自己破産7年目

[購入検討中さん]

はじめまして。

今年自己破産7年目になります。

先月破産後初カード申し込みルミネカードを持つことができました。

そろそろ住宅ローンを組みたいと考えているのですが

どの住宅ローンなら通る可能性があるでしょうか？

10年は駄目というのも知っています。

10年未満で組めた方の情報お願いします。


年収480万

勤続年数15年

借金　なし

頭金300万

物件2500万

[1001: 匿名さん]

このスレは、有る意味一つの指南書になりましね。
皆様の人生に幸あれ。

[1002: 契約済みさん]

910です。
お久しぶりです。

本日無事に金消契約の為銀行に行って来ました！色々とこの掲示板には勇気をいただきました。今週地鎮祭を迎え来月より着工になります。これからの皆さん頑張って下さい！
ありがとうございました！

[1003: いつか買いたいさん [男性 40代]]

スレ失礼します。私、40代、2008年に民事再生をしたものです。
当方、本日CIC、JICC、全銀から開示方向書が届きました。全銀に関しては官報公告発生日が2008年2月の為現在も記載はありました。
JICCにつきましは異動参考情報には記載はありませんが事故をおこした会社様の情報の記載があります。（情報区分は完済債権）になっております。完済日、譲渡日は23年4月27日です。
CICにつきましても保有期限が28年4月まである会社様の情報が開示されました。
同じく異動発生日等の記載はありません。終了状況も完了になっております。気になる点が総量規制対象と記載されてる事です。（入金状況は
すべてSです）
全銀に記載がある以上厳しいのはわかりますが、
先ずはクレヒスを作るにあたり現状況で可能なのかどうか、または28年4月以降に動くべきなのかご指導よろしくお願いします。

[1004: 賃貸住まいさん [女性 30代]]

ずいぶん前から皆さんのお話を参考にさせてもらってます。

うちは主人が7年前に自己破産。
突然の借金告白に、頭が真っ白になりました。
泣き崩れる彼。泣けない私。
離婚も考えましたが、子供も小さく
もう一度彼を信じて頑張る決意をしました。

家は諦めていましたが、破産から7年経過後
やるだけやってみようと審査にいどみました。

年収640万、勤続13年、頭金50万
物件価格2650万、kcsのみ官報あり

銀行系は瞬殺、フラットで減額落ち。

7年もの間、頭金を貯める事をしなかったので
自業自得の結果です。

また、落ち込む彼。死にたいほど落ち込みましたが
大丈夫よ！と彼を励まさないといけない私。

親にも友人にも破産の事は話してないので
家を買わない理由も、今の気持ちも
誰にも打ち明けられず
子供の為に主人の前でも気丈に
振舞わなければならず
ここに書かせてもらいました。
単なる愚痴ですみません。

奥さんや家族の為に必死になってある
よそ様のご主人のレスを読んで
心底うらやましいと同時に
どうか皆さんが審査に通りますようにと
願うばかりです。

これからどうしようかな、、、

[1005: 匿名さん]

>>1004
諦めないで！
頭金を少しでも多く貯め、希望物件の基準をもっと低くした方がいいですよ。
こだわりがあるかもしれませんがペナルティを背負ってる事は事実です。
マイホームを夢にするなら中古、郊外等選択肢はあるはずです。
頑張って。

[1006: 契約済みさん]

>>1004

7年間貯める事をしなかったのは何故？一度痛い目にあってるのに家購入以前の問題に思えます。
落ち込む事よりもまず反省なのでは？

[1007: 賃貸住まいさん [女性 30代]]

>>1005
これから色々と考えていきたいと思います。
とにかく貯金ですよね。
励ましのお言葉本当にありがとうございます！

[1008: 契約済みさん]

>>1004さん
925です。
当方も同じような境遇でしたので痛いほどわかります。
どちらが幸せかはわかりませんが（破産の事実を知らないまま住宅を建てることと、きちんとカミングアウトして住宅を建てること）
理由はどうあれ、ご主人さんは当方と違いきちんと奥さんに事実を伝えたのはすごいと思います。
相当勇気要ったと思いますよ。
それに比べ、当方は自分の歴をずっと今後も隠して生きていかないといけないのですから・・・。
考え方次第ですが、当方は嫁に言っても解決にはならないと思い（むしろ言ったら離婚はほぼ確定でしたし）自分の中だけに閉まって今後も生きていこうと決めたのでばれない様に必死になりました。
ここでは営業の方にだけは話した方がいいですよと散々言われましたがやはり言えませんでした。情けないですが・・・。


1004さんは当方より年収も多いですし、勤務年数等も十分だと思いますので、ＫＳＣのみ黒ならばあとは借入額と頭金等だと思います。
頭金があればある程審査に有利であるだけでなく、今後の返済にもかなり有利になります。（それだけ借入額を少なくできるので毎月の返済もすくなくなるからです）
2650万で頭金が50万では正直1割未満でどうしようもありませんので、せめて1割（もしも可能なら2割）は貯めてから審査してもらうことでグッと審査が有利になります。
落ち込んでても何も変わりません。次にできることを実行しましょう。
親御さん等に援助、借りる等も1つの方法だと思います。
夢のためです、諦めないでくださいね。

[1009: 賃貸住まいさん [女性 30代]]

>>1006
破産した時も、それから7年間もずっと悩み後悔しました。
ですが、借金が０になったわけで実質苦労はしなかったので
実感がなく反省が足りなかったんです。
貯めても貯めても主人に使われてしまうという
虚しさもありどこか諦めていた部分もあります。
住宅ローンが通らず、今回やっと痛い目にあったんだと
痛感してます。
ただ、主人がどこまで考え反省しているかは、、
もとは自分の借金が原因なのに
貯金ができなかったのも私が悪いと思っているようです。
子供には本当に悪いなーと。
小学校に入学する頃には新しいお家かもと
主人が話しちゃったので。
ご意見ありがとうございました。

