年収に対して無謀なローン その２０

[匿名]

その２０へ突入です。

以下テンプレです。

冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！ お礼のレスも忘れずに！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！

例）

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。



このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。

※前スレ
その１９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/191652/
その１８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/176672/
その１７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

【本文を（テンプレ変更後に）訂正しました。2011.12.30　管理担当】

[940: 購入経験者さん]

933さん

お子さん二人なら予定通り昇給し、奥様も復帰されるなら、問題はないと思います。ただ、お子様が中学校から私立、とかとなると厳しい面もあるかもしれません。

[941: 物件比較中さん]

私は収入に対して物件が高過ぎるように思います。
子供さんが２人になれば奥様の復帰も簡単ではないしょうから4000万くらいまでの家にしておいた方が無難だと思います。

[942: 匿名さん]

そうかな？
逆に安過ぎるんじゃない？

[943: 契約済みさん]

私は無謀ですか？
年収400万(世帯収入)
ローン頭金無し3700万
審査通りました。

[945: 匿名さん]

>>944
テンプレ使わず、相談の体を成していないものを
構ってはいけません

[948: 契約済みさん]

943です。
詳細無しでの相談で大変失礼しました。
「家が買えたらいいねぇ」的な軽い気持ちでモデルハウスを周り、住宅ローンなんて絶対に通らないと思いデベに任していたら難なくクリアしてしまい、トントン拍子で契約まで至ってしまいました。
返済計画なんて何もない中、もう後戻りも出来ず、今後のやりくりなどを考えると不安で眠れません。似たような境遇の方や皆さんにご意見を頂けれたらなと思い投稿しました。

■世帯年収（ボーナスはまちまちなので入れてません）
　本人　　税込340万円　正社員
　配偶者　税込60万円　パート

■家族構成
　本人　34歳
　配偶者　30歳
　子供１　2歳

■物件価格・種類
　3700万円　新築一戸建て

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途ローンに含む）
　・借入　3700万円
　・変動　35年・0.975%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　定年無し
　退職金無し　

■将来の家族構成の予定
　子供2年以内にもう1人欲しい

■その他事情
　クレジットカード含め借金や他ローンは無し

[949: 匿名さん]

釣りじゃなければすぐに家売ってローン解消すべきレベル。
年収の約10倍はないわ。

[950: 匿名さん]

>>947

すまんな、改良テンプレを貼ったスレ主なんだけどな

[951: 匿名さん]

>>948

10倍どころか約11倍。しかも昇給＆退職金無し、あり得ない。

毎月の手取りから11万近くローンに出て行くと考えたら、もう
それはアウトだとわかりませんか？

[952: 購入経験者さん]

こどもは一人で、奥さんは200万程度の収入をフルタイムで稼ぐか、あなたが昇級して昇給する以外に、生きる道はないです。
こどもではないので、家族に対して責任を持って行動してください。

[953: 匿名さん]

>>948
まずは整理しますと、
・35年返済で月10.5万で既に重いが(ご主人の年収の37％に相当)、定年は無しとのこと
ですが60歳までで計算すると月に13万を超える支払い。
・金利が上がれば早期に行き詰まる可能性
・繰上げ返済する余裕が無さそうだが退職金無しなので一括返済するチャンスも無い。
・支払いすら一杯一杯だが家のメンテナンス費用や固定資産税が払えるのかどうか。
・年収が少なく扶養が多い(予定含む)のでローン減税の恩恵は少なそう。

ローンは通ったのは優良自営業の息子さんかなんかですかね。

[954: 匿名さん]

>>948
付け加えて言いますと、
同じ34歳で昇級・退職金有りの年収倍(700万)の人でも
3700万の融資は躊躇するレベルですよ。

テンプレ内容が全てで事実なら解約すべき水準かと思いますが。

[955: 匿名さん]

>>946
>大丈夫。自分が大丈夫だとおもえば何とでもなります。何ともならない人に銀行はお金を貸しませんから、胸を張っ
>てください。頑張れ日本！
>>947
>あ、テンプレ使えとかどうでも良い事を言うのは、区役所勤めのうざい奴しか来ないからむしむし。テンプレ通り書
>いてもどうせ一人暮らしの未婚、家購入経験無しだから、意味無し。

↑無視すべきなのはこの人ですね。
住宅ローンについて、掲示板のマナーについて、何も知らない。
自覚が無いって怖いです。

[956: 契約済みさん]

943です。
皆さんご意見ありがとうございます。
やはり、無謀というより破産ですよね…。何で審査が通ったのか…。妻と銀行と親とデベと相談して手付金を棄て契約破棄するか、何とかやっていくか一生懸命考えたいと思います。
また、改めて報告させて頂きます。

[957: 匿名さん]

キツイ言い方ですが、なんとかやっていくという選択肢は無いですよ。
将来に相続でも期待できるならともかく。
あなたと家族の人生は、家のためにあるわけではないのですから。

[958: 匿名さん]

