年収に対して無謀なローン その２１

[匿名さん]

その２１へ突入です。

以下テンプレです。

冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！ お礼のレスも忘れずに！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！

例）

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。



このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。

※前スレ
その２０http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/206088/
その１９http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/191652/
その１８http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/176672/
その１７http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/163446/
その１６http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/144228/
その１５http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/74535/
その１４http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/62602/
その１３http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/29959/
その１２http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30010/
その１１http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30076/
その１０http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30134/
その９http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30232/
その８http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30190/
その７http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30339/
その６http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30422/
その５http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30532/
その４http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30460/
その３http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30094/
その２http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/31017/
その１http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30793/

【本文を訂正しました。2012.3.21　管理担当】

[263: 匿名さん]

一人目と二人目も違うし…
こればかりはなんとも言えません。

ただ、奥さんの意志が固い人なら先に家を建てれば
くじけないで続けるかもしれません。
また、貯金が少ない人はローンは究極の天引き貯金と
思って実行してしまうのも手です。

また、産休はいいとして育児休業も２年目に入ると
健康保険からの支給がなくなり全く無給になりますから、
とるなら１歳までですね。

ちなみに私（妻）はいつも半年から１歳前に育児休業を
切り上げました。
そうして４月に明ければ保育園にずっと入りやすいから。
もちろん、子どもが生まれる前にマンションを購入しました
が、周りの環境や保育園の状況、学童の状況、学区の小学校
の評判から調べて購入しました。

253さんはご夫婦でどのくらい検討してますか？

[264: 匿名さん]

253です。
おはようございます。

厳しい意見、温かい意見　ありがとうございます。
就職、結婚が遅かった事、将来の見通しをあまり持っていなかった事等あり
マンションを買うという発想を全く持たず貯蓄等への意識が今まで薄かったのです。

ずっと賃貸でもいいかとも思っていましたが、少しずつ見学にいくようになり
今回、夫婦でピタッとくる物件が見つかったのですが何より値段がという状況です。

現在の賃貸が月に１０万程なので、同じぐらい払うなら買おうかと始めたのですが
気に入った物件は高かったという事です。

子どもも欲しいのですがなかなか思うようにならないというところもあり、
もう一度、冷静に落ち着いて仕切りなおすか、今の内に頑張ってみるか
皆さんの意見も参考にしながら検討したいと思います。
また、厳しい意見も含めてよろしくお願いします。

[265: 購入検討中さん]

by 匿名さん　
■世帯年収
　本人　　税込460万円　正社員
　

■家族構成　
　本人　32歳
　配偶者　33歳
　子供　なし

■物件価格・種類
　2750万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　8000円・4000円・4000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2750万円
　・変動　35年・0.775%
　
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　公務員並みの年齢昇給

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み 　

■将来の家族構成の予定
　子供３年以内に１人欲しい

■その他事情
　特になし。


厳しいでしょうか？

[266: 匿名]

大丈夫だとは思います。
が、頭金がなかったり、奥さんは専業主婦ですか？
新婚さんで結婚費用も掛かったとか理由はあるでしょうが、買うなら生活を切り詰めていく覚悟はいるでしょう。
奥さんの年齢からするとすぐにでもお子さんがほしいですよね。
お幸せに、頑張って下さい。

[267: 匿名]

２６４さん
お子さんについて、どの程度望んでいらっしゃるのでしょう？
不妊治療してでも欲しいのでしたら、さらにお金がかかります。
また、治療するにあたり、奥様が会社を休まなければならないかもしれません。
そのあたりも考慮してみてください。

[268: 検討中の奥さま]

■世帯年収
　本人　　税込470万円　正社員
　配偶者　税込330万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　35歳
　配偶者　30歳
　
■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3500万円　新築一戸建て

■住宅ローン
　・頭金　100万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3500万円
　・固定　2年・0.9%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　本人　　年72000円程度
　配偶者　年24000円程度

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み
　
■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２人は欲しい

■その他事情
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

なんとかやっていけるのではと思うのですががでしょうか？

[269: 購入経験者さん]

3500万の借り入れ。年収470だと厳しいです。共働きの時は大丈夫でしょう。条件として夫婦で当分働くと言う事であれば可能。妻が働かなかった、働けなかったらアウト。

因みに私は年収550でローン1700です。毎月管理費込みで7.5万の返済。子供は居ませんがギリギリです。贅沢はしてません。節約の毎日です。オススメはしません。

[270: 匿名さん]

