その２０へ突入です。
以下テンプレです。
冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。
ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。
年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。
相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！ お礼のレスも忘れずに！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！
例）
■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
本人 税込500万円 正社員
配偶者 税込400万円 正社員
■家族構成 ※要年齢
本人 30歳
配偶者 30歳
子供１ 0歳
■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
3000万円 新築マンション
■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
11000円・5600円・10000円 ／月
■住宅ローン
・頭金 200万円（諸経費別途200万円用意有）
・借入 2800万円
・変動 30年・3.00%
■貯蓄 (購入後の残貯金)
200万円
■昇給見込み
無し
■定年・退職金
60歳
2000万程度見込み
定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）
■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
子供２年以内にもう１人欲しい
■その他事情
・車のローン（月3万円、あと1年）
・親からの援助100万円
・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。
このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。
※前スレ
その１９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/191652/
その１８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/176672/
その１７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/
【本文を（テンプレ変更後に）訂正しました。2011.12.30 管理担当】
[スレ作成日時]2011-12-29 10:04:02
注文住宅のオンライン相談
年収に対して無謀なローン その２０
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651:
匿名さん
[2012-02-26 22:18:07]
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652:
匿名
[2012-02-27 00:07:24]
契約前なら心配も良いけど、契約した後で心配になるのはやめて下さい よーく考えて契約してね
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653:
購入検討中さん
[2012-02-27 00:08:13]
よろしくお願いします。
■世帯年収 本人 税込550万円 公務員 配偶者 税込500万円 公務員 ■家族構成 ※要年齢 本人 34歳 配偶者 32歳 子供 無し（将来的に1人～2人欲しい） ■物件価格・種類 4500万円 新築マンション ■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合） 管理費・修繕費 20,000円／月 ■住宅ローン ・頭金 500万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 4000万円 ・変動 35年・0.9% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 200万円 ■昇給見込み 横ばい～年20万 ■定年・退職金 夫婦共に60歳 2000万程度見込み 定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度） ■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合） 6年以内にできれば2人欲しい。 ■その他事情 ・上記借入の場合、車は手放すべきかどうか。（駐車場月25,000円） |
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654:
匿名さん
[2012-02-27 00:14:50]
よろしくお願いします。
