年収に対して無謀なローン その２２

[匿名さん]

その２２へ突入です。テンプレに沿って質問してください。


冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！ お礼のレスも忘れずに！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ
その２１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/221760/
その２０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/206088/
その１９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/191652/
その１８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/176672/
その１７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

[162: 購入経験者さん]

160
なんでそんなにえらそうなのか。

あんたは何者ですか。

158さん
子供ができるかどうかは？だけど、夫婦二人で頑張れば無理ではないよ。160は単なる弱い者いじめの、くだらない人間だから無視しましょう。

[163: いつか買いたいさん]

「子供ができるかどうかは？だけど、夫婦二人で頑張れば無理ではないよ」はウソというか騙してるということですか。絶対にムリだと思うのですが・・・。

[164: サラリーマンさん]

常識で判断しましょ。NO.160かNO.162のどっちかが正しいか直ぐわかるよね。
あとNO.161のような無関心、無知層がたくさん棲みついてます。

[165: 匿名]

158です。
ご意見くださったみなさま、本当にありがとうございました。
自分でもかなり不安を感じていましたのでスッキリしました。
もう少し身の丈にあったプランを再検討してみます。

[166: 匿名]

すいません。番号、間違えました。
149です。158さんごめんなさい。

[167: 匿名]

154です。
>155さん
今ローン残高960万なので遅くとも15年以内には返済できる予定ですよ。

ちなみに2400万の物件に900万頭金入れて1500万のローン組みました。

貯金も着実にできてますし、子供が大きくなっても問題ないと思います。

遣り繰り下手な人が多くて逆に驚きです。

[168: 匿名]

あまり悲観的になる必要はないと思います
世帯年収1000万超えで3000万の借り入れが無謀ならほとんどの人がローンが払えないことになります。
借り入れ期間35年も内入れによってずいぶん短くなるでしょう。
35年返済で月々の返済は82,811円年間の返済はたった100万円
ボーナスで内入れを年間100万円したとすれば返済は1７年で終わってしまいます。
問題は奥さんが専業主婦になりたいようなのですが年間100万程度稼げる程度のパートは完済まで必要だと思います。
今購入される物件はきっと子供さんのためにもなるもの、ご理解いただけると思います

[169: 匿名]

大体155てローン組んだ事あるのかね？
900万繰り上げ返済すれば3000万35年ローンでも10年以上期間短縮になるわけだけど。
30年で900万しか減らないよねーなんてすごいズレた発言に感じるんだけど。

[170: 匿名さん]

後輩の話です。

会社員　男性３７歳　年収３７０ぐらい　退職金無し（前払いで給料組込）昇給無し、
　　　　家族皆貯金無し
奥さん　パート３７歳　年収１２０ぐらい
息子　会社員１９歳　年収１２０ぐらい　最近ローンで新車購入４００ぐらい
あと　女子大１人　中３年１人　小６が１人

最近　新築一戸建てを　約３０００万で購入
３５年フルローン　頭金無し


彼の年収だけではローンが通らなくて　奥さんと息子の年収を足したら大丈夫通りますと不動産屋に言われたらしい。
それは親子ローンなのかと思いきや　違うらしく彼一人立のローン。
なので息子の新車購入も審査に引っかからなかったらしいです。


１２月完成予定で　まだ工事も始まっていないとの事（３か月で建てるそうです）。


何か冗談ぽいのですが　どう思われますか？

[171: 匿名さん]

うちは妻が専業主婦です。
38歳で最初の子供を生みましたが子育てでいっぱいいっぱいですよ。
高齢で子供を生むと体力も落ちてるので正社員で働きながら育てるのはとても無理です。
また、定年後も住宅ローンを払い続けるのも無理ですね。
退職金で残りを一括返済できないなら止めたほうが絶対いいです。
不動産営業は売れさえすれば客がどうなろうが関係ないんですから、あいつらの言うことを信じたら破滅しますよ。

[172: 匿名さん]

変動金利というのは返済余力の大きい人が低金利を狙って使うものであり、変動金利で”しか”住宅ローンが組めない低所得の人が使うものではありません。
そういう人はちょっと金利が上がっただけで返済不能になりますので。アメリカのサブプライムローンと同じです。

もしかして、変動金利でギリギリローンを組んでる人は多いから金利が上がって返せなくなれば政府が助けてくれるのでは？と甘い考えの人がいるのかもしれませんが、金利が上がるリスクを承知で借りてるのですから政府は放置しますよ。

[173: 匿名さん]

