年収に対して無謀なローン その２２

[匿名さん]

その２２へ突入です。テンプレに沿って質問してください。


冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！ お礼のレスも忘れずに！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ
その２１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/221760/
その２０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/206088/
その１９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/191652/
その１８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/176672/
その１７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

[779: 匿名]

ただ…返済比率25%以下でも定年以上をカウントしちゃ意味ないよね…。あくまで定年を基準にして25%以下に収めたいところじゃないでしょうか。

[780: 匿名さん]

突然のリストラもあるし、年収も変わるし、子供が私立に行くか公立に行くかでも変わるし、塾をどれだけ行かせるのにもよるし、突然死ぬ場合もあるし今後は誰にもわかりません。

なので、最悪パターンを考えたらいくら貯金があっても足りません。また、どこにも遊びにいけません。

以上

で、終わりでなく。。。とりあえず最悪パターンとして夫婦2人で税込500万として25%住居費として月8.3万を考える。現在月12万払ってたら4万を別で貯金しておくかな～それかそれを見越して年収750万あっても月8万の住居費でローンを組める家を買う。それが無謀でないローンになるかな。

後、繰り上げ返済は子供がいないDINKSには問題なくどしどし繰り上げしてください。でも子供がいる家庭は気をつけてください。ローンのなかで一番金利が安いのが住宅ローンですので。繰り上げして教育ローンなんか借りたら本末転倒です。

[781: 購入検討中さん]

■世帯年収
　本人　　税込750万円　正社員 
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢 
　本人　41歳 
　配偶者　34歳 
　子供3人　2歳 、4歳、6歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記） 
　5000万 新築一戸建て（土地2000万、家3000万、各諸費用込み）

■住宅ローン 
　・頭金　2000万円（諸経費込み） 
　・借入　3000万円 
　・固定、変動MIX 25年

■貯蓄　(購入後の残貯金) 
　400万円 (有価証券100万)

■昇給見込み 
　ほぼ無し 

■定年・退職金 
　65歳だが退職金不明（300万程度？）

■将来の家族構成の予定
　可能ならもう１人欲しい 

■その他事情 
　・学資保険200x3=600万受取り分を一括支払済み


学資保険全額と頭金の半分程度は株取引でひねり出してますが、2年ほど前から株取引は殆どしていません。
大家族が夢なので4人目の子供も欲しいと考えている中でこのローンは無謀でしょうか？
ご意見、ご診断を宜しくお願いします。

[782: 購入検討中さん]

よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込420万円　正社員
　配偶者　税込300万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　37歳
　配偶者　36歳
　子供１　2歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3400万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　12000円・6000円・車なし ／月

■住宅ローン
　・頭金　50万円（諸経費別途120万円用意有）
　・借入　3350万円
　・変動　フラット35・1.175%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　30万円

■昇給見込み
　有り

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　身体的な理由で今後の予定は無し

■その他事情
・学資保険加入

[783: 購入検討中さん]

782です。訂正です。
退職金は1000万ではなく300万ほどでした。

[784: 匿名さん]

>>770
>また、医者になりたいと言って、国立医学部や一流私学の医学部とは限りませんでしょ。

できの悪い子供を、学費は高いが入りやすい三流医大に行かせて医者にするのは、医師の家庭でしょう。
そもそも年収に対して無謀なローンをくむ必要などない。

[785: 購入経験者さん]

781さん

奮闘中ですね。素晴らしい。しかし、昇給が見込めず退職金が300万では、奥様が資格職で復帰できるｏｒ遺産がある、等の付帯条件がないと厳しいです。再雇用では年収は激減するはず。そんななかこれからもう一人は、応援したいけど、家のレベルを半値まで下げるなどの変更がない限り、できません。

無いものねだりは、大人のすることではありません。

782さん

夫婦ともに健康であれば大丈夫です。でも、貯蓄性向をアップしないとなりません。共働きで200万しか資金がないなんて。

783

朝もはよから、下らん投稿しないの。自分の知ってることが全てじゃないよ。定性的にはそう思えるかもしれないが、定量データは何処にあるの？

[786: 匿名さん]