現在土地のみ購入を検討しており、建物に関しては、ハウスメーカー・間取り等の検討中（4年程度の計画）にて進めているところです。 ■世帯年収（現在400万円） 本人 税込400万円 正社員 配偶者 税込500万円（昨年度） 看護職、6月～退職 3～5年後復職希望 ■家族構成 ※要年齢 本人 31歳 配偶者 28歳 子供１ 0歳 ■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記） 2800万円 土地+諸経費 2200～2600万円 戸建+諸経費 ■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合） ― ■住宅ローン ・頭金 3000万円 ・借入 ？万円 ・変動 年・% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 500万円 ■昇給見込み 今春、転職の為、詳細不明（地方公務員に準ずる給与規定と思われます） ■定年・退職金 60歳 あるが不明 定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度） ■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合） 子供２年以内にもう１人欲しい ■その他事情 ・車のローンなし（5・10年後に1台づつ（軽・普通車）買い替え予定） ・親からの援助（あり・頭金に含む） ・購入予定土地は近隣に本人及び妻実家有り、育児協力が見込める。 現状を記入してみました。現在購入予定地には物件があり賃貸での住人ありです。 現実的にはまず土地を購入し、4年後位に解体・新築したいと考えております。 若干スレ違いかもしれませんがその際、どの程度の戸建物件（一応2200～2600としましたが）、ローン計画が望ましいのかご教授いただければと思います。不確定要素が多く申し訳ありませんがよろしくお願いします。 |
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655:
匿名さん
[2012-02-27 00:58:08]
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656:
匿名さん
[2012-02-27 00:59:17]
×その歳と年齢なら
○その歳と収入なら |
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657:
アイコン
[2012-02-27 02:04:11]
よろしくお願いします。
■世帯年収 夫 年収８４７万 手取り年収６９１万 妻 年収３８３万 手取り年収３２２万 夫の月収は３５万円でボーナスの比重が年二回で総額２７１万円。 妻は手取り月収１７万円で、ボーナス１２０万円 ■家族構成 ※要年齢 本人 3５歳 配偶者 ３０歳 子供なし ■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記） 5900万円 新築戸建て（土地４２００万＋建物１７００万） ■住宅ローン ・頭金 ０万円（諸経費別途240万円用意有） ・借入 5900万円 ・変動 35年・１.075% ■貯蓄 (購入後の残貯金) ２００万円 ■昇給見込み 無し ■定年・退職金 ６５歳 2000万程度見込み 定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度） ■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合） 子供２年以内に１人は生みたい ■その他事情 ・親からの援助100万円 ・妻は産休、育休が取りやすい職場だが専業主婦を強く希望 ローンの返済計画表をみると毎月の返済額が18万円となっており、夫の私の手取り月収３５万円の半分になっています。 普通の感覚で無謀なローンだと思い、確認したところ、銀行も不動産屋も問題ないと言います。 心配でファイナンシャルプランナーにも二人ほど相談したところ心配するほどてもないと言います。 今週契約手続きなのですが本当に大丈夫なのでしょうか？ |
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658:
匿名
[2012-02-27 07:46:20]
>657さん
我が家と年収、ボーナス、年齢が同じです。違うことといえば妻が専業主婦で子1人なところでしょうか。 二馬力でしたら無謀ではないですが、一馬力だとキツイ印象があります。 ちなみに我が家は2750万借入で35年ローン。月のは返済は7.6万です。ただし毎月上乗せで10万返済中です。 |
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659:
匿名さん
[2012-02-27 08:00:24]
住宅ローンは年収の5倍まで伝説がありますが
6倍～借りてる人って全体の何％なんでしょ？ |
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660:
648
[2012-02-27 11:42:51]
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661:
匿名さん
[2012-02-27 15:28:21]
第一子の出産を機に、二人暮らしの小さいアパートから
マンションへの転居（購入）を検討しております。 ご指導よろしくお願い致します。 ■世帯年収 本人 税込900万円 正社員 手取りは残業の多寡によりぶれますが、平均するとだいたい45万円程度、 ボーナスは年2回合計で手取り200万程度です。 配偶者 収入なし ■家族構成 本人 30歳 配偶者 27歳 子供１ 今秋出産予定 ■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記） 5900万円 新築マンション ■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合） 23000円・11000円 ／月、駐車場代なし ■住宅ローン ・頭金 500万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 5400万円 ・変動 35年・0.765%（全額変動、先日MRで提示を受けた条件） ■貯蓄 (購入後の残貯金) 300万円（株式・外貨等含む） ■昇給見込み 堅めに見て35歳1000万、40歳1200万、その後の昇進は頑張り次第ですが 安全サイドを見て横ばいで計算しています。 ■定年・退職金 60歳 2000万程度見込み（確定拠出年金の運用成果次第） 再雇用予定無し ■将来の家族構成の予定 第一子は今年の秋生まれる予定です。 第一子から2.3年で第二子が欲しいなぁと考えています。 ■その他事情 ・車のローンはありません。（購入予定もいまのところありませんが、 子どもが2人になったら車も必要になるのかなぁと思っています。） ・親からの援助：ありません（期待できません） 自分の昇給次第というお答えもあろうかと存じますが、 妻が仕事に戻るかどうか、悩んでおり当スレッドに相談させていただく次第です。 妻を仕事に出さずに済むなら、子育てに専念したいという妻の想いもあり、 私一馬力で頑張りたいのですが、どうでしょうか。 よろしくお願い致します。 |
