年収に対して無謀なローン その２１

[匿名さん]

その２１へ突入です。

以下テンプレです。

冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！ お礼のレスも忘れずに！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！

例）

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。



このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。

※前スレ
その２０http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/206088/
その１９http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/191652/
その１８http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/176672/
その１７http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/163446/
その１６http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/144228/
その１５http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/74535/
その１４http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/62602/
その１３http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/29959/
その１２http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30010/
その１１http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30076/
その１０http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30134/
その９http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30232/
その８http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30190/
その７http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30339/
その６http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30422/
その５http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30532/
その４http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30460/
その３http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30094/
その２http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/31017/
その１http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30793/

【本文を訂正しました。2012.3.21　管理担当】

[923: 匿名さん]

919さん

918です。ご回答ありがとうございました。

[924: 匿名さん]

919さん

ちなみにローン審査の件はどう思われますか？（年収500万　借入れ3450　その他借入れ0）

もちろん通るか通らないかはやってみなくては分からないことだとは思いますが、
周りに同じような条件で通った方がいるなど、何かご意見いただけたらうれしいです。

[925: 匿名さん]

>ちなみにローン審査の件はどう思われますか？
>（年収500万　借入れ3450　その他借入れ0）

貸手はプロですから，貴殿の属性（年齢，勤務先，貯金額など）とか総合的に判断することでしょう。
公務員は超有利で，一部上場企業に勤務も有利です。
916のカキコの情報だけでは何とも。
貸手が無理という情報は全金融機関で共有されます（知ってましたか）。

[926: 購入検討中さん]

■世帯年収（できれば手取り月100万円、ボーナス年0万円等分かれば更に良い）
　本人　　税込1000万 正社員
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　31歳
　子供2　5歳 、3歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　6000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　2万9千円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　600万円（諸経費別途用意）
　・借入　5400万円
　・フラット35と変動をミックスする予定

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円

■昇給見込み
　保守的に見積もって無し

■定年・退職金
　4000万程度見込み
65歳まで再雇用制度あり
　　

■将来の家族構成の予定
　現場と同じ

■その他事情
　・その他ローンなし

ローン破綻しないか心配です。
宜しくお願いします。

[927: 匿名さん]

＞920
世帯年収の割には、貯金なさすぎです。事業ローン元本返済は手取り100万円の中からですよね。浪費生活の見直しを。

[928: 匿名さん]

　＞920 926
世帯年収の割には、貯金なさすぎです。

920
事業ローン元本返済は手取り100万円の中からですよね。浪費生活の見直しを。

専従者所得？
配偶者　税込500万円 自営業

[929: 購入経験者]

>ちなみにローン審査の件はどう思われますか？
>（年収500万　借入れ3450　その他借入れ0）

借入3450万、35年、年利3%、年収500万で計算すると、返済比率35%。
ぎりぎりのラインではないでしょうか？
銀行によって基準は異なるので通る銀行もあると思いますが、中には断られる銀行もあると思われます。頭金がなくフルローンなのもマイナスですね。

[930: 匿名さん]

>>926
この低金利が続くと仮定して、月にローン返済17万円＋管理費その他3万＝20万円ですよね。
うちも子供二人、税込世帯年収1000万円ですが、住居費毎月20万円はキツイ。
うちの子供は二人とも公立中学、公立高校生で、それでも教育関係費は二人で月に10万円かかってます。
これで私立大とか遠方に下宿とかってことになったら恐ろしや。
退職金が本当に4000万円ももらえるのなら大丈夫でしょうけれど、30年先の補償はありませんよね。
物件価格は5000万円以内に抑えた方がいいんじゃないでしょうか。

[931: 匿名さん]

源泉徴収票がある公務員が最強ですね。

[932: 購入経験者さん]

９２６さん
奥様は、パートに行かれないのでしょうか？100万でも大きいですよ。

９３１
民間でもありますよ。

[933: 匿名さん]

国家公務員なんて、
１０％削減で、
家を買える人などいるのだろうか？？

ちなみに、今３６歳、勤続１０年、今年の年収予想は４２０万円（マイナス８０万円）。
２年間の限定ですが、２年で終わるわけないと思っていますから、
先なんて見えないですよ。

だからローン組んでいた人はヒーヒー言ってます。

安泰なんて、もう終わりの時代と思いますけど。
ローン組まなくてよかったと思う今日この頃（賃貸アパート暮らし）。

[934: 購入検討中さん]

926です
皆様、ご回答ありがとうございます。
まだ要望書を出した段階なんで、購入を見合わせようと思います。
ちなみに要望書を撤回するのにペナルティはないですよね？

[935: 購入経験者さん]

ありませんよ。
ローン審査に落ちても問題なし。

[936: 匿名さん]

返済は計画的に
無理しないように。

[937: 匿名さん]