審査を通したその金融機関、まともじゃないなあ（売ってしまえばOKのデベは元々まっとうじゃない）
よほど担保価値がある物件だったのかなんなのか、それにしてもひどすぎる。一体
どこの金融機関でしょうね。審査の緩いところを探す人の参考になるから教えて欲しいわ。

[959: 匿名]

人生なんとかなるもんだよ。
なんとかならなくなったら、その時考えればいい。
売ればいいんだから。
自己破産のみちもあるし。

[960: 匿名]

>>948のローンを通した金融機関に興味がある。
無謀以前に普通はローン通らないだろう。

[961: 匿名さん]

新聞テレビ携帯電話ネットこずかい車全て無し
食費月1万 外食含む
光熱費1万
残り教育費と保険と金利上昇時のための貯蓄
これに耐えられればいけるかもね

[962: 匿名さん]

943さん
年収約11倍を変動35年で返済計画無し、子供もう一人欲しいとは
手付金破棄できる時期でよかったですね

[963: 匿名]

ボーナスがまちまちだからと記載していないところがポイントな気がする。

ボーナスの割合が多い、しかも成績がボーナスに反映される営業とかで、実際に年間何百万円あるとかの話じゃないだろうかね…。

[964: 匿名さん]

30過ぎて、親に相談って時点で買う資格なし。
煽りじゃなくて、マジで。

[965: 匿名さん]

世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　本人　　税込640万円　正社員（手取り月33万　ボーナス年100万）
　配偶者　税込130万円　パート

家族構成　※要年齢
　本人　　43歳
　配偶者　36歳
　子供0

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　12000円・5000円・7000 ／月

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2500万円
　・変動　34年・0.775%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円

■昇給見込み
　年5000円

■定年・退職金
　60歳
　800万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供早いうちに１人欲しい

■その他事情
　・親からの援助は購入時100万円～300万円ある予定
　・その他の借り入れはありません
　・近隣に実家はなく育児の協力は望めません

ローンの審査も通りましたので夫は買う気になっておりますがお互いの年齢が高いこと結婚するまで夫の貯蓄がなかったためかなり無理があると思っています。
私は2年前結婚に伴い引っ越しをしたため退職し現在パート勤めです。
子供ができても私は働ける場所があれば働く気持ちですが、どちらの実家も近所ではないため子供が小さいうちは無理かと思っています。

[966: 匿名さん]

>965
ご実家の育児協力が見込めないとすると、子供が小さいうちは
夫単独でのローン返済にならざろう得ないですよね。

私だったら、しっかり貯蓄して家族構成も固まってから
家の購入を考えますね。不確定要素が多過ぎる気がします。

[967: ｻﾗﾘｰﾏﾝさん]

965さん
確かに年齢からしたら貯蓄は少ないですね。不確定要素が固まる迄待って、子供が出来て多少は大きくなってとか考えていたらローンを組む年齢では無くなります。今すぐ組むか、一括購入出来るように貯めるしかないとおもいます。

[968: 購入経験者さん]

９６５さん

ご主人がどれだけ育児や節約に協力的か、にかかっていると思います。昇給面や育児期間を考えると、月10万程度のローンはかなり厳しくなります。今の家賃がいくらかにもよりますが。
ご主人は、アフター５や趣味をかなり制約されますので、がらりと生活を変えないと・・・・

[969: 匿名]

965です

みなさん、いろいろなご意見ありがとうございます。

いまの家賃は約10万円でローン実行は来年３月の予定ですので夫は44歳になっています。
夫の勤務先は車で10分程の場所ですが外回りもありずっと会社にいるわけではなく帰宅が遅いです。

私個人の貯金が400万程ありますので頭金に当てて借入を2100万にしては？と考えてもいますが、それでもやはり大変な生活に変わりはないと思っています。
夫は今回買わなければ、もう購入は出来ないと言っています。

[970: 匿名さん]

40超えて貯蓄ないのはキツいなぁ。
計画性ないのにマンション買うと、後々後悔しそう。

[971: 匿名さん]

>>969　夫は今回買わなければ、もう購入は出来ないと言っています。

この言葉が全てかと。つまりご主人は一生賃貸もやむなしと思っているのでは？
お子さんが順調にできたとして、定年時高校生。大学行かせるならその時点でも
かなり資金に余裕がないとだめでしょう。厳しいですね。

[972: 匿名さん]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
本人 税込380万円 正社員　（手取り月18万円、ボーナス年70万円）
配偶者 税込360万円 正社員　（手取り月15万円、ボーナス年120万円）

■家族構成 ※要年齢
本人 29歳
配偶者 27歳
子供なし

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
2600万円 新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
9700円・5200円・0円 ／月

■住宅ローン
・頭金 100万円（諸経費別途150万円用意有）
・借入 2500万円
・フラット35Sエコ（当初5年1.53％、6～20年1.93％、残期間2.23%）

