住宅ローンの繰り上げ返済について

[サラリーマンさん]

先月新築住宅に入居しました。
住宅ローンの繰り上げ返済の方法で悩んでおります。
どなたか詳しい方アドバイスお願いいたします。

現在のローン状況
住宅ローン残高：6300万円（ボーナスなし）
金利：変動0.825％
返済期間35年
現在月々の返済金額18万円

以上です。

以下の条件どちらの繰り上げ返済が有効でしょうか？

①毎月10万円づつ繰り上げ返済
②年一括で120万円の繰り上げ返済

どちらも返済額軽減にする予定です。
②は毎年1月に返済する予定です。

よろしくお願いいたします。

[21: 匿名さん]

住宅ローン控除が最大400万/年なので、借り入れ4000万までは繰り上げしようかと思い
（現在6000万借り入れ）、先日若干繰上げ返済をしたものです。
（繰上げ手数料無料、保証金変換手数料無料な銀行です）

そこで自分が考慮してなかったお金「保証金」が戻ってきました。
600万の繰上げで16万強戻ってきました。思ったより多く戻ってきた。

保証金は繰上げ時期が遅くなるほど返却額が減る仕組みのはずので、そこの金額も考慮すると
実はローン控除を考えて10年お金を寝かしておくよりも、とっとと繰り上げしたほうが得な場合もあるかもしれません。
なかなかシュミレーションは難しいですね。

[22: 匿名さん]

>21

保証金の返却額は、返済額軽減よりも期間短縮の方が多くなります。

また、繰上手数料無料の場合でも、保証金の返却時に保証会社の手数料が掛かる場合があります。
この場合は、小まめに繰上げするよりも、纏めて繰り上げた方が得の場合もあります。

更に、収入によって、最大の控除額も変わってきます。
将来、収入が下がった時のリスクの考え方も絡みます。


どういった繰上げ返済の仕方が最適なのかを考えるのは実は結構難しいですよね。

[23: 匿名さん]

単純に支払い利息や手数料の合計額が最低ってのがいいわけでもない。
例えば来月支払う１万円と、２０年後に支払う１万円を同じ価値と
見なすのはムリがあるからね。単純ではないね。

[24: 匿名さん]

>>18
借り入れが6300万だから、繰上げ返済をしたほうがお得ですよね？