172さんに言ってる事は間違ってないとは思うけど私はつくづく変動で借りて良かったと思いますね。
ローン返済始めて9年目だけど、固定にしてたら300万以上は余計に利息払ってた計算になる。
金利が上がるか下がるかは誰にも予想できないけど
個人的にはまだまだ今の固定金利を超えるほど変動が上がるとは思わないので
変動で良かったと思ってます。

[174: 匿名]

155です。154さんと149さんでは状況が全然違いませんか？
26万でやっていけるのは分かりますが、２年ごとに60万繰上げでも大丈夫かと149さんが錯覚しそうな為、意見しました。 149さんは年収550万、借入れ3800万、昇給雀の涙、退職金は触れておらず、妻は今のところ専業主婦、ふたりめを希望が書かれています。 それを含めて154さんは書いてあげていますか？ 安易に26万でやっていけるってだけじゃ149さんが誤解してしまいますよ？といいますか現に私は154さんが149さんと同条件で3800万位の借入れがあるのだろうと誤解していました。２年ごと60万、30年で900万残り2900万です、それを定年までの27年で考えないといけない。子どもは予定ふたり、5年ぐらいは一馬力かもしれないのですよ？退職金にもふれていない中、安易に26万でやっていけるよ～なんて言えないと思いますが？？ まぁ154さんと149さんを混同した発言をしてしまったので、そこはお詫びします。 もちろん154さんは計画的だと思いますよ。

[175: 匿名]

>155さん
154です。

我が家は世帯収入が470万で住居費を引くと月の手取りは20万ちょっとです。

149さんの方が80万程度年収が高いので、その分を繰り上げに回し、
しばらく経ってから奥さんがパートなどで働けばやっていけるのではと実体験に基づき推測しました。


まぁ確かに二人目ができると、かなり節約を強いられる生活になりそうですね。

[176: 匿名さん]

皆さんの書き込みを見ていて子供を1人にするか2人まで頑張れるかわからなくなりました。
できれば２人希望です。
ご意見よろしくお願いします。


本人　　税込600万円　正社員
配偶者　税込500万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　41歳
　配偶者　30歳
　子供なし できるだけ早く欲しい

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4300万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・6000円・16000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費に関しては入居済み）
　・借入　3300万円
　・固定 10年・1.01% 25年・2.01%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円

■昇給見込み
　微増

■定年・退職金
　本人・60歳
配偶者・58歳
　各1000万程度見込み
　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　できれば2人希望です、厳しければ1人

■その他事情
　・車のローンなし
　・実家至近・産休育休取りやすい環境

[177: 匿名さん]

>154
借り入れ額が２０００万円以上違って「やっていける」は無責任ですね。
完済後の余裕が違い過ぎます。

[178: 匿名]

年収が80万違うなら30年で2000万以上収入に開きがあるんだから妥当だと思うけど。同じ条件でしかアドバイスできないなんてナンセンスですな。

[179: 32]

本人　　税込700万円　正社員
配偶者　専業主婦（今年から、扶養内でパートを予定。）

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　27歳
　子供 4歳 今後予定なし

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4500万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　13500円・6000円 ／月 車なし

■住宅ローン
　・頭金　700万円（諸経費は別途用意）
　・借入　3800万円
　・変動 0.775

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円

■昇給見込み
　あり

■定年・退職金
　本人・60歳
　1500万円程度見込み

■その他事情
　・実家は近距離

真剣に購入を検討しているのですが、
厳しいのでしょうか？
皆さん、ご意見おねがいします。

[180: 匿名さん]

3800万35年で月々103,330円+管理費修繕
返済だけなら年間124万で特に問題は感じません
子供さんが4才なので手が離れるまで（大学卒業まで?）18年無理な内入れをすることもなく返済していけばいいと思います
なぜなら教育資金を後で借りても住宅ローンの変動金利ほど安くないからです。
奥さんがパートを始めたらそれを内入れ、時期によっては学資に当てましょう
節度をもって生活すれば十分余裕のある生活が待っています
子供さんの手が離れたら年間の返済もパートを含め300万程度に増やし退職金には手をつけないようにしましょう

[181: 匿名さん]

本人　　税込1500万円　正社員
配偶者　200万

■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　36歳
　子供なし

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　8100万円　新築マンション

■住宅ローン
　・頭金　100万円
　・借入　8000万円
　・変動 0.88

■昇給見込み
　あり

■定年・退職金
　不明

仮審査はもらったのですが、契約して良いのか迷っています。どう思われますか？