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662:
住まいに詳しい人
[2012-02-27 15:39:57]
>>661
年収はしっかり貰ってる方ですし支払いがショートすることはなさそうです。 ただ、諸費用や減税やらの差し引き30年返済で月々負担20万弱ではいわゆる 一般的な年収900万の生活感を結構下回ると思いますね。 予定通りの昇級があればなんてことないのですが、現状維持だと家関連費用を 引いたら一般的な年収600万ぐらいの生活感に近いかもしれません。 そういう判断かと思いますね。 |
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663:
住まいに詳しい人
[2012-02-27 15:56:07]
>>657
妻が専業を強く希望な以上は専業前提で計画するのが当然せでしょうね。 そうなると定年まで25年ですから月々22万程度でローン自体の家計への割合は 30％を超えてますがどうなんでしょうか。 世帯年収の割に貯金が少ないことから類推すると生活支出はやや高めなのかと 思いますが、出産後妻退社で収入大幅ダウンに加えて結構な支払額を当初の 意気込みのまま払っていくことが苦になりませんでしょうか。 ファイナンシャルプランナーも心配するほでもないというのは 「行き詰ることは無い」という意味で言ったのかもしれません。 「支払えますが(他を犠牲にして)家にそこまで掛ける覚悟はありますか？」 という判断かと思います。 |
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664:
匿名
[2012-02-27 15:56:32]
スレタイ通り無謀な人が来ると【俺が上司なら】や【あと〇年待て】とか答えになってない
知識ない奴は当たり前のマニュアルしか答えられない 知ったかと上からの奴はレスすんなよ |
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665:
住まいに詳しい人
[2012-02-27 16:57:32]
>>654
頭金が凄いですね。それだけあれば選択肢は多そうです。 ただ購入予定地に賃借人有りとのことですが退去はスムーズに出来そうですか？ 立退料を求められたり退去に時間が掛かってしまうと計画自体や予算が狂いそうです。 4年後の計画とのことですが、35歳あたりでのローン計画ということですね。 単独での計画に仮にするなら400万前後でしたら融資額は2.000万は切っておきたい ところですね。妻の所得も当てにする場合、2人目もとのことですが妻の勤務の 体制や勤務予定年数次第で資金計画は大きく変わりそうです。ー 看護婦は激務ですので定年までできるかどうかもポイントでしょうね。 |
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666:
匿名さん
[2012-02-27 19:14:08]
>>665 様
色々とアドバイスをいただきありがとうございます。 賃借人に関しては、現在の所有者がなんとか話をつけているところですので、購入ということになれば今後の予定は狂いにくいのではと考えております。 なるほど、建物は子供が小学校に入るまでをめどに考えているのでそれまでにまたしっかり頭金を貯めようと思います＾＾； また、お話が進みましたらご相談させていただくこともあるかとあろうと思いますのでよろしくお願いします。 |
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667:
匿名
[2012-02-27 19:51:39]
全然、無謀じゃない奴らが自慢で
どうですか？ってアホかと。 何が4年待ってだよ（笑） とっとと買えよ コケが生えるぞ（笑） |
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669:
匿名さん
[2012-02-27 22:12:28]
また現実離れした年収の質問者が出てきたな。
３０やそこらの歳で年収１０００万前後って 一流企業で立派な役職をお持ちなんでしょうねえ |
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671:
匿名さん
[2012-02-27 22:40:58]
ここはウソばかりですよね。
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672:
匿名さん
[2012-02-27 22:47:16]
３０歳年収１０００万前後
もはや浮世離れしているわ 世の３０歳で年収１０００万前後稼ぐ人間って何％おるの？ で、それに答える回答者も浮世離れしてるわ（笑 |
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673:
匿名さん
[2012-02-27 23:50:57]
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674:
匿名さん
[2012-02-27 23:57:59]
>>673
偏差値８９とか出てびびった。なんだこりゃ。 |
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675:
