変動金利は怖くない？？ その44

[匿名さん]

こちらは変動金利は怖くない？？のその44です。

テンプレはレス１にあります。

前スレhttp://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/224865/

[321: 匿名]

>>319

だから、ローン控除があるだろ？繰り上げ派は、計算に弱い。

[322: 匿名]

>>320

つまり、24年度は、借入金3000万以内で、控除満額受けれる所得で、1％+銀行金利で借りれる人は、貯蓄でok

借りすぎちゃった、期間悪かった、優遇悪かった残念さんは、繰り上げ。

[323: 匿名]

>>322

期間をタイミングに訂正

[324: 匿名さん]

どうでもいいことですど、複利なのはローンについても同じ。
0.875％で借りてた場合、毎月利息がかかってくるので、
1+（0.875/12)^12=約0.8785%くらいになるから、数円～数十円単位で計算するなら、そこも考慮が必要。
さらには、保証料が返ってくる場合、早いうちに返した方が、返還率がいい。

で、その両方を計算に入れると…もう計算ができなくなりました。
誰か詳しい人、シミュレーションで計算お願いします。

かくいう私は、年1回1月に繰上げ派です。
保証料の払戻手数料が315円かかるし、貯金しておいた方が得なのは重々承知してますが、
気分の問題ですね。

金利が0.975なので、差額は上のシミュレーションよりもっと小さいから、というのもあるかもしれません。
（言い訳ですが、私が借りたころは、0.975が最低の利率だったんですよ～）
0.775で借りていたら、貯蓄派になっていたかもしれません。

[325: 匿名さん]

>321

では、3000万借入で変動0.875、ローン控除満額貰って貯蓄、0.4%の複利の場合、3%差額繰り上げとどの位得になるんですか？

10年後にどの位の差額が出るのでしょう？

[326: 匿名さん]

>321

だからローン控除っつたって、10年で3万以下の差じゃん。

[327: 匿名さん]

>324

0.975なら多分繰り上げのが得。

[328: 匿名]

>>324

保証料は、金利に直すと大きく見積もって0.2％。従ってネット銀行の定期使っていれば、貯蓄の方が、良かったね。

[329: 匿名さん]

結論は25000円得したいならなら貯蓄したほうがいいでOK？

[330: 匿名]

繰り上げ派は、繰り上げてしまった金額のことは、忘れちゃうようです。

[331: 匿名さん]

>>329
計算が少し変だよ。
減税との金利差が0.225で、貯蓄の利回りもあるから
月5万で貯蓄の利回りを0.5%とすれば10年で20万くらいになる。

あと、貯蓄分が金利が上がった時のバッファや、予想外の出費対策にもなるね。

[332: 匿名さん]

>>331

君の計算のが変だよ。


5万円の利回り0.5%には5万円の利息0.875払ってるから実質0.375%のマイナスじゃん。
10年で20万利息を得る為に30万の利息払ってる。
てことはあと控除でどれだけ得かって事だけどそうすると3万くらいになる。

それと、いつのまにか利回りが0.4から0.5に増えてしかもテンプレの差額繰り上げは月34千円なのに5万に増やしてるのは明らかにさも得を強調したいが為の作為に感じる。

[333: 匿名さん]

>>332
控除1%
貯蓄金利0.4%
ローン金利0.775%
差し引き0.625%

君のいう月3万で貯蓄金利0.4%なら、10万になりますね。
どう計算したら3万になるの？

3万ってどんな計算したの？

[334: 匿名]

繰り上げ派が、何故繰り上げたか、スレの流れで解りました。

332のような天才が何人もいるんですね

[335: 匿名]

一度繰り上げてしまった金額は、
取り戻せない。

テンプレ読んで、あんまり考えずに、
繰り上げちゃった人が意外と多そう。

[336: 匿名]

結局テンプレなんか何の役にも
立たなかったってことか。

[337: 購入経験者さん]

４日の東京債券市場では、長期金利の指標となる新発１０年物国債の利回りが一時前週末比０．０１５％低下の０．７９％をつけた。０．８％を下回るのは、約９年ぶり。欧州債務危機への懸念に加え、米景気回復期待の後退を受け、投資家はリスクを回避する姿勢を強めており、「安全資産」とされる米独の国債や、日本国債が買われている。

　ギリシャの再選挙を前に、投資家はリスクを取りづらい状態が続いている。市場では「すでに買われ過ぎの水準。一段の低下余地は小さい」（大手証券）との見方が出ている


ということですが



いまは変動から固定にするべきタイミングでしょうか？

変動のまま放置でいいでしょうか？

[338: 匿名さん]

>>337
好きなようにしてください。
本人が納得すればどっちでもいいと思います。

[339: 匿名さん]