925様　929様

>ちなみにローン審査の件はどう思われますか？
>（年収500万　借入れ3450　その他借入れ0）

上記を質問させていただいたものです。回答ありがとうございました。
当方属性は某財閥系上場企業！！！・・・の100％出資子会社勤務です。。（従業員数200ほどの中小企業です）
勤務年数は5年。

実は本日事前審査依頼に行ってまいります。

いろいろ参考になる意見をいただき大変感謝しております。
ありがとうございました。

[938: 匿名さん]

>>933

そうそう、国家公務員は世間に大きく勘違いされてる職業で、大方が
ちっとも高給取りなんかじゃないし、福利厚生だって全然良くない。
しかも勘違いから叩かれてばかり、国民の人気を取るための
削減パフォーマンスに使われてばかりですもんね。

[939: 購入検討中さん]

よろしくおねがいします。

----

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　本人　　税込270万円　正社員 （ボーナス年80万）
　配偶者　税込250万円　正社員 （ボーナス年40万）

■家族構成　※要年齢
　本人　31歳
　配偶者　30歳
　子供なし

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　2600万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　5000円・6000円・5000／月 （修繕費は五年単位で5000円増）

■住宅ローン
　・頭金　0万円
　・借入　2800万円 （諸経費100万円込）
　・変動　35年・0.975%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円

■昇給見込み
　２人とも年1万程度UP

■定年・退職金
　60歳
　退職金未定

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　予定なしですがいつかは欲しい

■その他事情
　・車1台あり・ローン支払い済
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。

----

皆様と年収が違いすぎてお恥ずかしい限りですが…
結婚して半年に立地・条件ともに最良と思える物件にであってしまいました。
忌憚ないご意見よろしくおねがいします。

[940: 購入検討中さん]

>939です。
ちょっと自分が理解が足りず情報が漏れてしまったため追加します。


■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　本人　　税込330万円　正社員 （手取り18万・ボーナス年80万）
　配偶者　税込290万円　正社員 （手取り21万・ボーナス年40万）

という内訳です。よろしくおねがいします。

[941: 入居済み住民さん]

>939さん、

計算合わなくないですか？

配偶者さん、手取り月21万x12ヶ月プラスボーナス40万円だと手取りで292万円ですから、税込みはどう考えても300万円以上でしょ？

[942: 匿名]

〇×△の人はもう来ないの？

[943: 購入検討中さん]

>941さん
すみません。
配偶者はまだ1年勤めてないので具体的な年収入がわからず、
とりあえずローン審査に出した際の見込み年収で提示をしてました。
ボーナスも見込みということで。。。
情報がぜんぜん足りず申し訳ないです。

[944: 購入経験者さん]

939さん
>結婚して半年に立地・条件ともに最良と思える物件にであってしまいました。
>忌憚ないご意見よろしくおねがいします。

二人合算なら行けなくは無いですが、かなりリスキーです。
そもそも貯金が少なく、諸費用１００万円＋さらに１００万円の追加借入は感心しない。

頭金２割、う～ん１割は投入した上で、残り貯金１５０万円は欲しいね。
なので、４００万円ほど貯めてから家を買うこと勧めますね。

どうしてもってなら、地方税として月１万円ほどは追加して見積もってください。
管理費５０００円は何か安過ぎ。１５０００円の間違いじゃない？

最良の物件かも知れませんが、よくよく頭を冷やして検討してください。

[945: ﾏﾝｼｮﾝ住民さん]

これから消費税が上がる迄駆け込み需要が増えそうですね。4000万のマンションで5%は200万か。一年の貯金額を超えるから2014年迄が駆け込みだ！ここの掲示板に駆け込む人も増えそうだね。

[946: 匿名さん]

>>938

そうそう、国家公務員は世間に大きく勘違いされてる職業で、大方が 高給です。共済年金分10万円たしてみなさい。
ちっとも高給取りなんかじゃないし、福利厚生だって全然良くない。 全国の提携保養所使えます。
それに手当あり、有給休暇義務消化 ノンキャリアがとても高給なんですよ！騙されたらいけませんよ。

国民は騙されません！
しかも勘違いから叩かれてばかり、国民の人気を取るための
削減パフォーマンスに使われてばかりですもんね。
No.938 匿名さん [2012-06-28 09:49:39][×]

[947: 匿名]

■世帯年収
　本人　　税込530万円（手取り月28万円前後、ボーナス年100万円）
　配偶者　専業主婦

■家族構成
　本人　29歳
　配偶者　30歳
　子供１　2歳

■物件価格
　2890万円 中古戸建
　物件2650万、諸費用が240万

■住宅ローン
　・頭金　170万円（諸経費別途230万円用意有）
　・借入　2490万円
　・変動　0.975

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　年１万

■定年・退職金
　60歳
　1500万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度不明　

■その他事情
　・どちらの実家も遠方のため援助なし
　・妻が子供が小学生になったらパートに出る予定
　・子供はできればもう一人ほしいが、１人でもよい

どうでしょうか。みなさんの書き込みを見ていると無謀かなという気がしてきました。
どんな意見でも結構です。よろしくお願いします。

[948: 匿名]

