年収に対して無謀なローン その２１

[匿名さん]

その２１へ突入です。

以下テンプレです。

冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！ お礼のレスも忘れずに！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！

例）

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。



このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。

※前スレ
その２０http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/206088/
その１９http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/191652/
その１８http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/176672/
その１７http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/163446/
その１６http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/144228/
その１５http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/74535/
その１４http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/62602/
その１３http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/29959/
その１２http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30010/
その１１http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30076/
その１０http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30134/
その９http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30232/
その８http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30190/
その７http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30339/
その６http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30422/
その５http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30532/
その４http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30460/
その３http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30094/
その２http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/31017/
その１http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30793/

【本文を訂正しました。2012.3.21　管理担当】

[548: 匿名さん]

544です。200ではなく2000でしたね。
読み間違えました。失礼しました。

[549: 匿名]

我が家は子供１人ですが、夫婦40過ぎてますので
物件 新築ﾏﾝｼｮﾝ
2670万

頭金 1500万

住宅ﾛｰﾝ 1400万

で計画中です。

[551: 購入経験者さん]

540さん
少し無謀だと思いますよ。
子供がいて、その年収では6000万のローンは厳しいはず。
5000万くらいのローンに抑えるのが経験的にベターだと思います。
でもそうすると、東京だとなかなか希望のエリアにマンション買えませんよね。。。

[552: 匿名]

■世帯年
　本人　550万　正社員
　配偶者　0万
■家族構成
　本人30歳
　配偶者25歳
　子供1人　0歳
■物件価格
　戸建て　3800万諸費用込み
■住宅ローン
　頭金800万
　仮入3000万
　変動35年 優遇▲1.7 適用金利0.775%
■購入後貯蓄
　現金400～500万
　学資保険×1
■昇給見込
　有り
■定年、退職金等
　定年65歳、退職金制度有り、
■その他
車２台(1台は軽、もう一台は古いので2年以内に買い換え予定)
子どもは…6年以内にもう一人予定
妻は子どもが小学生になってからは扶養内のパートに。
夫婦共にブランドなど興味なく節約思考なので繰り上げ返済予定


仮審査は一応3700万で通っていますが3000万でも大丈夫かどうか不安であります。
どうでしょうか？？

[553: 匿名さん]

>>552
楽ちんではなないでしょうけれど、ごく普通のローン。
購入後に年収相当分のの貯金も残ってるし、
節約に努め堅実に生活する分にはなんら問題ないと思いますよ。

[554: 入居済み住民さん]

　既にローン実行して半年が経ちました。
　妻が4月に仕事復帰しましたが、なかなか子育てと仕事の両立は辛そうです。
　仕事をやめたがっている。。。
　更に妻は子供がもう一人欲しいとのこと。
　自分は比較的有給休暇だ取得しやすい職場なので、子供の急な病気等は対応でき、
極力育児も手伝っているつもりです。
　妻が、仕事を続けるにしても、あと一人子供を育てるのは厳しいと感じています。

　どうでしょうか？

■世帯年収
　本人　　税込500万円　正社員 （手取り月26万円、ボーナス年80万円）
　配偶者　税込250万円　正社員 （手取り月14万円、ボーナス年20万円) 育児休暇明けで時短勤務

■家族構成　※要年齢
　本人　35歳
　配偶者　32歳
　子供１　1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5400万円　中古マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　13000円・12000円・16000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　1500万円（諸経費別途用意有）
　・借入　3900万円
　・変動　35年・0.85% 　2900万円
　・固定　35年・2.6%　1000万円

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円 ＋子供の教育費積み立て100万円

■昇給見込み
　本人
　毎年、年収で約10万位
　昇格しなければ　年収600万で頭打ち
　
　配偶者
　昇給無し（正確には不明）

■定年・退職金
　本人
　60歳
　1500万程度見込み

　配偶者
　500万程度見込み

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供：4、5年後にもう１人欲しい

■その他事情
　・車１台所有（ローンなし）
　・親からの援助1000万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。今年４月から復帰

[555: 匿名]

もう一人産むなら奥様そのまま働かないと厳しいかと
てゆうかしばらくは共働きで繰り上げ返済をされた方が良いのでは。

[556: 匿名さん]

■世帯年収
　本人　　税込450万円　公務員
　配偶者　税込350万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　33歳
　子供１　12歳
子供２　 9歳

■物件価格・種類
　3900万円　 戸建（土地込）

■住宅ローン
　・頭金　900万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3000万円
　・固定　35年・フラット35

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　本人　年10万円
　妻　　年10万円

■定年・退職金
　60歳
　不明
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

[557: 匿名さん]

マンションを購入したら子供を持つのは厳しいでしょうか？
アドバイスよろしくお願い致します。

■世帯年収
　本人　　税込430万円　正社員
　配偶者　税込120万円　パート（扶養範囲内）

■家族構成　※要年齢
　本人　32歳
　配偶者　35歳
　子供　　なし

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3300万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　12000円・7500円 ／月 車所有なし

■住宅ローン
　・頭金　350万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2950万円
　・変動　35年・0.8%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　350万円

