年収に対して無謀なローン その２２

[匿名さん]

その２２へ突入です。テンプレに沿って質問してください。


冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！ お礼のレスも忘れずに！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ
その２１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/221760/
その２０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/206088/
その１９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/191652/
その１８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/176672/
その１７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

[142: 購入経験者さん]

１４１さん

お子さんが１人のままで、奥さんの収入も維持できるなら、楽勝ですね。

[143: 141]

>>142さん

レスありがとうございます。
一人っ子の予定で、妻は社会福祉士の実務経験と資格があるので
年収300万円は維持できる見込みです。

このスレの方たちは高所得世帯＆高額物件購入者ばかりで、
ウチとはレベルが違うなーと感じます。

[144: 申込予定さん]

118に書き込みした者です。No. 134さんどうもありがとうございました。とても参考になりました。

[145: 匿名さん]

>>138
１年１２ヶ月＋ボーナス年２回×２ヶ月＝１６ヶ月
１６ヶ月×６５００円＝１０４０００円

で計算したんですが…

[146: 匿名さん]

129です。
親身になってレスをくださった皆様、本当にありがとうございます。
同年代で物件を購入された先輩方にもアドバイスいただけて、大変参考になりました。

かなり話が進んでいるので、引き返すにしろ進むにしろ結構な勇気が要るのですが
ご助言を踏まえしっかり考えて、後悔しないように選択したいと思います。
見るだけと思って行ったマンションがうっかりそれなりに気に入ってしまい、
FPの方に相談した結果（問題なく返せる＆貯金や繰り上げ返済も可能とのこと）に
浮かれてしまったのが、今となってはちょっと悔しいです(笑)
自分の収入の内訳は自分しか知らないのだから、冷静に自分を律せないとダメですね…。

こちらで相談してよかったです。
ありがとうございました。

[147: ビギナーさん]

117です。
134さんアドバイスありがとうございます。
おっしゃる通りどちらがが働けなくなったらというのが一番不安です。

戸建も含め、再度検討します。
どうもありがとうございました。

[148: 匿名]

141の千葉市中央区民さん、背伸びしない良い物件を選ばれましたね！
45才には完済できそうですね！

[149: 匿名]

11万の賃貸と下記の中古マンション購入、
どちらがよいかとても悩んでおります。

客観的なみなさんのお考えをご教授できないでしょうか。

■世帯年収
　本人　　税込550万円　正社員
　配偶者　 0万円　専業主婦

■家族構成
　本人　 33歳
　配偶者　33歳
　子供１　 0歳

■物件価格
　4300万円　中古マンション（築1.5年）
　城東エリア 3LDK

■維持費
　管理費＋他 12,575円／月
　修繕積立金　 6,800円／月
　駐車場代　 　0円 （車は持っていません）

■住宅ローン
　・頭金　500万円（親援助300万含む、諸経費別途300万円用意有）
　・借入　3800万円
　・変動　35年・0.875%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円（現金以外の金融資産含む）

■昇給見込み
　雀の涙ほどの微増

■定年
　60歳

■その他
　二人目の子供を予定し、その後、妻には働いてもらう予定　

[150: 匿名さん]

もっと安い賃貸かもっと安い物件探す方がいいと思います。
というか事前審査通るのかな？

[151: 匿名さん]

>>149

150さんに同意。
城東エリアなら、２LDKのちょっと古めのマンションが8～9万円で借りられますよ。
もうしばらくは安い賃貸で我慢して頭金を貯め、無事に二人めのお子さんが生まれて奥さんが働きに出始めてから購入した方がいいと思います。
今の段階でローンと管理費と固定資産税あわせて年間150万円以上の出費、年収の27％です。
危険ゾーンぎりぎりです。
これで金利が上がったらコワいですよ。

[152: 匿名]

>149
夫婦２人でもギリですよ…。
うちがそう…。

[153: 購入経験者さん]

>>149
私も本音は150さんと同じ意見。

１０００万円の貯蓄は立派です。なので、無謀です、とは言いません。

でも、家計的に非常にリスキーになります。

児童手当込みの手取り月収４０万円（ボーナスは０円で仮定）で、地方税込み（月１万相当と仮定）の住居費は、

金利　月返済額　住居費
1.15　１１万円　１４万円

４０万円－１４万円＝２６万円

月２６万円で、生活費と教育費、次に貯蓄、４番手の繰り上げ返済を考えないといけません。

配偶者が厚生年金に加入するくらいのレベルまで働いてもらって、家計に余裕を持たせてください。

[154: 匿名]

>153さん
横ですが、住居費抜いて26万あれば余裕で暮らせますよ。うち(子供3歳)は結構余裕です。
繰り上げ返済は2年に1回60万しかしてませんが。

[155: 匿名]

繰上げ２年ごと60万て残金減るぅ？ 30年で900万しか減らない計算だよ（驚）

[156: 契約済みさん]

>>154

それは子供さんがまだ３歳でお金がかからない時代だからです。

[157: 匿名さん]

児童手当まで収入に計算してローンを組むなんて気が狂ってるとしか思えない。
あんなもん政府の財政状況がさらに悪化すればいつなくなってもおかしくない。そのときはどうするのかね。
そんな無理しないと買えないということは家を買う能力がないんだよ。無理して破産したんではなにもいいことないと思うが。

[158: 匿名さん]

そこそこいい物件が見つかり、購入するか迷っております。
無謀ではないか、ご意見をいただければ助かります。

■世帯年収（ボーナス２人で年200万円弱）
　本人　　税込550万円　正社員
　配偶者　税込500万円　正社員

■家族構成　
　本人　36歳
　配偶者　36歳
　子どもなし

■戸建て 3750万円

■住宅ローン
　・頭金　750万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3000万円
　・変動　35年・0.865%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円（現金以外の金融資産含む）

■昇給見込み
　ほぼ無し

■定年・退職金
　60歳
　退職金なし

■将来の家族構成の予定
　できるだけ早いうちに子供１人欲しい

■その他事情
　・親からの援助は未定（あっても100万円くらい）
　・妻は子どもができたら、専業主婦になりたいと言っている

[159: いつか買いたいさん]

無謀なローンの支払いが３５年間も続くものなのでしょうか。

私も１０年ぐらいなら持つと思うのですが・・・。

[160: 匿名さん]

普通、35年ローンを組む人は余裕ができたら繰上げし、最後は退職金で一括返済する人が大半。
だから80歳まで返済が続くようなローンも組める。実際には最初から60歳で完済するつもりってこと。
しかし158の場合は退職金がゼロだし、奥さんが出産後専業主婦になればダンナの安い給料だけでローンを払うことになる。つまり、繰り上げ返済は不可能。
今後年金の支給開始年齢はどんどん遅くなります。たとえば70歳からになるようだと60歳から70歳の10年間は無収入ですよ。
どうやってローンを返すの？そこで破産確定ですよ。

結論、あなたにはこのローンを組む経済力はありません。

[161: 匿名]

まぁ、破産しても家や土地を失うだけで死ぬわけではないからね。
好きにすればいい。