【旧住友信託】三井住友信託銀行は？【旧中央三井】

[匿名さん]

2012年4月1日に住友信託銀行・中央三井信託銀行・中央三井アセット信託銀行の3行が合併し、「三井住友信託銀行」となりました。

http://www.smtb.jp/

[103: 匿名さん]

９月実行なんだけど、変動０．７７５％と３０年固定２％のミックスにしようと思うんだけどどう思う？
それぞれ２２００万ずつ。

[104: 匿名さん]

＞103
何年で、完済予定ですか？
繰上て25年ぐらいなら、
20年～25年固定で充分かと

[105: 匿名さん]

借入2900万円で希望しています。
8月金消なのですが、こちらの借入であれば最も効果的な金利はどれを選ぶべきでしょうか。ミックスも考えてはいます。漠然としていて申込ありませんがどなたかご教授くださいませ。

[106: 匿名さん]

＞105
ローン減税期間の当初10年間で、
返済に当てられる額+預貯金額ぐらいを変動に
計算してみてはどうでしょ？

[107: 匿名さん]

106さん
ありがとうございます。
住信SBIと迷っております。。

[108: 匿名さん]

みなさん、変動と10年固定だと、どちらが良いと予想されますか？

[109: 匿名さん]

自分は6月の長期基準金利次第では
変動と10年固定ミックスで考えてるよ

基本的には変動テンプレだけど、
10年固定を混ぜてアベノミクス変動期の
インパクトを半減させる方向。

ほんとは35年固定にしたかったけど
来月以降大幅に上がると思うし…

[110: 匿名さん]

＞108
＞109

わたしは、3400万の借入で
減税もある、当初10年分の金額は変動で
繰上含めて2000万程度を、返済

残債1400万程度を10年後以降に返済
と考えて、固定にするのは1000万程度で
20年固定のミックスで考えました。

変動低金利が続くうちは、繰上は先送りで
貯めこむ予定です

[111: 匿名さん]

2500万円の借り換えを検討中です

この間、話を聞きに行ったら
「5月は変動と短期固定の利率が逆転しているので変動の方は少数でした」
という事で、担当者が今月オススメしてる？一定期間固定タイプの
3年と10年のミックスで試算をしてもらいました

スレを見ても借り換えの短期固定を書かれている方が居ないので
あまり良くない選択？なのかと不安です
来月は金利が上がりそうだし一概には言えないと思うけど
みなさんのご意見を聞かせて下さい

[112: 購入検討中さん]

>>110
ありがとうございます。
今なら変動+固定のミックスが良さそうですね。よく検討します。

[113: 匿名さん]

手数料が繰り上げ時に戻るとありますが、どういうことでしょうか。他行やネットは繰り上げ時に戻ってこないんですか？初心者です。
ご教授を願います。

[114: 匿名さん]

>>113
手数料ではなく保証料です。
保証料は全期間分を前払いするので、繰上返済するとその分の保証料が返戻されるのです。

[115: 匿名さん]

114さん
ありがとうございます。
こちらと住信SBI迷っておりまして。
どうやら住信SBIは保証料戻ってこないようでして。
8大疾病保険が付いているのは魅力的ですが。。
金消が7月なので金利でてから再度シュミレーションして決めようと思います。

[116: 匿名さん]

>115
SBIは、そもそも、保証料無いですよ。

今一度、各webページや、パンフレット
相談会で、確認した方が良いと思いますよ。

わたしも、SBIの八疾病は迷いました、
保険込みなら安いと思いまね。

[117: 匿名さん]

>115
借入時の手数料と保証料を混同しているようですね。
どこの銀行でもそうですが、
・保証料は繰上返済で一部が戻ってきます。
・手数料は繰上返済で戻ってきません。

三井住友信託：保証料が数十万円。手数料は数万円。
住信ＳＢＩネット：保証料は不要。手数料が借入金額の2.1％と高額。

[118: 匿名さん]