■昇給見込み
　ここ数年は毎年数千円程度

■定年・退職金
　60歳
　退職金制度はあるが金額は不明 　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供は1人欲しいですが、金銭的に難しいかも

■その他事情
　・車はないが、今後1台欲しい
　・妻は持病があるためフルタイムでは勤務できない

[558: 購入検討中さん]

世帯年収
　本人　　税込600万円　公務員（手取り月28万、ボーナス手取り120万）
　配偶者　無職　　1年後にパート予定（希望：手取り月７万～）
■家族構成
　本人　　39歳
　配偶者　41歳
　子供　　2人 10歳
7歳
■物件価格・種類
　4000万円・新築戸建
■住宅ローン
　・頭金　400万円 （親から援助あり）　諸経費別途300万円用意有
　・借入　3600万円
　・変動　35年 0.875%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　現金 300万円
現金　900万円（積立等により2年後に使用可能）
　学資保険×２　(300万と200万）
■昇給見込み
　期待していません
■定年・退職金
　60歳
　1800万円程度見込み
■その他事情
　・車2台（普通車　軽自動車）　6年後に普通車を買い替え予定
　・年間40～100万円を繰上げ予定
　
アドバイスよろしくお願いします。

[559: 匿名さん]

>557

余計な御世話かもしれないけど、奥さんは子供について何と言っているんですか？子供希望で奥さんが３５歳なら、とりあえず子供を作ることを考えた方が良いと思いますよ。持病があるということなのでなかなか大変だとは思いますが…

マイホームもほしい気持ちはとてもわかりますが、子供が生まれる前と生まれてからとでは、欲しくなる物件も違ってくることもありますし（我が家がそうでした）。

マイホームを手に入れたから子供を諦めるのは少しさみしい気がします。

余計な御世話だと思いますが。横レスすみませんでした。

ちなみに我が家はもう少し世帯年収が多く、ローンは少ないですが結構きついですよ。（きついと言っても、自由になるお金がなくなるという意味）車がほしいならなおさらかも。我が家は２台あり子供もいるのでのでさらにきついですが。

[560: 購入経験者さん]

>558

年収の６倍はキツイ。それに、３９才なので、残りの稼げる期間は２０年。
手取り２８万円のうち、月に１０万円ですよ、返済額が。

　（年収）×（定年までの年数）×（２割）
＝（まぁ普通に返せるローン設定額面。）

これで計算すると、やはり、無謀領域になりますね。貯蓄が多いのが救い。
　６００×２１年間×０．２
＝２５２０万円

　貯蓄９００万円＋２５００万円
＝３４００万円が限度と判定。

ライフプランを立てて、その上で、熟考してください。

配偶者の稼ぎが、カキコのとおりであれば、行けるかな（でも、希望だからね～）。

[561: 契約済みさん]

557さん558さん

トータル返済はいくらになるんですか？？

我が家は夫婦共40歳　
子供が5歳です（一人）

2馬力で（保育園の間に頑張って貯金しました）
頭金1500万貯めて今回新築購入しました。

物件価格　2690万
頭金　　　1350万

住宅ローン　1400万

賃貸借りてた時よりは負担半分になりましたけど、、
これ以上はしんどいです。

子供が小学生になれば仕事もフルで働けるかわからないし

家賃と変わらないからと安易にローン組むのはやまた方がいいです。

家を買えば家具等いっぱい欲しくなりますし、あっという間に100万とんでいきますから

購入価格の5割弱の頭金が理想ですね、、

[562: 匿名]

>561
少なくともあなたの年収を書かないとなんの参考にもなりませんよ

[563: ＯＬさん]

世帯年収
　本人　　税込600万円　会社員（手取り月36万、ボーナス手取り30万）
　配偶者　税込400万円　公務員（手取り月23万、ボーナス手取り30万）
■家族構成
　本人　　32歳
　配偶者　27歳
　子供　　おなかの中
7歳
■物件価格・種類
　5400万円・新築マンション
■住宅ローン
　・頭金　0万円 諸経費別途300万円用意有
　・借入　5400万円
　・変動　35年 0.775
■貯蓄　
　現金 100万円

■その他事情
　・車1台（普通車）
　
アドバイスよろしくお願いします。

[564: 匿名さん]

>>563

テンプレを省略しないで、書き直してください。

[565: 契約済みさん]

５６３さん

・ペアローンじゃないと無理な借り入れですが、育児休暇中は払えますか？
・貯蓄が少ないことに対して明確な理由（奨学金返済など）があり、今後それがなくなる状態でないと厳しいですね
・マンションですので、管理費/駐車場代などもありますので、それも想定されていますか？

[566: 購入検討中さん]

558です

すいません、書き方が悪かったみたいです。

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1 現金 300万円
　2 現金 900万円（積立等により2年後に使用可能）

それでもやっぱりキツイですよね。ありがとうございました。

[567: 匿名さん]

>>563さん

テンプレを省略するから、565さんの質問が出ます。
564さんが指摘されてるよう、テンプレに沿って書き直してください。

[568: 入居済み住民さん]

>564さんが指摘されてるよう、テンプレに沿って書き直してください。

何様？どんだけ上から目線？
このスレの管理人様？張り付き様？