生命保険

[匿名さん]

現在35歳で子供いません。
主人が独身の頃から5千万の死亡保険に入ってましが更新時の時に保険金がすごく上がるそうなので
この機会に死亡保障を減額しようと思ってます。
35歳でこれから子供を1人か2人は欲しいと思ってますが、死亡保障は幾ら位に
してますか？
教えてください。

[2: 匿名さん]

ローンの団信とは別に、ということですね？
我が家は３０００万。
年をおって少なくなる（子供が大きくなるので必要額が減るはずだから）タイプです。

[3: 匿名さん]

我が家は、１４００万です。
私も働いてますし、団信も入ってるから、あまり必要ないかも・・・と思ってます。
ちなみに子ども一人います。

[4: 匿名さん]

500万。これではいけない、と思いつつも
どれに入ったらいいのかわからなくて。

[5: 匿名さん]

生命保険?
まったく入っていません。
生命保険は好きではないので。

[6: 匿名さん]

やっぱり人それぞれですよね。
勉強不足ですみませんが、団信ってどんなものなのですか？
5千万から１５００万に減額しようと思ってますが、もしもの事があればと心配でした。
まだ子供もいませんので、これから色々とお金がかかっていくので。
一度保険会社の人とも相談してみたいと思います。

[7: 匿名さん]

バブルの時、８０００万円の生命保険に入りました。
減額しようと相談に行ったら、利率がよいのでそのままにしておいた方が良いといわれて、
そのまま放置。
この保険があるので、団信には入りませんでした。

[8: 匿名]

５０００万位は必要だと思いますが？

[9: 匿名さん]

いくらの保険に入っているかよりも月々いくら払っているのかが気になります。

[10: 匿名さん]

>07
やめない方がいいってことは、終身タイプで利回りがいいってことだよね。

苦しくなったら払い済みに変更すりゃいいだけのことだし。解約する意味はないよね。

[11: 匿名さん]

300万くらいです。事故などの場合は1200万
団信にははいりました。　月に保険にかけれる金額を考えて
決めました。ちなみに20代で子供もいます。

[12: 匿名さん]

団信ってどんな保険ですか？
正式名は何ですか？

[13: 匿名さん]

>>07
終身で8000万円だと相当な保険料になると思いますが・・・。
定期部分が多いのではないですか？

[14: 匿名さん]

>07さん
団信に入っていないのですか？
公庫では強制、民間金融機関では大多数が保険料は金融機関もち（一部金融機関は保険料加入者負担）
の強制かと思っていました。保証人がいれば良かったんでしたっけ？

そう言えば、アナウンサーの逸見さんが亡くなった後、家のローンの支払いが
大変だったと奥様が言っていて、団信入いってなかったのかとなと
不思議に思っていました。

[15: 匿名さん]

>13
いやいや、歯医者さんとかで兄弟のつながりで１億の終身入る人とか結構いるみたいですよ。
月々２０万以上の支払いになるとか。。。　サラリーマンには縁のない世界ですよね。

[16: 匿名さん]

>>12
団体信用保険

[17: 匿名さん]

月々２０万・・・

[18: 07]

終身共済です。
年掛けで十数万円ですが、既に前納してあります。
５５歳までに災害時による死亡が８０００万、８０歳までが４０００万、
それ以降が１０００万円となる保険です。
入院保険付です。
保証人を立てたためかどうかは不明ですが、団信は強制加入ではないと言われました。

[19: 匿名さん]

生命保険の基礎は、生命表なんだな？
40％が、純保険料で残りが社費とコミッション。
こんな内情を知ってると、入りたくなくなるよ。

[20: 匿名さん]

>>18
ということは、終身部分は1000万円だということですね。
解約返戻金はこの1000万円に対するもののみですよね。
保険料からいっても納得です。
終身8000万円はかなりの高額所得者か資産家でもなければ
加入は考えられません。15さんが仰るようなケースですね。
団信の代わりの保障というのであればわかりますが、災害時
が8000万円であって病死はいくらでしょうか。住宅借入金を
きちんとカバーできていますでしょうか？

[21: 匿名さん]