116さん117さん
ご丁寧にありがとうございます、助かります。
気持ちは三井住友信託なんですが、8大疾病がつくとトントンかなと思いまして…やはり、金消月に金利をみて考えてみます。
元金均等選べてミックス選べる点でこの2行で絞ろうと思います。

[119: 契約済みさん]

ちょっと横かも知れませんが、８大疾病も、診断されたらそれでＯＫ、以降の払い込みなし、とはいかないようです。

早期でがんが見つかり、手術して短期入院で治療した方が、免除にはならず、ローンを払い続けているそうです。

それなりの状態(就業不能など)にならなければ難しいみたいです。

もし、そんなの常識だ、何言ってんだ、だったらごめんなさい。

[120: 匿名さん]

119さん
ありがとうございます。住信SBIの8大疾病保険内容は理解してます。
医療保険では8大疾病先進医療にガン保険はいってますが、それにより就労できなくなった人が周りにいたもので、自分がそうなった際に住宅ローンあるのは大きいと思いまして。
まだまだ7月末の金消まで悩みます…

[121: 物件比較中さん]

ガンになって支払いが出来なくなる頃には、年齢的に支払いがほぼ終わりかけてるのでは？？

[122: 匿名さん]

120ですが、脳血管疾患いわゆる脳梗塞に上司がなり、助かる可能性が無いと診断されたのを目の当たりにしましたのでかなりナーバスになってます。前日までなんともない人が当然動けなくなり、口も聞けない…40代前半の若さで。人は何が起こるかわからないなと思っている今日この頃です。

[123: 物件比較中さん]

若くて基礎疾患の無い健康な方なら、脳疾患には罹りにくいです。残念ながら脳動脈瘤などの疾患をお持ちだったのでしょう。そういった病気に突然襲われる可能性もありますが、それを言うと交通事故も一寸先は闇ですよね。

[124: 匿名さん]

20年固定、かなり上がって2.15%、
フラットと比べて、微妙な水準

1.8～1.85%が、大底になる気がしますね

[125: 匿名さん]

えっ！ありゃミックスにしようと思ったんですがね。。
変動で繰り上げ手数料バック狙いで金消かな。。困りました。

[126: 匿名さん]

２０年超の固定が０．３もあがった・・・
支払額が１００万以上増える。アベノミクス最悪。

しかし、長期的視点ならまだ底の方なので、今後家を買う人に比べればまだラッキーか・・・

[127: 匿名さん]

七月の金利で借り入れ予定です。
4000万、20年ローンを組んで繰り上げ返済で
10〜15年で返済の計画です。
10年固定1.15％で借りる予定でしたが
今月の10年固定金利は1.45％になりました。
変動金利0.775％で借りたほうがよいかと考えています。
ご意見いただけると助かります。

[128: 匿名さん]

繰上こみで年300～400万返済するなら
減税もあるし、2000万変動と15年固定ミックスは
どうでしょうか？

[129: 匿名さん]

128さんありがとうございます。
一度計算してみて参考にしてみます。

[130: 匿名さん]

10年程度で返済できるなら変動一本でよいのではないでしょうか？
固定金利は投資家の需給により乱高下しますが、短期金利(変動金利の基準金利)は政策金利とほぼ連動するので暫くは上がらないと予想します。
何より元金が大きいローン前半期間に低金利であることが総支払額を抑制する上において極めて重要です。

[131: 物件比較中さん]

申し込み直前です。
ガン保障、三大疾病保障は付けたほうが良いでしょうか？

[132: 匿名さん]

借りる額にもよると思いますが、ローンに保険をつけるより別途自分で加入した方が割安かもしれませんので、その比較だと思います。

[133: 匿名さん]

SBIの八疾病と
ネット生保の就業不能保険とか
と、比べて、迷いましたね。

ローン付帯は、あとから
保険内容変えられないのが不便です

[134: 匿名さん]

住信sbiて三井住友信託で迷ってました。
しかし、イオン銀行の低金利に負けてイオンにします。
住信より低く、信託より少し高い手数料ですが金利は約▲0.2低いので。
対応はこの中で1番よくないのは間違い無くイオンですがね…。

