年収に対して無謀なローン その２２

[匿名さん]

その２２へ突入です。テンプレに沿って質問してください。


冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！ お礼のレスも忘れずに！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ
その２１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/221760/
その２０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/206088/
その１９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/191652/
その１８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/176672/
その１７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

[505: 匿名さん]

鋭い視点だな。
だがもっともな意見だ。

[506: 匿名]

> 503

28歳で650万なのに、２年後30歳で1000万程度の昇進見込みですか？
考えが甘すぎるでは？そんな会社がどこにあるの？

ずっと子なし夫婦二人だけ？そのうち考え方が変わるかもしれないし、不意に妊娠する可能性もあるしね。
5530万円の目黒区新築マンションなら、せいぜい50㎡ぐらいしかないから、子供ができたらすぐに狭さで不満が生じる。

貯蓄200万しかないってことは、かなりの浪費癖。
購入の可能性を全て将来の自分と嫁に任せている、しかも狭い部屋。。。
辞めたほうがいい。

せめて貯蓄額をもっと増やしてから検討すべきです。

[507: 匿名]

＞506
頭金800万入れるみたいだよ。

子供いないと添い遂げられないような夫婦は何で結婚したの？

[508: 匿名]

＞493
想像がつかない世界ならわざわざレスしなくていいよ。
感じ悪いね。

[509: 匿名]

>507
ダブルで鋭い指摘

>503
楽勝でしょう
目黒ならリセールも良いでしょうし、手狭になったり、リタイアなどで買い替える時にも良さそうですね
そのためにもなるべく早く完済しましょう

[510: 契約済みさん]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込320万円　正社員 　手取り19.5　ボーナス30
　配偶者　税込290万円　正社員 　手取り16 ボーナス50
　
■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　3歳
　子供 2　1歳
　祖父　　65歳
　祖母　　62歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3800万円　新築戸建


■住宅ローン
　・頭金　700万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3100万円
　・フラット35エコS　35年・2.00%　金利A　0～5年　-0.7% 　6～20年　-0.3%
　（12月融資実行予定のため、金利確定してません）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円

■昇給見込み
　本人　　年2％
　配偶者　年0.5％


■定年・退職金
　60歳 退職金は不明　　
　65歳までの再雇用有り　年収200程度？不明です　

■将来の家族構成の予定
　変更無し
　

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと4年）
　・親からの援助　毎月の光熱費 　子供の面倒　
　・子2人ともに3歳から保育所へ　

[511: 匿名]

>504
>505
子供がいない夫婦はだいたい仲良いよ。
反対に夫婦仲悪くても、子供がいるから離婚はしない家庭内別居の仮面夫婦は山ほどいる

[512: 匿名さん]

>510
ウチも2馬力で収入も夫婦共同じくらいですが、ローンは1500万・子どもは1人です。
両親とは同居してませんが。
子どもの教育費や生活のことを考えると我が家の収入ではせいぜい2000万円以下が限界でした。
お子さん2人いらっしゃって車のローンもあるのに3000万を超えるローンは無謀なのでは？
それか同居前提なら頭金でもうちょっと親御さんから援助見込めませんか？
残貯金150万しかありませんがお子さんの教育費の貯金は別ですか？
戸建で残貯金150万だと引越し代や家具を揃えるだけで底ついちゃいますよ。
家具って最初は買うつもりなくても家が新しくなると家に合わせて新しく揃えたくなるものですし。

[513: 購入検討中さん]

診断をお願いします。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込780万円　正社員 　手取り37　ボーナス150
　配偶者　0（専業主婦）
　
■家族構成　※要年齢
　本人　36歳
　配偶者　33歳
　子供１　2歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5100万円　新築マンション

■住宅ローン
　・頭金　1300万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3800万円
　・フラット35Sベーシック　35年・2.00%　金利A　0～10年　-0.3% 　
　（10月融資実行予定のため、金利確定してません）
　・会社より利子補給：金利の半分あり
　・27年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　本人　管理職になれば1000万～1200万
　　このままの役職（管理職1歩手前）であれば900万前後までゆるやかに上昇　

■定年・退職金
　60歳 退職金3000万程度　 想定
　65歳までの再雇用有り　年収350万程度

■将来の家族構成の予定
　二人目を検討中　

■その他事情
　・親からの援助　子供の面倒　
　・管理費と修繕積立金で2.4万／月
　・車あり（購入後キャッシュ買い替え予定、予算別途確保済み）、駐車場1.5万／月
　・配偶者は子どもの手が離れたらパート等検討したいが、二人目計画等の状況次第であまり期待できない。
　

いかがでしょうか。

[514: 購入経験者さん]

楽勝です。

[515: 匿名]

>506

>28歳で650万なのに、２年後30歳で1000万程度の昇進見込みですか？
>考えが甘すぎるでは？そんな会社がどこにあるの？

金融関係など5年に1回ガンと昇給するとかざらにあるよ。
うちの夫も銀行員だけど、32歳のときいきなり年収があがった。

>ずっと子なし夫婦二人だけ？そのうち考え方が変わるかもしれないし、不意に妊娠する可能性もあるしね。

26歳で「子供なし」って言い切っているのだから、何か子供が産めない理由があるかもしれないと思わないのですか？（子宮摘出しているとか、不妊とか）
無神経なのか、頭が悪いのか…

