年収に対して無謀なローン その２１

[匿名さん]

その２１へ突入です。

以下テンプレです。

冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！ お礼のレスも忘れずに！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！

例）

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。



このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。

※前スレ
その２０http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/206088/
その１９http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/191652/
その１８http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/176672/
その１７http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/163446/
その１６http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/144228/
その１５http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/74535/
その１４http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/62602/
その１３http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/29959/
その１２http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30010/
その１１http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30076/
その１０http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30134/
その９http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30232/
その８http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30190/
その７http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30339/
その６http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30422/
その５http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30532/
その４http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30460/
その３http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30094/
その２http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/31017/
その１http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30793/

【本文を訂正しました。2012.3.21　管理担当】

[961: 契約済みさん]

958さん、５６００万の物件なのに頭金とローンで５０００万だから、計算間違ってないかな？

[962: 購入検討中さん]

■世帯年収
　本人　　税込640万円　会社員
　配偶者　税込0万円　検査技師

■家族構成
　本人　36歳
　配偶者　25歳
　子供１　0歳

■物件価格
　4000万円 （土地1500万＋（注文戸建）建物2000万）
　諸費用500万

■住宅ローン
　・頭金　600万円
　・借入　3400万円
　・変動　0.975

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　600万円

■昇給見込み
　年１万

■定年・退職金
　60歳
　ない見込み
　定年後、5年間の再雇用制度不明　

■その他事情
　・子供はできればもう2人ほしい。

いかがでしょうか
妻は子供が1歳半ごろから再就職を希望し、正社員であれば年収400万ぐらいは見込めます
子供が出てくるたびに産休･育休取る予定

[963: 匿名]

950さん、返済に関しては無問題に
返しきれるけれど、老後の生活分は
年金頼りの割合が高いね。

[965: 購入検討中さん]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　本人　　税込650万円　(手取り月28万　ボーナス年200万）
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　31歳
　配偶者　31歳
　子供１　5歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5000万円　戸建て

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途用意無）
　・借入　4000万円
　・変動0.875%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　年12万(昇格時は100万/年だが、考えないことにします)

■定年・退職金
　60歳
　2000万弱
　定年後、再雇用なし　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　近々2人目がうまれます

■その他事情
　・車のローン：なし(現金購入)
　・親からの援助：期待していません。
　・嫁は下の子供が小学校高学年でパートに出ると言っていますが、実家が遠いため期待していません。

初めての住宅購入で不安です。
アドバイスよろしくお願い致します。

[966: 匿名さん]

・嫁は下の子供が小学校高学年でパートに出ると言っていますが、実家が遠いため期待していません。

土曜日近所パートなら探しやすいですよ。
新聞の折込求人やハローワークで探して見ると
近くに沢山ありますね。

[967: 匿名さん]

>>962
奥さんが正社員で仕事復帰できたなら余裕ですね。
復帰できないとなるとかなり厳しい生活でしょうけれど、まあ、なんとかなりそう。
奥さんが育児と仕事の両立できるよう、962さんの協力と努力にかかってますね！

[968: 匿名さん]

>>965
無謀。
子供二人、年収650万、親からの援助なく、妻は専業主婦で仕事復帰のアテがないという条件で、
5000万円の物件は無理があります。
その若さで頭金1000万円+諸費用分を貯金したのは大変立派だと思いますが、
何か予想外の出来事あったとき、ローン4000万円に耐えられる家計ですか？

[969: 購入経験者さん]

965さん
そんなに無謀とは思いません。お二人目もおめでとうございます。
但し、贅沢はできません。子供も公立へ。
昇級は考えないとなりません。

[970: 匿名さん]

無謀か？
いざとなれば妻がパートに出れば大丈夫じゃね？
専業主婦ってのはある意味安心。共働き前提でローン組んじゃってるとヤバイ。
てか、３１歳の年収650ってのがポイント高い。
このまま５年経てば35歳で年収800万で3500万のローンを組む人と同じレベルになるってことでしょ。

それまで今の調子で頑張れば全然無謀じゃないさ。

と自分にも言い聞かせてみる・・・

[971: 購入経験者さん]

>965

無謀とまではいかないと思います。
年収650万ということは手取りで500万くらいでしょうか。そこから住宅ローン＋固定資産税で年間150万、残り350万程度での生活になります。
頭金と残預金と年齢から考えると貯蓄性向の高い方にお見受けしますので、年間100万くらい貯蓄できる方かなと思われます。
ただし車所有、子供２人の教育費また金利上昇リスクを考慮してその100万/年は貯金しておく必要があると思われますので、生活の余裕はあまりないと思います。
余暇を楽しむためにも年収Upか奥様にパートで年100万くらい稼いでもらえたら新居での生活をより楽しめるのではないでしょうか。

[972: 匿名さん]

>>970
31歳で年収650万円が、35歳で年収800万円になるなどという景気の良い会社があるんですか？
うらやましすぎる。
自分は国家公務員ですが、この数年、俸給表の等級は順調に上がっているのに、年収はじわじわ下がってますよ。

[973: 入居予定さん]