[135: 匿名さん]

＞134
10年後、大幅繰り上げ返済なら
イオン銀行の、10年固定は良いと思いますが、

固定後の優遇や、ミックスローンで組み合わせる
変動金利とか、総支払い額で、考え無いと
損得はわからないと思います。
繰り上げで、保証金の返金もありますし。

[136: 匿名さん]

135さん
10年後に繰り上げ返済をする予定です。迷ったのですが保証料の返金はいろいろ調べましたが思ったより返ってこないようでして。しかも、将来までその戻りがあるか約束されるかも…最後まで信託と悩みましたが、信託優遇金利より▲0.2には流石にぐらつきました。

[137: 匿名さん]

メガバンに応戦してきましたね。
http://www.47news.jp/CN/201306/CN2013062501002696.html

固定２年0.5%
固定３年0.55%
固定10年は据置

団信込み0.5%なら、嫁さんとペアローンで減税枠を確保しつつ
頭金を２～３年後に繰り上げ用にミックスするとか

短期固定＋長期固定のミックスとか、いろいろ組み合わせできそう。

[138: 匿名さん]

10年が1.25であればミックスかんがえるのですがね。。

[139: 匿名さん]

七月はどんなもんでしょうか

[140: 匿名さん]

下がります。

[141: 匿名さん]

10月はどうかな？

[142: 匿名さん]

分かりません。

[143: 匿名さん]

そーですよね…

[144: 匿名さん]

旧中央三井は審査が早く、旧住友信託が厳しいとか。
結果今の三井住友信託は審査が厳しいとデベの担当者が。
今事前審査中ですが、１週間たつけど返答なし。
以前やった三菱ＵＦＪは３日で結果が送られてきました。
公務員のダブルインカムなんですが、なぜこんなに遅いのでしょうか。

[145: 匿名さん]

うちは三井の物件購入なので自動的にこちらで審査されましたが、1週間かからずOK出ましたよ。

[146: 匿名さん]

うちは野村の物件で旧住友1週間でokです。

[147: 匿名さん]

支店によるのでは？
昨年、日本橋営業部だったけど、申込みが多いのか、
担当者さんも忙しそうでした。
１か月かかりました。

[148: 匿名さん]

自分が仮審査した時は合併直前で、旧住友信託は1週間、中央三井はもう少し時間かかりました。
青田買いの新築マンションは提携先経由なら仮審査1週間が普通なので、
1ヶ月かかるのはは中古もしくは自分で支店に行ったとかデベと密な提携先じゃなかったとか？

[149: 匿名さん]

担保評価が、建売りや分譲マンションなら、しやすいから早いのかな。

土地、建物からだと時間かかりました。

[150: 匿名]

新築マンション購入で、デペ提携の銀行が住友信託銀行、りそな銀行です。
1800万を変動で借り入れ予定です。
優遇後の金利は同じなのですが、どちらがいいのか決めかねています。
住友信託を選ばれた方の決め手は何でしたか？
初歩的な質問ですみません。

[151: 匿名さん]

うちもりそなと比較して、決め手は女性向けの優遇でした。
三井住友信託は出産後1年は金利△0.1と保険に対して、
りそなは…何だったかな？忘れる程度のものでした。

[152: 150です]

ご返答ありがとうございます。
保険に関してはまだあまり見比べていませんでした。
調べてみます。
三大疾病特約はつけられる方が多いのでしょうか？
ちょうど今入っている保険にガン特約をプラスしようかと思っていたのですが、みなさんどちらも入っているのでしょうか？

[153: 入居予定さん]

＜みずほ銀＞住宅ローン金利下げ

毎日新聞 8月8日(木)2時31分配信

　みずほ銀行は１２日から、住宅ローン金利に適用する金利の優遇幅を拡大する。大手銀各行は、指標の長期金利が足元で０．８％前後に落ち着いていることから、８月の金利は前月から据え置きか引き下げとした。みずほ銀は主力の「１０年固定型」を前月から据え置いたが、優遇幅を拡大することで競争が激化する市場での需要取り込みを狙う。

