年収に対して無謀なローン その２２

[匿名さん]

その２２へ突入です。テンプレに沿って質問してください。


冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！ お礼のレスも忘れずに！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ
その２１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/221760/
その２０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/206088/
その１９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/191652/
その１８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/176672/
その１７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

[859: 匿名さん]

取得する気があるなら、こんな処で聞かないで銀行サイトの簡易審査に記入してメールしてみな、数日後、電話連絡が来るぞ。

[860: 匿名さん]

年収だけ見ると大丈夫そうだけど所詮素人には分からないよ。
勤め先が公務員か上場企業か非上場か、黒字会社かとか、勤続何年、転職回数とか過去のローンはとか、
担保物件はとか、ま〜ローン金利が低い分、本審査は更に厳しい、色んな証明書を揃えないとならないし
ケツの穴迄見せる感じで大変でしたよ。

[861: 匿名]

よろしくお願いします。

■世帯年収　
　本人 　　税込450万円　 正社員
　配偶者 　0 妊娠中(12月出産予定) の為退職

■家族構成　※要年齢
　本人　 33歳
　配偶者　 28歳
　腹の中の子
　小型犬1

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　諸費用込　3100万円　新築一戸建て （土地含）

■管理費・修繕積立金・駐車場代
　なし

■住宅ローン
　・頭金　 500万円
　・借入　 2600万円
　・変動 0.925%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　35歳で税込500万程度それ以上は不明。

■定年・退職金
　定年60歳、退職金制度・再雇用制度あり　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子一人

■その他事情
　・地方のため、車所有（ローンなし）
　・子が3歳程度になったらパート予定(年100万)


厳しいでしょうか？

[862: 匿名さん]

８６０ですが８５５さんは事前審査通過してるならってその金融機関で本審査に向けて話を進め借りれるか否かハッキリさせた方が良いと思うけど。
ここにカキコする意味が分からないな〜、時間は有効に。
それから将来の昇級とか退職金とか未知数の物は関係ないはず。

[863: 匿名さん]

こんなよくわからんスレによくまー書き込みますよね～
こういうデータって実は誰かまとめてんじゃないの？

[864: 匿名ｘ]

>861
12月に出産予定とのことなら、残貯金が少ないです。
また、諸費用込みとありますが、想定外の出費に対しての準備金として100万では心もとない状況かと。

あと200万位は借りることをお勧めします。
1年後まで残せたらその分を繰り上げ返済するつもりで。（それなら2万の利子ですむ）

返済金自体はそう多くはない。ガンバ

[865: 匿名]

ご意見、よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込530万円　正社員
　配偶者　専業主婦

■家族構成
　本人　32歳
　配偶者　28歳
　子ども　5歳
　　　　　3歳

■物件価格・種類
　4400万円　新築戸建て（諸費用、引っ越し費用、家具、ローン保証料込）


■住宅ローン
　・頭金　500万円(諸費用込み)
　・借入　3900万円（減税を最大限利用するため、妻名義と私名義に分ける予定）
　・固定　フラット35s　35年・1〜5年　1.33%
　　　　　　　　　　　　　　　6〜20年　1.74%
　　　　　　　　　　　　　　　21〜35年　2.04%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　年5000程

■定年・退職金
　不明

■その他事情

　・車のローンなし

[866: 匿名さん]

>865さん
月々11万～12万の支払い+固定資産税となりますが、
大丈夫ですか??

減税(今年)も30万丸ごともらえるとも限らないですよ。
所得税と住民税(最大9万くらいか)で控除できる範囲です。

昇給も年5000円てことは、月500円くらいしかあがりませんね。

かなり苦しそうですが、
ご自分ではいけると思われますか?

[867: 匿名さん]

よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込750万円　正社員
　配偶者　専業主婦
■家族構成　
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　7歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3100万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・15000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途150万円用意有）
　・借入　2900万円
　・フラット３５
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　年５万円程度

■定年・退職金
　60歳
　退職金なし
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　なし
■その他事情
　・車のローンなし
　

[868: 匿名さん]

>>861さん

字面だけ見るとちょっと厳しいかと思います。
子供が3歳になったらパートということはご実家の協力が得られるということでしょうか。
そうであれば全く無理とは言いませんが、もう少し頭金を貯めてからの方がいいような気がします。

子供・犬・クルマと変動金利のリスク負担は決して軽くないと思いますよ。


>>865さん

やはり少し厳しいのではないでしょうか。
866さんの言うとおり、失礼ですが減税のメリットを最大限受けることは
年収や借入額の関係から無理ではないでしょうか。
そもそも奥さんが専業主婦（無収入）なのに名義を分けるメリットってなんですか？
贈与に当たって税金を課せられるのではないでしょうか。


>>867さん

借入額と年収の関係から考えると返済は余裕です。
ただし余り貯金出来ない型と見受けられますので、
生活レベルを見直した方がいいと思います。

残貯金が少なく急な出費への対応が難しくなる恐れがありますので、
もう100万位借りて、定期預金にでもしておくことをお勧めします。

[869: 申込予定さん]

ご診断お願いいたします。

■世帯年収
　本人　　税込650万円　正社員
　配偶者　専業主婦
■家族構成　
　本人　34歳
　配偶者　33歳
　子供１　1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4000万円　新築戸建

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3000万円
　・フラット３５Ｓエコ または　変動０．７７５
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　年５～６万円
　昇格で年約４０～５０万円

■定年・退職金
　60歳
　退職金？
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収250～300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　数年後にもう一人

■その他事情
　車なし　数年後に購入予定

変動，固定で非常に迷っています。
ローン金額とあわせて、コメント頂ければありがたいです。

[870: 匿名さん]

>869さん
収入的に問題ないと思います。
変動での0.775%が本当であれば変動でもいいと思いますが、
保証料はどうなりますか?0.2%上乗せとかはありませんか?
それとも別途一括で払われますか?

