れて奥様が働かないと・・。 幼稚園で働くのはなかなか現実難しかったりしますよ。 |
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67:
住まいに詳しい人
[2012-07-12 10:29:52]
>>65
結論から言うと「危険水域である」ということだな。 応援してあげたいのは山々だけどザックリ見てみても問題点がかなり多いぞ。 ・定年が55歳という事は月14〜17万(減税とかで増減)ペースでかなりの負担 ・しかも貯蓄が100万しかない ・しかも55歳からの生活が不透明 ・退職金が心許ない ・しかも妻はパートで不安定 ・出産後は事実上年収450万のみでの支払い。つまり税込年収の4割は支払い。 定年が早いのが痛いな。 正直、借入2.000万でも支払いも月10万近いペースになるから妻が正社員に ならないとギリギリ感高いぞ。 |
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68:
匿名
[2012-07-12 11:43:20]
無茶しちゃったね。辞めておいた方がよい！って言いたいけど…奥さんが気に入っており～反対されそうってのがくせ者かもですね。ギクシャクするのが目に浮かぶし、その後何かにつけてチクチク言われそぉ。
覚悟を決めるなら、繰上げよりまずは貯蓄が先だろうよ。一馬力の期間が正念場だろうしね。ローンは軽減型が必須かもね。変動も魅力だろうがフラットでゆっくり返すのも手かも？ まっ、子どもはひとりで止めとかないと、生活のゆとりはゼロに等しいだろね。教育だけでなく結婚やら生活援助やら子どもがいざって時に親に頼ることが出来ないって、かなりのプレッシャーになる思うよ。 まっ似たようなローンを組んだヒトもたくさんいるし、奥さんにも働いてもらって頑張って返していくしかないよね。 |
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69:
匿名
[2012-07-12 12:48:29]
私も戸建て住人さんへ！61の中に坪数と建坪がほぼ同じぐらい（驚きました）ってカキコミがあったもんで…。
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70:
賃貸住まいさん
[2012-07-12 12:51:53]
■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
本人 税込480万円 正社員 手取り月２４万円前後 ボーナス手取り年100万円程度 配偶者 なし ■家族構成 ※要年齢 本人 32歳 配偶者 35歳 子供 ３歳 ０歳 ■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記） 3300万円 土地込で新築戸建を予定 ■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合） なし ■住宅ローン ・頭金 0万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 3300万円 ・月の返済額は７万円程度、ボーナス払い年２０万 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 200万円 ■昇給見込み あり（年収で６万円程度増、昇格については不明） ■定年・退職金 65歳 ■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合） 子供については今後の予定なし。 ■その他事情 ・診断頂けます様よろしくお願い致します。 |
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71:
私も戸建て住人
[2012-07-12 12:58:30]
>>69
なるほど！ 気がつきませんでした。お見それしました。 |
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72:
匿名
[2012-07-12 13:04:20]
定年５５歳は違法だろ
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73:
購入経験者さん
[2012-07-12 18:23:29]
70さん
厳しいですね。ギリギリでしょうか。 リスク（病気や事故や減給など）には弱い状況です。 3300万円、変動１％、35年返済で試算すると、月額9.3万円。 9.3×12ヶ月＋固定資産税14万円 年間１２５万円が住居用で消えます。 手取り３８８万円で、残り２６３万円。 自家用車は無いということですか。 これで生活費と子供の教育費の貯蓄です。 以下の内容を考えて、契約した方がよろしいかと。 ○貯蓄できますか？ 最近の貴方の生活ぶりから考えてください。 教育費のため、自分の老後のため、予定の２００万円だけでは今後は足りませんね。 ○繰り上げ返済の計画は？ 上の貯蓄が優先ですが、考えていますか？ あえて、繰り上げ返済しなくても良いのですが、少しでもリスクを減らすなら、ローン残高を減らしたいところ。 ○マネープランとライフプラン よくよく吟味してください。 |
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74:
ビギナーさん
[2012-07-12 21:36:36]
■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記） 本人 税込550万円 正社員（公務員） 手取り月29万 ボーナス年100万 配偶者 税込320万円 正社員 手取り月21万 ボーナス年25万（現在産休中、復帰後の収入は7割程になる見込） ■家族構成 ※要年齢 本人 30歳 配偶者 30歳 子供１ 0歳 ■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記） 4200万円 土地込みで新築戸建を予定しています ■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合） なし ■住宅ローン ・頭金 0万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 4200万円 ・変動 30年・1.075% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 100万円 ■昇給見込み 夫：毎年15万ずつほど ■定年・退職金 60歳 2000万程度見込み ■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合） 子供6年以内にもう2人欲しい ■その他事情 ・一昨年結婚式、今年初めに出産と続き貯金が減った状態ですが、何もなければ年100～150万貯蓄していました。 ・親からの援助の予定はありませんが、頼めばしてもらえると思います。 ・妻は産休、育休が取りやすい職場。現在産休中で来年4月に復帰予定。 復帰後は短縮勤務となるので年収は7割程度になる見込み。 その後（子供が小学校に上がれば）通常勤務に戻る予定。 出来れば妻の収入を足さずにローンを組み、貯金・繰り上げ返済にあてたいと考えていますが可能でしょうか？ もし親から援助してもらうとしたら幾らほどお願いしたらよいでしょうか？ よろしくお願いいたします。 |
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75:
勢いサラリーマン
[2012-07-12 22:33:45]
■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
本人 税込940万円 正社員 配偶者 主婦（近々パート予定） ■家族構成 ※要年齢 本人 38歳 配偶者 35歳 子供2 10歳,8歳 ■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記） 5400万円 新築戸建て ■住宅ローン ・頭金 0万円（諸経費別途250万円用意有） ・借入 5400万円 ・変動 35年・0.675% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 350万円 ■昇給見込み 有り（年５万程度） ■定年・退職金 60歳 2000万程度見込み ■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合） 現状維持 ■その他事情 ・その他ローンなし ・学資保険 2人 22歳まで月々1万ずつの支払い有 できる限り、繰上げで支払い期間を短くしていこうと思っています。 |