話題からずれてしまうかもしれませんが、２年程前に生前給付で（三大疾病等）で
1,000万円、その他、手術・入院で約170万円を受け取った者ですが、（その他、死亡1,500万円
生活保障400万円/月×10年の内容）支払って貰うまでは大変でした。10年程前に加入したの
ですが、その当時のドック結果を提出するようにとか（加入した時も指定病院にて検査
し、加入許可は出た）、約款ではこうなっている（例えば、脳卒中になっただけでは
支払われず、２ヶ月たっても後遺症が残った時に支払う）とかでした。現在とは状況
が違うかもしれませんが、支払い条件はどうなっているのかを約款等で自分なりに理解
し（通常の保険会社社員も理解していない）、逆に質問できるぐらいでないといけない
のかなぁと思う今日この頃です。大事なお金を毎月支払うのですから

[22: 匿名さん]

21さん
おっしゃるとおりですね。家や車を買うときは仕様、性能など細かなことまで調べて
気に入ったものを買うのに、生命保険の契約となるときちんと勉強して、自分が必要
なものを保険会社に指定して契約するということまでする人はあまりいませんね。
総保険料は車の価格以上になることもあるのに・・・。
約款を全て理解することは大変ですが、保険金を受け取ることを想定して、どのような
場合に受け取れないことがあるのかを理解することはとても重要ですね。

19さんがおっしゃるように保険会社の経費をうんぬんすることは、「外食は料理人の給料
が含まれているからイヤだ。車は組み立てる人の人件費がかかっているから買いたくない
と」いうようなもので、経済活動をするうえでそんなことをいっていては何もできません。
もちろん経費率の少ない都民共済のようなものを利用することで多少は解消されるのですが、
これらでは保障額が少ないので本来の目的をカバーできないこともあります。それより、
21さんがおっしゃるようなことに注意して自分に本当に必要な保障を理解し必要最低限の
保険に納得して加入すればよいだけのことのように思います。

[23: 匿名さん]

>>19
激しく同意です。
保険というのは本来は相互扶助。
それなのにいい給料で無駄な社員雇って都心の一等地にビル建てて、
どっからそんな金が、といいたい。

それで何かことが怒ったときはあの手この手で、金を出し渋る。
今新聞ネタになっていることなんか氷山の一角。

>>22
支払いの対価として、その場で物がもらえる製造業と一緒にしちゃあいかんよ。

[24: 匿名さん]

>>23
共済の加入で納得されればよいこと。確かに必要のない高額の保障を勧めたり
告知を軽視するなど改善すべき体質が一部の会社にあることは事実ですが、
そういう会社は加入（予定を含めて）者の厳しい評価で淘汰されればよいわけ
で淘汰されないのは、契約者に甘さがあるからともいえる。
製造業との違いはもちろん理解しているが、事業の継続に人件費を含め、
経費がかからないわけがないという程度の例。
商品をきちんと選べば納得のいくものもある。業界の批判はここでは無
意味ではありませんか？自分の保障は自己責任でやるしかない。
その手段として保険会社を利用するか共済で賄うかの問題では・・・。
納得のいかない会社は選択肢から外せばよいし、そもそも余裕資金さえ
あれば保険などは要らない。保険を必要と考えるのは余裕資金がないから
に他ならない。スレ主がそう感じている様子だからそれを前提に話をすす
めないと業界批判で終わってしまう・・・。

[25: 匿名さん]

>>24
しかし、スレ主が保険業界の現実を知らないのならば、それについて語るのも必要かと。
保険ほど曖昧模糊として、見えないものはない。
しかし、人によっては保険は入って当たり前という認識があるのも事実であり、
それが消費者による事業者の淘汰を他の製造業よりも甘くしている現実もある。

月々の支払いに対していくら戻ってくるのか、またその可能性がどの程度か。
リスクとリターンをしっかり吟味して保険に加入している利用者は限りなくゼロに近いのではないか。

ただ、付き合いでなんとなく入らなきゃという程度の認識で入ってしまう、
それが保険業界の不正を容認してきたのではないか。

[26: 匿名さん]

団信ってなんですか！？

[27: 匿名さん]

>>26
>>16

[28: ２１ですが]

