年収に対して無謀なローン その２２

[匿名さん]

その２２へ突入です。テンプレに沿って質問してください。


冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！ お礼のレスも忘れずに！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ
その２１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/221760/
その２０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/206088/
その１９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/191652/
その１８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/176672/
その１７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

[547: 購入経験者さん]

税込650万の手取りは500万、4000万を35年ローンしたら年間120万くらい返すことになる感じですね。
残り380万で、生活＆貯蓄（教育費や繰り上げ返済＆老後）ができるなら可能かと思います。

お子さんの年齢が離れているので、だらだらと教育費がかかるかと思います。

大手ということで銀行も盛っている部分があります。
銀行は退職金で完済してもらえばOKですが、借り手には生活があり老後も待ってます。
想定年収曲線35歳以降どうなってますか？
大手でも横ばいが増えてきてますから、極端な右肩上がりは保障されていません。

もう少し冷静に考え、熟考に熟考を重ね、シュミレーションを数パターン用意しても大丈夫って胸を張れるなら、4000万を借りてみましょう。

私なら止めるところですね。

余談ですが、建物価格からおそらくローコストを検討してますよね？
ローコスト住宅を否定する気はないですが、どんなに丁寧に住んでも、外壁・屋根・設備がへたってくるので30年後には建て替えか大規模リフォームをしなくてはならない可能性が大きくなるかと思います。（もちろんローコストでなくとも建て替えやリフォームは必要ではありますが、その深刻具合が違うかと想像します。）
その辺も考えていますか？

[548: 匿名]

539さん
うちとほぼ一緒です。
世帯年収800万
ローン2900万
夫31才妻36才子供２人(3才1才)
今年5月から支払いしてます。やっていけてます。

[549: 匿名さん]

どうでもいいことなんだけど、539の相談に1つもレスが付いていないのに1時間後に相談のレスをかぶせる540みたいなのってどうなの？

そんな自己中でいいの？
ある程度前者の相談が落ち着くまで待てないの？

[550: 匿名さん]

>>548
まだローンの支払いが始まって３ヶ月しか経っていないじゃないですか。
やっていけてて当たり前です。
問題はお子さんが入学して教育費がかかるようになってからですよ！
がんばって下さい。

[551: 購入経験者さん]

>539さん

我が家も同じくらいです。
夫年齢２９、年収４８０。妻２７年収２００。住宅ローン２８００、変動です。
物件価格も３４５０万でほぼ一緒くらいですね。我が家はさらに外構代が１００万ほどかかります。

現在子供が１１カ月で、妻は育休前は税込年収３６０万程で、復帰後上記ぐらいになります。

生活としては、奥様が働くのであれば、差ほど苦しくもないです。公立優位の地域でしたら二人くらいまでは無理なくいけるような気もします。我が家は３人を目指していますが…

ただ、購入後の貯蓄が少ないのが気になります。家具や家電代なども含めて借り入れたのでしょうか？
また、妊娠希望ということですが、我が家は準備に１０数万。育休を取ると住民税も現金で用意しますし思いのほかお金が出ていきます。また、妻は安産でしたが、友人の家の奥様が切迫流産？早産？というものになり、やく２カ月入院し、かなりの出費があったと言っていました。

そういったことも考えられるので、可能であれば現金をもう少し残した方が安心のような気がします。

[552: まろすけ]

こんばんわ。

ほんと、同じくらいですね！でもうちは、
産後復帰したら世帯年収６５０万ほど。。

頑張ってお金切り詰めます！

[553: まろすけ]

あ、、今のは５４８さんにです。

[554: まろすけ]

５５１さん

本当に、境遇が似ています！全額変動にされたのですね。
うちも変動を考えています。

確かに手元にお金が減ってしまいますよね。でも毎月１０万の
貯蓄とボーナスが２人で７０～８０あるので、そのうち貯まるかなと
考えています。手元に残すか、直ちに繰り上げ返済を考えていますが、
何が起こるかわからないし、悩みます・・。
家を決めたら、子供はあと一年は我慢して、備えを万全にしたいです。

しかし、ローンを組むのは勇気が要りますね。。決断された
みなさんは、家族の幸せのために決めたのでしょうね。
今は現実味がないですが・・

色々とアドバイスをありがとうございます。

[555: 購入経験者さん]

