年収に対して無謀なローン その２２

[匿名さん]

その２２へ突入です。テンプレに沿って質問してください。


冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！ お礼のレスも忘れずに！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ
その２１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/221760/
その２０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/206088/
その１９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/191652/
その１８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/176672/
その１７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

[262: 匿名さん]

ご無沙汰してます
◎◯▲△×です。

親の援助はバンバン当てに出来るならするべきだと思いますよ。
限られた資産を有効に使ってあげるのも親孝行の一つです。
そもそも自分たちも何か残せるものはないかと日々努力してますよね。
親というのはそういうものなのです。

何も無い人には不公平に感じるかと思いますが、
そもそも人生は不公平の連続です。

ちなみに何度も断られてやっと結婚してくれたウチの妻は美人だったのですが、
あのルックスだって基本は親から受け継いだもので公平じゃありませんね。
どうでもいいことですけど。

[263: ２５２です。契約済みです]

>259 さん

積み立て金利とローンの金利では勿論住宅ローンの方が高いのはわかっています。
でも、人生計画として教育費や修繕費もいずれ必ずかかるのでそういう費用を見込みながら
無謀なローンを組んでいるかどうか考えたかったんですが、、
ここのトピに相談するのは間違ってたのでしょうか？
結構ぎりぎりじゃないかと思っていたので相談させてもらいました。

[264: 匿名さん]

契約しちゃったんでしょ？
解約した場合、いくら損するか考えてみた？

[265: 匿名希望さん]

支援出来ない親をもってますが1000万以上稼げるよう
教育してもらい感謝しとります。縁を切った方がいい
などと馬鹿なこと言っちゃいかんよ。まあ貰えるもんは
貰えばいいけどさ。

[266: 匿名さん]

俺は子供がマンション買うからってカネを出す気はないな。
ちゃんと稼いでいるんならその範囲で家を買うのが当然。
稼ぎが足りないなら賃貸に住み続ければいい。
俺も親には出してもらわずにマンション買ったからな。
経済的にはゆとりはあるようだったけど、それは親の老後を楽しむためのカネなんだから、それをもらうのは筋が違うだろう。

[267: 購入経験者さん]

それも一理あります。

それぞれの親子関係のなかで調整すべきでしょうね。

ただ、お祝いレベルを超える金額300万超？（人によって捉え方は違うなぁ）など、特に1000万だとか言っておられるのは、甘えの体質で後の人生に良くないと思いますけどね。

[268: 匿名]

ん？

親からの資金援助がどうのこうの言ってるけど
無謀かどうかを考えてほしいんじゃないの？

２５２はいけるでしょ

政府が政策的にも親、祖父母世代からの資金提供するような流れを
作ってるんだから別にいいと思うけど
教育費の積み立ても親世代がすると優遇されるような政策案もでてますよ

[269: 匿名]

ん？

[270: 購入検討中さん]

無謀かどうかのご判断をお願いいたします。

■世帯年収
　本人　　税込500万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　　30歳

■物件価格・種類
　3500万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　21000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途170万円用意有）
　・借入　3000万円
　・（検討中）変動 / フラット35

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　不透明

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み

■将来の家族構成の予定
子供の予定無

■その他事情
　ローン等　無
　年収400万の同居人（お金に関して相談中、基本は一人で支払う予定）

[271: 匿名さん]

＞政府が政策的にも親、祖父母世代からの資金提供するような流れを作ってるんだから別にいいと思うけど
作ってないだろ。ウソつくなよ。
そういうことにしておかないと全然売れなくて困り果ててる埋立地タワマンがさらに売れなくなるんだろううけどさ。

[272: 匿名さん]

人として親の老後資金をむしり取るようなマネはできませんね。
いくらデベ営業に煽られても。

[273: 匿名さん]

>272
むしりとるのと、催促せずとも向こうから提供するのは違いますからね。

[275: 匿名さん]

知らない人もいるんだな。
住宅資金贈与の特例とか相続税清算課税制度とか親援助絡みの特例は多いな。

貰えない人は知らないのかもな。
うちは貰ったから知ってるだけかも。

[276: 匿名さん]

もらわなくても知ってるよ

[277: 匿名さん]

