年収に対して無謀なローン その２０

[匿名]

その２０へ突入です。

以下テンプレです。

冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！ お礼のレスも忘れずに！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！

例）

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。



このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。

※前スレ
その１９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/191652/
その１８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/176672/
その１７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

【本文を（テンプレ変更後に）訂正しました。2011.12.30　管理担当】

[671: 匿名さん]

ここはウソばかりですよね。

[672: 匿名さん]

３０歳年収１０００万前後

もはや浮世離れしているわ　
世の３０歳で年収１０００万前後稼ぐ人間って何％おるの？

で、それに答える回答者も浮世離れしてるわ（笑

[673: 匿名さん]

>>672
偏差値がでるよ。
http://yoikaisha.com/tool/

[674: 匿名さん]

>>673
偏差値８９とか出てびびった。なんだこりゃ。

[675: 匿名]

年収が低くて借入が多いのは言うまでもなく
無謀なことが本人も理解してるから、
そういう相談依頼はむしろ少ないのが自然かと。

むしろ年収がそこそこあるけど生活水準あんまり
落としたくない人が払えるのは払えるけど
それなり以上の借入額でそこそこ遊んで
子供も大学入れてとかどんなかな？
という相談がこのスレの醍醐味な気がするが。

[676: 匿名さん]

＞６７３
偏差値：５６、中の上ってことか。。。
でも、面白いね。

[677: 匿名]

偏差値56ってことは30歳だと年収450万、
35歳だと500万ぐらいでしょうね。

[678: 購入検討中さん]

よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込650万円　正社員 （手取り月28万円、ボーナス約60万円×2回）
　配偶者　税込180万円　パート

■家族構成　
　本人　32歳
　配偶者　30歳
　子供　なし

■物件価格・種類
　4000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　13500円・7890円・160000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3500万円
　・変動　35年・0.775%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　横ばい

■定年・退職金
　60歳
　1500万程度見込み （確定拠出年金の運用次第）
　　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供3年以内に１人欲しい

■その他事情
　・車1台所有　ローンなし
　
現在、二馬力ですが一馬力だけでも支払っていけるでしょうか？
よろしくお願いします。

[679: 匿名さん]

＞６７８

少し厳しそうだけれども、これまでに８００万円貯めれたなら、
なんとかなりそうですね。
共稼ぎの間に出来るだけ繰上げ返済すべきでしょうが、
第一子は３０代前半に造られることを優先すべきしょう。

ところで駐車場代が桁違いでないですか。

[681: 匿名さん]

ミスター上から目線

[682: 661]

＞662様

さっそくのご回答ありがとうございます。
一馬力では少々荷が重たいのかもしれませんが、仕事を頑張って成果を出すこと、
家庭では倹約に努めることで、妻と子どもを幸せにしたいと思います。
ありがとうございました。

[683: 住まいに詳しい人]

>>678
借入額はビックリするほど多いわけではありませんが、
マンションなので管理費他や減税・固定資産税やらを差し引きすると
実質月14万前後の負担ですね。夫の年収ベースでも払う分には払えると思いますよ。

但し修繕金は徐々に上がって行きますし、ローン減税が完全に終了した頃には
今より月2.5万程度支払額が増えている可能性がありますので、
収入微増で夫単独前提だといずれやや重め感は出て来ると思った方が良いでしょう。
その時に金利が動いればさらに負担額は高まる可能性はゼロではないですよね。

現在のダブルインカムノーキッズの内に繰上げ返済をして数年以内に500万以上圧縮
しておくか貯蓄額を増やしておくと安心感が高まると思います。

[684: 匿名さん]

>>６８０
そんなんだったらこんな所で人生最大の買い物の相談するんじゃなく
金出してファイナンシャルプランナーにシュミレーションでもしてもらった方が
よっぽどマシ

[685: 匿名さん]