■世帯年収 （できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　本人　　税込650万円 （手取月28万～35万＋ﾎﾞｰﾅｽ手取り110万）
　配偶者　税込0円

■家族構成　
　本人　34歳 (サラリーマン)
　配偶者　33歳 （専業主婦）
　子供1　3歳
　子供2　0歳

■物件価格
　3900万円 (都内マンション)
　契約申し込み中

■住宅ローン
　・頭金　1350万円（諸経費150万円＋引越等50万円別途用意有）
　・借入　2550万円
　・フラット35S　当初5年間1.3%、6年～10年1.7%、11年～35年2.01%
　・管理：14000円　修繕費：8000円 　

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　250万円

■昇給見込み
　年1回・・・昇給すれば7万円/年 UP

■定年・退職金
　60歳
　1500万程度見込み

■その他事情
　・車なし
　・親からの援助0万円
　・変動金利はなんとなく怖く感じるのでフラット35Sエコで申し込み予定
　・固定資産税150,000万円位とのこと

■その他質問
　死亡保障4000万生命保険加入中です（年100万目減掛け捨てﾀｲﾌﾟ：年35000円保険料一定）
　やはり団信生命保険は別で入るべきでしょうか？　

　契約後で後戻りできませんが不安です診断お願いします

[974: 匿名]

奥さんと子ども２人が可愛いかったら入っておくべきじゃない？ そんな無理なローンを組んでもないんだし。

[975: 購入検討中さん]

■世帯年収 （できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　本人　　税込730万円 （手取月35万万＋ボーナス年200万）
　配偶者　税込0円

■家族構成　
　本人　 34歳 (サラリーマン)
　配偶者　34歳 （専業主婦）
　子供 　1歳

■物件価格
　5400万円 (戸建)
　申し込み中

■住宅ローン
　・頭金　2100万円（諸経費200万円別途用意）
　・借入　3300万円
（検討中ローン）
　・フラット35Sエコ　当初5年間1.4%、6年～10年1.8%、11年～35年2.11%
　・変動　0.97%　

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　12万円/年

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度

■その他事情
　・親からの援助なし

■その他質問
　いかがでしょうか？
　ローンは変動or固定で大変迷っています。（実行は来年初旬くらい）
　ご診断・ご意見宜しくお願いいたします。

　　

[976: 購入検討中さん]

965です。

みなさま返信ありがとうございます。
活発な議論になるということは、余裕ではなさそうですねｗ
記載した条件よりも今後、＋になるもの-になるものがあるので、きちんと精査して最後は自分で決めようと思います。

＋：昇格(レールは外れていません。)
　　650万に残業代を含んでいないこと。
　　嫁のパートの可能性
－：子供が私立(個人的には公立ですが、子供がいきたいと言ったら…)
　　まさかの3人目…

[977: 購入検討中さん]

■世帯年収(手取り約35万、ボーナス約200万)
　本人　　税込900万円　正社員
　配偶者　税込100万円　パート

■家族構成
　本人　　29歳
　配偶者　28歳
　子供１　なし(今すぐにでも欲しい)

■物件価格・種類
　7000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金
　10000円・6000円

■住宅ローン
　・頭金　1500万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　5500万円
　・変動　35年・0.775%

■貯蓄　(家具など必要経費を引いた後)
　500万円

■昇給見込み
　40歳1500万前後に向けて徐々に昇給

■定年・退職金
　60歳
　退職金については不明　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供はすぐにでも欲しい

■その他事情
　・借金はなし
　・親からの援助1500万円
　・転勤族のため賃貸や、いずれ売却する可能性大
　・子供ができるまでは妻ももっと働くことが可能

今すぐにでも買う勢いですが、少し怖気ずいてきました。(ローン審査は通ってます)
やはり無謀でしょうか？
よろしくお願いします。

[978: 匿名さん]

>>975
年収の割に高め物件だけど、返済は大丈夫そうですね。
頭金2100万円＋経費200万円を用意できたというのはご立派。
これだけ貯金した倹約生活をこれからも続けてガンガン繰り上げ返済する勢いなら、
変動でいいじゃないでしょうか。
いずれは奥さんにもパートに出てもらって。

[979: 匿名さん]

>>977
転勤族でいずれ賃貸or売却の可能性大なのに、今、購入しようという気持ちが全く理解できません。
それに、子供が生まれたら、生活スタイルも生活に対する考え方も要求も今とはがらっと変わりますよ。
7000万円もの高級マンションを購入したのに、子供が生まれたときに
「ここは、ちょっとなあ…」
になる可能性ありますよ。
購入はお子さんが生まれてから、それまでは奥さんにもっと働いてもらって頭金を稼ぐ。
私だったら、子供が大きくなって転勤先に連れて行けずに単身赴任が決まった時に購入するけど。
子供たちの通学を吟味した場所を選べるし。

[980: 購入検討中さん]

>944さん

>939です。
お返事が遅れてすみません。
ご意見ありがとうございます。
ご意見通り、頭金がかなり必要という話し合いになり今回は見送ることにしました。
今回のことでいろいろ勉強できたので次回に行かせたらと思います。