＞＞２３

２２さんのおっしゃる事は充分理解できますよ。保険に加入できたという事だけで
安心してしまって、いざ支払って貰えるのかなぁと思った案件では条件を満たして
いない場合があります。相互扶助とは言うものの何の為に加入したのか、毎月頑張
って支払ってきたのか・・・高度障害と認定する条件（身体障害者になったから認
定されるのではない）、脳卒中（２ヶ月以降も後遺症が残った場合）、もっといろ
いろあるとは思いますが・・・２年間程、会社を休んだのですが保険金は非常に助
かりましたが、納得して加入する事が大事だと思っています。

[29: 匿名さん]

25さん
そうですね。現実をよく理解されているのですね。私自身、会社に入社する前に
知人に勧められるままに4000万円の保険に加入しました。1年後なんとなく自分で
勉強してみて自分の保険の内容に驚きました。終身部分は100万円だけ、残り3900万円
は定期保険でした。3900万円分の保険料は掛け捨てです。独身の私にこんな保険は
必要ありません。深く考えずに加入して払った保険料の総額10万円は勉強代で消えました。
その後別の保険会社で自分に必要なものをチョイスして設計してもらい加入しなおしました。
若かったことと利率が良かった時期でもあり今ではお宝保険といわれる類のものです。
自分の不勉強で大切なお金を捨てることになったことは痛かったのですが、他人（保険会社
も含め）のせいにする気はありません。きちんと回避したいリスクを把握して加入したもの
ですので今は納得しています。ただ、若いころに気づいてよかった！という感想は持っています。

[30: 匿名さん]

団体信用保険って、家のローンを組んでる人が入る保険なのですか？

ちなみに専業主婦の３０代前半だと幾ら位の生命保険が妥当ですか？
今は、病気になると一日５０００円が出る外資系の保険とがん保険に入ってるだけですが。
実際病気入院すると一日５０００円の入院保険では間に合わないですよね？
ベット差額代だけで３０００円は取られるし。
実際、一日で１３０００円〜１５０００円はいるだろうな〜。
あと一口増やそうかな・・・。

[31: 匿名さん]

>>30
妥当というのはありませんよ。
人それぞれです。
貯金がいくらあるのか、
病気になりやすいとか持病があるとかによっても違うし、
介護してくれる、養ってくれる家族がいるのかいないのかでもまた違うし、
千差万別です。

[32: 匿名さん]

団信の他に主人が一般の生命保険で月13000円程。
私と子供二人は全○災で月3600円←掛け金少ないのに割戻し分が返ってくるのが嬉しい。
そんなに保証内容が重複してももったいないのでこれだけです。

[33: 匿名さん]

>>30
全てを保険で賄おうとすると保険料だけでもすごい金額になります。病気やけがは
起こるかどうかわからないものですからそれに多すぎる保険料を掛ける必要はない
のではないですか。まだお若いからいろいろと検討ができるのでしょうけれど、手
元に手をつけないでおける余裕資金を現金で貯めておくことも検討したほうがいい
ですよ。その目標額に達するまでの保障を補充する程度であれば都民・県民共済で
安くてそこそこの保障が得られます。終身で医療保障の拡充が必要なのかご自身の
ニーズを把握してから検討すると良いと思いますよ。

[34: 匿名さん]

読ませていただきました。
勉強になりました。
独身の頃は保険の事なんて深く考えてませんでしたが結婚すると不安になりました。
保険の規約を読んでも難しい事が書いていて理解に苦しむ事も多いです。
保険会社の人に説明していただいても、保険は難しいですね。
はたしてこれで良いのかどうか迷う所です。
主人も私も保険の事は無頓着でしたのでもう少し色々読んで勉強してみます。
皆さんの意見はとても参考になりました。
ありがとうございます！！

[35: 匿名さん]

ご主人が亡くなった場合、遺族年金も貰えるし、子供が１８歳になるまで多少お金も出るはずなので、
全く収入ゼロってわけではないですよ
多少働くことができるのであれば、そんなに高額の保障は必要ないのでは。
それより、老後に備えて年金保険に入っておいたほうがいいです。
たとえ私たちの世代に年金が出たとしても、それだけでは絶対暮らせないから。退職金も当てにならないし。
私は少額ですが、１０年くらい前に生保の年金保険に入ったのですが、とても利率が良い時代だったので、
今思うと入っておいてよかったあーという感じです。

[36: 匿名さん]