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76:
匿名さん
[2012-07-12 22:43:25]
■世帯年収
手取り月36万円 ボーナス年80～100万円 本人 正社員 嫁 専業主婦 ■家族構成 本人 37歳 配偶者 33歳 子供 2歳 ■物件価格・種別 3000万円 新築マンション ■管理費・修繕積立金・駐車場代 15500円・6500円・10000円 ／月 ■住宅ローン 頭金 0万円 （諸経費別途200万円用意有） 借入 3000万円 ・変動 35年・0.775% ■貯蓄 100万円 ■昇給見込み 年2％～5％ ■定年・退職金 65歳、退職金なし ■将来の家族構成の予定 現在維持 ■その他事情 家庭の事情で現在の貯蓄は少ないですが、春から月5万は貯蓄に回せるようになりました。 嫁にはパートに出てもらう予定ですが、現実的になかなか勤め先が決まらないとも思っています。 家賃が12万なので購入か引っ越して落とすか検討中です。 良ければアドバイスお願いします。 |
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77:
購入経験者さん
[2012-07-12 23:54:29]
７０さん
厳しいです。子供が塾に行ったら一人月3万です。二人で6万。高校を私立に行くことになったら、初年度100万近く。無理ですよね。 ７４さん ご主人だけの収入で子ども2人だとかなり厳しいです。 親に援助をいくらくらい？って、いい加減ですね。500万×２くらいしてもらうと大丈夫かも。 ＞変動 30年・1.075% 高すぎます。 ７５さん 問題なし。でも繰り上げはかなり節約しなと厳しいかも。 ７６さん 厳しすぎる。ローンは2000万まででしょうか。それとも奥様に年間２００万以上フルタイムで稼いでもらうか。 退職金ないんだから3000万くらい個人で貯めないとね。 |
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78:
私も戸建て住人
[2012-07-13 08:00:08]
私の意見は、77さんと同じです。
皆さん頭金なしで購入って、チャレンジャーですね。先日のテレビの特集では、ローンの返済が６回滞って競売だそうです。それを見て、戸建てに昨年入居の私には「えっ、６回でアウトなの？」と思いました。おまけに頭金なしでの購入の場合、任意売却しても膨大な借金だけが残ります。 75さんの場合は厳しいものの公務員で失業の恐れがないし片方が働けなくなっても何とか返済していけると思います。でも、70さん、75さんは旦那に何らかのことがあったらアウトでしょ。パート主婦が一大発起しても返せる金額ではありませんよ。ローン後の貯金が少ないもネックです。 無茶なローンは返済がすめば美談ですが、失敗した場合に悲惨ですし（旦那が働けない状態のまま家をとられる、借金だけ残る）、一番被害を受けるのは子供たちです。最悪ケースも少しは考えましょう。 76さん 3000万円の物件に管理費15500円は高すぎない？（管理費＋固定資産税で推定３０万以上／年） 高い管理費はエンドレスで家計を圧迫するよ。 |
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79:
勢いサラリーマン
[2012-07-13 08:23:48]
75です。
77さん、78さん コメントありがとうございました。 頑張って返していきたいと思います。 不安は残っていますが少し気持ちは楽になりました。 |
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80:
賃貸住まいさん
[2012-07-13 08:33:54]
70です。
73さん、77さん、78さんご指摘ありがとうございます。 やはり厳しいのが現実と改めて認識できました。もう一度よく検討したいと思います。 |
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81:
私も戸建て住人
[2012-07-13 08:42:56]
あれっ、ごめん番号を間違えていた。
私の意見は７７サンと同じじゃない。。 公務員なのは７４さんでしたね（大変失礼しました）。 下記のように訂正します ＞74さんの場合は厳しいものの公務員で失業の恐れがないし片方が働けなくなっても ＞何とか返済していけると思います。それに若いし。でも、70さん、75さんは旦那に何らかのことが ＞あったらアウトでしょ。パート主婦が一大発起しても返せる金額ではありませんよ。 ＞ローン後の貯金が少ないもネックです。 75さん 前向きになったところに水を差して申し訳ないのですが、払えない事態を想定したら頭金が少ないのがリスキーですよ。 （そんなこと考えないというなら、以下無視して下さい）。返済は．．現実問題として厳しいんじゃないかなぁ．．。これから１４年、お子さんに一番お金がかかりますから。それに旦那が病気にでもなった場合はどうにもなりません。せめて住宅ローンには７大疾病付きを選ぶとかして、最悪時のリスクをできるだけ下げるようにした方が良いと思います。あと５４００万の内訳が気になります。土地代の比率が大きいなら売却時の損が少ないですが、家代の比率が大きいとリスクは高いです。 |
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82:
購入経験者さん
[2012-07-13 11:11:27]
76さん
厳しいですね。現在の家賃１２万円と比較してのことですね。 月５万円は貯められる、とのことですが、ほかにボーナスは全額貯金できていますか？ 年間１５０万円は貯金できる体質なら、行けると思いますが。 これだけのローンを抱えては、リスクに弱い家計になります、確実に。 頭金なしの税込年収（たぶん６００万円）の５倍のフルローンですからね。 賃貸なら、レベルを下げることは可能ですけど、管理費等３万円＋固定資産税分１万円で計４万円を上乗せすると、 金利 月額返済額 住居費 0.8 ８万円 １２万円 1.0 ８．５万円 １２．５万円 1.5 ９万円 １３万円 2.0 １０万円 １４万円 修繕積立金は確実に倍増しますので、覚悟を。 私の余計なお世話なアドバイス： ３７才なので、焦っているのですか。私は４５才でローン実行でした。 住宅購入の前なのに貯蓄がこれだけでは、不相応。 ４０才過ぎまで、しっかり貯蓄し、自分の貯蓄能力を数年は測ってからにしてはどうですかね。 欲しい物に直ぐ飛び付きたくなる子供じゃないんだから。 |
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83:
匿名
[2012-07-13 12:06:30]
もたもたしてると消費税も上がるし、機と思ったら買った方が良いですよ。
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84:
販売関係者さん
[2012-07-13 12:56:24]
>もたもたしてると消費税も上がるし、
>機と思ったら買った方が良いですよ。 これこそ，業者の餌食じゃ。 |
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85:
匿名さん
[2012-07-13 13:14:19]
って言う人居るけど良いと思ったら買った方が良いよ。３０００万円で１５０万円だからねぇ。
住宅ローン控除もあるし。 まぁそのころにはもっと良い控除が出来たりするけど、それで３、４年待つのも大変でしょ。 今預金ないなら尚更 |
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86:
匿名
[2012-07-13 13:18:34]