匿名
[2012-02-28 00:30:19]
年収が低くて借入が多いのは言うまでもなく
無謀なことが本人も理解してるから、 そういう相談依頼はむしろ少ないのが自然かと。 むしろ年収がそこそこあるけど生活水準あんまり 落としたくない人が払えるのは払えるけど それなり以上の借入額でそこそこ遊んで 子供も大学入れてとかどんなかな？ という相談がこのスレの醍醐味な気がするが。 |
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676:
匿名さん
[2012-02-28 01:26:51]
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677:
匿名
[2012-02-28 01:37:33]
偏差値56ってことは30歳だと年収450万、
35歳だと500万ぐらいでしょうね。 |
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678:
購入検討中さん
[2012-02-28 01:52:05]
よろしくお願いします。
■世帯年収 本人 税込650万円 正社員 （手取り月28万円、ボーナス約60万円×2回） 配偶者 税込180万円 パート ■家族構成 本人 32歳 配偶者 30歳 子供 なし ■物件価格・種類 4000万円 新築マンション ■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合） 13500円・7890円・160000円 ／月 ■住宅ローン ・頭金 500万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 3500万円 ・変動 35年・0.775% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 300万円 ■昇給見込み 横ばい ■定年・退職金 60歳 1500万程度見込み （確定拠出年金の運用次第） ■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合） 子供3年以内に１人欲しい ■その他事情 ・車1台所有 ローンなし 現在、二馬力ですが一馬力だけでも支払っていけるでしょうか？ よろしくお願いします。 |
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679:
匿名さん
[2012-02-28 07:22:31]
＞６７８
少し厳しそうだけれども、これまでに８００万円貯めれたなら、 なんとかなりそうですね。 共稼ぎの間に出来るだけ繰上げ返済すべきでしょうが、 第一子は３０代前半に造られることを優先すべきしょう。 ところで駐車場代が桁違いでないですか。 |
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681:
匿名さん
[2012-02-28 08:52:21]
ミスター上から目線
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682:
661
[2012-02-28 12:27:55]
＞662様
さっそくのご回答ありがとうございます。 一馬力では少々荷が重たいのかもしれませんが、仕事を頑張って成果を出すこと、 家庭では倹約に努めることで、妻と子どもを幸せにしたいと思います。 ありがとうございました。 |
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683:
住まいに詳しい人
[2012-02-28 17:05:37]
>>678
借入額はビックリするほど多いわけではありませんが、 マンションなので管理費他や減税・固定資産税やらを差し引きすると 実質月14万前後の負担ですね。夫の年収ベースでも払う分には払えると思いますよ。 但し修繕金は徐々に上がって行きますし、ローン減税が完全に終了した頃には 今より月2.5万程度支払額が増えている可能性がありますので、 収入微増で夫単独前提だといずれやや重め感は出て来ると思った方が良いでしょう。 その時に金利が動いればさらに負担額は高まる可能性はゼロではないですよね。 現在のダブルインカムノーキッズの内に繰上げ返済をして数年以内に500万以上圧縮 しておくか貯蓄額を増やしておくと安心感が高まると思います。 |
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684:
匿名さん
[2012-02-28 21:50:29]
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685:
匿名さん
[2012-02-28 22:21:28]
がーーん 42くらいしかない・・
仕方ない。 定時退社で済む部署になったからなあ。 まあ、基本給としては悪くないから仕方ない。 |
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687:
ビギナーさん
[2012-02-29 11:16:33]
よろしくお願いします。
■世帯年収 本人 税込490万円 公務員 配偶者 専業主婦 ■家族構成 本人 29歳 配偶者 29歳 子供 二人 4歳 1歳 ■物件価格 新築戸建て 土地680万円/建物2000万円くらい ■住宅ローン ・頭金 0万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 2680万円 ・変動 35年・フラット35S ■貯蓄 (購入後の残貯金) 200万円 ■昇給見込み あり ■定年・退職金 60歳 退職金あり ■将来の家族構成の予定 子供はもう予定なし 大学まで国公立で ■その他事情 ・家の頭金を無くして、車を現金で買ったので車のローンは当分なし予定。 ・親からの援助なし |