マンションの申込を検討しており、書き込み致しました。
よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込800万円　正社員
　配偶者　税込500万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　29歳
　子供 なし

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5800万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　20000円・10000円・車なし ／月

■住宅ローン
　・頭金 とりあえず300万円予定
（諸経費別途200万円用意有）
　・借入合計　5500万円
　・変動　2500万円 0.875%
・フラット35Sエコ(プランB) 3000万円

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　700万円 (株、定期預金等含んで)

■昇給見込み
　本人：35歳で昇進予定、1000万円
配偶者：おそらく頭打ち

■定年・退職金
　本人：60歳 1500万程度見込み
配偶者：定年まで勤める可能性が低いので見込まず

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　新居に引っ越したら子作りしたいと思っております。

妻が働き続けるなら大丈夫かな、とは思うのですが、子どもが生まれて育てていく過程では何があるか分からないと思いますので、できれば私だけでも返せるようにしたいと思っております。

上記条件では、やはり共働きを前提にしないと厳しいでしょうか。

[787: 匿名さん]

＞786

あのさあなたはどーー思うのよ？
ローン支払って行く間、今の世帯年収は減らないの？
子供を作る気あるの？
奥さん仕事辞めるの？
子供は何人？
子供は公立、私立？
仕事は安定 or リストラあった会社？

その他もろもろ想定して今後の支払い考えれば分かるでしょ！！！
こんなとこに送っても誰も責任とれないよ。あなたの生活でしょ。

無謀だったら家諦めるの？

さよーなら。

[788: 匿名さん]

子供を育てながら奥さんが正社員は、相当旦那の手伝いがないと無理でしょ。奥さんが教師とか公務員なら別だが。この800万の年収の仕事で家の家事を手伝うのは相当大変だね。

奥さん死んだら終わりだからね。奥さんの収入はパート代ぐらいを見越した方がいいね。楽させてあげないとね。ストレスで子供に八つ当たりや虐待したら本末転倒。

[789: 購入検討中さん]

785さん

781です。
ご意見ありがとうございました。
一応は親が住んでいる土地（現在の市場価格で2200万円）は相続予定にはなっていますが、
相続時期もその際の時価も不明なので期待しないようにしています。

3000万まで貯めたけど厳しいですよね。
やはり4人目は欲しいので
土地、家のレベルを落として両方で3500万レベルで検討してみます。
ココ3年程でも年に250万程は貯蓄率できているので頑張ってみます。

[790: 匿名さん]

>>785
>朝もはよから、下らん投稿しないの。自分の知ってることが全てじゃないよ。定性的にはそう思えるかもしれないが、定量データは何処にあるの？

住宅ローンすら無謀な年収なのに私立医大の学費を持ち出す理由は何処にあるの？

[791: 購入経験者さん]

786さん

金銭的には全く問題ないでしょうね。奥様もスキルのある方のようなので。
妬んでるやつは無視しましょう。というか、自信持ってください。自慢と思われるほど、今の世の中恵まれない人が多いですから。

790

スレ違いのくだらない投稿しないで、人の役に立ちなさいね。

[792: 匿名さん]

>>786
子供作らなければ楽勝だと思う。
でも、本当に子供できると、何かときついよ。このつらさは子育てをしないと分からない。
悪いことは言わないから、新居は子供の数が確定してからを勧める。
一時的に中古の安い分譲マンションに住むとかいうのなら、ありだとは思うけど。

[793: 購入検討中さん]

ご意見下さい。
低収入で晩婚の高齢め夫婦です。
宜しくお願い致します。

■世帯年収
　本人　　税込360万円　正社員
　配偶者　税込300万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　43歳
　配偶者　33歳
　
■物件価格・種類
　2500万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代
　計１万円少々／月