購入後も増税は続くということを考慮しとかないとね。 生活費諸々UPは収入DOWNに等しいもんね（悲）。
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87:
匿名
[2012-07-13 17:51:24]
■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
本人 税込580万円 正社員（公務員） 手取り月29万 ボーナス年110万 夫 税込420万円 正社員 手取り月20万 ボーナス年70万 ■家族構成 ※要年齢 本人 31歳 配偶者 33歳 子供なし ■物件価格・種類（マンション 5600万円 （うち土地2080万）新築戸建 ■住宅ローン ・頭金 900万円 ・借入 4700万円 ・変動 35年 ・月10万、ボーナス16万 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 200万円 ■昇給見込み 毎年15万ずつほど、夫はほとんど変わらず ■定年・退職金 不明 ■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合） そろそろ子供が欲しい ■私は看護師で夫より収入があります。そろそろ子供が欲しいのですが、産休などで収入が減るのが心配です。ローンは来年１月より開始予定。しばらく子供は我慢して返済に専念した方が良いでしょうか？ |
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89:
購入検討中さん
[2012-07-13 19:11:42]
■世帯年収（できれば手取り月○○万円、等も明記）
本人 正社員 税込700万円 ボーナス年100~120万円 配偶者 専業主婦 ■家族構成 ※要年齢 本人 38歳 配偶者 37歳 子供2 7歳,3歳 ■物件価格・種類 3300万円 新築マンション ■管理費・修繕積立金・駐車場代 11000円・5500円・9000円 ／月 ■住宅ローン ・頭金 100万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 3200万円 ・変動 35年・0.775% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 500万円 ■昇給見込み ほぼなし ■定年・退職金 60歳 1000万万程度見込み ■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合） 現状維持 ■その他事情 ・その他ローンなし ・学資保険 2人 ・年金保険月１万円 貯蓄を少しでもローンに充てるべきか、もしも用に置いておくべきか迷います。 よろしくお願い致します。 |
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90:
購入検討中さん
[2012-07-13 21:31:42]
■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
本人 税込420万円 正社員（会社員） 手取り月25万 ボーナス年30万 妻 税込500万円 正社員 手取り月30万 ボーナス年50万 ■家族構成 ※要年齢 本人 40歳 妻 32歳 子供 一人予定 （妻の職場に託児所があり職場復帰予定） ■物件価格・種類 3500万円 新築戸建 ■住宅ローン ・頭金 300万円 ・借入 3200万円 ・変動 35年 ・月9万、ボーナス0万 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 500万円 ■昇給見込み はほとんど変わらず ■定年・退職金 本人65歳 妻60歳 ■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合） 一人予定 （妻の職場に託児所があり出産後職場復帰） ■地方なので車を一人一台所有しています。 現在は二人なの大丈夫なのですが、子供ができた場合が心配です、アドバイスお願い押します。 |
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91:
匿名さん
[2012-07-13 23:50:27]
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92:
匿名さん
[2012-07-14 00:11:02]
>>90
奥さんが出産後も正社員で働き続けられるなら問題ないローンだと思いますが、 世帯年収が900万円以上もあり、子供もいないのに貯金が少なすぎるのが気がかりです。 変動35年の予定とのことですが、固定25年でローンで組むつもりで計算した方がいいと思います。 |
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93:
ビギナーさん
[2012-07-14 06:47:38]
74です。
77、81さん アドバイスありがとうございました！ 税制面での優遇や増税のことも考えて今買うべきなのでは？！と少し焦っていました。 貯金額も少ないし、もう少しよく考えてみます！ |
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94:
購入経験者さん
[2012-07-14 09:38:35]
８９さん
失礼ですが、昇給なし＆退職金1000万では、奥様にパートに出てもらって、100万は稼いでもらわないと2人のお子さんがおられるので、かなり苦しいと思います。世間相場より退職金が1000万は少ないので、それを自己資金で貯めないと。 学資保険をどれだけされているか、次第ですが、一人１５，０００円以下なら、頭金を増やして学資保険を増額すべきかと。 ９０さん 資金的には、奥様が不復帰可能な体力気力なら大丈夫。 それより、子供の方が先じゃないでしょうか。それによって間取りも変わる。 |
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95:
匿名
[2012-07-14 15:05:21]
■世帯年収
本人 税込670万円 正社員 配偶者 パート50万 ■家族構成 ※要年齢 本人 41歳 配偶者 27歳 子供１ 予定なし ■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記） 2800万円 新築マンション ■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合） 11000円・5600円・4000円 ／月 ■住宅ローン ・頭金 100万円（諸経費別途100万円用意有） ・借入 2700万円 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 100万のみ ■定年・退職金 60歳 少なく見積り800万程度見込み 定年後、3年間の再雇用制度有り（年収アルバイト程度） ■将来の家族構成の予定 子供なし同居なし ■その他事情 年齢的に考えて20年で返済しないときついのですがこの価格は厳しいでしょうか？ ボーナス払いを年60万くらいは働いてるうちはしたいです。 あと夫婦の年齢が離れてるので老後資金を、 子供がいない分の費用でなんとかなるかなと考えてるのですが甘いですか？ 貯金が少いのは独身が長くて結婚する予定もなかったので、はずかしながら結婚にあたり貯金を使ってしまいました ０からのスタートでやっとここまできたんですがヤバいですかね？ |
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96:
匿名さん
[2012-07-14 23:12:51]
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97:
サラリーマンさん
[2012-07-15 10:39:28]
Ｎｏ．６５です。Ｎｏ．６６、Ｎｏ．６７、Ｎｏ．６８殿、
返信が遅れまして申し訳ありません、ご助言有難うございます。 正直家を買うのは早かった、子供が出来てからでよかったかとも思っています。 ただ、購入を辞めるのは妻の非常な抵抗があると思われ、 それを考えるとこのまま購入の方向に流れていきそうです。 決めるんであれば、老後を考えると生活をしていく為に将来は売却も視野にいれないと いけないかと思っています。 |