出してあげるよと言われるのならもらう。
だけど、自分の給料だけでは足らないからお金ちょうだいとおねだりするのは大人として、かなり恥ずかしいだろ。
乳離れしてない子供みたい。

[278: 匿名さん]

親にお金もらわないと家も買えないような甲斐性なしの男はダンナにしないほうがいいね。
お金を出してもらうと姑には逆らえなくなるよ。

[279: サラリーマンさん]

うちも姑に「お風呂は絶対に出窓の方がいいよ！」と言われ「でも8万もするしそれはなくても十分我慢できるから外しました」といったら「8万くらい出してあげるよ！出窓つけたほうがいいよ！」と言われ迷っています。
ここで出してもらうと後々なんか言われて嫌な気分になりそう

[280: 匿名]

いまどき出窓なんて…将来的に雨漏りしやすいしなんもいいことないよ

[281: サラリーマンさん]

そうなんですか！？出窓って雨漏りしやすいの？

[282: 匿名さん]

出窓って雨漏りなどでいいことない。色々置きたくなるだろうけど、日差しもきつくて
焼けて飾ったものがすぐダメになるし、古い流行のような気がする。
多分親御さんの年代の流行。

たんに金額の問題で付けないというだけなら、出してもらったってよいだろうし、
そこまでして必要と思わないなら止めた方がいい。

[283: 契約済みさん]

あ、築17年の旧居では、出窓が雨漏りしました。

あと、出窓においてあるぬいぐるみは焼け焼けでした。

出窓、いらないと思う。

[284: 匿名さん]

確かに出窓って使い勝手が悪いよね。
うちもなんだかんだで出窓はデッドスペースになってる。
それが風呂場なら尚更使わないでしょ。
あと親からの援助の話だけど両方の親から同額づつ出してもらえば良いんじゃない？
それなら平等だし姑が出しゃばりだしたら「うちの親も同じ額出してくれました」って言えば黙るからさ。
同額が無理なら援助されるのを断ればいい。簡単な話じゃん。

[285: 匿名さん]

というか、279が出窓が欲しいのかどうかですよ。お金の問題で諦めたなら
両親に４万ずつで出してもらって念願の出窓を付ければよい。
そんなに欲しくないなら付けなければいい、それだけ。

[286: サラリーマンさん]

色々とコメントいただきありがとうございます。

お風呂の出窓ですが、まああったら狭いお風呂（といってもメーターモジュールで1818ですが）が
広く感じていいと思いますが自分の財布から8万も出しては絶対につけません。
しかしカミさんのババアが絶対に付けた方がいいとうるさくて、自分から出すから是非つけろと言ってきたので
遠慮なく受け取る予定ではいます。

[287: 入居済み住民さん]

うちと年収が似たり寄ったりのママ友はご両親から約2000万の援助を受けて、大手メーカーで新築一戸建てを建てた。
自分たちの貯金は家具代でほぼ消えたらしい。
うちの両親は渋い人なので、私たちは爪に火をともしながらお金をため、中古のマンションを現金で買った。家具代も捻出できた。
うちは管理駐車場代の支払いのみだけど、雑貨にこだわったり、ママ友のうちの方がいい生活してる。
多分、まだまだ、相続できるあてがあるんだろうなと羨ましい。そういえば車も買ってもらっていた。
うちは車も自分たちで現金買いをした。

ただ、子供はそういう親の背中をみていると信じたい。

[288: たつ]

■世帯年収
　本人　　税込500万円　内賞与100万 公務員4年目
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　26歳
　配偶者　23歳
　子供1＋1 1.5歳、現在妊娠1ヶ月

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築戸建土地込み

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　なし

■住宅ローン
　・頭金　なし、フルローン
　・借入　3000万円
　・フラット35Sエコか、変動金利を検討中
(ボーナス併用だいたい13万×年二回)

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　あり(10年間位は年10万弱、それ以降は若干下がります。)

■定年・退職金
　60歳
　1500万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　妊娠中の子供で2人になるので以降は作らない予定。

■その他事情
　・親からの援助300万円 ほどあるかもしれませんが、当てにはしてないので、もらえないものと思って進めるつもりです。
　・妻は下の子が幼稚園か小学校に入学したら扶養内で働くことを希望。