　１０年固定型の最優遇金利を、現行の年１．６５％から１．５５％に引き下げる。三菱東京ＵＦＪ銀の最優遇金利は年１．７％、三井住友銀は年１．６５％で大手３行では最低水準。また、みずほ銀は変動型金利も年０．８７５％から０．７７５％に引き下げ、同行としては過去最低水準となる。

　銀行は借り入れ審査の結果次第で、店頭表示金利から一定程度引き下げてお金を貸す。みずほ銀の場合、この優遇金利幅は１．４～１．６％だが、最大１．７％まで拡大する。

　三井住友信託銀行も１２日から変動型金利の優遇幅を現行の最大１．７％から１．７５％に拡大。適用されれば、金利は年０．７２５％まで下がる。【窪田淳、高橋慶浩】

[154: 匿名さん]

申込済み＆ローン実行前の人には適用されるんでしょうかね。
望み薄ですが、12日に発表されたら確認してみなくては。

[155: 匿名]

154
新規お申し込み分とか条件はついてると思う
同じ条件（0.775)だったらみずほ銀行の方が便利だからそちらにすると言ったら下がる可能性あり

[156: 匿名]

初心者です。
4300万円の新築マンションを購入、26年4月までに入居予定です。
ローンは夫婦（共働き）で組もうと考えており、頭金は900万用意できます。（家具代、引越代、諸費用は別に準備しています）

住宅ローン控除も考慮して、頭金いくらでどうローンを組むのがベストか悩んでいます。
（ただし、妻は最初の5年で育休を2回はさむ可能性があります）

アドバイスいただけないでしょうか。

[157: 匿名さん]

共働きなら、ペアローンで減税教授と
繰り上げ考慮した
短期固定0.5%とかミックスジュースしたらどうかな？

[158: 匿名]

休職中は減税が当てにできないから借入は少なめに
3400万のうち旦那が減税上限で、残りを嫁ローン
金利タイプは来年のことは誰にも分からないから直前に検討

[159: 匿名さん]

教授にジュースと、誤字だらけ
予測変換、頼ってすまぬ。

[160: 156です。]

回答ありがとうございます。

住宅ローン控除の恩恵を最大限に受けるために頭金は入れず、
10年後にまとめて繰り上げ返済するという友人がいたので、
その方がいいのかと思い、質問させていただきました。

出せる分は頭金として払ってしまった方がいいですよね。

プランは慎重に考えてみます。

自分で調べてもよく分からなかったので、とても助かりました。
ありがとうございました！

[161: 匿名]

>160
借りる考えも以下の条件を満たすなら間違いではない

・ローン金利が約0.92%以下
・ローン金額が一人あたり2000万以下
・ローン減税を受けられる程度の所得がある（休職や辞職をしない）
・使わなかった頭金はローン減税終了後速やかに繰り上げ返済する

条件満たすなら理論的には借りた方が得
だがお金で持ってるとつい一部を使ったりするかもしれない
頭金にして強制的に支払ってしまう方が確実性がたかい

[162: 匿名さん]

>161
運用利息も入れて考えるといいよ。ネットバンク並み金利0.3%くらいでも1000万円あれば10年で30万円だからまとまった資金なら銀行預けるだけでも結構な額になって複利運用、金持ってると参加できる優遇キャンペーンも多いから。

[163: 匿名さん]

三井住友信託に関係ない

[164: 156.160です]

>161.162さん

なるほど！

頭金900万入れるとすると、借り入れが3400万になるので、
その場合は　夫：2000万、妻：1400万　でローンを組み、
夫側が最大限（合計200万）ローン控除を受けられるように
しようと考えていました。
頭金を入れない場合は、夫：2300万、妻：2000万になるので
161さんの条件（ローン金額が一人あたり2000万以下）にあてはまらないですね。

162さんの、借り入れて現金は運用する…という考えには納得です。
161さんの、「使わなかった頭金はローン減税終了後速やかに繰り上げ返済する」という条件も尤もです。