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98:
たつ
[2012-07-15 15:06:17]
■世帯年収
本人 税込500万円 (月28万円)＋副業で月5万円 配偶者 専業主婦 ■家族構成 ※要年齢 本人 26歳 配偶者 23歳 子供１ 1歳×1 ■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記） 3500円以下 新築戸建(土地こみ) もしくは、2500万円 新築建売 ■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合） なし ■住宅ローン ・頭金 100万円（諸経費別途100万円用意有） ・借入 3500万円 新築戸建 2500万円 建売 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 200万のみ ■定年・退職金 60歳 ＋約5年間 退職金は詳しくは知らないが1500万くらいかと。 定年後の再雇用は月20万弱の予定 ■将来の家族構成の予定 もう一人2年以内に欲しい(計2人) ■その他事情 給料は10万弱／年の昇給予定。 ボーナスは4ヶ月／年です。若干下がり気味です。 終身雇用、語学や能力次第で部署移動し給料がアップ。 逆に現行給料以下には下がりません。 普通車(プリウス)を一台所有、ローンはあと50万円。 クレジットカードローンはありません。 妻は子供が幼稚園または小学生になったら、扶養内でパート希望。 現在家賃7万円の3DKアパートに住んでいますが、子供が走り回るようになり、音を気にしながら生活させるのも可哀想だと思っているのと、金利や増税で周りから購入を検討してみたらどうかと言われています。 ちなみに神奈川県で人口45万人程の市に住んでいます。 大きな買い物で躊躇しています。 |
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99:
匿名さん
[2012-07-15 15:30:32]
年齢、年収と比べて貯金が少ない人が多いですよね。
浪費家さんが多いのかな？ |
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100:
購入経験者さん
[2012-07-15 23:03:30]
９８さん
資金的には無理ではないと思います。 でも早すぎます。社会人としても家庭人としても、家選びはもっと修行してからが良いと思います。 |
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101:
購入検討中(戸建）さん
[2012-07-15 23:18:00]
皆さんのを見てたら怖くなりました・・・
アドバイスよろしくお願いいたします。 ■世帯年収 本人１馬力 税込 1250万円 正社員 ■家族構成 ※要年齢 本人 39歳 配偶者 37歳 子供/2人 7歳・5歳 ■物件価格 7000万円 戸建 ■住宅ローン ・頭金 700万円（諸経費別途300万円用意有） ・借入 6300万円 ・変動 35年・0.8% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 300万円 ■昇給見込み 5年以内に＋100万円・・・かな 55歳で年収1000万円にDown ■定年・退職金 60歳 2000万程度見込み 定年後、5年間の再雇用制度有り（年収700万程度） ■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合） 学区良好、小中は公立 |
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102:
購入経験者さん
[2012-07-16 07:12:57]
収入は高いですが、役定と退職金が若干気になります。
今から10年後に長子の大学進学でお金が必要になります。学資保険していると思いますが。 そして役定になられる頃に次子の大学進学でお金が必要になります。 5年以内に奥様にパートで年間100万稼いでもらい、必要経費差し引いて50万の可処分所得を教育や貯蓄に回しましょう。 20年で1000万になります。 |
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103:
購入検討中さん
[2012-07-16 08:12:44]
90です
92、94さんアドバイスありがとうございます。 返済計画は92さんの言われるように、二人の定年前、25年程度で完済していく予定です。 貯金は結婚後2年での貯蓄です。 本来なら、子供が出来てから間取（子供が出来る予定で若干建坪は大きくしてあります）は決めたほうが良いのかもしれませんが、 建築予定地を長期間確保しておけない、自分の年齢的に、早めに返済実行したほうが良いかな等あり、 決断時期が迫っていたため相談させてもらいました。 |
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104:
購入経験者さん
[2012-07-16 09:01:39]
無謀ではなく返済は問題なくできると思いますよ。
ただ預金残高から予測されるこれまでの生活レベルの維持は難しいかもしれません。なぜなら年齢と年収から考えて1300万円の預貯金は少なく、最低でも3,000万円はあるクラスと思います。 定年までの入出金ですが、予定通り昇進したとして 定年までの手取りが1,8600万円くらい ローン（20年完済で計算）6,800万 生活費 7,200万 (=30万/月 x 12か月 x 20年) 教育費 3,000万(=1,500万x2) 余剰は1,600万、つまり年平均80万円です。 退職金は老後のための貯金としています。 戸建でもメンテ費用は必要ですし、テラスなどリフォームしたくなりますよ。 |
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105:
購入経験者さん
[2012-07-16 09:03:27]
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106:
購入検討中さん
[2012-07-16 09:12:55]
■世帯年
本人 400万 正社員 配偶者 300万 正社員 ■家族構成 本人32歳 配偶者32歳 子供1人 7歳 できればあと1人は欲しい ■物件価格 タワーマンション 4000万諸費用込み ■住宅ローン 頭金300万 借入3700万（銀行） 変動35年 ■購入後貯蓄 現金約300万（ ■昇給見込 わからない ■定年、退職金等 定年65歳、退職金なし ご意見をお願いいたします。 |
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107:
購入検討中(戸建）さん
[2012-07-16 10:15:07]
101です。
102様、104様 丁寧なご回答ありがとうございます。 104様ご指摘の通り、ストックできないタチなんですよね… 住宅取得をきっかけに、もう一度その辺を 見直してみます。 嫁さんのパートもありかもしれませんね～ |
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108:
購入検討中さん
[2012-07-16 11:49:28]
■世帯年収
本人 税込600万円 国家公務員 配偶者 税込60万円 パート ■家族構成 本人 35歳 配偶者 35歳 子供 なし（今後も予定なし） ■物件価格・種類 4100万円 新築マンション ■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合） 20000円・8200円・17000円 ／月 ■住宅ローン ・頭金 0万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 4100万円 ・変動 35年・0.875% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 100万円 ■昇給見込み あり ■定年・退職金 60歳 2000万程度見込み 定年後、5年間の再雇用制度有り よろしくお願いします |