スレ主さん、死亡保障が5000万円とは（しかもご主人が独身時代に加入）、典型的な
はいり方ですね。これまで保険料を払い続けてこられたということは終身部分が少ない
からではないでしょうか。若い独身時代にあえて保険に加入するのであれば、終身部分
のみで300万円〜500万円程度の確保でよかったでしょうに・・・。終身保険は最終的に
葬式代に使えますし、老後資金が不足したときは解約返戻金を老後資金に使うことも
できます。しかし、定期保険は掛け捨てですから、若い独身者には不要なケースがほとんど
です。むしろ、結婚後、子供が生まれた後などに検討すべき保険です。
もし、住宅の購入が未だでしたら保険の更新の時期までぎりぎり残すなどの対応も必要かと
思います。せっかくここまで保険料を払っていらしたのですから有効に活用してください。
保険の見直しを有利に行うには良い年齢ですから（40歳を超えるとだんだん選択肢が少なく
なります）しっかり勉強してご自身に不利のないようにしてください。
ちなみに現在加入されている保険の終身部分は継続の方向でもよいのではないかと思います。

[37: 匿名さん]

難しいです・・・
やはりもっと保険を理解しないと駄目ですね・・・。
色々アドバイスいただいているのに理解できない自分が悲しい・・・。
今の保険の規約がどうなってるか細かいとこまで見てみます。

皆様に質問ですが。　月の保険の支払いの事ですが。
主人の保険料月額　23000円　私の保険料月額　11000円ですが高いでしょうか？妥当な金額でしょうか？
主婦は死亡保障とかは必要ありませんか？

[38: 匿名さん]

保険料だけではなんともいえません。世帯収入と保障額がわからないと・・・。
サラリーマンか自営業かでも必要保障額は違いますので、当然保険料も違ってきます。
主婦は医療保険（終身）をおさえて、死亡保障は最低限葬式費用を確保できれば
よいのではないでしょうか。医療保険も解約返戻金があるものか、ないものか、
または低い額に設定されているかで考え方は違ってきます。

[39: 匿名さん]

定期保険って何？
終身保険てどんなの？
２０代ですが保険の事が全く分かりません。

[40: 匿名さん]

ネットで検索すればすぐわかりますよ。
このような掲示板で聞くよりも、迅速で確実。
しっかり勉強してから参加されては？

[41: 匿名さん]

一般的な生命保険の質問はここでいいですか？

現在10年間（40歳まで）の保険に入っていますが、
その後の保険をネットでシミュレーションしてみても、
死亡保障が1千万くらいまでしか設定出来ず、
具体的に月々どれくらい掛かるのか見積もれません。

出来れば死亡保障は3千万くらい、プラス医療保障、
更に月々の支払いによっては年金も付けたいのですが、
シミュレーション出来るサイトってありますか？

[42: 匿名さん]

日〇生命、明〇生命、など日本の生命保険はなかなかシミュレーションありませんよね。
なんちゃらレディとか担当がついてしまい、訪問して余計な商品まで紹介するパターンが多い。
あれもこれもと不安になりついつい保険料が高くなる・・・ような。

外資系は選択肢にありませんか？
他会社と比較しやすいし、自分に必要なものも把握できる。
返戻金や還付金などがないからシンプルでそのぶん安い。
ネットで申し込めば割引もあるし、無喫煙、BMI、健康割り引きなど適用できますよ。
レディさんたちは聞かなきゃ教えてくれないけれど、外資系はオープンにしてくれてわかりやすいと思います。

保険市場、保険一括資料請求・・・とか検索してみてくださいな。

[43: 匿名]

・団信50M（自宅）＋100M（収益物件）

・プルで変額終身20M

・日系で収入保証月額50万（掛け捨て）

・あと利率が良かったから老後の小遣いにプルでドル建て少々。

収益物件の収入も保険みたいなもんだが。

このぐらいは、まあいるだろうなと思って。俺のためでもないが。

[44: 匿名さん]

>>42さん

お返事ありがとうございます。
あまり保険会社の知識がなくぐぐっただけなので、
大手のサイトしかチェックしていませんでした。

外資ならネットでも情報があるんですね。
健康には割りと気を遣ってる方なので、
そう言った特典があるのはありがたいです。
早速チェックしてみます。

[45: 匿名さん]