考慮して、検討させていただきます。
ありがとうございました。

>163さん
スレ違いすみません。
こちらの銀行で住宅ローンを組むと決めていたので、
どういったプランが有効か知りたく質問させていただいたのですが
質問が初歩的すぎましたね…。

[165: 匿名さん]

皆さん悩むところと思いますよ。
今は金利が低いのと、
繰上が簡単で手数料かからないから
頭金相当の資金さえ用意出来てれば問題ないと思います。

あと、勘違いと思われるのが、
年末の残高が減税対象なので
2000万借入だと、フルに享受出来ませんよ

借りれるだけ借入して、しばらく返済
様子みて年末、確定申告してから、
繰り上げても、遅くないと思います。

[166: 匿名]

>165
頭金はあるが投資がわりに借金するという場合は2000万以上の部分は金利払い損だからフルに享受は考えちゃダメ
確かにきちんと言うなら年末残高が2000万になる借入れ額が正確な表現だから2050万位かもしれないけどね
そこまで書いたら解りづらくなるかと思う

[167: 匿名さん]

0.725%が10年続いたと仮定して１０年間分のみを試算してみました。

借入2000万、返済54,000円/月、減税10年分計156万－支払利息116万＝差額＋４０万
借入2300万、返済62,000円/月、減税10年分計194万－支払利息134万＝差額＋６０万
借入2400万、返済65,000円/月、減税10年分計197万－支払利息140万＝差額＋５７万
借入2650万、返済71,500円/月、減税10年分計200万－支払利息154万＝差額＋４６万

実際は、１０年後以降の返済分もあるから、
固定ミックスとか、いろいろ考慮すると思いますが

[168: 匿名]

あーなるほど
金利が減税戻りよりかなり低いから、減税枠越えてる分の金利を払ってでも、枠をある程度使った方が得になるのか
勉強になった

ところで2000万の時の減税少なすぎない？170万くらいはあるはずなんだけど

[169: 匿名さん]

Excelコピペ誤りしてました。すみません。

借入2000万、返済54,000円/月、減税10年分計176万－支払利息116万＝差額＋６０万

2000～2300万の間で借り入れて、当初頭金いれるのも10年後に繰り上げるのも
さほど変わらないって計算でした。

[170: 匿名さん]

三井住友信託の変動で1800万・35年でローンを組む予定です。
いただいたパンフレットを読んでいて
返済が月5.5万ほどなので（現在ね賃貸は家賃９万です）、
保証料をおさえられるし結局繰り上げ返済で期間短縮するならはじめから期間を30年にしようと思いましたが、
担当者に「自動返済」で毎月払い金額を増やすことを勧められました。

総支払い額や減税のことを考慮するとどちらがよりお得なのでしょうか？

また総支払い利息の少なさが魅力で「元金均等返済」にしようと思いますが、今後の金利上昇リスクを考えると危険でしょうか？
初歩的な質問ですみません。

[171: 匿名さん]

＞170
うちも、似たような考え（60歳過ぎてまで返済しない）
なので、元金均等で返済は月11万ですが、
毎月15万入金してます。

ただ、減税もあるので、自動繰り上げはして無いのと、
期間短縮の繰り上げでないと、保証料の返金はなかったはずなので、
10年間は貯めこむつもりです。

あと、借入期間・金額を繰り上げで
減らす短縮は、あとからいつでもできますが
逆は出来ないので、35年が良いと思います。

[172: 170です]

171さん
ご返答ありがとうございます。
自動返済手続きはせずに、月15万ご入金して差額を貯めてらっしゃるということでしょうか？
利息を減らすためには早期繰り上げ返済が効果的。
というご意見と、
減税期間10年は繰り上げしない方がよい。
とのご意見があり悩ましいです。
借入額にもよるのでしょうか？

確かに今後何があるかわからないので（子どもの教育費もかかりますし）、とりあえず35年にしておいた方がいいですね。

[173: 匿名さん]