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109:
購入経験者さん
[2012-07-16 15:59:37]
>>108
無謀ではないと思います。ただ現在の収入だと金銭面的にローン返済に追われてしまいそうです。今後の昇給による収入分が余暇を楽しむ余力となる感じではないでしょうか。 手取り世帯年収は540万くらいでしょうか。ローンは定年までの25年換算で月15万,管理費等含めると年間234万です。残り300万、月の生活費25万でほぼ貯蓄はできない計算になります。 現在の貯蓄300万と少ないことを考慮すると、車の買い替え、定年までにローン返済、変動金利の上昇リスクへの準備などこれまでより貯蓄性向は上げて計画的に貯蓄する必要があるでしょう。 |
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110:
購入検討中さん
[2012-07-16 18:55:47]
108です。
ご丁寧な回答ありがとうございます。 仰る通り家計簿と照らし合わせると、車の買い替えや咄嗟の出費には対応がなかなか難しいと思います。 妻がパートではなくフルタイムで働く心積もりでいるのでその分繰り上げ返済や貯金に回そうと考えています。 現在検討中の物件を購入すると駐車場含め車の維持で月3万円ほどかかることになるので、いっそのこと車を手放すことも考えた方が良いですね。 とても参考になりました。ありがとうございます。 |
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111:
匿名
[2012-07-16 20:03:15]
幾ら位までの物件なら安全でしょうか？
これから物件を探します ■世帯年収 本人 税込480万円（手取り26万＋ボーナス） 正社員 配偶者 税込420万円（手取り24万＋ボーナス） 正社員 ■家族構成 本人 36歳 配偶者 37歳 子供 ３歳（今後予定なし） ■物件価格・種類 マンション 中古か新築4500万まで。無謀？ ■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合） 30000円まで、車なし ／月 ■住宅ローン ・頭金 1700万円（諸経費引越し 別途300万円用意有） ・借入 検討中 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 400万円 ■昇給見込み わずかあり ■定年・退職金 本人60歳 1000万程度見込み 配偶者62歳 700万程度 妻は産休後復帰、会社は続けやすい環境 こちらで年の割に貯蓄が少ない、というコメントを良く見ますが、私の年収・年齢ではどの程度が妥当でしょうか？ 初心者です、よろしくお願いします |
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112:
購入経験者さん
[2012-07-16 20:43:18]
子供2人だと無謀の一歩手前かと思います。毎月家計をしっかりと管理して毎月１万円でも多く貯金していかないと、退職金がないために老後資金がなくなってしまいます。
昇給なしだと現在の手取り560万程度だと思いますので、それを定年まで32年間つづけるとおよそ18,000万円です。 変動0.8%定年完済で月11万、総支払額は4,200万程度になります。 生活費は子供2人にお金がかかる期間を15年その期間を30万/月、それ以外を25万/月とすると10,500万です。 子供二人の教育費が1,500万x2人で3,000万。（大卒まで） 差引300万しか残りません。 無謀から遠ざかるためには月々の生活費を抑えて貯蓄することと、教育費をかけすぎないようにコントロールが必要です。 また購入後の残貯金が300万円では、金利上昇へのリスク耐性が弱いので貯金を増やすことも必要でしょう。 2馬力で世帯年収700万円という前提ですので、2人とも定年まで働きつづけられるかどうかという点、1馬力700万と比べて奥さんパートで年100万稼ぎ年収を増やすという手も使えないのも厳しい点です。 あと100万でも昇給するか、生活費がそんなにかかっていないという節約家計の家庭なら大丈夫かと思いますので、がんばってくださいね。 |
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113:
購入経験者さん
[2012-07-16 20:44:17]
>>106
112は106さんへです。 |
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114:
匿名さん
[2012-07-16 23:44:39]
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115:
契約済みさん
[2012-07-17 22:01:50]
■世帯年収
本人 税込520万円 （手取月26万＋ﾎﾞｰﾅｽ手取り110万） 配偶者 税込0円 ■家族構成 本人 33歳 (会社員) 配偶者 34歳 （専業主婦） 子供① 3歳 子供② 1歳 ■物件価格 4130万円 (マンション) ■住宅ローン 頭金 1530万円 諸経費と引越等200万円別途用意 借入 2600万円 フラット35Sエコ 当初5年間1.24%、6年～10年1.64%、11年～35年1.94% 団信：95000円/年 管理：15000円 修繕費：7500円 ｲﾝﾀｰﾈｯﾄ＋自転車＋町内：2500円 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 350万円 ■昇給見込み 6万円/年程度 ■定年・退職金 60歳 2000万程度 ■その他事情 世帯人数はずっと4人家族 車なし 親からの援助なし 定年後、5年間の再雇用制度有り 年100万程度貯蓄できている よろしくお願いします |
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116:
匿名
[2012-07-18 06:47:48]
115さん、序盤は繰上げと貯蓄の両方ってのはちょっとキツいかもだけど、奥さんがパートでも始めたらかなり楽なレベル！ 心配せず買ってしまいましょー
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117:
ビギナーさん
[2012-07-18 13:23:26]
■世帯年収 本人 税込450万円 正社員 配偶者 税込450万円 正社員 現在育休中で来年時短で復帰予定 ■家族構成 ※要年齢 本人 36歳 配偶者 31歳 子供１ 0歳 ■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記） 5400万円 新築マンション ■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合） 17,000円・6,000円・18,000円 ／月 ■住宅ローン ・頭金 1700万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 3700万円 ・変動 35年・0.875% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 300万円 ■昇給見込み ほとんどなし ■定年・退職金 本人 65歳 300万程度 配偶者 60歳 1000万程度 ■将来の家族構成の予定 子供２年以内にもう１人欲しい ■その他事情 ・親からの援助1000万円 頭金に追加済み ・妻は産休、育休が取りやすい職場。 ・車のローンなし、当分買い替える予定なし。 ・年間120万程度を貯金。 年収の割りに、マンションが高すぎる気がするのですが、 実家と双方の職場までの距離を考えると、都内で検討せざる得ないのですが 返済可能でしょうか。宜しくお願いいたします。 |
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118:
申込予定さん
[2012-07-18 15:16:48]