９４７です。
すみません、ローンの返済期間を書き忘れました。
３５年で考えております。変動金利が低いうちは変動で考えていて、金利が上がってきたら、固定に切り替えようかと思っていますが、この考えは甘いでしょうか。色々な意見が聞きたいです。

[949: 匿名さん]

>>947

同じような境遇にいます。

築年数はどのくらい？
２０年未満で住宅ローン減税活用できれば、大丈夫でしょう。
ただ、税金が上がっていく状況下で昇給見込が少ないと、少しつらいかな。
子どもにもお金がかかってくるだろうし。

[950: 契約間近]

■世帯年収
　本人　　税込700万円　正社員 （手取り月45万円(残業なし)、ボーナス年2回 計150万円）
　配偶者　税込530万円　公務員 （手取り月25万円、ボーナス年2回 計100万円）

■家族構成　※要年齢
　本人　 37歳
　配偶者　34歳
　子供１　5歳

■物件価格・種類
　5600万円　土地＆戸建（注文）

■住宅ローン
　・頭金　0万円 （諸経費分程度は出す）
　・借入　5600万円
　・変動　35年・優遇 1.6%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円（思い切って繰上げ返済しちゃた･･･）

■昇給見込み
　悪くみて無し

■定年・退職金
　一応、60歳
　退職金は確定拠出型なので増える・減るは自己責任だが1000万はあるかと
　定年後の再雇用制度はあるが、今後はどうなるか知らん

■将来の家族構成の予定
　できれば、もう１～２人欲しい

■その他事情
　・妻は産休、育休（MAX３年）が取れる＆取りやがる
　・大手デベの新築マンション７年前に3000万円で購入、2000万円のローン今年完済済み
複数社で査定済み＆最近の実際に売り実績から2700万円では売れればいいな

マンション売却がうまくいけば問題ないと思っているが、万が一 地震とかきちゃったら無謀に突入かな？

[951: 匿名さん]

>>946

この人バカか？

キャリアとかノンキャリなんて死語使わないでくれよ。
何も知らない証拠。

何を見て高給と判断しているのか、おめでたい人だね。

地方公務員をよく見たらいいよ。
だいたい国の１．３倍はもらっていますから。

９４６みたいのが、マスコミに踊らされている典型人。

[952: 匿名さん]

>>938さん

大正解（笑）。
政治家が身を切らないといけないわけですが、
政治家の歳費や定員削減は放置しておきながら、
叩きやすい国家公務員を叩く。
いつもパフォーマンスに使われるので大変です。

[953: 匿名さん]

>>950

老後が念頭にないね。

[954: 匿名さん]

>>947
奥さんのパートは必須。
お子さんは高校まで公立で、大学も自宅から国公立、私立なら奨学金。
そこをはずさなければ大丈夫ですよ。
947さんくらいの年収＆ローンの人がもっとも多数派でしょう。

[955: 匿名さん]

>>950
たとえ地震でマンション全壊で売れない…ってことになっても、大丈夫ですよ。
2000万円のローンを7年で完済できる家計、天晴れです。
お子さんもあと二人は余裕です。
子供3人となると私立中学は無理だけど、大学は私立（自宅通い）でもなんとかなる。
もちろん、奥さんが絶対に定年まで辞めないという条件付きですけどね。

[956: 匿名さん]

〇△×さんカムバーーック

[957: 契約済みさん]

■世帯年収
　本人　　税込750万円　正社員 （ボーナス無し）
　配偶者　税込100万円　パート

■家族構成　※要年齢
　本人　 35歳
　配偶者　34歳
　子供１　4歳
　子供2　2歳

■物件価格・種類
　6250万円　土地＆戸建

■住宅ローン
　・頭金　2000万円 （諸経費別途用意あり）
　・借入　4250万円
　・変動　35年・優遇 1.5%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　年12万円

■定年・退職金
　65歳
　退職金1000万円程度
　
■将来の家族構成の予定
　子供3人目はありません。

■その他事情
　子供たちが小学生になったら、妻は正社員として働きたいと希望しています。


今更ながら…かなり無謀だったのでしょうか？

[958: 購入検討中さん]

■世帯年収
　本人　　税込530万円　会社員
　配偶者　税込710万円　看護師

■家族構成
　本人　36歳
　配偶者　38歳
　子供１　４歳 （保育園）

■物件価格
　5600万円 （土地3000万＋（注文戸建）建物2600万）
　諸費用が200万

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4000万円 （本人2000万・配偶者2000万）
　・変動　0.975