＞172
前の家賃相当を入金している感じで続けてます。

ここまで低金利になると、
＞169の計算みたく
昔とちがい、減税を考慮すると
いつ繰り上げても変わらなくなったのは、
有難いですね。

うちは、ミックスなので、
どちらを繰り上げるか決めかねてるのも理由の１つです。

[174: 匿名さん]

私もパンフレット見ました。ココが一番安そうな感じですね
ちなみに保証人って誰にするのですか？

[175: 匿名さん]

167さん
減税10年分の試算ですが、年収でいくら以上もらってる方が
対象になりますか？

[176: 匿名]

返済額軽減でも保証料は帰ってきますよ

[177: 匿名さん]

>174
一般的には保証人の代わりに保証会社を使います。
ここだけじゃなく、住宅ローンはそういう銀行が一般的です。

物件が夫婦や親子で共有の場合には、共有者は連帯保証人になりますが、その場合も保証会社を使います。

[178: 匿名さん]

既存1.70%優遇利用者は、1.75%優遇に引き下げてもらうことはできないのでしょうか？

[179: 匿名]

できません

[180: 匿名]

178さん
パンフレットに同銀行で住宅ローンを組んでいる方は借り換え不可となってます
他行からの借り換えならば可能です。

[181: 匿名さん]

残念、借替は-1.6%でした。

[182: 匿名]

信託銀行指定企業に勤めていると
住宅ローンの金利引き下げをしてくれるのだが
他行からの借り換えにも利用できるのだ
一般の方ではダメなのかな？指定企業に勤めている方対象って書いてあるね。

[183: 匿名さん]

今日電話してみました。銀行まで遠いと思ってたら
ローンセンターがあるのですね。全然近い。借りられたらいいな。0.725％

[184: 匿名さん]

今どき変動で借りるのですか？

[185: 匿名さん]

今どき固定で借りるのですか？w

[186: 匿名さん]

今どきはミックスで

[187: 初心者]

1800万変動予定です。低金利だし「当然変動だろう」と安易に考えていました・・・
ミックスにして金利上昇リスクに備えた方がいいのでしょうか？
月６万程度だし変動・元金均等で大丈夫でしょうか。

[188: 匿名さん]

1800万位なら変動でもいいと思います。

[189: 購入検討中さん]

信託銀行はメガバンクを比べた場合、リスクはどの辺りにあるのでしょうか？

[190: 匿名]

リスクなんてたいして変わらない
店舗が圧倒的に少なくて不便なのは間違いない

[191: 匿名]

ネットで返済。
店舗は確かに少ないから。

[192: 匿名]

利便性はゆうちょ銀行が使えるし問題ないです。
近所のコンビニのｅ-netも使えます。

[193: 匿名さん]

うちの場合は、証券口座から
繰上資金貯めこみ含めて振替入金のみ利用して
給与振込口座は、UFJのままなので
なんの不便も無いです。

[194: 匿名さん]

住友信託はローンの半額、定期預金の全額の合計が１千万円以上で、他銀行への振り込み
が月２５回まで無料、金利上乗せが有り、２４時間ネットバンクみたいに使えて、

店舗が少ないのも、ゆうちょ、セブン、イーネットのコンビニで時間外手数料も無料で
引き出せるので結構便利。

[195: 匿名さん]

金利優遇 ココ以上ってあるのかな？

[196: 匿名]

「家計応援優遇プラン」でー0.02を使うなら今のところ一番低いと思います。

先日はじめて窓口に行きましたが、対応の頼りなさや不備にびっくりしました。
金利で選んだので仕方ないですが。

[197: 匿名さん]

196さん
結局優遇受けて金利いくつ？
変動だったら？

[198: 匿名さん]

>196
変動ならソニー銀行の方が低くないか？

[199: 196]

現時点で0.705です。

[200: 匿名さん]

ソニー銀行は0.699じゃなかったっけ？

[201: 匿名さん]

web等で公表されてる金利より低いそれを求めるなら、個別に交渉するしかない。
それなりの属性であれば、地銀ならもっと低くなるかも知れない。

[202: 匿名さん]

微々たる違いなら利便性や安心感で選ぶかな。