■世帯年収
本人 税込700万円 正社員 配偶者 税込400万円 契約社員 ■家族構成 本人 33歳 配偶者 40歳 子供2人 7、1歳 ■物件価格・種類 4700万円 建売戸建 ■住宅ローン ・頭金 100万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 4600万円 ・変動 35年 0.98％ ■貯蓄 (購入後の残貯金) 500万円 ■昇給見込み 毎年年収の1～3%昇給 資格取得予定 ■定年・退職金 60歳 2000万程度見込み ■将来の家族構成 今のままで子供２人の４人家族 ■その他事情 ・近隣に実家あり・育児協力は見込める 無謀でしょうか。 |
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119:
申込予定さん
[2012-07-18 15:19:37]
すみません上記No.118ですが、私の収入は手取り38万 ボーナス120万です。配偶者の手取りは月25万程度、ボーナスなしです。
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120:
匿名さん
[2012-07-18 15:55:37]
【ご本人様からの依頼により削除しました。管理担当】
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121:
匿名さん
[2012-07-18 22:13:56]
>>120
無謀です。 「貯蓄していく考え」ってところが大甘だと思います。 これまでできなかった貯金が、住宅ローンを抱えたらできるようになるはずがないです。 子供が生まれたらさらにお金がかかるというのに。 本気で貯蓄していくつもりなら、今すぐ貯蓄を開始して、返済分＋αの貯金を実際にしてみてから購入すべきでしょう。 120さんの場合は、ローン＋管理費等で年間120万円ですよ。 |
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122:
匿名さん
[2012-07-18 22:21:43]
そうですね、120さんの場合は残業代の割合が高いので、
今の年収を維持できるかどうかも不安ですね。 奥様には扶養控除内の収入でパートを、とお考えのようですが、 普通に常勤で働かれた方がメリットが大きいのではないでしょうか。 ご事情がおありなのかもしれませんが…。 まだお若いので、これから色んな選択肢があると思います。 今にこだわらなくてもいいのではないでしょうか。 がんばって！ |
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123:
匿名さん
[2012-07-18 22:53:03]
>>120
37歳以降で初産の場合、出産後に奥さんが働きに出られる可能性は 結構低いと思いますよ。高齢出産ですので体力的にキツイです。 なので子供がいない今のうちにパートに出てもらって 全額貯蓄にまわした方がいいと思います。 それで3年の間に子供ができたかどうか、貯蓄できたかどうかで 改めて検討した方がよいのでは。 |
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124:
匿名さん
[2012-07-18 23:45:37]
120は破産するよ。
私は年収850万で3200万のローンを組んでるが、毎年100万程度繰り上げ返済出来る程度の余裕。 残業はほぼゼロ。 残業代までフルに見込んでローンを組むなんて正気とは思えない。 |
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125:
31
[2012-07-19 00:08:38]
なんかここの人たちって金持ちが多き気がする。
昇給が6万とか、退職金が1000万円とか凄くない？ 一般的な庶民はいないと思うけど、皆どんな仕事してるの？ まぁ私も1部上場の会社に勤めているけど・・・。 |
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126:
匿名さん
[2012-07-19 00:20:52]
年収850万で100万しか貯めれないのもまずくないですか。
うちは850万もないけど100万貯まりますよ～。 |
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127:
購入検討中さん
[2012-07-19 00:37:08]
宜しくお願いします
■世帯年収 本人 1200万(手取月40万前後、ボーナス600万/年前後) 配偶者 300万 ボーナスなし 私の賞与は年4回です。 ■家族構成 本人29才 配偶者37才 子供なし ■物件価格・種類 4300万 新築マンション ■管理費等 管理費・積立 21000円 駐車場 6000円 ■住宅ローン 頭金 50万円 借入 4450万(諸経費含む) 変動 35年 0.775% ■定年 60才 退職金600万円 ■昇給見込 2013年度から年収1500万前後予定(昇進内示) ■その他 車ローン残債500万あり 正直いまの年収だと車ローンあるため厳しいかと思うのですが、来年度から大幅に年収が上がる見込みなので、検討しています。 まぁ、あくまで見込みでしかないので厳しいのではと思っているのですが(泣) ご意見宜しくお願いいたします。 |
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128:
購入検討中さん
[2012-07-19 00:41:50]
すみません、>>127ですが、ボーナスは450万/年の間違いです。
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129:
匿名さん
[2012-07-19 00:43:11]
実は既にローンの本審査中なのですが、比較的条件の近いと思われる120さんへのご意見を
見ていて不安になりました…。 私も残業代を見込んでローンを組んでしまっています。 ボーナス支払いがないので、それを上手く利用すればギリギリでも返済できる範囲なのか、 そもそもアウトなのか、率直なご意見を頂ければと思います。 ■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記） 本人 税込510万円（基本給＋ボーナス年2回で税込390万円） 正社員 ■家族構成 ※要年齢 本人（独身女性） 33歳 ■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記） 3150万円 新築マンション ■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合） 20000円・6000円・駐車場なし／月 ■住宅ローン ・頭金 300万円（諸経費別途150万円用意有） ・借入 2850万円 ・変動 35年・0.675% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 300万円（ここから家具・引越代などを支払い予定のため、さらに減る） ■昇給見込み 無し ■定年・退職金 60歳 ベースは600万（確定拠出年金） ■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合） 今のところ結婚および出産の予定なし ■その他事情 ・親からの援助なし ・月々の住宅出費はローンと管理費合わせて10万ちょっと ・修繕積立金は5年ごとにUPしていき、最終的には管理費と合わせて4万円ほどの見込み よろしくお願いします。 |
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130:
地方に住む者
[2012-07-19 00:45:34]
■世帯年収