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　600万円

■昇給見込み
　年１万

■定年・退職金
　60歳
　500万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度不明　

■その他事情
　・実家が近く、妻が働いても子供の面倒をみてもらえています。
　・子供はできればもう一人ほしい。

どうでしょうか。どちらかが（とくに妻）働けなくなるとアウトなのか確実ですよね。
どんな意見でも結構です。よろしくお願いします。

[959: 購入経験者さん]

950さん
楽勝。
あなたが無謀ならたいていの人は（私も）、無謀になります。

957さん
ぎりぎりでしょうか。
退職金が厳しいですね。一般的なサラリ－マンの半分だから。子供は高校まで公立で、大学も私立なら自宅生のみかな。その値段は都内でしょうから、それは大丈夫なのでしょう。

[960: 購入経験者さん]

958さん
その通り。分かってるじゃないですか。奥様しだい。
夫婦円満と奥さんの健康が鍵です。

[961: 契約済みさん]

958さん、５６００万の物件なのに頭金とローンで５０００万だから、計算間違ってないかな？

[962: 購入検討中さん]

■世帯年収
　本人　　税込640万円　会社員
　配偶者　税込0万円　検査技師

■家族構成
　本人　36歳
　配偶者　25歳
　子供１　0歳

■物件価格
　4000万円 （土地1500万＋（注文戸建）建物2000万）
　諸費用500万

■住宅ローン
　・頭金　600万円
　・借入　3400万円
　・変動　0.975

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　600万円

■昇給見込み
　年１万

■定年・退職金
　60歳
　ない見込み
　定年後、5年間の再雇用制度不明　

■その他事情
　・子供はできればもう2人ほしい。

いかがでしょうか
妻は子供が1歳半ごろから再就職を希望し、正社員であれば年収400万ぐらいは見込めます
子供が出てくるたびに産休･育休取る予定

[963: 匿名]

950さん、返済に関しては無問題に
返しきれるけれど、老後の生活分は
年金頼りの割合が高いね。

[965: 購入検討中さん]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　本人　　税込650万円　(手取り月28万　ボーナス年200万）
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　31歳
　配偶者　31歳
　子供１　5歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5000万円　戸建て

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途用意無）
　・借入　4000万円
　・変動0.875%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　年12万(昇格時は100万/年だが、考えないことにします)

■定年・退職金
　60歳
　2000万弱
　定年後、再雇用なし　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　近々2人目がうまれます

■その他事情
　・車のローン：なし(現金購入)
　・親からの援助：期待していません。
　・嫁は下の子供が小学校高学年でパートに出ると言っていますが、実家が遠いため期待していません。

初めての住宅購入で不安です。
アドバイスよろしくお願い致します。

[966: 匿名さん]

・嫁は下の子供が小学校高学年でパートに出ると言っていますが、実家が遠いため期待していません。

土曜日近所パートなら探しやすいですよ。
新聞の折込求人やハローワークで探して見ると
近くに沢山ありますね。

[967: 匿名さん]

>>962
奥さんが正社員で仕事復帰できたなら余裕ですね。
復帰できないとなるとかなり厳しい生活でしょうけれど、まあ、なんとかなりそう。
奥さんが育児と仕事の両立できるよう、962さんの協力と努力にかかってますね！

[968: 匿名さん]

>>965
無謀。
子供二人、年収650万、親からの援助なく、妻は専業主婦で仕事復帰のアテがないという条件で、
5000万円の物件は無理があります。
その若さで頭金1000万円+諸費用分を貯金したのは大変立派だと思いますが、
何か予想外の出来事あったとき、ローン4000万円に耐えられる家計ですか？

[969: 購入経験者さん]

965さん
そんなに無謀とは思いません。お二人目もおめでとうございます。
但し、贅沢はできません。子供も公立へ。
昇級は考えないとなりません。

[970: 匿名さん]

無謀か？
いざとなれば妻がパートに出れば大丈夫じゃね？
専業主婦ってのはある意味安心。共働き前提でローン組んじゃってるとヤバイ。
てか、３１歳の年収650ってのがポイント高い。
このまま５年経てば35歳で年収800万で3500万のローンを組む人と同じレベルになるってことでしょ。

それまで今の調子で頑張れば全然無謀じゃないさ。

と自分にも言い聞かせてみる・・・

[971: 購入経験者さん]

>965

無謀とまではいかないと思います。
年収650万ということは手取りで500万くらいでしょうか。そこから住宅ローン＋固定資産税で年間150万、残り350万程度での生活になります。
頭金と残預金と年齢から考えると貯蓄性向の高い方にお見受けしますので、年間100万くらい貯蓄できる方かなと思われます。
ただし車所有、子供２人の教育費また金利上昇リスクを考慮してその100万/年は貯金しておく必要があると思われますので、生活の余裕はあまりないと思います。
余暇を楽しむためにも年収Upか奥様にパートで年100万くらい稼いでもらえたら新居での生活をより楽しめるのではないでしょうか。