>貯蓄200万しかないってことは、かなりの浪費癖。

頭金が800万＋諸費用250万＋貯蓄200万＝総額1250万円ですよね。
28歳と26歳の夫婦で、それだけ貯めて浪費癖？

ってゆうか、住宅ローンが適正か診断を求めてるのであって、
購入したマンションや、今後の家族構成に対して、あなたの意見は全く求めてないですよね。

[516: 510]

>512様

アドバイスありがとうございます。
養育費の貯金は別に有り、残りの貯金額は、家具や引越し代を差し引いての額です。
自分では、ほんの少しではありますが余裕があるかなと、考えていただけに
第3者からの、厳しいという意見が聞けて、大変良かったです。

親からの援助が曖昧だったため、頭金の援助を相談しようと思います。
またもうすでに契約済みですが、設備などの変更は、まだ自由にできるので
少しでも値段を抑えていきます。

[517: 匿名さん]

>>515

506では無いが。

>無神経なのか、頭が悪いのか…
あなたの方が無神経な言い方をしていると思いますよ。

>ってゆうか、住宅ローンが適正か診断を求めてるのであって、
>購入したマンションや、今後の家族構成に対して、あなたの意見は全く求めてないですよね。

住宅ローンが適正か否かを判断するだけであれば、借入先の審査で十分です。

ここには様々な観点からご意見をして頂ける方々がいます。
それらご意見を参考に、例えば今後の家族構成も視野に入れて、総合的にご意見を下さるからこそ
借入を行う方は、自分の考慮不足等がわかってくるようにもなります。

ここで無謀と言われた方も多々いますが、そう言った方々も審査を通すだけなら問題無いでしょうね。
その後の生活も考えて広い視野を持たないと、本当に失敗してしまいますよ。

>「ってゆうか」
頭も悪いのですか？

[518: 匿名さん]

>>497
「十分いけそう」
頭金は少ないがローン計画は無難な印象。
貯蓄計画もしっかりしており危ない感じは全くしない。

>>503
「余裕ある」
共働き＋昇級大きい、子無し確定で余裕は十分。

>>510
「妥当な範囲内」
同居による援助・子育て支援はかなり大きいが、
介護もセットのケースが普通なので注意はいる。

>>513
「特に問題点はない」
ミドルアッパークラスとしてよくあるタイプの保守的な計画で
特に問題点はない。

[520: 510]

>>518様

ご意見ありがとうございます。
介護が必要になる場合の費用を、きちんと想定していませんでした。
その場合の想定をある程度しないといけませんでしたね。反省です。
将来、家計が破綻しないように、もう一度ライフプラン練ってみます。

[522: 匿名]

さすがに部屋が狭いとか、子供がいないと長続きしないとかは行き過ぎたアドバイスかと思います。

[523: 匿名さん]

最初からその一文だけで良かったよね。
無神経とか頭悪いとか言う必要無かったのに。

[524: 匿名]

503です。

みなさま、色々とアドバイスありがとうございます。
ちょっと、思わぬ方向に話がいっていてビックリしましたが（汗）

ちなみに、こちらに書き込みをしたのは、私（妻）です。

まず、夫の年収ですが、
夫の先輩社員（現在32歳）の実績を参考にしてみました。（だいたい30歳の時にガンとあがるらしいです）
ただ、このご時世ですし、あと2年でそんなに上がるのか甚だ疑問ではあります。。

自宅は、2LDK（61平米）5530万円の新築物件です。
すでに建っているマンションだったので、値下げしてもらいました。

子供については、からだの事情もありできないと思いますので、夫婦ふたりで暮らしていきます。
ただ、ずっと夫と暮らしていくことは問題ないと思って安心しています。

ということで、早い段階で繰り上げ返済をしてがんばりたいと思います。
ありがとうございました。

[525: 匿名さん]

>503さん
我が家は503さんの今後の予想と同じくらいの世帯年収、30代前半の夫婦で、もう少し重めのローンを組んでいます。
都内ですが、それぞれ通勤でも使うため車は一台ずつ所有しています。
私も事情があって子供が出来ないので、こういうスレの流れを見ると少し心が痛みます。
ただ、ローンに関しては問題なく、繰り上げ返済も当初の目標通り120万円/年出来ています。
（ローン減税との兼ね合いで、この金額にしています。減税期間の終わりに完済するのが目標ですが、これはちょっと難しいかも）
素人なのであまり有効なアドバイスはできませんが、生活実感としては問題ないと思います。

余談ですが、うちも夫婦仲は良好ですよ。早いうちにいつまでも二人だと決まっていたので、そういうものだと思って過ごしています。
お互い頑張りましょうね。

[526: 申込予定さん]

今月中にも契約予定です。
無謀かどうか診断お願いします。


■世帯年収
　本人　　税込660万円　正社員
　配偶者　専業主婦

■家族構成
　本人　34歳
　配偶者　35歳
　子供１　3歳
　子供２　来年誕生予定

■物件価格・種類
　3600万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　8000円・7000円・7000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　600万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3000万円
　・フラット35Sエコ　0～5年：-0.7%、5年～10年：-0.3%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　年5万程度昇給見込み

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　来年に第2子誕生予定

■その他事情
　・2～3年後に車購入予定
　・第2子が小学校に入学後、妻にはパートに出てもらう予定です。