■住宅ローン
　・頭金　500万円
　・借入　2000万円
　変動0.775かﾌﾗｯﾄ35Ｓがいいかと考えています

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　期待薄

■定年・退職金
　60歳
　600～800万程度見込み
　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　できれば子供1人ほしい

■その他事情
　車は今は所有しておりませんが、駐車場が割安なのと周辺の環境から軽自動車の購入を検討しております。
　また、子供を授かった場合は妻は仕事を辞め、落ち着くまで働きに出ないかと思われます。
　子育てが落ち着いたら近くの実家の協力を得ながらできるだけ早く勤めに出ますが、
　現在のフルタイム正社員の条件の職に就くのは難しいかと思われます。

やはり無謀でしょうか。もしくは、子供を諦めたほうがいいのでしょうか。

[794: 匿名さん]

>>793さん

奥さんの稼ぎが無いと、正直難しいと思います。
でも、正社員と言う事なので、辞めずに産休を取得して復帰という道が取れるのであれば、
実家の協力も得られることですし、子供を育てることも不可能ではないと思います。

ただ個人的な価値観から言わせてもらうと、
無理して家を買うより一人でも子供を作って暮らす方が、
幸せな人生だったと思えるのではないでしょうか。

[795: 購入検討中さん]

794さま

793です。
早速のご意見ありがとうございます。
決して若くない年齢と、低収入に人生計画の理想実現は限られてしまいますが、
初めてうかがった第三者様の意見に 、何を優先していくか改めて考えさせられます。
もう一度夫婦で話し合っていきます。
貴重なご意見ありがとうございました。

[796: 匿名]

786＞頭金増やして、借り入れは3000万位で抑えた方がいいと思いますよー。
月の支払い額は余裕って、今は思うと思いますけど、子供いないこの時期が一番余裕で
勘違いをおこしますからね(笑)

[797: 匿名さん]

786です。
みなさんコメントありがとうございます。

>>788さん
まさに仰るとおり、私の家事参画がどれほど可能なのかが、妻が子育てをしながら働き続けられるかのポイントなのだと感じております。
家計のために妻を働かせるのは…というお声もどこかのスレッドであったやに思いますが、世帯年収で500万円の差は子どもにかけられる教育にも多少影響してくると思いますので、私がしっかりサポートしながら共働きを継続していきたいと思案中です。

>>791さん
ありがとうございます。

>>792さん
たしかにそう仰る方は多いかと思います。
子どもは授かっても1人にしようと妻と決めておりますのが、思う通りにできるものでもないですしね。。
間取りや子育て環境など、再度漏れがないか確認するように致します。

>>796さん
アドバイスありがとうございます。
頭金の積み上げについてはごもっともとは思うのですが、前々から気になっていたマンションに思いがけずキャンセルがでたとのことで、多少前のめりになっています…。今の年収が継続すれば、余裕はないかもしれませんが子育て費用も考慮に入れてもなんとかなるのではないかと思っているのですが、796さんの感覚的には厳しいと思いますか？

長文失礼致しました。

[798: 購入検討中さん]

ご意見をいただけたらと思います。

■世帯年収
　本人　税込800万円　正社員
　配偶者　専業主婦

■家族構成
　本人　37歳
　配偶者　34歳
　子１　　5歳
　子２　　1歳

■物件価格
　6,000万円　戸建て

■住宅ローン
　・頭金　1,400万円
　・借入　4,600万円
　・フラット　35年

■貯蓄
　200万円（諸経費別途用意有）

■昇給見込み
　年10～15万円

■定年・退職金
　65歳
　2000万円程度

■将来の家族構成
　現状のまま

■その他事情
　・車のローン等の借入はなし
　・10年後くらいからは妻がパートも検討

当初、5,000万円くらいで物件を探すも、1,000万円も膨らんでしまいました。
物件に妥協が必要か、思い切って買ってしまうか悩んでおります。
よろしくお願いします。