年収に対して無謀なローン その２１

[匿名さん]

その２１へ突入です。

以下テンプレです。

冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！ お礼のレスも忘れずに！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！

例）

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。



このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。

※前スレ
その２０http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/206088/
その１９http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/191652/
その１８http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/176672/
その１７http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/163446/
その１６http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/144228/
その１５http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/74535/
その１４http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/62602/
その１３http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/29959/
その１２http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30010/
その１１http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30076/
その１０http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30134/
その９http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30232/
その８http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30190/
その７http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30339/
その６http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30422/
その５http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30532/
その４http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30460/
その３http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30094/
その２http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/31017/
その１http://admin.bo.mikle.com/admin/sysope/thread/30793/

【本文を訂正しました。2012.3.21　管理担当】

[991: 匿名さん]

↑は
>985
>988
さん宛てでした。失礼致しました。

[992: 働くママさん]

＞983
徒歩１２分というのがネックではないでしょうか？

購入にするにせよ、今後の事を考えて万一売ることも考えたら

駅１０分以内で、300～500万程度高いところの方がいいのではないでしょうか？

[993: 匿名]

■世帯年収（手取り）　月45万円、ボーナス年160万円
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込420万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　28歳
　子供１　0歳（夏に出産予定）

■物件価格・種類
　5100万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　19000円・7000円・0円（車なし） ／月

■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途250万円用意有）
　・借入　4800万円（2400万ずつのペアローン）
　・35年　2.2%固定　+　0.865変動

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円

■昇給見込み
　公務員並みの年齢昇給

■定年・退職金
　60歳
　各々1500万程度見込み
　定年後、再雇用制度有り

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２～３年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　現在産休中、来年春には復帰予定。


貯蓄が少ない気がして不安です。
やはり無謀でしょうか？
アドバイスよろしくお願い致します。

[994: 働くママさん]

＞993
年収は多いですが、奥様は夏に出産した後も
継続的に働けるのでしょうか？

また、もう一人（合計３人）予定しているのであれば、
もう少し様子を見てもいい気がします。

旦那様のお仕事も分からないのでなんとも言えませんが・・

１馬力になったら少々きつい気もします。

[995: 契約済みさん]

993さんは、子供2人予定では？
0歳の子は、この夏に生まれる子のことですよね？

[996: 匿名]

993
戸建てなら余裕だが、マンションだと厳しいかな

いまの低金利もいつまで続くかわからんし、頭金や貯蓄を増やすべきだね

[997: 匿名さん]

>>993
分かっていると思いますが、一馬力で考えるとかなり厳しいです。
概算ですが、上記プランだと返済と管・修合わせて17.4万円／月。
借入額は3000万前半くらいまで抑えた方がよいと思います。

[998: 匿名さん]

ご意見、アドバイスよろしくお願いします。

■世帯年収（手取り月35万円、ボーナス年150万円）
　夫　税込550万円　正社員　 28歳
妻　税込350万円　正社員 28歳

■家族構成　夫、妻、子供（0歳）の３人、変更予定無し

■物件価格（諸費用込み） 4,700万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金　18,000円／月

■資金内訳
　・現金　　 　 700万円
　・銀行借入　3,000万円（変動35年0.775%、82,000円／月）
　・親族借入　1,000万円（固定15年、ボーナス払い）

■貯蓄（購入後の残貯金）　200万円

■年収目安（夫） 30歳600万円、35歳800万円、40歳1,000万円、60歳定年
　
■その他
　・車の所有予定無し
　・生命保険を検討中　25,000円／月（15年後100%超の返戻金有り）
　・妻は育休から復帰（年収は復帰後ベース）

[999: 匿名さん]

>親族借入　1,000万円（固定15年、ボーナス払い）

固定？なにが？

[1000: 匿名さん]

皆さんのアドバイスをお願いします。
■世帯年収
　本人　　税込700万 大家業
　配偶者　主婦
■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　30歳
　子供2 3歳　0歳
■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3.300万円　新築マンション
■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　9.000円・7.000円・9.000円 ／月
■住宅ローン
　・頭金　600万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2.700万円
　・フラット35S 当初10年0.94％・11年以降1.94％
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　現金2.000万・有価証券600万・不動産2億2.500万
■昇給見込み
　無し
■定年・退職金
　無し
■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　無し
■その他事情
　・無借金経営
　・事実上いわゆる仕事はしてないのでどこかで勤務すれば所得は増える
　・新規物件開拓の予定無し

よろしくお願いします。

[1001: 匿名]

おめでとう【祝】

[1002: 匿名]