>>269氏のローン条件で返済が苦しいならば
世の中のローン返済者は、皆、破産間違い無しだな。

月返済7.5万で苦しいなら
賃貸生活でも破産する事となるね。

[271: 匿名]

固定資産税やマンションなら駐車場代や管理費もあるからキツイといえばキツイかもね。
子供に学費がかかってくると年単位200万くらい学費に飛んでいくから。
子供が2人なら2倍だし。
働いてくれる奥さんがいたら旦那さんも家事をこなして少しでも共働き期間を長くしないと。

[272: 購入経験者さん]

賃貸で7.5万なら問題無いと思います。分譲は固定資産税かかりますから。私は固定資産税が25万/年で月2万換算。毎月の支払いとしては駐車場も入れると7.5+2.0+1.5で11万です。でも借入金の支払いだけで言うと5.5万です。ローンだけではなく、その他諸々を合計して考え、自身の家計簿を睨むといいのではないでしょうか。

[273: 検討中の奥さま]

268です。ありがとうございます。

妊娠、産休後も働くつもりです。ただ、その後の自分の所得は子育ての関係で少し減ると思われます。
旦那は毎日家事は食事以外はほとんど手伝ってくれてます。いつまで手伝ってくれるかはわかりませんが(笑)

現状賃貸で、家賃74000円(駐車場込み)で光熱費30000円弱。それでも貯金は毎月80000円は出来てます。なのでなんとかいけるかなと思いましたが、少しきつめな感じのようですね。

[274: 匿名]

うちは年収550万で借り入れ3400万で余裕だけどなぁ。
車の有無が大きいのかな

[275: 匿名さん]

＞274さん

お子さんはいらっしゃいますか？

[276: 匿名]

固定資産税25万て高いですね！
うちは年収450万2200万の借り入れですが余裕です。
車なしですが。

[277: 匿名]

■世帯年収
　本人　税込430万円　正社員（手取月24万、ボーナス手取り60万）
　配偶者　0万円（子供が小学校に上がればパート予定、年100万くらい）
■家族構成
　本人　　31歳
　配偶者　36歳
　子供　　4歳、1歳
■物件価格・種類
　3200万円・新築戸建
■住宅ローン
　・頭金　1200万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　2000万円
　35年、フラット35S（当初10年1.5%、その後2.5%）
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　現金　　　300万円
■昇給見込み
　年10万程度
■定年・退職金
　60歳
　500～800万？程度見込み
■その他事情
　・車1台（地方のため必須）
　・親からの援助あり（頭金のうち1000万）

支払い始まり半年ほどですが、貯金がなかなかできません。財形やってますが月々（4万）結局通帳からその分減ってる感じです。やはり無謀だったのでしょうか？

[278: 匿名さん]

>>277さん
2000万円35年の借入ってことは、月々６万円ちょっとでしょ？
ローン自体は全然無謀ではありませんよ。

月の手取りが２４万円あるから、４万積立貯金しても１４万円手元に残る。
お子さんがまだ小さいので１４万円あれば十分生活できると思うのですが。
食費５万、光熱通信費３万、消耗品１万、夫の小遣い２万、幼稚園２万、ガソリン１万という感じで。
ボーナス６０万のうち半分はレジャーや被服費として使って、半分は貯金。
年間８０万円貯金ができることになりますね。

[279: 購入経験者さん]

>276さん
25万でも初めの5年間割引した後の金額です。マンション価値によるので、高いかどうかは考えた事ありませんが都心ならこの程度ではないでしょうか。余り固定資産税が安いと逆に価値が無い事になるのでそれも嫌です。

[280: 匿名]

年間８０万の貯金の内、固定資産税、修繕費、教育費(大学など)、老後資金を考慮すると…
どうだろう？

[281: 匿名]

268さん、3500の借入れには覚悟がいりますよぉ！ 月々の支払いは問題ないでしょうし、戸建てを買われるのは大賛成ですが、繰上げまで手が回ります？お子様できたらなおさら。 恐らく元利均等方式でのお支払いでしょうが、元金と利息の比率を見る度に気が滅入りそ…。 今は3000万も3500万も35年の月で割ったら大差ないと気が大きくなったりしてません？サラリーマンが500万を返すのに（貯めるにしても）実際どんだけかかることか…。

[282: 匿名さん]

>>280
もちろん、277さんの奥さんはお子さんが小学校に入ったらパートに出る。
277さんの給与から８０万円貯金、奥さんのパート代１００万円も全額貯金すれば年１８０万円の貯金。
楽な生活とは言えないかもしれないけど、不安を感じる必要もないと思いますよ。