年収に対して無謀なローン その２１

[匿名さん]

その２１へ突入です。

以下テンプレです。

冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！ お礼のレスも忘れずに！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！

例）

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。



このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。

※前スレ
その２０http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/206088/
その１９http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/191652/
その１８http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/176672/
その１７http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/163446/
その１６http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/144228/
その１５http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/74535/
その１４http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/62602/
その１３http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/29959/
その１２http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30010/
その１１http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30076/
その１０http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30134/
その９http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30232/
その８http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30190/
その７http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30339/
その６http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30422/
その５http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30532/
その４http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30460/
その３http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30094/
その２http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/31017/
その１http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30793/

【本文を訂正しました。2012.3.21　管理担当】

[901: 購入検討中さん]

892です。ルールを知らずすみませんでした。もう一度お願いします。

■世帯年収
　本人　　税込1000万円　正社員
　　　　　　(月額手取り50万弱、ボーナス夏100、冬70程度)
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　29歳
　子供2　2歳 、4歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5800万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　諸々込み：3万円

■住宅ローン
　・頭金　400万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　5400万円
　・フラット35Sエコ予定

■貯蓄　(購入後の残貯金)
500万円

■昇給見込み
　順調に行けば37歳で1200万まで上がり頭打ち。55歳から60歳は800万に下がる。

■定年・退職金
　60歳
　4000万程度見込み
65歳まで再雇用制度あり

■将来の家族構成の予定
　子供を増やす予定なし

■その他事情

いかがでしょうか…？？

[902: 匿名さん]

現在20-30代の人は、年金は出ないことはないだろうが、最低70歳支給開始だな。平均余命の延長によっては75歳支給開始もありうる。まあ、長生きしてしまった時用の保険というイメージか。あとは、早死した時の生命保険として遺族年金が一部分なりうる程度かな。

[903: 匿名さん]

>>901
健康を崩すか勤務先の会社が傾かなきゃ問題無いのでは？
長いスパンで考えると勤め先の業績がどうなるかどうかわからんから遅くても10年位で完済した方がいいよ。

[904: 匿名さん]

882と892=901の年収が全く一緒なんだが、適当に書いてない？

[905: 匿名さん]

細かいことは気にしてもしょうがないでしょ。
そもそも同じ人が時間を置いて何度も質問してるケースだってあるし。

要は見ている人が参考になればそれでいいと思っている。

[906: 匿名さん]

>>902
７０以降支給になったら生活保護に走る人が続出だからむやみにはしないだろう。
となると現行に近い支給のままで年金額自体が生活保護と一体化して
減額支給の可能性の方が高いと思う。

[907: 匿名さん]

購入検討中です。無謀でしょうか？

■世帯年収
　本人　　税込600万円　正社員
　配偶者　税込0万円　主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　25歳
　子供１　1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3200万円　新築戸建

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途250万円用意有）
　・借入　3200万円
　・変動　35年・0.875%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円

■昇給見込み
　年2%程度上昇

■定年・退職金
　60歳
　1500万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定
　子供3年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン無し
　・親からの援助無し
　・妻は2人目の子供が幼稚園に入ったらパート勤務予定。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

[908: 匿名さん]

宜しくお願いします。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　本人　　税込470万円　正社員
　配偶者　税込350万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　31歳
　子供なし　

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　2500万円　中古戸建て（築5年）

■住宅ローン
　・頭金　400万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2100万円
　・変動　30年・優遇1.7%(現在0.775%)

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　年5万程度

■定年・退職金
　60歳
　退職金なし
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供はできればすぐにでも欲しい。1人のみの予定。

■その他事情
　・親からの援助なし。
　・妻は子供が幼稚園に上がるくらいでパートか派遣で働きにでる意思あり。
　・近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

退職金がないのが気になっています。宜しくお願いします。

[909: 匿名さん]

907、908ともに昇給が見込み通りならば大丈夫では。

[910: 匿名さん]

901も年収が記載の通り実現なら問題ない。ただし、55歳から年収が下がるようだから、それまでに繰り上げで完済が望ましい。繰り上げ完済もそれほど無理なくできるのでは。

[911: 匿名さん]

>>908
奥さん、子供が産まれたら退職予定？
一人しか生まないつもりなら、退職せずに頑張ればいいのに。
実家が近くて協力見込めるんだから、もったいないですよ。
出産後もこのまま共働きでいくのなら、何の心配もいらないけど、
奥さんが退職してパートとなると、無謀ではないだろうけど、余裕が全くない生活ですよ。

[912: 匿名]

909さんありがとうございます。

911さん
私の仕事の拘束時間が長く、現状家事を一切手伝えないような状況なので
妻が出産後も働くとなるとフルタイムでの仕事、家事、育児を一人でやってもらう事になり負担が大きいのではと思っています。

また、夏休みなどに毎日子供を義両親に預けることはさすがに気後れしますし
かと言って10時間以上小学生を一人にするのは不安でして。

共働きの方はどのくらい家事、育児をされていますか？平日まったくやらないのはやっぱりまずいですかね。

[913: 購入検討中さん]

宜しくお願いします。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　本人　　税込430万円　正社員
　配偶者　税込0万円　