不安なら絶対買わない事です。
買おうと思えば何時でも買えます。
無理に買う必要あるんですか。
無謀なローン組む位なら家賃払いましょう。

[556: 匿名さん]

子供の教育費は、小学校高学年からどんどん増えていく。
まわりが塾や習い事にいくから、住宅ローンがあっても行かせない訳にはいかない。
毎月一人数万の支出で、大学まで行かせるなら一人1000万円の資金枠を確保すべき。
入学時にまとまった金が必要だから、計画的に貯金しましょう。

[557: 購入検討中さん]

545です

回答頂いた方々ありがとうございました。
正直悩んでますが、買った際には昇格目指して日々仕事に精進したいと思います。
また、家のアドバイスも頂きありがとうございました。
正直なところ都心にあり、土地が高いため家のほうはどうしてもローコストを選らばさるおえなくなります。
ローコスト住宅のメンテについても勉強したいと思います。

[558: まろすけ]

５３９です。

経験者さんの貴重なご意見ありがとうございます。
今日住宅会社の方に不安を話し、明後日FPさんの
無料相談にも行ってきます。

よくよく考えて、実行したいと思います。
ありがとうございました☆

[559: 社宅住まいさん]

549
別にいいじゃん。
あんた相当切羽詰まってるでしょ。
余裕ない人はやだなー

[560: 匿名]

>549
559さんと同じく、全く問題ないと思います。

[561: 匿名さん]

アドバイスお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込650万円　正社員
　配偶者　　　100万円　パート

■家族構成
　本人　30歳
　配偶者　31歳
　子供なし

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4800万円　注文住宅(土地1600万、家2900万、諸費用300万)

■住宅ローン
　・頭金　300万円
　・借入　4500万円
　・変動　35年・0.93%（1.6%優遇・保証料＆事務手数料なし）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円

■昇給見込み
　3年後→800万
　10年後→1000万

■定年・退職金
　60歳
　2500万-3000万程度見込み
　定年後、再雇用制度あり

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　2年後には1人欲しい。あとは成り行き。

■その他事情
　・車2台保有、ローンなし
　・親援助の可能性あり。ただし、無いものと考えます。
　・銀行からは5000万まではOKをもらっています。　

　子供を作る前にと思い、旅行を2年間高頻度でしていたので、恥ずかしながら貯蓄が少ないです。
　この低金利が続いている内に、住宅ローン減税を考慮しつつ計画的に繰り上げ予定です。

[562: 購入経験者さん]

全く問題ありませんね。頑張ってください。

[563: 匿名さん]

■世帯年収
本人 税込840万円 正社員
配偶者 税込 0万円 専業主婦

■家族構成
本人 35歳
配偶者 30歳
子供 1歳

■物件価格・種類
5000万円 新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代
30000円 ／月(合算で。内訳を失念。)

■住宅ローン
頭金 1500万円（諸経費別途200万円用意有）
借入 3500万円・変動 35年・0.675%

■貯蓄(購入後の残貯金)
200万円

■昇給見込み
年10万ぐらいか？
目安として40歳手前で年収が1000万に届く程度に。

■定年・退職金
60歳
2000万程度見込み
※定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）

■将来の家族構成の予定
子供4年以内にもう1人欲しい

■その他事情
・頭金は妻の親からの援助1000万円を含んでいます
・保育園には距離的に通えないため(車がないと通えないが、自分が通勤に使っている。)、幼稚園に入れる予定。そうなると妻が働くのは難しいと思われます。
二人とも小学校にあがれば働く予定ではおります。

一般的な大手メーカー勤務で、倒産したりクビになったりという可能性は少ないと思います。
周りは戸建てを買う人が多く、管理費等を払いながらのこの金額のローン返済が無謀なのかどうか比べようもなく質問させて頂きました。

また、頭金を減らして手元に貯金を残した方が良いでしょうか？
よろしくお願いします。

[564: 匿名さん]

>>561
銀行の審査が通るのならＯＫです。
銀行は無謀なローンにはＯＫを出しません。

[565: 匿名さん]

>>564

それではローン破綻する人はなぜいるのか？
いい加減なアドバイスをしないように。
但し>>561はその通りの昇給なら問題ない。

[566: 購入経験者さん]

563さん

問題なし。手元資金は多くする必要ないと思います。収入が多いので。
義理の親からの支援が将来のツケにならないようにご留意ください。