年収に対して無謀なローン その２２

[匿名さん]

その２２へ突入です。テンプレに沿って質問してください。


冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！ お礼のレスも忘れずに！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ
その２１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/221760/
その２０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/206088/
その１９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/191652/
その１８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/176672/
その１７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

[799: マンション住民さん]

>>798
結構しんどいと思いますが、自身の昇給と奥様のパートで何とかなるのでは。
子供２人の教育費がどうなるのかもポイントでしょうね。

[800: 購入経験者さん]

798さん

799さんのご指摘に同意します。健康に留意して頑張ってください。

[801: 購入検討中さん]

現在マンション購入を検討中です。

■世帯年収
　本人　　税込480万円　正社員
　配偶者　税込350万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　33歳
　子供なし 今後一人は欲しい

■物件価格・種類
　4000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3800万円

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　夫 年数万円

■定年・退職金
　60歳
　800万程度見込み 　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供3年以内に１人欲しい

現状は家賃10万円、月々20万円は貯蓄に回しています。

収入的に考えて無謀な価格であると自覚はしていますが、地域相場的には上記価格も安い方ではあります。
これ以上安い価格の物件だと利便性の悪い立地になってしまう為、共働きが難しくなってしまうかな、と思います。
今後子供が出来ても妻は専門職の為、普通にいけば仕事は続けられる予定です。

もう数年頭金を増やしてから購入した方が良いでしょうか？低金利の今、消費税UPもあるので、どうせ購入するのであれば早いほうがよいでしょうか？

[802: 匿名さん]

>>801
子供に障害があったり、奥さんになんかあったりしたら、即破綻だよ。
もうちょい頭金貯めて、子供が産まれて復職してからでも十分だと思うんだけど・・・。

[803: 匿名さん]

>>798
かなりかつかつですよ。
奥さまがパートに出るタイミングが遅すぎです。

>>801
なぜ子供が生まれる前に買いたがるの？
子供が生まれてからでも遅くないよ。

[804: 匿名さん]

798,801
無謀すぎです。
もっとやすいの買いましょうよ。
中古や賃貸で。

[805: 購入検討中さん]

802、803、804さま

801です。
レスありがとうございました。
やはり無謀ですよね…

なかなか子供を授からない現状、家賃を払い続け歳ばかり重ねていくことに市場の変化も加わって、焦りを感じていました。

資金的にもライフプラン的にもまずは子供を授かるまでは貯蓄に励んで、また次の機会に検討した方が良いですね。

現在住んでいるエリアは中古でも築20年以上くらいにならないとほとんど価格は下がっていないのです。
永住するつもりであれば良いかとも思いますが、もしかしたら住み替えをしたくなるかもしれないし…
そうするとどうなんだろう？という悩みもあります。
妻の実家の近所な事と、二人の職場からも近いのでこのエリアが一番都合が良いのですが、エリアも再検討した方が良さそうですかね？
時間をかけて検討します。
ありがとうございました。

[806: 申込予定さん]

物件をいろいろみてまわり、いよいよ申し込みしようと思います。
なにぶん初めてなもので、分からないことも多いですがご意見何卒よろしくおねがいします。

■世帯年収
　本人　　税込650万円　正社員


■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　34歳専業主婦
　子供　　1歳

■物件価格・種類
　5200万円　新築戸建

■住宅ローン
　・頭金　2200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3000万円 フラット35Sエコか変動0.8で迷っています

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　年数万円

■定年・退職金
　60歳　1000~2000万円？今後の役職次第。
　5年を限度の再雇用制度あるが、条件はあまりよくない。

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２～４年以内にもう１人欲しい。
　できなかったらあきらめる。

頭金は子供ができる前、共働き時にがんばって貯めました。
子供が小学生くらいで、妻はパート予定です。

[807: 購入検討中さん]

ご意見、よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込700万円　正社員
　配偶者　税込550万円　正社員

■家族構成
　本人　35歳
　配偶者　30歳
　子ども　これから２人程度ほしい

■物件価格・種類
　6400万円　新築戸建て（諸費用、引っ越し費用、家具、ローン保証料込）


■住宅ローン
　・頭金　1700万円(諸費用込み)
　・借入　4700万円（減税を最大限利用するため、妻名義と私名義に分ける予定）
　・変動　35年・0.775%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1000万円

■昇給見込み
　昇格すれば300万円程度は上がるが、不明のため、なしとする。

■定年・退職金
　62歳
　2000万程度見込み （妻の退職金は見込まない）

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　2人ほしい

■その他事情

　・車のローンなし
　・親からの援助なし
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。車で３０分程度に妻実家有り、育児協力が見込める。
　・首都圏


私１馬力では無謀、妻が働き続けることが前提になるので、妻が働けない状況になると恐いと考えています。
注文住宅の新築をして、建て替えずに住み続けるつもりです。

[808: 匿名さん]

>807
子供を２人授かりたいのに、今のタイミングで無謀かどうか？を
聞きたくなるような住宅ローンを組むのは奥様にとってプレッシャーでは？

奥さんが正社員で働いている今だから、借り入れが多くできる、って理由で
家を買おうと言うなら、本末転倒。出産育児の負担を甘く見過ぎかも。

[809: 購入検討中さん]

