年収に対して無謀なローン その２１

[匿名さん]

その２１へ突入です。

以下テンプレです。

冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！ お礼のレスも忘れずに！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！

例）

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。



このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。

※前スレ
その２０http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/206088/
その１９http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/191652/
その１８http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/176672/
その１７http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/163446/
その１６http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/144228/
その１５http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/74535/
その１４http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/62602/
その１３http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/29959/
その１２http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30010/
その１１http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30076/
その１０http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30134/
その９http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30232/
その８http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30190/
その７http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30339/
その６http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30422/
その５http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30532/
その４http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30460/
その３http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30094/
その２http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/31017/
その１http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30793/

【本文を訂正しました。2012.3.21　管理担当】

[823: 匿名さん]

821
くだらないマウンティングは他でやってくれ。目障り。

822さん
楽勝。お二人で頑張ってください。私は一馬力ですが、そんなの自由であって、上の情けない奴の言葉は無視、無視。
自分の価値観、自分の考えしか認めないなんて、なんて狭量でちっさな人間か！フーフーと吹き飛ばしちゃ来ましょう！

[824: 匿名さん]

という見苦しい二馬力の甲斐性なしでしたとさ。

[825: 匿名さん]

822さん
小学校低学年まで、繰上返済に勤しみ
教育資金を貯めることをお勧めします。
時短を利用してできるだけ正社員として
奥様に働いていただきましょう。
毎月20万円の余裕は大きいです。
共働き賛成ですよ。

[826: 匿名さん]

もし奥様が退職したらキャリアウーマン
としての経歴はなくなりますよ。
畑違いのパートに年齢から雇用されることは
ありませんよ。雇用されても最低賃金に。
夫として家事、育児を手伝い、実家のお手伝いが
受けられないなら奥様の体をいたわりましょう。

[827: 購入検討中さん]

診断お願いします。

■世帯年収
　本人　　税込450万円　公務員
　配偶者　税込270万円　正職員 　

■家族構成　※要年齢
　本人　32歳
　配偶者　31歳
　子供　　（来年早々に生まれる予定）

■物件価格・種類
　4400万円　新築戸建

■住宅ローン
　・頭金　900万円
　・借入　3400万円
　・固定 フラット３５

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　6000円程度

■定年・退職金
　60歳
　1500万円

■その他事情
　・車のローン　なし（保有2台） 田舎の為絶対必要。
　・親からの援助　100万円

結婚して何年も妊娠の兆候がみられなかったんですが
最近妊娠していることが判明し、妻が正職員で働けるかが
微妙な状況になりました。やはり戸建の購入は諦めた方が
いいのでしょうか？
アドバイス、ご意見をお願いしま

[828: 購入経験者さん]

８２７さん
昇級による昇給はどうなんでしょうか？ずっと、年に6000円ですか？10年後に6万しか昇給しないなら、退職金が1500万しかでないなら、奥様の職場復帰以前に、3400万のローンは無謀ですね。残念ですが。
家が全てではありません。

[829: 匿名さん]

＞827さん、妊娠おめでとうございます。
嫌なことを言うようですが、出産・子育ては何があるかわかりません。
奥様が働けなくても返済ができる金額の物件（中古とか）にするか、数年様子を見られたほうが良いと思います。

[830: 匿名]

823
二馬力の甲斐性なしどもの、自分の惨めさを撒き散らす自分語りも他でやって欲しいものですね。
家事も育児も仕事も妻にやってもらうのー。専業なんかになられたら僕ちゃん生活できないでちゅー。って（笑）

[831: 匿名さん]

■世帯年収
　本人　　1200万
　配偶者　主婦

■家族構成　
　本人　35歳
　配偶者　28歳
　子供　2人 (6歳　0歳)

■物件価格・種類
　6500万円　新築建売


■住宅ローン
　・頭金　０万円
　・借入　6500万円
　・フラット35SエコB　35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　現状維持

■定年・退職金
　なし（健康な限りok、デスクワーク）、なし

昇給なしですが、健康なら働き続けられます。
どうでしょうか。

[832: 匿名さん]

831さま
資格職でしょうか？
独立する予定は？
サラリーマンを退職なく80歳まで継続出来ますか？
奥様のスキルは？独立後の専従者所得に関係。
貯金ゼロ、生活費が多くありませんか？
学生時代の生活に？初心に帰ることを。

[833: 匿名さん]

832さんに同感。
高い物件に住んで、給与高い人は教育費も多くかけることになりやすい。

一度フィナンシャルプランナーさんに頼んで、90歳まで生きた場合のシュミレーションをした方がいいよ。
1200万円稼げているのだから、今からなら間に合う。

[834: 匿名さん]

>>831
35歳、年収1200万で貯金200万
高収入だけど浪費生活を止められない典型的パターンです。
今後教育費もガンガン増えていきますし(恐らく私立進学＆留学等する事になるのでしょう)、まあ無理でしょうね。

[835: 匿名さん]