■貯蓄 (購入後の残貯金)
100万円

■昇給見込み
本人　　年7万円
配偶者　年7万円

■定年・退職金
本人　　60歳 800万程度見込み
配偶者　60歳 600万程度見込み

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
妻が30までに1人、35までにもう1人

■その他事情
・車1台所有　ローンなし（4年後買替予定）
・親からの援助　エアコンを買ってくれるらしい
・妻は産休、育休が取りやすい職場。短時間、フレックス勤務も可能。
・近隣に妻実家有り、妻の両親定年後は育児協力が見込める（3年後）


結婚式をしたばかりなので貯金があまりありません。
デベ提携銀行の変動金利だとローン審査はおりましたが、フラットも審査がおりるか不安です。
マンション購入後、子供が出来るまでは年120万は余裕で貯金可能です。
よろしくお願いします。

[973: 匿名さん]

そんなローン許可が下りるかもわからない状態なんてね。

[974: 匿名さん]

973

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。
（スレ文より）

ここはそうゆう場所だろ。


972
個人的にはフラットも審査通ると思うし、その収入でそんだけ貯金出来る予定なら大丈夫じゃない？
結婚式終わったばかりで貯金ないと言っている割に350万も貯まってるしね。
ただし奥さんが働けなくなったら売る覚悟だな。

[975: 匿名さん]

>>972
現状で年120万のプラスと言う事は逆に言うと奥さんの収入が無くなると年150万の赤字と言うこと。
ですから共働きの間は余裕、子供が出来てかつ妻の収入が無くなると高確率で破綻ですね。
幸い育休も取れ、育児も全面的に妻実家に頼れる状況のようなので大丈夫ではないでしょうか？

[976: 匿名さん]

>974>975
脅しすぎですよ

[977: 匿名さん]

＞＞９７２
会社でリストラとか無く堅実な生活をしていれば
お若いしご主人一人でも何とかやっていけると思うけど。
変動じゃなくフラットで手堅く返済というのも良いと思う

[978: 匿名さん]

972です。

皆様色々なご意見ありがとうございます！
妻は福利厚生や休暇制度が充実している会社に勤めており
一生働くつもりでいますので、多分大丈夫かなと考えています。

もし親の介護や子供に重度の病気あった等の問題が起こった時は、賃貸に出すか売る覚悟です。
（駅近で便利かつ静かな場所なので、買い手もつく物件だと思います）

とりあえずはフラットの審査が通ることを祈ってます！

[979: ｻﾗﾘｰﾏﾝさん]

そうそう。そういう意気込みが大事てす。大丈夫ですよ。何とかなるものです。ローンが厳しいかな～で諦めるより、欲しい家を買って仕事は忙しいかもしれませんが、小遣いは少なくなるかもしれませんが、満足する家に住んで家に帰るのが楽しみになるのが大事だと思います。

[980: 匿名さん]

>>978
このスレの回答を真に受けていたら
ローンを組んで家買える人間なんて一人もいません。
ローン組んで家買った人の話を聞いて下さい。
ローン組んで生活が楽になる人間なんて中々居ないと思うから。

[981: 匿名さん]

ローン組んで楽になったよ。
前は賃貸ボロアパートなのに家賃90,000円、新築マンション
買ってローンは月々50,000円になったから。

[982: 申込予定さん]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　本人　　税込400万円　正社員 （手取り24万、ﾎﾞｰﾅｽ手取り60万）
　配偶者　手取り70万円　パート

■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　31歳
　子供2　10歳 0歳※やっとできた二人目です。

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　2470万円　新築戸建（諸経費、土地込）※田舎です。


■住宅ローン
　・頭金　40万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2430万円
　・フラット35Ｓエコ（被災地）　33年・2.13～？％（９月引き渡し予定）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　80万円

■昇給見込み
　１０万円/年

■定年・退職金
　60歳
　500万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収？）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　変わる予定なし。

■その他事情
　・車のローン無し（数年後買い替え予定）
　・親からの援助　無し


自分の年齢や低金利等の優遇面を考えて今年中に建てようと考えましたが、教育費・地震のことを考えると不安です。宜しくお願いします。

[983: 申込予定さん]

982です。

訂正です

＞頭金　40万円（諸経費別途200万円用意有）→諸経費用意無し

でした。

[984: 匿名さん]

ウチは、家賃・駐車場代9万円つは別に、将来家を建てるときのため用の資金を月々15万円積み立ててたから、実際に家建てて、月々10万円のローン返済（実際には毎月15万円銀行に入れて、ゆとりを持たせてる）のみになって、生活は楽になった。

程度は各自の収入とかに合わせるにしても、ローン返済額＋αの負荷をかけた生活をあらかじめ送っていると、実際にローンを実行したとき、とても楽に感じるよ。今までと同じ生活を送れば、自動的にお金も貯まるし、本気で考えている方にオススメ。

[985: 購入経験者さん]

９８２さん
おめでとうございます。贅沢をしなければ大丈夫だと思います。
まず、「地震」が心配なら購入は止めるべきです。私は、それは仕方がないこととして気にしていません。ただ、地盤の強いエリア限定に購入します。
「教育費」については、高校まで公立で基本的に塾ではなく通信教育で、大学も奨学金（今は５０％の学生が受給している）にて対応するなら無理ではないかと。