[972: 匿名さん]

>>970
31歳で年収650万円が、35歳で年収800万円になるなどという景気の良い会社があるんですか？
うらやましすぎる。
自分は国家公務員ですが、この数年、俸給表の等級は順調に上がっているのに、年収はじわじわ下がってますよ。

[973: 入居予定さん]

■世帯年収 （できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　本人　　税込650万円 （手取月28万～35万＋ﾎﾞｰﾅｽ手取り110万）
　配偶者　税込0円

■家族構成　
　本人　34歳 (サラリーマン)
　配偶者　33歳 （専業主婦）
　子供1　3歳
　子供2　0歳

■物件価格
　3900万円 (都内マンション)
　契約申し込み中

■住宅ローン
　・頭金　1350万円（諸経費150万円＋引越等50万円別途用意有）
　・借入　2550万円
　・フラット35S　当初5年間1.3%、6年～10年1.7%、11年～35年2.01%
　・管理：14000円　修繕費：8000円 　

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　250万円

■昇給見込み
　年1回・・・昇給すれば7万円/年 UP

■定年・退職金
　60歳
　1500万程度見込み

■その他事情
　・車なし
　・親からの援助0万円
　・変動金利はなんとなく怖く感じるのでフラット35Sエコで申し込み予定
　・固定資産税150,000万円位とのこと

■その他質問
　死亡保障4000万生命保険加入中です（年100万目減掛け捨てﾀｲﾌﾟ：年35000円保険料一定）
　やはり団信生命保険は別で入るべきでしょうか？　

　契約後で後戻りできませんが不安です診断お願いします

[974: 匿名]

奥さんと子ども２人が可愛いかったら入っておくべきじゃない？ そんな無理なローンを組んでもないんだし。

[975: 購入検討中さん]

■世帯年収 （できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　本人　　税込730万円 （手取月35万万＋ボーナス年200万）
　配偶者　税込0円

■家族構成　
　本人　 34歳 (サラリーマン)
　配偶者　34歳 （専業主婦）
　子供 　1歳

■物件価格
　5400万円 (戸建)
　申し込み中

■住宅ローン
　・頭金　2100万円（諸経費200万円別途用意）
　・借入　3300万円
（検討中ローン）
　・フラット35Sエコ　当初5年間1.4%、6年～10年1.8%、11年～35年2.11%
　・変動　0.97%　

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　12万円/年

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度

■その他事情
　・親からの援助なし

■その他質問
　いかがでしょうか？
　ローンは変動or固定で大変迷っています。（実行は来年初旬くらい）
　ご診断・ご意見宜しくお願いいたします。

　　

[976: 購入検討中さん]

965です。

みなさま返信ありがとうございます。
活発な議論になるということは、余裕ではなさそうですねｗ
記載した条件よりも今後、＋になるもの-になるものがあるので、きちんと精査して最後は自分で決めようと思います。

＋：昇格(レールは外れていません。)
　　650万に残業代を含んでいないこと。
　　嫁のパートの可能性
－：子供が私立(個人的には公立ですが、子供がいきたいと言ったら…)
　　まさかの3人目…

[977: 購入検討中さん]

■世帯年収(手取り約35万、ボーナス約200万)
　本人　　税込900万円　正社員
　配偶者　税込100万円　パート

■家族構成
　本人　　29歳
　配偶者　28歳
　子供１　なし(今すぐにでも欲しい)

■物件価格・種類
　7000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金
　10000円・6000円

■住宅ローン
　・頭金　1500万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　5500万円
　・変動　35年・0.775%

■貯蓄　(家具など必要経費を引いた後)
　500万円

■昇給見込み
　40歳1500万前後に向けて徐々に昇給

■定年・退職金
　60歳
　退職金については不明　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供はすぐにでも欲しい

■その他事情
　・借金はなし
　・親からの援助1500万円
　・転勤族のため賃貸や、いずれ売却する可能性大
　・子供ができるまでは妻ももっと働くことが可能

今すぐにでも買う勢いですが、少し怖気ずいてきました。(ローン審査は通ってます)
やはり無謀でしょうか？
よろしくお願いします。

[978: 匿名さん]

>>975
年収の割に高め物件だけど、返済は大丈夫そうですね。
頭金2100万円＋経費200万円を用意できたというのはご立派。
これだけ貯金した倹約生活をこれからも続けてガンガン繰り上げ返済する勢いなら、
変動でいいじゃないでしょうか。
いずれは奥さんにもパートに出てもらって。

[979: 匿名さん]

>>977
転勤族でいずれ賃貸or売却の可能性大なのに、今、購入しようという気持ちが全く理解できません。
それに、子供が生まれたら、生活スタイルも生活に対する考え方も要求も今とはがらっと変わりますよ。
7000万円もの高級マンションを購入したのに、子供が生まれたときに
「ここは、ちょっとなあ…」
になる可能性ありますよ。
購入はお子さんが生まれてから、それまでは奥さんにもっと働いてもらって頭金を稼ぐ。
私だったら、子供が大きくなって転勤先に連れて行けずに単身赴任が決まった時に購入するけど。
子供たちの通学を吟味した場所を選べるし。