皆さん助言ありがとうございます。
８３１です。

医師です。80まで働けないと思いますが、可能ならローン返済までは働くつもりです。
貯金が少ないのは、両親扶養費＋留学費用で1000万以上使ってしまったためです。
自覚がないかもしれませんが、そんなに浪費しているわけではないです。
今後の扶養経費はかからないため、その辺の不安はないです。

問題はご指摘のとおり、教育費にどれだけかけるかですね。
私も家内もすべて公立だったので、基本公立の姿勢です。

[836: 匿名さん]

>>835
貯金が無いのに浪費している意識は無いとのこと。これって一番危険。
今後の不安は無いとおっしゃってますが予想であって実績はゼロですよね？
「今まではダメだったけどこれからは大丈夫だよ！何の成果も出してないけど」って発言を信用する人はいません。
定年の無い職業なのですから1年でも2年でも実績を積んでしっかり頭金を貯めてから買っても遅くないと思いますよ。

[837: 匿名]

■世帯年収
　手取り月23万円
　ボーナス年3回　昨年支給 計200万円位
　本人　税込600万円　正社員 10年目
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　今年28歳
　配偶者　今年33歳(妊娠3ヶ月)

■物件価格・種類
　3800万円　注文住宅

■住宅ローン
　・頭金　250万円）
　・借入　3550万円(土地700万＋上物3100万)
　・変動　35年・2.675%-1.4%優遇
4月から土地のみ支払い開始

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　必要最低限以外ほぼ無し

■昇給見込み
　毎年10月 1万円
＋ボーナス昇給(増額不定)

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み
　定年後、再雇用制度有り(額面半分以下)

■将来の家族構成の予定 できれば子供2人欲しい

■その他事情
　・車のローンなし 10月に車検有り
　・近場に親戚がいるも育児協力の見込みは薄い
・結婚式、親族トラブル、車のローン、嫁の借金返済等があり中々貯金できず。

もう契約済みで、10月入居予定です。
しばらくは出産以外に大きな出費はないです。
今後のアドバイス等ありましたら、お願いします。

[838: 匿名さん]

>>831

それほど浪費されないなら行けると思います。数年留学すれば浪費家でなくても貯金が1000万くらい減っていることはあります。医師の留学中は無給かそれに近いためです。さらに、欧米では都市によっては東京よりも家賃や物価が高いこともあります。無給でも勉強になるから行くわけですが。

昇給なしというのは本当ですか？
返済が本当にきつければ、バイトを増やして対応しましょう。最悪、医局を離れて条件の良い所に転職すれば良いわけですから、破綻することはないでしょう。
開業したり、いい車を買ったりは厳しいですが、それでも買いたいと思うなら買ったら良いと思います。体が資本ですので、健康に気をつけて下さい。

[839: 匿名さん]

>>831 様
35歳、年収1200万で貯金200万？
若手先生方にありがちですが継続的に勤務できるかどうか経営陣の方針変化、医局との確執、肩叩き、引き上げ、ポスト削減、老兵は死なず、ただ消え去るのみの先生方を見て来ました。急に開業に追い込まれることも。

>>837 様
真面目に正社員として働かれてお疲れさまです。
ボーナスの比率が高いように見受けられます。
景気変動が少い、多い業種でしょうか？
今後賞与が減少するようなことがあれば
返済計画に支障があるように思われます。
将来奥様にもパートなど要検討。
現在奥様は大事な時期ですから、優しくいたわり
一切のストレスをかけないようにお願いします。
服薬、タバコ、お酒も控えてください。
家事、胎教に協力しましょう。

[840: 匿名さん]

836は何もわかっていない。
留学にどれだけお金がかかるか。
それは浪費ではなく、将来のための自分への投資なんだよ。
わかってねーな。

[841: 購入経験者さん]

837さん
頑張ってらっしゃるのはよく分かります。
でも張り切り過ぎですね。奥様の年齢も分かりますが、退職金が厳しいです。ボーナスの構成比も高く不安定ですね。
もう少し貯蓄に励んで昇級してから考えたほうが良いのではありませんか？

830

一馬力1200万だって言ってんだろ。でも二馬力に理解を持ってるだけ。お前のような料簡の小さな男は邪魔だから来るな。いいね。

[842: 匿名]

>>839 様
労いの言葉までありがとうございます。
景気変動については、ﾘｰﾏﾝｼｮｯｸがあった年に1回だけﾎﾞｰﾅｽ半減がありましたが、工業系のﾒﾝﾃﾅﾝｽ業の為、極端に受容が減る事は無さそうです。
嫁の状態が落ち着いたら、今後の事をしっかり話し合ってみます。


>>841 様
アドバイス感謝です。
結婚と家は勢いが大事と言いますが、自分でも少々勢いが良すぎかなと思っています。
退職金に関しては以前聞いた内容でうろ覚えな所もありますが、確かその程度だったと認識してるので、何とか将来的に無理がこないように努めます。