がーーん　42くらいしかない・・
仕方ない。
定時退社で済む部署になったからなあ。
まあ、基本給としては悪くないから仕方ない。

[687: ビギナーさん]

よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込490万円　公務員
　配偶者　専業主婦

■家族構成　
　本人　29歳
　配偶者　29歳
　子供　二人　4歳 1歳

■物件価格
　　新築戸建て
　　土地680万円/建物2000万円くらい

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2680万円
　・変動　35年・フラット35S

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　あり

■定年・退職金
　60歳
　退職金あり　

■将来の家族構成の予定
　子供はもう予定なし
　大学まで国公立で

■その他事情
　・家の頭金を無くして、車を現金で買ったので車のローンは当分なし予定。
　・親からの援助なし
　

[688: 匿名さん]

>>６８７
現在の公務員制度（昇給、退職金）がずっと継続するのなら
全く問題無し。公務員はホント羨ましい。

フラット３５sをチョイスしてるのも良い。
私もフラットを選んだが今みたいな低金利じゃなかった…

[689: 匿名さん]

ギリシャになりそうだな。この国。

公務員が羨ましくなったら終わりだよ

[690: 687]

レスありがとうございます。

変動 フラット35Sではなく、固定ですね。失礼しました。

あまり繰り上げていけそうにないので、固定を考えています。
あと団信は非加入で民間生保の収入保障で年間３万円くらいでいけそうです。

車の車検も３年間はナシ…下の子が幼稚園に行くまで(妻がパートなどに出るまで)は急な出費などが厳しい感じかなぁと思って書き込んだ次第です。

[691: 購入検討中さん]

よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込550万円　正社員
　配偶者　無職

■家族構成
　本人　28歳
　配偶者　34歳

■物件価格・種類
　3200万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・インターネット接続料
　15000円／月

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費は売主負担）
　・借入　2700万円
　・変動　35年・0.875%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円
　家具付きのモデルルーム分譲のため、ある程度家具は揃っているため、
　300万円を残す形で繰り上げ返済予定。

■昇給見込み
　6万円/年は確実。

■定年・退職金
　60歳
　300万程度見込み(確定拠出年金)

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　出来れば子供は２人ほしい。

■その他事情
　都市部のため、車は当分必要なし。

[692: 匿名さん]

>691
早くお子さんを授かるといいですね。
この借り入れを今すぐ実行されると、本格的な治療も視野に入れての
子づくりって言う選択肢はなくなると思います。

私だったら、第一子誕生後に購入しますね。
家より家族を優先させたいから。

[693: 匿名]

>>691
無謀をこえて無茶
退職金ないのに

>>692
そのレスいりますか？お金に関するコメントなしかい？

[695: 匿名さん]

693　　

なんで691さんが無茶なの？
借入は年収の5倍以内だよ

[696: 691]

皆様ご回答ありがとうございます。

>692さん
おっしゃる通り、家族構成が見えない点は
購入を検討する上でネックになってます。
ですが、現在の住まいの家賃が7.4万というのもあり、
妻が働きに出ない限りは貯蓄も劇的に増える事はありませんので、
気に入った物件があれば購入も考えようか。
という流れになってます。

>693さん
確かに退職金が無いので、大した額ではありませんが、
個人年金の積立と60歳時解約で掛け金が返ってくる生命保険に加入してます。
受け取りは個人年金が60歳からの10年間 50万強/年
生命保険は300万程度です。

>694さん
記載させて頂いたのは、確実に上がる年齢給の部分で
昇格による昇給はございます。
子供が就学以降など将来的には妻にも働いてもらう予定ではいますが、
そういった諸々の事情を踏まえると、子供は一人が良いところでしょうかね。。。

[697: 691]

退職金について不安になったので改めて確認しました。

標準的に昇格をすれば、1000万前後にはなりそうです。
拠出額は一律今のままかと思ってましたが、違ってました。

住宅購入以前にこういうところをちゃんと確認しておかないとダメですね。。。

[698: 産婦人科医]