■家族構成　※要年齢
　本人　29歳
　配偶者　31歳
　子供1 1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　2710万円　新築マンション

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2710万円
　・変動　35年・優遇1.7%(現在0.775%)

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　250万円

■昇給見込み
　年1万程度

■定年・退職金
　60歳
　退職金あり（未定）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　二年後もう1人の予定。

■その他事情
　・親からの援助なし。
　・妻はそろそろパートか派遣で働きにでる予定。
年収100万程度

年収に見合わないかもと思ってはいるが、まだ若いので先の事（年収）を考えて問題ないかなと思ってます。
30半ばで年収500万までは現実的。

いかがでしょうか。

[914: 匿名]

そのクラスの年収でその借入額ならキッチリ
管理費とか駐車場代とか書かないと誰も
判断できないでしょうね。

[915: 匿名さん]

>>913

テンプレは省略しない！

[916: 匿名さん]

今年10月入籍予定、来年6月結婚式予定のものです。
新居は賃貸orマンション購入で迷っております。いろいろ勉強不足ですので、ぜひご意見いただけたらと思います。

一番知りたいことはローン審査がとおるかどうかです。

夫婦共働きですが、審査は一人で通したいと思っています。年収500万ジャストくらいで、3450万円のローンは
通ることは通りますでしょうか？
その他にローンは一切ありません。



■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込420万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　36歳
　配偶者　31歳
　（いずれは1人か2人ほしいと思います）

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3450万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　10000円・6000円　車はもっていません。

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3450万円
　・変動　35年・優遇1.6%(現在0.875%)

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　年1回　7000円程度

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供できれば2人欲しい

■その他事情
　
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。現時点では定年まで働くと言ってくれています。

[917: 購入経験者さん]

913さん
お若いので、行けるでしょう。

ボーナス払い無しなら、月額７．５万円ほどのローンですかね。
月の手取り２５万円くらいなら、月の手取り３割がローン返済で消えます。
何とか可能な線でしょう。

貯蓄残高から浪費癖は無さそうですが、今まで、年間で１００万円の貯蓄は可能でしたか？
車の所有は？
家の地方税は年額１０万円超を考慮していますか？
教育費の計画は？

などのことは考えているのですよね。
余計な口出しですが、配偶者にキャリアーアップして貰って年収２００万円超を目指せば、かなり楽になります。
まぁ、本人が頑張っての昇給が先でしょうね。

916さん
夫婦で二人三脚で頑張れば、問題無く行けるでしょう。
でも、貯金無さ過ぎ。これから心機一転ですかね。

余談
マンションは利便性や防犯から生活しやすいです。が、１０年も経ればステップアップして退去する住人が増え、いつの間にか、半数は入れ替ると考えた方が良いでしょう。
ステップアップ先は、新築マンションや注文住宅などです。
管理が行き届いていれば、さほど問題無いですが、管理組合（区分所有者全員が強制加盟）がしっかりしていないと、住民の質が落ちます（経験済み）。
違法駐車とか、管理費滞納とか、いろいろ課題は生じますよ（組合長＜理事長＞を経験し、裁判まで起こしましたので、良い経験ができました）。
何が言いたいか？十数年でローン返済すれば、次のステップアップが可能ですので、頭の隅っこに入れておいてくださいな。

[918: 匿名さん]

917様
916です。早々にお返事いただきありがとうございます。
年齢が年齢にもかかわらず、貯蓄してもなかったこと、結婚を機に改めて行きたいと思います。

余談の住民入れ替えの件、こちらも大変参考になりました。
十数年でローン返済すれば、ステップアップが可能。頭の隅においておきます！
また管理組合の件も、なるほど。。とても参考になりました。
理事長まで努められたのですね。すごい。。

そして、ローン審査の件はどう思われますでしょうか？
夫婦共働きですが、審査は一人で通したいと思っており、年収500万ジャストくらいで、3450万円のローンはいかがなものでしょうか？（その他の借金は一切ありません）

事前審査を目の前に、不安な日々を送っています。。。

もし通らなかったら、やはり1人でローンを通すのは諦めざるを得ないでしょうか。

[919: 匿名さん]

>もし通らなかったら、やはり1人でローンを通すのは諦めざるを得ないでしょうか。

揚げ足を取るようだが、通らないんだから1人で組むのは諦める以外にどんな選択肢があるんだ？
物件が決まってるんだから2人でローン組むかその物件諦めるかしかないだろ。

[920: 匿名さん]

■世帯年収（できれば手取り月100万円、ボーナス年0万円等分かれば更に良い）
　本人　　税込1500万円　自営業
　配偶者　税込500万円 自営業

■家族構成　※要年齢
　本人　40歳
　配偶者　35歳
　子供１　10歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　13000円・8000円・12000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費のみ）
　・借入　5000万円
　・変動　30年・1.3%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　小規模企業共済65歳 廃業
　3000万程度見込み
　　

■将来の家族構成の予定
　なし

■その他事情
　・車のローン（月10万円、あと1年）
　・親からの援助0円 事業ローン 月80〜100万円 あと15年
　・妻は産休、育休が取りやすい自営業職場。近隣に妻実家なし

提携ローン
都銀から融資を断られた為地方銀行にて融資 予定。
申告世帯年収があるのに融資が断られました。