本人 正社員 税込330万円 手取り月22万円 ボーナス40万円 配偶者 パート 手取り月7万円 ■家族構成 本人 33歳 配偶者 33歳 子供2 5歳、2歳 ■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記） 2200万円 新築戸建て ■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合） なし ■住宅ローン ・頭金 200万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 2000万円 ・フラット３５Ｓ エコ (金利は来春を想定) 当初5年間1.74%、6年～10年2.14%、11年～35年2.44% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 300万円 ■昇給見込み 微増 ■定年・退職金 60歳 200万程度見込み ■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合） 現状維持 ■その他事情 ・当方、地方に住んでるので車は必須で、現２台所有。ローンはなし。 今後壊れたら、中古で買って使えるまで乗りつぶす予定。 ・来春完成を予定。フラット３５Ｓの実行金利が読めないので、 現金利より、0.5upで計算願います。 ・子供が大きくなったら（10年後）妻はパートからフルパートor契約社員へ（月14万程度） 初心者です。住宅ローンは地方銀行のローン商品と未だに迷ってます。 まずは、上記内容にてご診断のほどよろしくお願い致します。 |
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131:
匿名さん
[2012-07-19 01:29:37]
>>125
金持ちが多いというか、住宅を購入しようという人達だから、 ニュースで流れる平均年収よりかは年収が多い人が集まるのは必然かと。 月に6500円のベースアップでも年だと10万越すから、年６万の昇給は別にすごくないと思いますが…。 |
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132:
匿名さん
[2012-07-19 07:46:56]
老後．．．が気になりだした５０代親父の意見です。
>127 借り入れが年収の３．７倍。しかも若いので返済期間問題なし。 これなら聞くまでもなく自分で判断できるだろ。 その収入が将来にわたり安定しそうか否かがポイント。 >129 わるいことは言わない。やめな。 老後が見える歳になるまでマンションを賃貸で借りる方がよっぽどいい。 日本の経済の先行きが見えない、不動産が投資にならないという今、若い独身女性が住宅ローンを背負うのはメリット無し。頭金少なし、１馬力でサポートする人無し、貯金少なしじゃ、滞納数回ですぐ競売だよ。それに、ずっと独身のままとするなら６０歳以降にどうやって管理費、修繕積立金、固定資産税を払う？ >130 厳しいと言えば厳しい。でも遅かれ早かれ家を購入しなければならないのでしょ。 ３３歳で新築なら老後まで住むことだって可能だから（本当の最悪ケース）、前向きに考えてみたら．．。但し、家を建てるにもオーソドックスで良いから雨漏りしにくく維持コストが安く、メンテの楽な家を。 |
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133:
購入経験者さん
[2012-07-19 09:36:27]
127さん
妄想ですか？マウンティングですか？ 129さん スタイリッシュなマンション購入の希望はよく分かりますが、現実を見ましょう。 昇給無し＆退職金600万では、独身のままならリストラ・倒産・病気などに対処できますか？ 結婚されるなら、中途半端な物件となり、処分したら損が出ますよ。 130さん 子供たちの為に考え直しましょう。昇給微増＆退職金200万では返済が厳しい上に、子どもの教育と自身の老後が賄えません。当面は貯蓄に励み、奥様がフルタイムになってから考えましょう。消費税は増税されても、低成長と少子化で不動産価格も下落しますから、相殺されると思います。 なお、奥様は年１８０万程度稼がないと、扶養を外したら税金で損します。 |
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134:
匿名さん
[2012-07-19 09:41:05]
>>117
今と同じ共働きを続けていけるのなら大丈夫でしょうけれど、万一、どちらかが働けなくなったら即アウトですね。 117さんは、夫婦同額年収なので、2人目出産後に奥さんの体調が回復せず退職に…なんてことになるのが怖い。 物件価格を1000万円くらい下げるか、管理費や駐車場代の不要な戸建てにした方がいいと思いますよ。 綱渡りのような人生だ。 >>118 お子さんたちの教育費に相当の苦労することを覚悟し、倹約と共働きを堅守すればなんとかなると思います。 奥さんが契約社員で、ずっと働き続けられる保証がないところがリスキーですね。 頭金が少なすぎるので、とにかく奥さんが確実に稼げる今のうちにがんがん繰り上げ返済を。 |
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135:
入居済み住民さん
[2012-07-19 12:17:24]
>120さん、
3年前にほぼ同額のローンを組んだ30代後半独身女性です。 残業代がこの先ずっと保証されるなら大丈夫かなと思いますが、もし万が一なくなれば かなり厳しいのではないかというのが私自身の生活実感からくる正直な感想です。 私は残業ほぼ無しの仕事で現在年収500万程です。残業がない分身体が楽なのでたまに 派遣のバイトをして年間20万円程本業以外に収入がありますが、それでも月に5万円と ボーナスの余りで年に100万円くらい貯金するのがやっとです。結婚の予定は全くない ので、なるべく貯金をしようとがんばっています。 それでも将来は多少不安ですが、私の場合は雇用は安定していること、退職金1500～ 2000万位は見込めること、給与は6割に下がりますが65歳まで延長雇用制度も確立して いるのでまぁ何とかなるかなぁという感じです。 120さんはまだお若いですし、転職も結婚も可能性があると思うので、もう少し考えて みてもよいのではないでしょうか？マンションを買ってしまうとフットワークは重く なりますので。。。 |
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136:
135
[2012-07-19 12:18:36]
あ、ごめんなさい、135は129さんへのレスです。
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137:
匿名
[2012-07-19 15:11:16]
130の地方に住む者さん、ヒトからは厳しいこと言われるかもだけど、私は買い！だと思います。 苦しいのは苦しいかもですが、賃貸でもそれ以上のお金が掛かるのが現状ではないでしょうか？（3LDK以上駐車２台必須でしたら）。 住宅ローン控除の恩恵を受けながら、ゆっくり返していけば（とは言っても最低年30万は繰上）いんじゃないでしょうか。 フラットか銀行かは迷いどこですね…。 フラットの当初5年1.57はあんまり魅力は感じれませんが、安心感ですかねぇ？
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138:
匿名さん
[2012-07-19 15:15:17]
>月に6500円のベースアップでも年だと10万越すから、
その計算にはさすがに同意できないな。 |
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139:
匿名さん
[2012-07-19 17:27:40]
>129さん
私も34歳独身の時に購入したお仲間なので、できれば背中を押してあげたいんですけど、ちょっと重めですね。 本当はもうちょっと頭金を用意して、月々の返済を軽くしてから購入の方がいいとは思います。 生活の変化へのリスクヘッジとしてですね。 135さんもおっしゃっているように、重いローンがあると、生活を変化させることが難しくなると思いますので。 まあ、雇用が安定しているという条件下であれば、おっしゃる通り返せない額ではないと思いますよ。 なので、どうしても気に入っていて、一生働く覚悟で頑張る気があるのなら、いいかな、という気もします。 「独身なら賃貸で我慢するべき」なんて全く思いませんが、ほかの楽しみを残しておくためにも、あまり無理しない方がいいかな、とは思います。 頑張ってください。 ちなみに、私のマンション、購入者の半分近くが独身女性でした(笑) 東京の都心部の小規模マンションです。 |