[1010: 検討中]

>>1009
妻名義では組めないのですか！？

[1011: ＭＴ]

>>1004
当方、自己破産９年目にして住宅ローン通りましたョ。
新築　5280万　頭金280万　49歳　30年ローンﾃﾞｽ。諸費用別途300万　フラット3５

[1012: 検討中]

>>1011
属性がかなり良いんではないですか？

[1013: 匿名さん [女性 30代]]

>>1011
49歳でこの文章

[1014: 購入検討中さん [男性 30代]]

はじめめまして。
平成19年に個人再生の申し立てをしました。
今年、子供が生まれ、ダメ元で住宅購入を検討しています。

年収：840万
家族：妻・子供一人
頭金：250万
物件：3500万予定

三井住友と八十二銀行で事前審査したところ、まさかの審査通過。
ただ、、、八十二は審査通過した旨の書類は見せてもらったのですが
三井住友は審査の通過通知書などなく、不動産屋が言うには
「個信かけただけで、特に種類とかはないが審査OKとの連絡もらってる」
とのことでした。CICに情報開示したら確かに三井住友も八十二も照会かけてたみたいですが
書類もないのに、審査通過したなんて口頭でやりとりするものでしょうか？
八十二の方は確かに書類があったので、審査通過したのかなとは思っているのですが。

保証料、利率を考えると三井住友でローン組みたいとは思ってますが
不動産屋の話だけではイマイチ不安があります。

同じような経験された方はいますでしょうか？

[1015: 匿名さん [女性 30代]]

>>1014
普通は通知書がFAX、原本と本申し込み書が郵送で届きますので、直接銀行に聞いてみたら？

[1016: 契約済みさん]

>>1014

同じような状況で自分も心配でしたが現在無事に着工している者です。
自分の場合は地銀でしたが間にHMを入れて進めてもらったので通知書などは金消契約まで確認出来ませんでした。ただ都度に銀行に確認していました。
どちらにしてもこれからの本審査だと思うのでまずはそこじゃないですか？

[1017: 購入検討中さん [男性 30代]]

>>1016さん
>>1015さん

そうなんですねー。念の為、もう一度不動産屋にも確認してみます。
審査通ったら奇跡だなー。。

[1018: 契約済みさん]

>>1017

1016です。大丈夫だと思いますよ！自分は20年に再生し今年ローン組んだので。
年収も1017さんより低いしね…
あとは年齢だけだと思いますよ！いい報告待ってます。

[1019: 購入検討中さん [男性 30代]]

このスレ自己破産スレですよ〜！

[1020: 匿名さん]

自己破産して、ローン組めるんですね。

[1021: 匿名さん [男性 30代]]

無駄な借金はしないことだな。
クレジットカードもETC以外では持たない。必要ない。
利益が発生しないものに借金をしたらダメだよ。車も自宅も、当然生活費なんてもってのほか。
お金がないなら買うのを我慢して貯めること。それだけ。
見栄や体裁、周囲の価値観なんてどうでもいい。身の丈に合った生活をすることだね。
自分はいくつかの投資物件で公庫と信金から借りてるけど、利益の発生しない自宅では借金は組まないわ。賃借で十分。
車もオンボロだけど、貯めてから買う。
借金は危険なものなんだよ。人生を狂わせてしまうからね。

[1022: 匿名さん]

>>1021
え？

[1023: 入居予定さん]

明日から７月になりますね。
その後みなさんは審査等どうなりましたか？
みなさん審査通ってマイホームの夢がかなうとよいのですが。
当方は審査の方５月に通過して現在基礎着工中です。
７月に棟上げを控えています。８月に金消契約予定ですので金利にドキドキしています。
自己破産しても真面目に生きてきたら絶対いいことありますよ。マイホームも持てますから。
頑張りましょう。

[1024: 購入検討中さん [男性 30代]]

>>1023さん

自分も土地売買契約が8月でこれから審査するものです。
今年9月で7年経過です。

宜しければ通過内容詳しく教えて下さい！

[1025: 申込予定さん [男性 30代]]

自分もフラット仮審査中ですが、担当が元モーゲージの審査担当をしていたという方で情報を聞きました。

仮審査は提出すれば、余程の事がない限り通るそうです。8割位だそうです。それはモーゲージ系は仮審査の段階ではCICしか基本開示しないそうです。最近JICCにも加盟しているところもあるようですが。

なのでKSCにマイナス要素があっても、5年でリセットされるCICなら履歴が無ければ、後は年収からの返済比率がオーバーしてなければ通るということらしいですよ。

問題は本審査で、これは機構がKSCをチェックするので、17年以降で7年未満は事故歴残ってますから、確率的に今度は8割落ちるらしいです。

あとの2割は属性、年収、勤続で判断され、他がかなり良ければ通る可能性が高くなるそうです。属性悪く7年未満で通るとなると、見落としや住所変更3回している場合、人間がやることなので、見落としすることもあり、それを期待して審査に挑む為には、書類の書き方や提出の仕方など少しポイントがあるとのこと。
住所2回変更は審査時の名寄せでヒットするらしく、機構の審査担当が見落とした場合のみ通るらしいです。

ただ、あくまで個人の年収等の属性がベースとなるので一概には7年過ぎてれば通る、未満でも通ることもあるとは言い切れないらしいです。

[1026: 管理担当]

管理担当です。

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