子供は早めに2人欲しかったので計画通りですが、貯金は結婚式や出産費、引越し家具等でだいぶ減ってしまいました。
フルローンになりますが、10年後には600万以上になる予定で、ボーナスも4.25ヶ月から4ヶ月分に下がりましたが、今のところなくなることはないので、ボーナスを併用し、月々の負担を軽くしながら、繰り上げ、教育費の貯蓄等を考えています。

今週FPに相談しにいく予定ですが、住宅ローンを組んでいる皆様からの助言も聞きたく質問させていただきました。よろしくお願いします。

[289: 匿名さん]

>287
ママ友の方の子に産まれたかったと思うでしょうね。
貧乏はいやだーと。

[290: 入居済み住民さん]

>>289

ごめん。うちの実家も渋いだけでそこそこお金持ってる。

[291: 入居済み住民さん]

>>288
同じ職業であなたより12年先を行っていますが
年収560万くらいです。

4年目で500万とは、すばらしいですね。
ご健闘をお祈りします。

[292: 購入経験者さん]

287さん

子供は必ず見ています。我々がそうであったように。成長したら特に行動に現れるはずです。
289は育ちの卑しい人だから、放置しましょう。

[293: 匿名]

>292
夢語ってて悪いが子供は他人に対して敏感だよ。
〇〇君の家はーとか思いながら成長してゆく。

[294: 匿名さん]

子供を信じすぎだよ。
そりゃ、将来はわかってくれるかもだけど、今が子供にとっては重要だよ。

俺のようにひねくれた大人にならないことを祈るばかり。
子供には自分のように育って欲しくない。

うちもお金はあったけど、家も買わずずっと田舎の賃貸暮らし。
生活キリキリに節約して、一体何がしたかったのか？今でも謎だよ。

[295: 購入経験者さん]

>>288さん

キツイですね、年収の６倍。手取りの７倍を超えるんじゃない？

お若いので、無謀とは言いません。

が、私の考えですが、頭金も無しに住宅購入は、家計上、大変なリスクを背負いますので、お勧めしませんね。

>今週FPに相談しにいく予定です
良い事ですね。独立系のＦＰですよね。
相談前に、ライフ・マネープランをぜひ、事前に立案してください。その添削を受けるようなスタイルで望みましょう。
ネットで検索すれば、プラン表は幾らでも出てきますよ。
私も、そうやっても相談し、現在でも、年１回以上は自己チェックしています。
子供１８才までに、一人分大学用資金３００万円は貯める。
子供１８才までに、ローン完済。これは私のプラン。
貴方も、なにか目標を設定しましょう。

>10年後には600万以上になる予定
ライフ・マネープランで、そうなる場合と、そうならない場合、複数を考えましょう。

[296: 匿名]

共働き家庭に生まれ、何一つ不自由なく育ててもらった。習い事や塾通い、進学も自分の希望通り。
いざ、自分が結婚して親になり子どもの教育費や住宅購入を考え出すようになって、本当に恵まれていたと思う。
私に留学させてくれ、小さい頃から毎年何回も家族旅行に連れていってくれた父親のスーツは量販店のものだったし、ブランド物はほとんど持ってなかった。
亡くなってから、なんで行きたがってた海外スポーツ観戦に連れていってあげなかったんだろう、もっとプレゼントしなかったんだろうって後悔してる。
健在の母は孫全員の口座を作り、毎年大金を振り込んでくれているが、絶対に手をつけないで子どもを育て上げようと思ってる.

[297: 匿名さん]

スレ違いだから、いいかげん。

[298: 匿名さん]

296みたいな金持ち自慢がなんでここにいるの？笑える。

[299: 匿名さん]

ホントは貧乏人の妄想かも。

[300: 匿名]

288さん
銀行は必ずOKをだしてきます。公務員なので。
うちは２人とも地方公務員で住宅ローン組みました。銀行から主人１人でも審査は大丈夫ですと言われました。（借入2900万年収、主人500万私300万子供２人）けど１人の年収だと生活がきついかなぁ…
うち今子供２人の保育料があるからか２人働いてちょうどって感じです。

[301: 匿名]

子供が大きくなったら、教育費はどうするの？
全部公立で、大学は私立不可？

[302: たつ]