[980: 購入検討中さん]

>944さん

>939です。
お返事が遅れてすみません。
ご意見ありがとうございます。
ご意見通り、頭金がかなり必要という話し合いになり今回は見送ることにしました。
今回のことでいろいろ勉強できたので次回に行かせたらと思います。

[981: 購入経験者さん]

上の方へ
944です。
再考したようで、良かったですね。

自分も若いころ、この物件！！って　で舞い上がりましたが、諸般の都合で、断念しました。
でも、また探せば、最良の物件というのは、結構出てくるものです。

[982: 950です]

皆様ありがとうございました。
この掲示板すごく良いです。
前のマンション購入時にもお世話になったし、下手なＦPに相談するより全然安心。
おすすめだよね。

[983: 匿名さん]

すいません、質問させてください。
私、年収420万円、29歳。子供が0歳2歳の二人がおります。

今まで転勤のため、埼玉の借り上げ社宅に住んでいましたが、転勤の任が解かれたため、
嫁の実家近く(横浜市内)に越すことになりました。私の職場は品川区内です。

駅徒歩10分、2LDK(50平米前後)家賃＋駐車場で10万円(築15年)
の賃貸物件があります。
この物件は、不動産屋曰く、このあたりで築年数と広さを考えると、好条件の物件だそうです。

その少し先に

駅徒歩12分3LDK(70平米)2800万円
のマンションが建つ予定です。

月の支払いは、
頭金300万円用意があり、フラット35Sで2800万円借入
管理費修繕費機械式駐車場諸費用等合わせて月10万5000円になります。
(10年目からは11万円超えます)

買うべきか悩んでいます。
年収のわりにはローンの借入額が多いです。
しかし、家賃も決して安くないのです。
あとは近隣のＵＲ賃貸という選択肢がありますが、それでも駐車場＋家賃は9万円。築年数は40年近く、狭いです。

戸建だと、駅徒歩12分くらいだと、ミニ戸建が3000前半で買えますが、嫁が三階建てなら賃貸アパートでいいと言います。

やはりここは賃貸で頑張るべきでしょうか？！
ちなみに嫁実家近くなので、嫁は働きに出ます。

[984: 匿名さん]

>>983

簡潔にテンプレにまとめないと答えにくいですね。

[985: 購入経験者さん]

９７７さん
９７９さんと同意見です。無理して見栄張って買うことないですよ。どうせ、親の支援金だから、ってくらいでないですか？
自立しましょうや！

９８３さん
本当に物件を気に入っていますか？よくよく考えるべきだと思います。支払いは大丈夫だと思いますが。

[986: 入居済み住民さん]

■世帯年収(手取り約26万、ボーナス約150万)
　本人　　税込650万円　正社員
　配偶者　専業主婦

■家族構成
　本人　　32歳
　配偶者　35歳
　冬に１人目出産予定
　２年後に２人目欲しい

■物件価格・種類
　4500万円　一戸建て

■管理費・修繕積立金
　0円

■住宅ローン
　・頭金　1200万円
　・借入　3300万円
　・ﾌﾗｯﾄ35Sｴｺ　35年 2.01%

■貯蓄
　830万円 (ここから家具・引越しなど100万ほど使う予定)

■昇給見込み
　昇給　5万円／年
　昇格　100万円(2年以内)
　　　　100万円(10年以内)

■定年・退職金
　63歳
　退職金 2000万以上　


■その他事情
　・嫁の実家が近く、米・野菜支給あり
　・子供が預けられるようになったらパート予定
　・車２台必須（ローン無し）


もうローンは始まってますが、生活レベルはどの程度になりますか。
やはり困窮を極めるのでしょうか？
よろしくお願いします。

[987: 購入経験者さん]

全く問題ありません。
奥様も10年後にはパートに行きましょう。

[988: 匿名さん]

>>983
ローン自体は無理のない範囲だとは思います。
しかし、985さんも危惧していることですが、983さんにそのマンションに対する思い入れが全く感じられません。
たまたま賃貸と同程度の負担で買えるマンションが近くにあるってだけの理由で買うんですか？
家賃負担と同程度といっても固定資産税は余分にかかるし、いずれローン返済も修繕費も上がりますよ。
駅から徒歩１２分もあるようなマンションは、買った瞬間からどんどん値が下がっていくのに負担は増えます。
本当に、そのマンション、欲しいですか？
まだ29歳なので今後50年以上、そのマンションで暮らすことがイメージできますか？

[989: 33歳サラリーマン]

