年収に対して無謀なローン その２１

[匿名さん]

その２１へ突入です。

以下テンプレです。

冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！ お礼のレスも忘れずに！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！

例）

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。



このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。

※前スレ
その２０http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/206088/
その１９http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/191652/
その１８http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/176672/
その１７http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/163446/
その１６http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/144228/
その１５http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/74535/
その１４http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/62602/
その１３http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/29959/
その１２http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30010/
その１１http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30076/
その１０http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30134/
その９http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30232/
その８http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30190/
その７http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30339/
その６http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30422/
その５http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30532/
その４http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30460/
その３http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30094/
その２http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/31017/
その１http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30793/

【本文を訂正しました。2012.3.21　管理担当】

[1: 通りすがり]

このスレは高年収の自慢になる傾向がありますね。

支払比率が25％以上でないと、読んでてつまらないですね。

参考になりません。

[2: 匿名さん]

住宅ローン、低金利はいつまで続く？金利上昇はいつ起きるのか？ - http://bit.ly/ub8kkY

[3: 匿名さん]

支払比率ではなく、返済比率。
借金は支払うものではなく、返すもの。

[4: 匿名さん]

返済比率と言えば、
フラット35の35年返済計算で
・年収650万で4000万の借入
・年収500万で3100万の借入

[5: 匿名さん]

それで返済比率が25％となる。

[6: 匿名]

で？

[7: 申込予定さん]

皆様のご意見をお聞かせください。

■世帯年収
　本人　　税込1000万円　正社員（手取り月40万円、ボーナス年300万円）
　配偶者　税込250万円　契約社員（手取り月15万円、ボーナス年30万円）

■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　37歳
　子供１　3歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　6800万円 新築マンション

■住宅ローン
　・頭金　1300万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　5500万円
　・変動　35年・0.775%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1000万円

■昇給見込み
　なし

■定年・退職金
　60歳
　3000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収360万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　1年後に子供が欲しいです。

■その他事情
　・車なし。今後も取得予定なし。
　・親からの援助なし。
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。時短勤務も可能。
　・管理費・修積が高く、新築時で月額約35000円、子供にお金がかかりそうな
　　築20年時で月額約50000円かかります。

総戸数20数戸の低層マンションで、立地・間取り・仕様など大変気に入っているのですが、
総戸数が少ないことから管理費が割高になってしまいます。
申し込むつもりだったのですが、ローンの返済だけでなく、この管理費等を別途支払っていく
ことを考えたら少し無謀なのかと不安になってしまいました。

やはり無謀でしょうか？
皆様のご意見を伺えますよう、よろしくお願いいたします。

[8: 匿名さん]

>>7さん
管理費などが高いですね。
仕事やめた後、JAL並みの年金がもらえないなら、無謀の域ですね。

[9: 匿名さん]

>>7
年収1000万、返済額月14万台でローンを組んだ人がもっともローン破綻率が高いというデータがあります。
これは会社の業績悪化時の年収への影響が一番大きい層であること、万が一年収が下がった時に対応し難い事(簡単には生活レベルが下げられない)が原因のようです。

定年まで無事年収を維持出来るようお祈り申し上げます。

[10: 匿名さん]

古いですが家族構成、年収、破綻可能性を検討した記事です。
http://profile.allabout.co.jp/w/c-45401/
設定金利が高めでシミュレーションの中身が書いてないので信頼度は低いですが目安にはなります。
ここで相談される方、まずはＦＰに相談してライフシミュレーションをする事をオススメします。

[11: 匿名さん]

↑
ローン返済含まず月々の支出が全国平均で２６万って想像出来ない・・・。

[12: 申込予定さん]

7です。
>>8さん
ご意見ありがとうございました。
一応、現行制度上はおそらく「JAL並み」の年金がもらえるのですが、将来的にはどうなっているか分かりませんね。
子供が独立したら住替えるだろうと思っていたので、定年後まで考えていませんでした。
もう少し深く検討してみます。

>>9さん
破綻率の情報、大変参考になりました。
我が家は質素な生活をしているので、直近では年間4～500万円くらい貯金できています。
なので大丈夫かなと漠然と思ってしまいました。
収入が将来に亘って維持できるかどうかも確定ではないので、もう少し保守的に検討してみます。
ご指摘ありがとうございました。

[13: その20 993]

994さん、
995さん、

ご返答ありがとうございます。
貯金+年収の3倍程度が妥当な購入額となんてことを聞きますが、
お二人の見積もりはそれを超えているんですね。

教育費の見積もりなんてものはライフプランにあまり影響されないんでしょうか。
(今から考えてもしょうがない？)

[14: 匿名]

>>7
低層の素敵なマンションなんでしょうね。立地も高所得の人がが集まるようなところとお見受けします。
今後、お子さんのお受験やらママ友関係のお付き合いで背伸びしなければ大丈夫でしょう。
ご主人の年収が定年まで維持できるのであれば問題ないですね。

[15: 匿名さん]

何ここ自慢大会？

[16: 匿名]

>>15
年収の５倍以上の住宅購入は無謀。

ローンじゃなくて購入価格だよ。

[17: 匿名]

ちなみにうちは年６００で借入９００。

[18: 匿名]

じゃあ、年収5倍での生活感も、実際に無謀かどうかもよく分からずに、無謀とか言ってるわけか。

[19: 匿名]

そう。ただの冷やかし。

[20: 匿名さん]

どうして古いテンプレをまた復活させるかなあ？？？