993です。

回答ありがとうございます。

妻の職は安定しており、出産により退職する方はごく少数ですし、
本人も定年まで働くつもりでおります。
（なお、今回初めての出産で、将来的に計２人希望しております）

回答からすると頭金や貯蓄を増やすべきなのは承知ですが、
２馬力前提なら大丈夫でしょうか？

ご意見、アドバイスよろしくお願い致します。

[1003: 契約済みさん]

>２馬力前提なら大丈夫でしょうか？

この不況はしばらく続くし、小さな躓きで人生が（悪い方に）大きく転がる時代だということを認識するべきだ。

そろそろ「その22」でしょうか。

[1004: 匿名さん]

>>1002
二馬力が確実ならローンは大丈夫だとは思うけど。
でも、二馬力確実なら今焦って買わなくても、もっと頭金を貯めてから買ってもよいと思うんですが。
どうして今なんですかね？
マンションの場合、小さなお子さんがいると階下から足音がうるさいと苦情が来ることあります。
今は車を使わない生活してらっしゃいますが、幼児を抱えて共働きだと車が切実に欲しくなることもあります。
子供さんが生まれて、生活が落ち着いて、奥さんが仕事復帰果たし、それから物件選びした方が満足できるマンションを購入できるのではありませんか？

[1005: 匿名さん]

次スレ立てました

年収に対して無謀なローン　その２２
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/246849/

[1006: 購入検討中さん]

1002さんは釣り？？？

その年齢で大家業ということは、完全に親の資産だと思いますが、もしまだ正式に相続していなら、かなりやばい
（相続税を払い済みかどうか）相続税で不動産の資産はほぼなくなると思われる。

相続税を払い済みの前提で、おそらく収入は今後減る一方であるが、残り30年以上の生活設計ができているかどうか？
賃貸のマンションも築年数によっては、評価額の資産は基本ないので、更地にして売ってた場合（最終住居者の保証、解体費、仲介料など考慮）、1億程度だろうと予測できるので、将来生活資金としては不十分であり、数年間無職だった人を雇う会社はほぼない。やってもパートの年収200万程度だろうと予測できる

[1007: 匿名さん]

＞998

昇給が予定通りならローン自体は問題ないんじゃないでしょうか？

懸念なのは親族ローン？　固定15年、ボーナス払いの意味がよく分かりませんが、
仮に無利息でボーナス時のみ返済という意味だと税務署が金銭貸借と認めてくれない可能性があるかも。

1000万円を贈与とみなされたら贈与税350万も持っていかれますよ。
そうすると残預金じゃ税金払えなくなっちゃいます。

税理士さんに相談することをお勧めします。

[1008: 匿名さん]

↑　贈与税の計算間違ってますね。
多分、1000万円の贈与に掛かる贈与税は230万位だと思います。

[1009: 購入検討中さん]

■世帯年収
　本人　　税込250万円　自営業
　配偶者　税込200万円　派遣

■家族構成
　本人　35歳
　配偶者　35歳
　子供１　5歳

■物件価格・種類
　2000万円
　中古店舗併用住宅３階建（築40年）
（１Ｆ事務所・２Ｆ事務所＋住居・３Ｆ住居）

■管理費・修繕積立金・駐車場代
　0円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　100万円（諸経費別途180万円用意有）
　・借入　2000万円
　・変動　-

■貯蓄
　700万円

■昇給見込み
　無し（自分の頑張り次第？）

■定年・退職金
　無・無
　
■将来の家族構成の予定
　現状維持

■その他事情
　１Ｆ部分を自社の事務所、２Ｆ部分を事務所として知人に賃貸（月7万程）する予定
　築40年、大規模改修歴無し


自社の事務所にも使え、土地が広いので駐車場が５台分ぐらいあり、古い事を除けば理想の物件なのですが…。
現状、２Ｆフロア全体が事務所になっていますが、間仕切りして半分住居にしたいと思っています。
寂れた地方都市です。今後売却するとしても建物壊し更地にしてもせいぜい1000万程度ぐらいかと思います。

[1010: 管理担当]

管理担当です。

いつもご利用いただきありがとうございます。

次のスレッドが作成されておりますので、本スレッドは閉鎖いたしました。

以降につきましては、以下の新しいスレッドをご利用ください。

年収に対して無謀なローン　その２２
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/246849/

ブックマークなどされている場合は、
大変お手数ですがURLのご変更をお願いいたします。

引き続き、皆様との情報交換の場としてご利用いただければ幸いです。

今後とも、宜しくお願いいたします。