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140:
130の地方に住む者
[2012-07-19 18:09:39]
>132さん
ご助言ありがとうございます。 厳しいといえば厳しいですか… 恥ずかしながら妻のパート代も充当し、生活費のやりくりでなんとかならないかと思いましたが、甘い考えなんでしょうかね。。 老後も住みます。で死ぬまで住みます。建替えは考えていません。 でも、修繕は必要になってくると思います。仰るとおり、家については、通風や採光に気を配ってくれる設計士さんですので、その辺もよく相談してみます。 >133さん ご助言ありがとうございます。 「なるべく若い内に、消費税UP前に、低金利のうちに、子供が小学生に上がるまでに…」などと考えると、やはり今しかないと思ってるのですが、子供達のためと言われると、考え直されます…。 やはり、子供の十分な教育費(習い事や塾)や老後の資金が確かに心配ですね。 退職金にもっと見込みがあればいいのですが…田舎の中小企業なので。。 妻のフルパートは10年後。自分は43歳。10年で1000万貯蓄し、現貯蓄と合わせて1700万まで貯蓄すれば、今よりは現実的になりますかね… 扶養と税金の件、アドバイスありがとうございます。 >137さん ご助言ありがとうございます。 実は現在は賃貸ではないのです。持ち家です。 ただ、築５０年近くの古家で、床が腐っている所もあります。 瓦や雨樋が壊れて落ちている所もあり、震度１の地震でも揺れます（苦笑） なお、土地が近所の人からの借地であり、毎年土地代を支払ってます。（年1万ほどですが） 土地が自分の物でないことから、その場所に建替えは躊躇してます。さらに典型的な田舎で毎年の冬の積雪も多いので、いっその事市街地に土地を購入し、新築をと考えております。子供に土地という財産を残してあげたい思いもあります。 フラットと銀行は迷いに迷ってます。1.57%でも魅力ないですか… こちらの地方銀行の金利は優遇適用後で10年固定で1.7%が関の山ですから、魅力感じてました。 やはり長期固定の安心感からなんですよね。今のフラットの金利なら絶対フラットを選ぶのですが、そればっかりは分かりませんからね。 |
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141:
千葉市中央区民
[2012-07-19 21:34:31]
自分としては現実的なローンを組んだつもりですが、
診断をお願いしたいです。 ■世帯年収 本人 税込570万円 正社員 配偶者 税込320万円 派遣社員 ■家族構成 本人 32歳 配偶者 33歳 子供 0歳 ■物件価格・種類 3080万円 新築一戸建 ■住宅ローン ・頭金 280万円（諸経費別途180万円は自己資金で支払済） ・借入 2800万円 ・変動 35年・1.075% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 450万円 ■昇給見込み 10年後に年収650万となる見込みで、それ以降は実力次第ですが、 自分はそこで頭打ちだと思います。 ■定年・退職金 60歳 退職一時金1000万程度見込み 退職年金1000万程度見込み（年金として受給予定） 定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度） ■その他事情 マイカーは持ってなくて、一生購入しない予定です。 |
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142:
購入経験者さん
[2012-07-19 21:38:58]
１４１さん
お子さんが１人のままで、奥さんの収入も維持できるなら、楽勝ですね。 |
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143:
141
[2012-07-19 21:47:12]
>>142さん
レスありがとうございます。 一人っ子の予定で、妻は社会福祉士の実務経験と資格があるので 年収300万円は維持できる見込みです。 このスレの方たちは高所得世帯＆高額物件購入者ばかりで、 ウチとはレベルが違うなーと感じます。 |
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144:
申込予定さん
[2012-07-19 21:48:37]
118に書き込みした者です。No. 134さんどうもありがとうございました。とても参考になりました。
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145:
匿名さん
[2012-07-19 22:04:09]
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146:
匿名さん
[2012-07-19 22:43:57]
129です。
親身になってレスをくださった皆様、本当にありがとうございます。 同年代で物件を購入された先輩方にもアドバイスいただけて、大変参考になりました。 かなり話が進んでいるので、引き返すにしろ進むにしろ結構な勇気が要るのですが ご助言を踏まえしっかり考えて、後悔しないように選択したいと思います。 見るだけと思って行ったマンションがうっかりそれなりに気に入ってしまい、 FPの方に相談した結果（問題なく返せる＆貯金や繰り上げ返済も可能とのこと）に 浮かれてしまったのが、今となってはちょっと悔しいです(笑) 自分の収入の内訳は自分しか知らないのだから、冷静に自分を律せないとダメですね…。 こちらで相談してよかったです。 ありがとうございました。 |
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147:
ビギナーさん
[2012-07-19 23:16:17]
117です。
134さんアドバイスありがとうございます。 おっしゃる通りどちらがが働けなくなったらというのが一番不安です。 戸建も含め、再度検討します。 どうもありがとうございました。 |
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148:
匿名
[2012-07-20 11:21:52]
141の千葉市中央区民さん、背伸びしない良い物件を選ばれましたね！
45才には完済できそうですね！ |
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149:
匿名
[2012-07-20 12:37:17]
11万の賃貸と下記の中古マンション購入、
どちらがよいかとても悩んでおります。 客観的なみなさんのお考えをご教授できないでしょうか。 ■世帯年収 本人 税込550万円 正社員 配偶者 0万円 専業主婦 ■家族構成 本人 33歳 配偶者 33歳 子供１ 0歳 ■物件価格 4300万円 中古マンション（築1.5年） 城東エリア 3LDK ■維持費 管理費＋他 12,575円／月 修繕積立金 6,800円／月 駐車場代 0円 （車は持っていません） ■住宅ローン ・頭金 500万円（親援助300万含む、諸経費別途300万円用意有） ・借入 3800万円 ・変動 35年・0.875% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 500万円（現金以外の金融資産含む） ■昇給見込み 雀の涙ほどの微増 ■定年 60歳 ■その他 二人目の子供を予定し、その後、妻には働いてもらう予定 |
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150:
匿名さん
[2012-07-20 14:29:17]
もっと安い賃貸かもっと安い物件探す方がいいと思います。
というか事前審査通るのかな？ |
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by 管理担当
こちらは閉鎖されました。 |
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