以下のような感じです。ご意見、アドバイスなどお願いします。
■世帯年収
　本人　　税込800-1000万円　正社員
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　33歳
　子供１　3歳
　子供2　0歳


■物件価格・種類
　5000万円　中古一戸建（建売、築5-10年）

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途400万円用意有）
　・借入　4500万円
　・変動　35年・0.775%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1500万円

■昇給見込み
　無しで想定

■定年・退職金
　60歳
　ほぼゼロを想定（定年まで勤める可能性低）

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　場合によってはもう一人あり得るが、現状維持の可能性大。

■その他事情
　・その他借金ゼロ。
　・親からの贈与が＋500万円程度ありえるが、一旦上記には含めていない。
　・妻は資格職のため、育児終了後復職予定。少なく見込んで年収300万円程度は可能。

[990: 匿名さん]

>983です。

>985>987さん
すいません、わたしは本当に家に頓着が無くて…。値段が気になる程度です。なので、マンションを気に入ったかどうかと言われると、普通です。ただ、嫁や子供が新築の家に住めたら喜ぶかな？というのが理由です。
まあその嫁も三階建て以外＆駅徒歩圏なら古くてもなんでもいいってくらいですが…

しかしご指摘の通り、マンションの懸念は修繕費用や管理費の値上がりですよね。
って金額のことばかりですね。もう少し嫁とすり合わせしてみます。

ローンについては、このあたりをボーダーにして、なるべく少なくなるところを探したいです。

ありがとうございました。

[991: 匿名さん]

↑は
>985
>988
さん宛てでした。失礼致しました。

[992: 働くママさん]

＞983
徒歩１２分というのがネックではないでしょうか？

購入にするにせよ、今後の事を考えて万一売ることも考えたら

駅１０分以内で、300～500万程度高いところの方がいいのではないでしょうか？

[993: 匿名]

■世帯年収（手取り）　月45万円、ボーナス年160万円
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込420万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　28歳
　子供１　0歳（夏に出産予定）

■物件価格・種類
　5100万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　19000円・7000円・0円（車なし） ／月

■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途250万円用意有）
　・借入　4800万円（2400万ずつのペアローン）
　・35年　2.2%固定　+　0.865変動

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円

■昇給見込み
　公務員並みの年齢昇給

■定年・退職金
　60歳
　各々1500万程度見込み
　定年後、再雇用制度有り

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２～３年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　現在産休中、来年春には復帰予定。


貯蓄が少ない気がして不安です。
やはり無謀でしょうか？
アドバイスよろしくお願い致します。

[994: 働くママさん]

＞993
年収は多いですが、奥様は夏に出産した後も
継続的に働けるのでしょうか？

また、もう一人（合計３人）予定しているのであれば、
もう少し様子を見てもいい気がします。

旦那様のお仕事も分からないのでなんとも言えませんが・・

１馬力になったら少々きつい気もします。

[995: 契約済みさん]

993さんは、子供2人予定では？
0歳の子は、この夏に生まれる子のことですよね？

[996: 匿名]

993
戸建てなら余裕だが、マンションだと厳しいかな

いまの低金利もいつまで続くかわからんし、頭金や貯蓄を増やすべきだね

[997: 匿名さん]

>>993
分かっていると思いますが、一馬力で考えるとかなり厳しいです。
概算ですが、上記プランだと返済と管・修合わせて17.4万円／月。
借入額は3000万前半くらいまで抑えた方がよいと思います。

[998: 匿名さん]

ご意見、アドバイスよろしくお願いします。

■世帯年収（手取り月35万円、ボーナス年150万円）
　夫　税込550万円　正社員　 28歳
妻　税込350万円　正社員 28歳

■家族構成　夫、妻、子供（0歳）の３人、変更予定無し

■物件価格（諸費用込み） 4,700万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金　18,000円／月

■資金内訳
　・現金　　 　 700万円
　・銀行借入　3,000万円（変動35年0.775%、82,000円／月）
　・親族借入　1,000万円（固定15年、ボーナス払い）

■貯蓄（購入後の残貯金）　200万円

■年収目安（夫） 30歳600万円、35歳800万円、40歳1,000万円、60歳定年
　
■その他
　・車の所有予定無し
　・生命保険を検討中　25,000円／月（15年後100%超の返戻金有り）
　・妻は育休から復帰（年収は復帰後ベース）

[999: 匿名さん]

>親族借入　1,000万円（固定15年、ボーナス払い）

固定？なにが？

[1000: 匿名さん]

皆さんのアドバイスをお願いします。
■世帯年収
　本人　　税込700万 大家業
　配偶者　主婦
■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　30歳
　子供2 3歳　0歳
■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3.300万円　新築マンション
■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　9.000円・7.000円・9.000円 ／月
■住宅ローン
　・頭金　600万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2.700万円
　・フラット35S 当初10年0.94％・11年以降1.94％
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　現金2.000万・有価証券600万・不動産2億2.500万
■昇給見込み
　無し
■定年・退職金
　無し
■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　無し
■その他事情
　・無借金経営
　・事実上いわゆる仕事はしてないのでどこかで勤務すれば所得は増える
　・新規物件開拓の予定無し

