年収に対して無謀なローン その２２

[匿名さん]

その２２へ突入です。テンプレに沿って質問してください。


冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！ お礼のレスも忘れずに！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ
その２１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/221760/
その２０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/206088/
その１９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/191652/
その１８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/176672/
その１７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

[425: サラリーマンさん]

>>423
>>424
ありがとうございます。
ちょっと考えれば付けたほうがいいと思うのですが、限度額ギリギリまで借りるのがなんか怖くて。
親が春になって家が完成したら100万円のお祝い金をやるとは言ってくれたのですが、できれば援助金として前もって
もらえると助かるんだけどもちろんそんなことも言えず・・・。

[426: 匿名さん]

変な人が出て来てペースが乱れましたが、気を取り直して無謀なローンいってみましょう。

[427: 契約済みさん]

■世帯年収
　本人　　税込620万円 （手取月26万～34万：残業変動＋ﾎﾞｰﾅｽ手取り100万）
　配偶者　税込0円

■家族構成　
　本人　32歳 (会社員)
　配偶者　33歳 （専業主婦）
　子供1　2歳
　子供2　来年生まれます。

■物件価格
　3900万円 (都内マンション)
　
■住宅ローン
　・頭金　1300万円（諸経費160万円＋引越・家具等150万別途用意有）
　・借入　2600万円
　・フラット35Sエコ　当初5年間1.24%、6年～10年1.64%、11年～35年1.94%
　・管理：14000円　修繕費：8000円 その他：2500円(ｲﾝﾀｰﾈｯﾄ＋町内費＋CATV)　

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　350万円

■昇給見込み
　年1回・・・昇給出来れば7万円/年 UP
　40歳で650万位
　45歳で675万位
　50歳で700万位
　

■定年・退職金
　60歳 （再雇用制度有）
　1900万程度見込み

■その他事情
　・車なし(ﾏﾝｼｮﾝ駐車代が25000円もする為、一生持たない)
　・親からの援助0万円
　・固定資産税150,000万円位（当初5年）
　・団信95000円/年
　・入居まで半年以上あるので死ぬ気で後100万は貯めるつもりでいる。
　・その他ローンなし

■質問
　もう契約してしまっておりますが、毎日毎日仕事が手に付かないくらい
　ホントに大丈夫か不安で不安でしょうがないです。

　ここで少しでも無謀という意見があれば申込金400万捨ててでも
　3000万切るくらいの物件へ変更した方が良いのではないかと本気で悩んでおります。

　色々とご意見をいただきたくお願いします。

[428: 匿名さん]

>>427
契約しちゃったのなら頑張りましょう
子育てが一段落したら奥様にパートに出て貰えば良いのでは？

[429: 匿名さん]

>>427
このスレの人達から見れば
全然ＯＫなレベル。

[430: 匿名]

>>427
まあ、いけるのでは？
これでダメなら、かなりの人がアウト

400万捨てるのは流石に勿体ないかと

[431: 契約済みさん]

４２７です。

＞＞４２８さん
＞＞４２９さん
＞＞４３０さん

　ご意見有り難うございます。
　妻のパートは後々必須と言い聞かせ夫婦で頑張れるよう努力したいと思います。

　2人目の子供も出来て、余り考えず勢いで契約及び申し込みしてしまった為
　自分の支払える範囲を超えているのではと不安で一杯でした。

　お三方の意見で少しは不安が解消された感じです。
　スレ状況を見て直ぐ意見判断が出来るところが凄いですね。有り難うございます。

　なるべく節約・摂生に努め、子供だけでも普通の社会人として育て上げたいです。

[432: 住民]

その年で貯金二千万近く貯めてたんでしょう？
全然余裕なのでは。

[433: 匿名]

427です

何だかんだで2000万は貯めれましたが、これからは妻と子供2人を養うとなると生活全般支出は400万位最低飛んでいく計算なので、年50万〜100万貯蓄がいいとこだと思います。
この残った貯金は将来の子供の入学資金にｽﾄｯｸ

となると繰り上げ返済も難しいかなと思ってます

[434: 主婦さん]

繰り上げに焦らずに。。。

子育て、教育は金かかりますよ。

[435: 匿名さん]