>>691
収入に関してもんだいなし
配偶者側が女性であれば子作りのほうが心配

[700: 匿名]

698が本当に産婦人科医ならただのヤブ。ここにはマイホームを持てる人を妬む貧乏人と嘘つきしかいないんだよね、残念ながら。賃貸貧乏子沢山はネットなんかせず働けばいいのに。

[702: 匿名さん]

これから年金が減るのは間違いないですが、
年収の６倍程度のローンなら頑張れば何とかなりますよ。
みんな家を買いましょう。

みんなが消費しないと景気は良くならないですからね。

[709: 匿名さん]

＞７０４
なんだ、ゆとり教育の人か。
少子高齢化で年金枯渇で国債暴落でハイパーインフレか？
で、そういう日本で君は金の延べ棒でも持ってるのかい？

[710: 匿名さん]

「じゃあ、昇給無し、退職金支給無し、年金支給無しっていう最悪の場合を考えなくちゃならないけど、そうなると家買える人間なんて皆無だね 」



田舎なら買えるよ

[711: 契約済みさん]

>>706

首都圏は塾代にそんなにかかるのですか？
こちら地方都市ですが、子供が小学校のお受験の年齢です。
塾代が塾代が月々23000円で夏期講習会等やテスト代もそれに含まれております。
高い塾は月50000円くらいでホテルで授業しているらしいですが。

中学生の子供を持ったことがないのですが、新聞のチラシを見ていると、高校受験の塾は
高くても20000円くらいですよ。
都会と違って、給料もリーズナブルな方が多いので、たとえ家を買わない選択をしていたとしても、
年間100万もかかる塾に行かせられる方は、
そんなにいないと思うんです。

[712: 匿名さん]

どうでも良くない？

[714: 匿名さん]

リアルで威張れる機会がないから
ここで鼻息荒くしてるんだろうね

[716: 匿名さん]

>706
無理ではないよ。
子供が出来るまでの貯金額とかも影響するし。
塾も必須ではないし。
うちがそうだったので。

[718: 匿名]

なんで無理じゃないと「運」とか言ってるんだｗ
なんだこいつｗ
そもそも塾通わせて都立とかｗ

[721: 購入検討中さん]

これから契約ですが、不安です。よろしくお願いします

■世帯年収
　本人　　税込５００万円（内ボーナス約１００万）正社員
　
　配偶者　税込２５０万円（内ボーナス４０万）正社員

■家族構成
　本人　２８歳
　配偶者　２６歳 （現在育休中で９月復帰予定。その後時短を利用するためおおよその収入です）
　子供１　０歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　３２００万円　（土地７００万＋建物２３００万＋諸経費）

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　修繕費、固定資産税費として10000円/月ずつ積み立てていきたい

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費込）
　・借入　2700万円
　・変動　35年・0.975%　変動

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　・ボーナスが年に５～１０万ずつ増えていっています。（今後未定）
　・昇給は４０歳くらいまでない会社。
　・妻は年5000円

■定年・退職金
　60歳
　1000万はあると推測されますが正確なことは分かりません

■将来の家族構成の予定
　2～3年後に第二子を希望。その時も妻は現在の会社で育休まで取る予定。
　お金が許せば3人目も妻が30前半までに希望
　
　■その他事情
　・車のローンはありません。（田舎なため普通車１軽１の２台所有）
　・親からの援助：ありません（期待できません）
　・第２子が小学校に入る頃に妻は転職を考えています。（子供が小学生になると夜勤があるため）
　　その後は年収が２００万くらいになるかもしれません。
　・９月から子供の保育料が約６万/月かかってきます。

よろしくお願いします

[722: 契約済みさん]

> 確かにね。しかし、そのおかげでバイトに明け暮れて学校にまともに行かない学生がいますし、
> 卒業後に奨学金返済できない学生が奨学金制度を崩壊させようともしていますよ。
> 親としては、ある程度環境を作ってやりたい（贅沢は不要だが）。