よろしくお願いします。

[1001: 匿名]

おめでとう【祝】

[1002: 匿名]

993です。

回答ありがとうございます。

妻の職は安定しており、出産により退職する方はごく少数ですし、
本人も定年まで働くつもりでおります。
（なお、今回初めての出産で、将来的に計２人希望しております）

回答からすると頭金や貯蓄を増やすべきなのは承知ですが、
２馬力前提なら大丈夫でしょうか？

ご意見、アドバイスよろしくお願い致します。

[1003: 契約済みさん]

>２馬力前提なら大丈夫でしょうか？

この不況はしばらく続くし、小さな躓きで人生が（悪い方に）大きく転がる時代だということを認識するべきだ。

そろそろ「その22」でしょうか。

[1004: 匿名さん]

>>1002
二馬力が確実ならローンは大丈夫だとは思うけど。
でも、二馬力確実なら今焦って買わなくても、もっと頭金を貯めてから買ってもよいと思うんですが。
どうして今なんですかね？
マンションの場合、小さなお子さんがいると階下から足音がうるさいと苦情が来ることあります。
今は車を使わない生活してらっしゃいますが、幼児を抱えて共働きだと車が切実に欲しくなることもあります。
子供さんが生まれて、生活が落ち着いて、奥さんが仕事復帰果たし、それから物件選びした方が満足できるマンションを購入できるのではありませんか？

[1005: 匿名さん]

次スレ立てました

年収に対して無謀なローン　その２２
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/246849/

[1006: 購入検討中さん]

1002さんは釣り？？？

その年齢で大家業ということは、完全に親の資産だと思いますが、もしまだ正式に相続していなら、かなりやばい
（相続税を払い済みかどうか）相続税で不動産の資産はほぼなくなると思われる。

相続税を払い済みの前提で、おそらく収入は今後減る一方であるが、残り30年以上の生活設計ができているかどうか？
賃貸のマンションも築年数によっては、評価額の資産は基本ないので、更地にして売ってた場合（最終住居者の保証、解体費、仲介料など考慮）、1億程度だろうと予測できるので、将来生活資金としては不十分であり、数年間無職だった人を雇う会社はほぼない。やってもパートの年収200万程度だろうと予測できる

[1007: 匿名さん]

＞998

昇給が予定通りならローン自体は問題ないんじゃないでしょうか？

懸念なのは親族ローン？　固定15年、ボーナス払いの意味がよく分かりませんが、
仮に無利息でボーナス時のみ返済という意味だと税務署が金銭貸借と認めてくれない可能性があるかも。

1000万円を贈与とみなされたら贈与税350万も持っていかれますよ。
そうすると残預金じゃ税金払えなくなっちゃいます。

税理士さんに相談することをお勧めします。

[1008: 匿名さん]

↑　贈与税の計算間違ってますね。
多分、1000万円の贈与に掛かる贈与税は230万位だと思います。

[1009: 購入検討中さん]

■世帯年収
　本人　　税込250万円　自営業
　配偶者　税込200万円　派遣

■家族構成
　本人　35歳
　配偶者　35歳
　子供１　5歳

■物件価格・種類
　2000万円
　中古店舗併用住宅３階建（築40年）
（１Ｆ事務所・２Ｆ事務所＋住居・３Ｆ住居）

■管理費・修繕積立金・駐車場代
　0円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　100万円（諸経費別途180万円用意有）
　・借入　2000万円
　・変動　-

■貯蓄
　700万円

■昇給見込み
　無し（自分の頑張り次第？）

■定年・退職金
　無・無
　
■将来の家族構成の予定
　現状維持

■その他事情
　１Ｆ部分を自社の事務所、２Ｆ部分を事務所として知人に賃貸（月7万程）する予定
　築40年、大規模改修歴無し


自社の事務所にも使え、土地が広いので駐車場が５台分ぐらいあり、古い事を除けば理想の物件なのですが…。
現状、２Ｆフロア全体が事務所になっていますが、間仕切りして半分住居にしたいと思っています。
寂れた地方都市です。今後売却するとしても建物壊し更地にしてもせいぜい1000万程度ぐらいかと思います。

[1010: 管理担当]

管理担当です。

いつもご利用いただきありがとうございます。

次のスレッドが作成されておりますので、本スレッドは閉鎖いたしました。

以降につきましては、以下の新しいスレッドをご利用ください。

年収に対して無謀なローン　その２２
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/246849/

ブックマークなどされている場合は、
大変お手数ですがURLのご変更をお願いいたします。

引き続き、皆様との情報交換の場としてご利用いただければ幸いです。

今後とも、宜しくお願いいたします。