>>333

君こそどんな計算してんの？
まぁ、勘違いして得だと思い込んでるならそれはそれでいいかも。

[340: 匿名]

繰り上げ派は、まだ、計算できないのか。
重症すぎる。

[341: 匿名]

>>332, 339

これだけ言っても理解できないなら、
たぶんもう、理解できないと思う。

[342: 匿名さん]

>>391

え？
なんで？
本当に計算してんの？

[343: 匿名さん]

控除って住宅ローンだけではないですよね。
繰上しても他の控除で税金取り戻せば良いのでは。
借金を減らす事を全否定するのはどうかと…。

[344: 匿名]

>>343

貯蓄派だって、最後は繰り上げするのだから、
借金を減らすことを全否定していない。
勝手に意味を変えるな。

意味もなく繰り上げ返済することに、意義を申してるだけ。

[345: 匿名さん]

結局、どうするのが良いってことなのでしょう？？？

[346: 匿名さん]

結局控除で税金をどう取り戻すかだよね。
繰上しても他の控除で税金取り戻せるなら、繰上した方が良いに決まっている。

[347: 匿名]

>>346

何故、繰り上げした方がいいの？

もっとシンプルに考えてみな。
住宅ローン控除で、1%戻ってくるんだから、
0.875%の住宅ローンなら、
支払う利息<戻ってくる控除
この状態で、繰り上げにどんなメリットがあるんだ？

[348: 匿名さん]

＞繰上しても他の控除で税金取り戻せる

ごめん俺頭悪いのか、この意味がよくわからないけど
きちんと説明して

[349: 匿名さん]

控除って払った税金以上に戻ってこないでしょ。
年間20万しか税金払ってなければ、3000万借金しても最大20万しか戻ってこない。

[350: 匿名さん]

＞348
保険や医療費色々あるよね。

[351: 匿名]

>>349

今までのレス読もうな。

ローン控除の規定範囲内の借入で、
ローン控除満額受けれる人って、
何回も出てるだろ。

[352: 匿名]

>>350

貯蓄派でも、控除出来るんだけど。
繰り上げするメリットを全然説明できてない。

[353: 匿名さん]

高収入で税金たくさん納めてる人は借金いっぱいして貯蓄で良いのではないでしょうか。

[354: 匿名]

借り過ぎちゃった、タイミング悪かった、属性悪くて優遇ショボかった残念さんは、
繰上げがいいよ。

[355: 匿名さん]

ごめん。
例えば医療費控除や諸々で5万控除受ける。
本来30万税金払う人は25万で済む。でも住宅ローン減税は25万しか戻らないのではないの？

[356: 匿名さん]

何で繰り上げの是非が論点になっているのだろうか？

[357: 匿名さん]

結論は繰り上げも貯蓄もあまり差は無いって事で

[358: 匿名]

繰り上げしちゃった人は、
後戻りできないから、
何とか、同じにしたいのですね。

[359: 匿名さん]

ローン減税満額条件、今年であれば10年後に3000万残債ある程借金する人少ないよ。

[360: 匿名さん]

誰かもっと分かりやすいシミュレーションして。

微々たる差なら繰り上げで元本減らすほうがいいような気がするけど。どっちがいいの？本当は。

[361: 匿名]

>>359

今年であれば、3000万円以下の借入で、
借入の1%がローン控除で戻ってくる人。

この場合、繰上げよりも、貯蓄の方がメリットあるでしょってこと。

[362: 匿名さん]

10年で3万の差ならどーでもいいわ。
10年で10万の差なら微妙（年間1万だけ）

騒ぐほどの差？

[363: 匿名さん]

ローン減税は残債の1%でしょ？
10年後残債が1000万ならその年は10万しか減税受けられない。

[364: 匿名さん]

貯蓄の方が良いと騒いでるの一人だけな気がするけど。

[365: 匿名さん]

月3万を繰上するか貯蓄するかは微々たる差だわな。
議論する程の差はない。

[366: 匿名]

貯蓄のほうが、金利差でも＋なだけでなく、
現金もとっておけるメリットがわからない
人たちばかりですか？

[367: 匿名]

貯蓄：デメリットほぼなし。

繰上げ：金利差でマイナス、繰り上げたお金は戻ってこない。

繰上げしちゃった人が、認めたがらないだけでは？

[368: ﾋﾞｷﾞﾅｰさん]

支払い額はそう差は無いが、貯蓄の方が自由度があるし、早死にした時に結構な差がつくよ。

[369: 匿名さん]

月3万でしょ。年間36万。10年間で360万。利息も年利0.4%で10年で8万
こんな額貯蓄しても繰上しても微々たるもの。

[370: 匿名]

金利面では、10万程度(ローン残債が残る分、控除も多く戻るので)ですが、
貯蓄が有利です。

現金、360万が更に手元にあることのメリットは、いかがですか？