全くバイとをしない学生もどうかと思いますよ。少しぐらいは社会経験は必要でしょうね。
まぁ月2～3万程度なら、週末だけとかでも可能です。

奨学金すら返せないような子に育てないことが大切です。

[731: 販売関係者さん]

某HM営業、30歳、年収700万、
嫁さん同じ会社、営業内務29歳、年収300万ちょい。(詳しくわからん)
土地建物総額5300万、ローン4700万計画で今進めてます。

[746: 匿名]

スレの主旨に沿うと、

年収：２０００万円　
子供二人、妻　専業主婦
頭金：９５００万円（貯金６０００万円　＋　親からの生前贈与　３５００万円）
物件：世田谷　土地　１億円
　　　　　　　建物　４０００万円
　　　総額　　１億４０００万円
ローン：４５００万円（１５年）

後１５年は働くつもり。　退職金３０００万円～（今後の昇格次第で大きく変わる）　
また海外勤務の可能性あり、その駐在期間は賃貸に回すべきか。

宜しくお願いします。
　

[747: 匿名]

結論出たね。出来が悪いと金がかかって大変だけど、そうじゃなければそこまでかからない。この掲示板で一般的な年収+借入額の人に対して｢そんな無謀なローン組んだら子供にまともな教育受けさせられない｣と言ってる人は、そういうレベルの家庭なんだろうね。

[748: 匿名さん]

>>746

テンプレ通りに書いた方がいいですよ、と言いたいところですが・・・
そもそも、年収２０００万の人のお金のやりくりをアドバイスできる人なんてここにいないのでは？

私は個人的には、年収２０００万でローン４５００万なんて楽勝だと思ってしまいますが。
ご自身でも問題なく返済できるとわかっているのではないですか？

本当に心配ならFPに相談した方がいいと思います。

[753: 購入検討中さん]

【年　　　齢】28
【勤続年数】5
【就業形態】正規職員
【会社規模】市役所
【年　　　収】450
【 配 偶 者】有
【現在債務】車のローン150万円
【 カ ー ド 】クレジット3枚 借入はなし
【希望金額】3500万円 （建て売り3300万円　諸経費200万円）
【戸建orマンション】戸建て
【新築or中古(建齢)】 新築
【都道府県、市町村】関西
【頭金の額】「０」
【 そ の 他】
車のローンを一括で返せば、貯金が０になります。
子供は 、すぐに欲しいです。

こんな状態ですが、住宅ローン貸してくれるところはあるのでしょうか？
また、借りれたとして、優遇幅を小さくされたりするのでしょうか？

[756: 管理担当]

管理担当です。

いつもご利用ありがとうございます。

拝見いたしましたところ、本スレッドの趣旨と著しく異なる進学に関する話題が散見されるようです。

当サイトは、住宅の購入検討を目的とした自由な情報交換の場としてご提供させていただいておりますので、
そこで扱う話題も自由であるべきと考えておりますが、著しく、スレッドの趣旨と異なる話題が続いてしまいますと、
本来あるべき情報交換が阻害される恐れもございますので、どうぞご配慮をお願いできれば幸いです。

以降、同様の話題が継続する場合につきましては、削除を行わせていただくケースもございますので、
予め、ご了承くださいますようお願いいたします。

今後とも、宜しくお願いいたします。

[758: 匿名さん]

>>753
テンプレ通りにレスしないと回答つきにくいですよ。

[761: 匿名さん]

７５３さん。あなたが大阪市市役所の職員でなければ大丈夫では？
TVでみていていつもかわいそうに思います。バスの運転手もローンがあるでしょうに。

頭金がないから銀行の金利優遇ないでしょうね。
親援助がないときついっすね。

[762: 匿名さん]

>>753

テンプレ使うように

[763: 匿名さん]