最近、本当に無謀なローンの人を見掛けないですね。

[436: 匿名]

年に7万も昇給する超優良企業だから余裕持ちなよ！
世間では年収400万、昇給5000円でも3000万の物件買う人も山程いるよ。

[437: 注文住宅購入希望]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込660万円（手取り月35万円（平均）、ボーナス手取り60万円×2回）　会社員
　配偶者　0円　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　31歳
　子供１　1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　土地＋一戸建て
　できれば注文住宅で5000万円ぐらいのものを希望しています。

■貯蓄
　800万円 ＋（子ども貯金55万）

■昇給見込み
　あり。
　今年の年収は約700万。3年後の年収は約800万。
　今年の昇給は16500円/月＝年20万、ボーナス含めると30万ほどアップです。

■定年・退職金
　60歳。
　退職金＋確定拠出年金。まだ定年者が出ていないので金額は不明。

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　2～3年以内にもう1人欲しい

■その他事情
　・自動車の買い替えが2年後（中古で購入予定）
　・親からの援助は期待できない。
　・住宅手当3万円があと4年後になくなる。
　・子どもが幼稚園に入園したら妻もパートで働く予定。
　・子どもが18歳の時、学資保険で300万円貰える。


この条件で約5000万円の住宅購入は無謀でしょうか？
また、頭金と手元にいくらぐらい残すのがベストでしょうか？
以前、マンション見学に行った時に試算してもらったところ、
4000万円の借入で、変動35年・年利0.875％と言われました。
年利は0.8％ぐらいまで下がるとのことでした。
（↑ 不要な情報でしたらすみません；）

最近、家探しを始め、無知なのでいろいろ教えて下さい。
よろしくお願いします。

[438: ↑注文住宅購入希望]

すみません。
（手取り月35万円（平均）、ボーナス手取り60万円×2回）は今年でした；
年収で計算してくださいますよう、お願い致します。

[439: 匿名さん]

>>437さん
年収700万で4000万の借り入れ？　ちょっときついんじゃないですか？
学資保険の300万も、もし私学にいったら全然たりませんよ。

[440: 購入経験者さん]

子供２人でも無謀ではないと思います。

年収が予定通り上昇し800万が定年60才まで続き、奥さんがパートで年100万程度で20年働くと仮定すると現在の貯金と合わせて60才までの手取りが22,000万円。
住宅ローンで5100万、子供二人の教育費で3000万で残り13,900万。年間460万、月にして38万がローンと教育費を除いた予算となりますので、貯蓄もできるでしょう。ただ老後資金をとして退職金が2,000万は欲しいところですね。

頭金ですが、私なら300万だけ入れて500万は残します。現在は金利も低くローン減税もありますので、手元にキャッシュを残して緊急時の支出に備えます。
もし望むならいつでも繰り上げ返済できますしね。また金利は現在の低い金利での計算になっていますので、安全を見るなら計算しなおしてください。

[441: 購入経験者さん]

４３７さん

財政的には問題ないと思います。年齢の割には良いお給料だと思います。新しい会社のようなので、そこが多少不安ですが。
ただ、退職金は２５００万は欲しいですね。そうでなければ個人的に貯蓄しないと。

私は４４０さんと違って（正解はありませんが）、頭金は７００万くらい入れて、ローンを４５００万（引っ越しや家具で２００万は必要）にします。そして月の返済金額が下がる分を二人目の学資保険に回します。学資保険は低利で融資可能ですから、万が一は長子の学資保険から一時的に借り出すことも可能。

一軒家の購入経験はないのですが、食洗機やカーテンボックスや庭や側溝などの費用が追加で必要だと聞きましたが・・・
ご確認ください。

[442: 匿名]

昇給とか計算してるけどさ、倒産とかリストラとかの心配はないのかね？

[443: 匿名さん]

>>442
そんなこと言ってたら何もできない。
それに、そもそも無謀なローンを組もうとするのは明るい将来があるから。

年収の7-8倍のローンでも、昇給の見通しがあるから借りる勇気が出るし、
貸し手もそれを知っているから貸してくれる。

[444: 注文住宅購入希望]

>>439さん
キツイですか…もう少し値段を下げることを考えてみます。
ありがとうございます。