フラットでも問題ないと思います。

収入的には変動にして、前倒し返済して、
金利上昇のリスクを減らせるレベルにあると、
個人的には思いますが、
決めるのはあなたです。

[871: 匿名さん]

昨年会社を設立し、事業資金でお金をほぼ使い果たしたため貯金ほぼ無いです。
会社は順調に業績を伸ばしているので、昇給は年100万以上は見込めます。
もう数年待つべきかとも思いますが、どうしても買いたい物件に出会ってしまいました。
会社は資格業なので比較的安定していると思います。
無謀でしょうか？

■世帯年収
　本人　　税込600万円　正社員（会社経営）
　配偶者　税込350万円　正社員

■家族構成　
　本人　　36歳
　配偶者　30歳
　

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5000万円　新築戸建

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　5000万円
　・変動　0.875

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　年100万円～年150万円

■定年・退職金
　定年なし
　退職金なし
　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供2人ほしいです。

■その他事情
　車なし　数年後に購入予定
　子供ができたら、妻は数年専業主婦になる予定です。

[872: 申込予定さん]

＞８７０さん
早速ありがとうございます。
変動はＨＭの提携のところです。
保証料はローンの2%で一括払いか、0.2%の金利上乗せになります。
手数料は３万円程度、団信は特約なしですが、含まれています。

[873: 匿名さん]

>871さん
職業的にここで聞く内容ではないと思います。
昇給が年100万以上というのは下記のような感じですか?
少なく見積もっても
5年後は1000万越え
10年後は1500万越え
15年後は2000万越え
これが本当なら余裕でしょうね。
ただし、今の時代何があるかわかりません。

その辺の事情はここの人には分かりえません。
専門の方にそれなりの資料を持って相談されたほうがいいと思います。

ここで、大丈夫ですとか危険ですなんて言われても、
あなたのような方には参考にならないと思います。

[874: 匿名さん]

>871
さすがに昨年会社設立して年収の8倍（世帯年収でも5倍）は無謀だと思います。
が、業種や従業員数も分からないので見通しは判断しかねますね。
審査は通ったのでしょうか？
自営だと審査厳しいと思いますが、もし通っているのであればある程度の将来性があると判断されたのですから借入としては問題ないのでしょうね。
でも会社傾いたら即アウトなので私は頭金貯められたら方が良いかと思います

[875: 購入経験者さん]

８６７さん

楽勝ですね。子供2人でも行けますよ。

８６９さん

同じ感じでで大丈夫です。健康に留意して頑張ってください。

８７１さん

お気持ちは察します。脱サラしたことのない男が言うのも申し訳ないのですが、会社が軌道に乗って貯蓄ができるまで待つべきです。あなたの予期しないことが起こる危険性もあります。子供も天からの授かりもので、自分の努力だけでは何ともしがたいし。
消費税がアップしても少子化・人口減で不動産需要は減退し、価格はダウンすると思います。だって、10年前に比べて同様の物件が、500万～1000万くらい東京・大阪では値下がりしています。

[876: 匿名さん]

871さん

確定申告、３年やってからじゃないと、審査厳しいかも、です。
自分も自営です。大きな会社ではありませんが。
ローンを組む際、デベ側から確定申告３年分の書類を求められました。
あと口頭で頭金を支払った後の残預金も聞かれました。

昨年起業したばかりということで、やはりもう少し待ってからの購入をおすすめします。
年１００万円くらい昇給見込みと書いてありますが…
甘いですね。今年は１００万円のアップが見込めても、来年はわかりません。
身体を壊す可能性だってある。何があるかわかりません。
せめて頭金を少し貯めておきましょうや。


落ち着いてから購入しても遅くはないですよ。
しかも今後お子さんを望んでいらっしゃるようですね。
家族構成が変われば、住みたい地域や物件も変わってきますよ。

[877: 匿名さん]

＞871さん
私も会社経営していて、去年マンションを買いました。
当時8期目で、1期から4期まで赤字にしていました。5、6、7期は黒字にしていましたが、資本金を割っていたため、マンション提携銀行はすべて断られました。年収1200万で借入7800万の申し込みが無謀だったのかもしれませんが、銀行は金額の提示すらする前に断られました。
経営者には、フラットの方が通りやすいと聞いたので、その後マンション提携のフラットに申し込み、何とか満額審査が通りました。決算書は二年分出しました。個人の借入やクレジットカードのリボ払い等は１円もありませんでした。 その辺は結構厳しいことを言っていました。
借入できる可能性があるとしたら、やはりフラットでしょうかね。でも、１度も決算をしていなければ難しいかもしれません。せめて、3期決算を終えてから申し込むのがいいのではと思います。

[878: ふら〜っと]

法人経営の場合、決算書３期分、尚かつ個人の収入証明書２年分が必要。