798です。
皆さま、コメントをいただき、ありがとうございました。

799さん
確かにかなりしんどくなると思うので、妻のパートを早める等の
対策は検討したいと思います。

800さん
激励のお言葉、ありがとうございます。
体を壊さぬよう気をつけたいと思います。

803さん
日々の節約と、パートの早期開始を検討します。

804さん
やはり無謀でしょうか。少し冷静になって、資金計画を再考したいと思います。

[810: 申込予定さん]

ご意見、よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込920万円　正社員
　父　年金360万円　家計は別。共有名義で管理費、修繕、固定資産税は折半。

■家族構成
　本人　38歳
　父　68歳
　子ども　10歳

■物件価格・種類
　6400万円　築3年中古マンション、管理費、修繕毎月3万円、固定資産税年16万円

■住宅ローン
　・頭金　2000万円(諸費用込)
　・借入　4800万円
　・変動　35年・0.975%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　600万円

■昇給見込み
　数年以内に1000万円台

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み

■将来の家族構成の予定
　再婚できたら、もう1人ほしい

■その他事情
その他借り入れ無し
将来の相続は1000万円位

[811: 購入経験者さん]

８０６さん

転勤はないのでしょうか？今の地域に永住しますか？万が一転勤になったら単身赴任ですか？
子供が中学になったら単身も仕方ないと思いますが、少なくとも小学生時代は帯同すべきかと。家族のための家ですから、家族の成長に支障をきたしては本末転倒になります。お父さんがいなくて大きくなると、お父さんの存在感は薄れます。
子供二人でその昇給だと奥様にパートに行ってもらわないと厳しくなるかもしれないが、基本的に金銭的には問題がないのではと思います。

８０７さん

あまり自分の健康や奥様の仕事の事を悩んでも限がありませんので、金銭的には大丈夫でしょう。
ただ、私なら頭金を700万プラスしてローンを4000万以下にして、子どもの誕生に備えます。単独収入だと月々の負担が厳しいと思いますし、お子さんができるまでダブルインカムで一定期間貯金も可能でしょうし。

８１０さん

全く問題なし。あなたが問題あるなら他の９９％の方も問題に。
しかし、余計なお世話ですが、第二の人生をお考えなら、間取りなどを相当工夫しないと、お子様がいてお父様がいて同居、というのは、相手の方にはかなりのハードルになります。女性は自分の親は面倒見ても旦那の親には近寄らない方が多いこの頃です。
夢を砕くような話で失礼しました。釈迦に説法であったかもしれません。

[812: 匿名]

806＞

810＞
大丈夫です。頑張って下さい！

[813: 810]

806さん

ありがとうございます。母が亡くなり、父も病のため同居を考えるようになりました。夫婦の寝室と父の部屋は両端で離せるよう配慮して、子ども部屋も追加するなど間取り変更も予定しています。自分は初婚のときバツイチ子持ちの方と結婚しましたが、女性はお相手への条件が厳しいので、それでも困難でしょうね‥。

ローン抱えると貯金もあまりできなくなりそうで、不安ではあります‥。

812さん

ありがとうございます。仲介業者にも不安があるので、契約までよく考えてみますね。

[814: 購入検討中さん]

よろしくお願いします。

■世帯年収　
　本人　　税込450万円　正社員
　配偶者　税込100万円　パート

■家族構成　※要年齢
　本人　28歳
　配偶者　29歳
　子供１　3歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　諸費用込　3300万円　新築一戸建て （土地含）

■管理費・修繕積立金・駐車場代
　なし

■住宅ローン
　・頭金　200万円
　・借入　3100万円
　・フラット35Ｓエコ予定

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　30代で税込500万程度？それ以上は不明。

■定年・退職金
　定年60歳、退職金制度・再雇用制度あり　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　このまま

■その他事情
　・地方のため、車２台所有（ローンなし）
　・妻は来年くらいから扶養を抜けて働く予定


やはり厳しいでしょうか・・・

[815: 物件比較中さん]

>>814
奥さんの職業によると思います。扶養を抜けるといっても最低でも年収170万円以上稼がないと意味ないです。お若いのでそのへんのパートするより資格をとって30代再就職に備えた方がいいですね。そういうビジョンでないなら無謀の部類だと思います。

[816: 匿名]

814＞大丈夫だと思いますけど、ローン月10万ボーナス20万払い車維持費2台年100万以内として、まあギリギリ？ですかね。
残りで生活できればいいですけどね。
家にはそれ以外にも修繕費が定期的にかかりますし、駐輪場台（安いならOK）固定資産税もありますね
繰り上げを考えないな地道に払えるとは思いますけど、　　　　　　
1000万利息払う事になりますよね。
奥様の方の収入は幼稚園代子供にかかるお金と奥様のこずかい位ですかね。
そうかんがえるといけそうですね。

[817: 匿名さん]

>814

余裕でしょう。全然無謀じゃないですよ。貯金はもっと増やしましょう。

[818: 814です]

皆様、アドバイスありがとうございます！
まだまだ未熟なため勉強になることばかりです。

815さん
そうですね、最低170万以上ですね。
派遣等でフルタイムで働けばいいかなと、漠然と言っていたので具体的に妻と話してみます。

816さん
今のところボーナス払いはなしで考えていて、今の段階ですとフラットで大体月10万弱の試算が出ているんですが
やはりギリギリですよね。
1000万の利息・・大きいですよね。修繕費等の貯蓄も必要ですし、もう少し考えて見ます！

817さん
ありがとうございます。本当に貯金が少なくてお恥ずかしい限りです・・
実際は決して余裕ではないかもしれませんが、少し背中を押してもらえたような気がします！