>753
金利が高い車のローンは先に返済しておくのは、基本。奥さんは働いていないのかな。子供を考えているから、しばらくは働かない前提ですかね。

借りられる額より、返せる額でみないと危険ですよ。年収450万だと、ボーナス分抜いて手取り25万円/月は切るでしょう。そのうち月々の返済は10万円ちょい切る程度。残るのは10万ちょっと。かなりギリギリな生活になるのでは。子供ができること考えるとさらに。ボーナスで足りない分を補う生活をしながら、昇給を待つというのも不可能ではないでしょうけど、予期せぬ出費が重なった時などのリスクが高いように思えます。

今現在は、3500万円の借入できるかも微妙ですし、金利面でも不利になる可能性大です。さらに建売の金額の中に普通は含まれない、照明・エアコン・家具・カーテン代、引越し代などの必要経費足りなくなる（そこで色々妥協するはめになる）おそれもあります。
職業的に安定しているし順調に昇給していくでしょうから、まずは車のローンを終了させ、もう少し頭金を積み上げてから、金利優遇を最大限引き出せる状態で、購入を考えた方が良いのでは。要するに、時期尚早かと。

[764: 匿名]

>>763
子供の話とかなぜするの？
踏み込み過ぎて妄想もはいってるよ

[765: 匿名]

相談者が子供は欲しいと書いてあるので当然の考慮だと思いますけど

ちなみに>763さんの判断は正しいです。
うちと同じ借り入れで年収はもうちょっとあり、子無しですが、きついですｗ
ボーナスで補う事はしたくないのでなんとか払えていますが、急な出費への蓄えができないので、妻にパートに出てもらってます…
参考までに

[766: 匿名さん]

仮審査とりあえず通りましたが‥
本人　　税込360万円　正社員
配偶者　税込320万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　28歳
　配偶者　28歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　2788万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・4600円・6000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　8万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2780万円
　・変動　35年・0.875%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
350万円

■昇給見込み
　本人6万/年

■定年・退職金
　60歳
　400〜600？　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年後ぐらいに1人欲しい。

■その他事情
　・車あり。ローン完済済み
　・妻は資格職のため出産後すぐに職場復帰可。
近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。
現在家賃・駐車場込で9万の賃貸で生活中
年間貯蓄は160〜180ぐらい。

このまま二馬力なら問題はないと思うのですが、一馬力になった時を考えると‥‥

無謀なのは分かっていますがよろしくお願いします。

[767: 匿名]

>>765
だ・か・ら、それが蛇足なんですわ

あなたがギリギリとか経験語られても、地域はどこですか？もしもの時に親はバックアップしてくれますか？奥様がすぐに働くための十分な雇用はありますか？あなたのバックグランドが明確でないとまったく意味がない。

>>753さん
借入はできますが、返せるかわかりません。家族計画もまだ固まってないし何とも言えませんが、いろいろな面でむちゃくちゃだと思います。

>>766
どちらかこけたらアウト。というわけで無謀をこえて無茶。退職金ないし、管理費等考えてアウト。

[768: 匿名さん]

>>767
＞このまま二馬力なら問題はないと思うのですが、一馬力になった時を考えると‥‥

このあたりは十分に理解されているようですから、敢えて申し上げる必要はないでしょう。

子育て経験者ならよくわかると思いますが、
家のすぐ近くに奥さんの実家があるというのは極めて大きな利点です。

いざとなったら破産して家を手放しても良いいくらいの覚悟があるなら、
あとは奥さんとよく話し合って決めるだけでしょうね。

[769: 匿名]

>767
人の意見は蛇足っていうくせになんの根拠もない自分の意見は言うのな

[770: 匿名]

>>766
大丈夫ですよ。まだ若いし、昇給も見込めるでしょう。どちらか働けなくなったらなんて１馬力でも同じ事です。ローン自体はリスクは付き物です。これくらいで気になるようでしたら止めましょう