>>300さん

288です。
周りには大丈夫と言われますが、結局はそれぞれの家計で違いますし、他人事ですからいえるのでしょうね。
やはり教育費は大変ですね、よくFPと相談してみます。
保育園×2はたしかにきつそうです。。

>>301さん

一応、公立でかんがえていますが、親の勝手な考えですからね、先はどうなるかわかりませんし。
子供のためにと思っての住宅購入ですが、自己満足もあって、必ずしも子供のためではないのかもしれません。難しいところです、自分の家計とよく相談して、もう一度考えてみたいと思います。

お二方ともありがとうございました。

[303: 申込予定さん]

■世帯年収
　本人　　税込720万円 公務員
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　41歳
　配偶者　39歳
　子供3 年長　年少　妊娠中

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円あるいは　3300万　マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　6000円　5000円　11000円

■住宅ローン
　・頭金　なし、諸経費別途用意あり
　・借入　3000万円 あるいは　3300万
　
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1800万円
　子ども保険払い済み分370万
　養老保険払い済み分100万
　

■昇給見込み
　あり　平均で2パーセントくらいだと思う

■定年・退職金
　60歳
2500万程度見込み （幹部候補なので幹部になればこのくらいもらえるのではないかと甘い期待）
　定年後、5年間の再雇用制度有り

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　来年、春に産まれる予定。

■その他事情

　貯蓄を残すのは住宅ローン控除を受けたいからと、一部の預金がローン金利を上回るリターンがあるためです。
　変動0.975で借りる予定ですが、金利が上昇すれば、1500万位は早急に繰り上げしようと思います。

　子供が3人になりますし、年齢の事も考えると若干厳しいのではないかと思いご意見をいただきたく存じます。

　公立優位の地域です。3人ともオール公立でお願いしたいのですが、私立高校の授業料も3万/月と東京に比べれば
安いのではないかと思います。

車のローンはありません。10年後くらいに諸経費込200万程度の車を買う予定です。

また、広さで3000万の部屋と3300万の部屋で迷っています。そもそもマンション購入が無謀なのか？
御享受願います。


　

[304: 購入検討中さん]

■世帯年収
　本人　　税込700万円 一部上場
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　35歳
　子供2 2,0歳
　高校まで公立予定

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5200万円　新築戸建

■住宅ローン
　・頭金　2000万円、諸経費300万別途用意
　・借入　3200万円
　・変動　0.775%
　
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　年5～15万円

■定年・退職金
　60歳 1500万程度見込み

今週末に契約を控え、是非ともアドバイス頂戴したいと思います。
ご意見宜しくお願い致します。

[305: デベにお勤めさん]

＞304さん
まったく問題ないっしょ。
大丈夫。

[306: 匿名さん]

>>303

303さん、その条件で「無謀なのか？」だなんて嫌味か自慢にしか聞こえませんよ。
飲酒運転やセクハラで公務員をクビにならないよう気をつけてくださいね。

[307: 匿名さん]

■世帯年収
　本人　　430万円　正社員
　配偶者　240万円　正社員

■家族構成　
　本人　37歳
　配偶者　37歳
　子供１　2歳

■物件価格・種類
　3100万円　新築戸建て

■住宅ローン
　・頭金　1000万円
　・借入　2100万円
　・変動　20年・0.975%（月１０万返済予定）


■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　６０歳　退職金なし（不確定要素が多く未定のため）　


■その他事情
　・６５歳満期７００万の積み立て保険あり

　
　世帯主の業種的に将来の昇給や退職金は見込み薄で
　配偶者は定年まで微増・若干の退職金有の予想です。
　
　ちょうど子供の大学卒業時期まで返済期間が被るので
　進学資金の貯蓄ができるか心配しています。
　アドバイス宜しくお願いします。
　
　

[308: 匿名さん]

>>307

テンプレに沿って質問を。勝手に省略しないで。

>■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
>　子供２年以内にもう１人欲しい

[309: 匿名さん]

>テンプレに沿って質問を。勝手に省略しないで。

あなたに質問してないよ（笑）。テンプレに沿ったらアドバイスしてくれるの？傍観者のくせに態度でかいよ。

[310: 307]

>>308
新たな予定はありません

[311: 匿名さん]

>>309

スレ主ですが何か？
態度デカイはご自分かと。