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688:
匿名さん
[2012-02-29 18:19:02]
>>６８７
現在の公務員制度（昇給、退職金）がずっと継続するのなら 全く問題無し。公務員はホント羨ましい。 フラット３５sをチョイスしてるのも良い。 私もフラットを選んだが今みたいな低金利じゃなかった… |
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689:
匿名さん
[2012-02-29 21:53:13]
ギリシャになりそうだな。この国。
公務員が羨ましくなったら終わりだよ |
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690:
687
[2012-02-29 23:17:36]
レスありがとうございます。
変動 フラット35Sではなく、固定ですね。失礼しました。 あまり繰り上げていけそうにないので、固定を考えています。 あと団信は非加入で民間生保の収入保障で年間３万円くらいでいけそうです。 車の車検も３年間はナシ…下の子が幼稚園に行くまで(妻がパートなどに出るまで)は急な出費などが厳しい感じかなぁと思って書き込んだ次第です。 |
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691:
購入検討中さん
[2012-03-01 01:45:58]
よろしくお願いします。
■世帯年収 本人 税込550万円 正社員 配偶者 無職 ■家族構成 本人 28歳 配偶者 34歳 ■物件価格・種類 3200万円 新築マンション ■管理費・修繕積立金・インターネット接続料 15000円／月 ■住宅ローン ・頭金 500万円（諸経費は売主負担） ・借入 2700万円 ・変動 35年・0.875% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 500万円 家具付きのモデルルーム分譲のため、ある程度家具は揃っているため、 300万円を残す形で繰り上げ返済予定。 ■昇給見込み 6万円/年は確実。 ■定年・退職金 60歳 300万程度見込み(確定拠出年金) ■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合） 出来れば子供は２人ほしい。 ■その他事情 都市部のため、車は当分必要なし。 |
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692:
匿名さん
[2012-03-01 02:00:27]
>691
早くお子さんを授かるといいですね。 この借り入れを今すぐ実行されると、本格的な治療も視野に入れての 子づくりって言う選択肢はなくなると思います。 私だったら、第一子誕生後に購入しますね。 家より家族を優先させたいから。 |
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693:
匿名
[2012-03-01 03:42:55]
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695:
匿名さん
[2012-03-01 08:21:34]
693
なんで691さんが無茶なの？ 借入は年収の5倍以内だよ |
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696:
691
[2012-03-01 11:44:06]
皆様ご回答ありがとうございます。
>692さん おっしゃる通り、家族構成が見えない点は 購入を検討する上でネックになってます。 ですが、現在の住まいの家賃が7.4万というのもあり、 妻が働きに出ない限りは貯蓄も劇的に増える事はありませんので、 気に入った物件があれば購入も考えようか。 という流れになってます。 >693さん 確かに退職金が無いので、大した額ではありませんが、 個人年金の積立と60歳時解約で掛け金が返ってくる生命保険に加入してます。 受け取りは個人年金が60歳からの10年間 50万強/年 生命保険は300万程度です。 >694さん 記載させて頂いたのは、確実に上がる年齢給の部分で 昇格による昇給はございます。 子供が就学以降など将来的には妻にも働いてもらう予定ではいますが、 そういった諸々の事情を踏まえると、子供は一人が良いところでしょうかね。。。 |
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697:
691
[2012-03-01 12:58:55]
退職金について不安になったので改めて確認しました。
標準的に昇格をすれば、1000万前後にはなりそうです。 拠出額は一律今のままかと思ってましたが、違ってました。 住宅購入以前にこういうところをちゃんと確認しておかないとダメですね。。。 |
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698:
産婦人科医
[2012-03-01 13:17:56]
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700:
匿名
[2012-03-01 22:54:39]
698が本当に産婦人科医ならただのヤブ。ここにはマイホームを持てる人を妬む貧乏人と嘘つきしかいないんだよね、残念ながら。賃貸貧乏子沢山はネットなんかせず働けばいいのに。
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by 管理担当
こちらは閉鎖されました。 |
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スムログ 最新情報
スムラボ 最新情報
昇級順調ならいけそうだけど妻はパートだし。