そもそも保険に入る必要があるのか、保険料と保険金をよく見て考えることでしょうね。

私は生命保険や医療保険の類は入っていません。
自動車保険と火災保険のみです。
（自動車保険は出来るだけ免責額を大きくして保険料を安くしています）

生命保険を止めたのは、保険会社の資料を見て愕然としたからです。

保険料１００に対して、保険加入者に支払うのは３０未満だそうです。
（住友生命の資料なので他も似たり寄ったりではないでしょうか）

いくら金利が低くても、銀行預金なら１００に対して最低でも１００以上ですよね。

ちなみに私は住宅ローンも含めてローン金利を払ったことがありません。

[46: 匿名]

>>45

言ってる意味が良くわからないのだが、その銀行なら100云々って何？

元本保証のことか？そんなの保険でも付けられる。

万一のときでも余剰キャッシュが万全というなら別だが、レアケース。

あまり普遍的でロジカルな意見には聞こえないが。

[47: 匿名さん]

45さんは　しっかり合理的なお方ですね。
お若いのでしょうか…

私は、100に対して70の無駄損分を貯えておいたとしてもやっぱり老後は不安だよ。
いつまでも健康でいたいと思ってもあちこちガタがくるから入院が一番不安。
子どもや家族にも金銭面で迷惑かけちゃうからね。
生命保険は元をとるために入るのではなく、万が一の時に金銭面で生活を守るために入るものだと思ってます。

確かに「死亡保険」については残された遺族が困らないのであれば必要ないと思います。
「ガン保険」「医療保険」はどうかな。
「払うであろう保険料」を無駄損だからと言って銀行に預け
100に対して100がちゃーんと残って、損しなかったとしても
この先終身、病気したときの備えとしては充分とは思えない。

ちなみに、貯蓄型の元金割れのしない保険もありますよ。
ちなみに、元が取れたってこともありますよ（ホントはそれは困ることだけど）

[48: 43]

うーん、多分私が一番若そうな気がするんだが、、、

若いからこそ掛け捨てでいわゆる働き盛りの期間（30から60ぐらい？）の保障を厚くするのが定石だと思うんだが。

プルデンシャルあたりだと当たり前のようにそのように組むはず。

数億以上ネットキャッシュがあるなら保険ナシで運用一本ってのも判るが、そうじゃない一般人は保険いるでしょ？

手前勝手にならず受取人に聞いてみたら？笑

あと、保険会社が儲かるのは機関投資家としてスケールメリットがあるからで、金融的知識に立てば30がどうとか

そんな単純なハナシだけではないと思うよ。少なくとも外資のマトモなトコに限って言えば（今やプルしかないが）

[49: No.45です]

No.47 さんへ

いえいえ４０後半ですよ（というか５０前）

若い頃は収入が少なかったので（今でも少ないけど）いろいろ工夫して貯蓄を殖やしました。
30代の頃に掛け捨て（団体扱い　月3000円で4000万位の死亡保障だったと思います）には
入っていましたが。家を購入することは全然考えていなかったので年1回、予算100万程で家族4人で
海外旅行に出かけていました。

それでも、住宅ローンと生命保険の負担が無かったのと子供が小さかったので、いつの間にか
まとまった貯蓄ができ、掛け捨ての生命保険も止めました。
社宅として分譲マンションに住んでいたため住居費も一般より少なかったと思います。
今、子供二人は大学生になり、聞いてはいましたが、まさにお金が飛ぶように出ていきます。
それでも少ない収入でやっていけるのは、現金資産を蓄えてきたからだと思っています。

少し乱暴な言い方ですが、保険は宝くじと同じくらいの期待値（40％以下）なので、
高額弁済のリスクのみカバーすればよいと思っています。

家族の事を思う気持ちは皆さんと同じつもりですので、自分なりの方法で工夫して、
出来るだけ多くの資産を残すよう努力しています。やり方は人それぞれだと思っています。

[50: 43の30半ば会社経営]

やはり年齢もライフスタイルも違うし。噛み合わないのも無理ないですか。

保険（遺産？）は人それぞれ。4000万の死亡保障じゃ申し訳なくて死ぬに＊＊ない。

収入保障だけでも月50万で30代なら合計2億以上残せる。年20万ちょい。高いと思わない。